Festgeldanlage - Eigenschaften und Zinsen

Festgeldanlage

Was ist eine Festgeldanlage?

Die Bezeichnung "Festgeldanlage" rührt daher, dass es bei dieser Anlageform keine wirklichen Variablen gibt. Alle Konditionen sind fest verankert. So ist die Anlagedauer bereits von vornherein festgelegt, ebenso wie der Anlagebetrag und der dafür gewährte Zinssatz. Im Finanzbereich definiert man eine Festgeldanlage als die am weitesten verbreitete Form der Termineinlage, bei der zwischen der Bank und dem Kunden eine Vereinbarung über die Anlage einer festen Summe über eine feste Laufzeit zu einem festen Zins - dem Festzins - getroffen wird.

Die Dauer einer Festgeldanlage

Die mögliche Anlagedauer kann grundsätzlich vom Kunden frei gewählt werden. Allerdings gibt der jeweilige Anbieter hier Grenzen vor. Meist wird eine Mindest- und eine Höchstanlagedauer bestimmt, innerhalb derer der Kunde auswählen kann. Als Intervall kommen Monate und Jahre in Frage. Früher war die Festgeldanlage eine rein kurzfristige Anlage, zumal gewöhnlich nur Laufzeiten zwischen einem Monat und einem Jahr gewählt werden konnten. Heute haben sich dagegen auch längere Laufzeiten etabliert; bis zu sieben Jahre kann eine Festgeldanlage jetzt dauern.

Vorzeitige Kündigung kaum möglich

In aller Regel gilt: eine Festgeldanlage läuft über die vereinbarte Laufzeit. Eine vorfristige (Teil-)kündigung ist nur selten möglich und dann meist mit dem Verzicht auf die gesamten bis dahin erzielten Zinserträge verbunden. Sie sollten also vorher einschätzen können, ob Sie das anzulegende Geld auch über den gesamten Zeitraum der Festgeldanlage entbehren können! Weitere Informationen zu diesem Thema haben wir Ihnen in einem eigenen Ratgeber gebündelt, den Sie hier finden.

Der Zinssatz einer Festgeldanlage

Der gewährte Zinssatz für die Festgeldanlage orientiert sich in der Regel am aktuellen Marktzinssatz. Allerdings wird er schließlich für die gesamte Laufzeit unveränderlich festgeschrieben. Dies kann für den Anleger von Vorteil sein, wenn der übliche Zinssatz während dieser Zeitspanne sinkt. Allerdings kann er auch nicht von Steigerungen profitieren. Auf jeden Fall ist die Festgeldanlage durch den festen Zins eine sehr durchschaubare Anlage. Bereits zum Laufzeitbeginn weiß der Anleger genau, wie viel Geld er zum Laufzeitende in Händen halten wird.

Zinssatz und Laufzeit

Im Normalfall gilt: je länger die Laufzeit desto höher der Zinssatz. Ausnahmen davon sind so genannte inverse Zinsstrukturen, bei denen für kürzere Laufzeiten höhere Zinssätze als für längere Laufzeiten angeboten werden.

Der Anlagebetrag bei Festgeldanlagen

Wie viel Geld in die Festgeldanlage gesteckt werden soll, muss natürlich jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Allerdings sind auch hier häufig Grenzen gesetzt, da die Anbieter eine Mindestanlagesumme und einen Höchstbetrag festlegen. Die Mindestanlagesumme liegt bei Festgeldern meist bei 1.000, mitunter aber auch 5.000 bis 10.000 Euro. Der Höchstanlagebetrag ist bei der Festgeldanlage sehr unterschiedlich gewählt. Grundsätzlich kann dieser auch überschritten werden, allerdings wird der über das Maximum hinaus gehende Betrag nicht mehr verzinst.

Festgeldanlagen vergleichen

Welche Zinsen Banken derzeit bei verschiedenen Anlagesummen und Laufzeiten aufs Festgeld bieten, zeigt unser Festgeldrechner:

Festgeldrechner - Festgeldzinsen von 80 Banken vergleichen


Durchschnittszinssatz: 0,94 % Anzahl berücksichtigter Angebote: 68
AnbieterZinssatz
(p.a.)
RenditeZinsertragAuszahlungEinlagen-
sicherung
Zins gilt für*Zum Angebot
pbb direkt USD-Festgeld
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2,70%13,50%1.350,00 €11.350,00 €591,0 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Konvertierungsentgelt 0,30 US-ct je EUR (30 Pips)
IKB Festgeld FW
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2,30%11,50%1.150,00 €11.150,00 €402,260 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Mindestanlage: 5.000 USD - Einzahlung in USD oder EUR möglich
Banka Kovanica Festgeld
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2,00%10,00%1.000,00 €11.000,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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J&T Banka Festgeld
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Banca Sistema Festgeld
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1,95%9,75%975,00 €10.975,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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Banco BNI Festgeld
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1,85%9,25%925,00 €10.925,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Hohe Zinsen bereits ab 3 Monaten
CKV Bank Festgeld
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1,80%9,00%900,00 €10.900,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld einer belgischen Sparkasse mit attraktiven Zinsen für kurze bis lange Laufzeiten.
Atlantico Europa Festgeld
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1,80%9,00%900,00 €10.900,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Portugal mit attraktiven Zinsen.
Versobank Festgeld
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Festgeld aus Estland mit Top-Zinsen.
Inbank Festgeld
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1,65%8,25%825,00 €10.825,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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1,40%7,00%700,00 €10.700,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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Top-Angebote im Festgeld-Vergleich. Ab 3 Monate!
Ziraat Bank Festgeld
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1,35%6,75%675,00 €10.675,00 €36,764 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage bereits ab 3 Monaten möglich
DHB Bank
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FestgeldOnline
1,30%6,50%650,00 €10.650,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Kostenloses NetSpar Konto als Verrechnungskonto erforderlich.
solarisBank Festgeld
solarisBank Festgeld
1,30%6,50%650,00 €10.650,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland.
AKBANK
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AK-Online Festgeld
1,30%6,50%650,00 €10.650,00 €106,223 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Hohe Einlagensicherung.
BIGBANK Festgeld
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1,30%6,50%650,00 €10.650,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Zinssatz gilt für Zinszahlung am Ende der Laufzeit
CBL Bank Festgeld
CBL Bank Festgeld
1,25%6,25%625,00 €10.625,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Top-Zinsen für kurze Laufzeiten. Ab 1 Euro Mindesteinlage
Crédit Agricole Festgeld
Crédit Agricole Festgeld
1,21%6,05%605,00 €10.605,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Attraktives Festgeld aus Frankreich für Laufzeiten von 1 bis 7 Jahren
Bank11 Sparbriefkonto FEST
Bank11 Sparbriefkonto FEST
1,20%6,00%600,00 €10.600,00 €26,206 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Sparbriefkonto mit festen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
ATB Festgeld
ATB Festgeld
1,20%6,00%600,00 €10.600,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Festgeld aus den Niederlanden
pbb direkt Festgeld
pbb direkt Festgeld
1,20%6,00%600,00 €10.600,00 €591,0 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeldkonto kann als Gemeinschaftskonto und als Konto für Minderjährige geführt werden.
GarantiBank Festgeld
GarantiBank Festgeld
1,20%6,00%600,00 €10.600,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Anlage bereits ab 3 Monaten!
Kommunalkredit Invest Festgeld
Kommunalkredit Invest Festgeld
1,15%5,75%575,00 €10.575,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Nachhaltige Festgeldanlage mit einer Vielzahl an Laufzeiten.
VTB Direktbank Festgeld
VTB Direktbank Festgeld
1,15%5,75%575,00 €10.575,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Bereits ab 500,- Euro Mindesteinlage. Jährliche oder monatliche Verzinsung wählbar.
Cronbank Festgeld
Cronbank Festgeld
1,15%5,75%575,00 €10.575,00 €7,238 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage bereits ab 30 Tagen möglich.
TARGOBANK Festgeld
TARGOBANK Festgeld
1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €279,019 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Wöchentliche Zinsanpassung. Laufzeiten von 7 Tagen bis 6 Jahre.
Renault Bank direkt Festgeld
Renault Bank direkt Festgeld
1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €100.000 Euro N,BZum Anbieter
Ab 2.500,- Euro Mindesteinlage. Garantierter Zinssatz für die Laufzeit.
akf bank Festgeld
akf bank Festgeld
1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeldkonto auch für Minderjährige erhältlich. Unterjährig Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten.
Hanseatic Bank Festgeld
Hanseatic Bank Festgeld
1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €32,907 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Hamburg über Savedo.
Oyak Anker Bank Festgeld
Oyak Anker Bank Festgeld
1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €19,658 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten
Kentbank Festgeld
Kentbank Festgeld
1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Hohe Zinsen aus Kroatien.
isbank Festgeld
isbank Festgeld
1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €31.735.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Deutsche Einlagensicherung
IKB Festgeld
IKB Festgeld
0,90%4,50%450,00 €10.450,00 €402,260 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Testsieger der Stiftung Warentest in "Finanztest" (01/2012) bei 3 Jahren Laufzeit
MKB Mittelstandskreditbank Festgeld
MKB Mittelstandskreditbank Festgeld
0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €betragsmäßig unbegrenztN,BZum Anbieter
MKB Festgeld mit Laufzeiten zwischen 1 und 60 Monaten.
Addiko Bank Festgeld
Addiko Bank Festgeld
0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage in Österreich - ab 5000 Euro
CreditPlus Festgeld
CreditPlus Festgeld
0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €41,144 Millionen Euro N,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen für Laufzeiten ab 3 Monate - 100%ige Absicherung inkl.
J&T Banka Kroatien Festgeld
J&T Banka Kroatien Festgeld
0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit Top Zinsen für 6 bis 120 Monate Laufzeit.
SWK Bank Festgeld
SWK Bank Festgeld
0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen und deutsche Einlagensicherung.
Fibank Festgeld
Fibank Festgeld
0,75%3,75%375,00 €10.375,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Gute Zinsen für Anlagen von 12 bis 60 Monaten.
AXA Bank Festgeld
AXA Bank Festgeld
0,70%3,50%350,00 €10.350,00 €11,549 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Keine Online-Kontoeröffnung. Eröffnung mit persönlicher Beratung bei Ihnen vor Ort.
Credit Europe Bank Festgeld
Credit Europe Bank Festgeld
0,65%3,25%325,00 €10.325,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Jährliche oder monatliche Zinsgutschriften bei längeren Anlagezeiträumen.
North Channel Bank Festgeld
North Channel Bank Festgeld
0,65%3,25%325,00 €10.325,00 €11.809.000 EuroN,BZum Anbieter
Deutsche Bank mit gesetzlicher Einlagensicherung
Mercedes-Benz Bank Festgeld
Mercedes-Benz Bank Festgeld
0,60%3,00%300,00 €10.300,00 €347,205 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 6 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Podravska banka Festgeld
Podravska banka Festgeld
0,55%2,75%275,00 €10.275,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Top-Festgeldzinsen für kurze Laufzeiten;
IKB FestgeldFlex
IKB FestgeldFlex
0,55%2,75%275,00 €10.275,00 €402,260 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Flexibilität und Rendite - Die Vorteile aus Tages- und Festgeld vereint
Triodos Bank Festgeld
Triodos Bank Festgeld
0,55%2,75%275,00 €10.275,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Kostenlose Kontoführung inklusive TriodosTagesgeldkonto
Volkswagen Bank Sparbrief
Volkswagen Bank Sparbrief
0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Audi Bank Sparbrief
Audi Bank Sparbrief
0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Flexible Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Umfangreiche Einlagensicherung!
ProCredit Bank Sparbrief
ProCredit Bank Sparbrief
0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €9,950 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Voraussetzung ist ein kostenloses Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank
Greensill Bank Festgeld
Greensill Bank Festgeld
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €8,012 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Bremen. Laufzeiten von 1 bis 60 Monaten.
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €10,523 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Für Beamte: Sparbrief mit Laufzeiten zwischen 1 und 6 Jahren.
Barclays Festgeld
Barclays Festgeld
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €160,0 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Asstel Bestzins
Asstel Bestzins
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €775 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Alternative zum Festgeld mit hohen Zinsen und regelmäßiger Verfügbarkeit -- Bei Verrentung 0,60 Prozentpunkte mehr!
Merkur Bank Festgeld
Merkur Bank Festgeld
0,35%1,75%175,00 €10.175,00 €14,951 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Unbegrenzte Absicherung der Kundeneinlagen
apoBank Festgeld
apoBank Festgeld
0,30%1,50%150,00 €10.150,00 €betragsmäßig unbegrenztN,BZum Anbieter
Festgeldanlage für Heilberufler
Postbank Kapital plus direkt
Postbank Kapital plus direkt
0,20%1,00%100,00 €10.100,00 €1,16 Milliarden EuroN,BZum Anbieter
Ab 2.500 Euro Mindesteinlage. Angebot exklusiv für Online-Kunden
HypoVereinsbank - HVB Festgeld
HypoVereinsbank - HVB Festgeld
0,20%1,00%100,00 €10.100,00 €3,794 Milliarden EuroNZum Anbieter
GLS Bank Sparbrief
GLS Bank Sparbrief
0,15%0,75%75,00 €10.075,00 €betragsmäßig unbegrenztN,BZum Anbieter
Mit nicht in Anspruch genommenen Zinsen unterstützt die GLS Bank gemeinwohlorientierte Intitiativen.
Steyler Bank Festgeld
Steyler Bank Festgeld
0,15%0,75%75,00 €10.075,00 €2,965 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit flexiblen Laufzeiten zwischen 30 Tagen und 5 Jahren. Auf Wunsch kann ein Teil der Zinsen automatisch gespendet werden.
RaboDirect Festgeld
RaboDirect Festgeld
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Monatliche, viertel- oder halbjährliche Zinsgutschrift möglich. Eine der sichersten Banken der Welt.
1822direkt Festgeldkonto
1822direkt Festgeldkonto
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €100.000 Euro + InstitutshaftungN,BZum Anbieter
Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe.
Bank 1 Saar Direkt Termingeld
Bank 1 Saar Direkt Termingeld
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €betragsmäßig unbegrenztN,BZum Anbieter
Die Einlagensicherung ist praktisch unbegrenzt.
Berliner Bank FestzinsSparen
Berliner Bank FestzinsSparen
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €549,920 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Verfügungungen frühestens zum Ablauf der Festzinsdauer mit 3-monatiger Kündigungsfrist.
Deutsche Bank FestzinsSparen
Deutsche Bank FestzinsSparen
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €11,447 Milliarden EuroN,BZum Anbieter
Neukundenzins für 12 Monate Laufzeit
LVM Festgeld
LVM Festgeld
0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €29,54 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Kontoabwicklung über die Augsburger Aktienbank AG
Augsburger Aktienbank Festgeld
Augsburger Aktienbank Festgeld
0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €30,644 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Mindesteinlage 5.000,- Euro. Solider Zins für längere Anlagezeiträume.

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