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CreditPlus Bank Festgeld im Test

Mit dem Festgeldkonto der CreditPlus Bank sichern sich Anleger derzeit bis zu 1,10 % Zinsen per annum. Investoren können zwischen Laufzeiten von 3 bis 84 Monaten wählen. Den Spitzenzins von 1,10 % kassiert der Kunde allerdings nur bei einer Vertragslaufzeit von 84 Monaten. Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro.

Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert und werden zum Jahresende auf ein Referenzkonto gutgeschrieben.

Festgeld 1,10% CreditPlus Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 1.20
Gesamtbewertung 3.19
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Testsieger Festgeld 6 u. 12 Monate mit erw. Einlagensicherung 2017

Credit Plus - Testsieger im Festgeld-Test 2017

Im Bereich Festgeld 6 und 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung sicherte sich die CreditPlus Bank jeweils den 1. Platz beim Festgeld-Jahrestest 2017 auf Tagesgeldvergleich.net. Die Bank gehörte selbst im Feld mit zahlreichen Konkurrenten aus dem EU-Ausland zu den besten Anbietern. Durchschnittlich erhielten Sparer bei der CreditPlus Bank 0,83 % (6 Monate) bzw. 0,89 % (12 Monate) Zinsen.

Die Creditplus Bank im Kurzportrait

Die CreditPlus Bank AG mit Sitz in Stuttgart ist ein Tochterunternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole Consumer Finance und mit über 54 Millionen Kunden in 70 Ländern eine der größten Banken Europas.

Die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro wird durch eine freiwillige Einlagensicherung von derzeit 41,144 Millionen Euro pro Anleger ergänzt.

Ihre Vorteile beim CreditPlus Bank Festgeld

  • Bis zu 1,10 % Zinsen pro Jahr
  • Flexible Laufzeiten von 3 bis 84 Monaten
  • Mindesteinlage 5.000 Euro
  • Maximaleinlage 1.000.000 Euro
  • Kostenlose Kontoeröffnung, -Führung und -Auflösung
  • Einlagensicherung bis 41,144 Mio. Euro

Stand: 23.04.2017

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CreditPlus Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter CreditPlus Bank
Bezeichnung Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 5.000 Euro 0,45 % p.a. 3 Monate
ab 5.000 Euro 0,50 % p.a. 6 Monate
ab 5.000 Euro 0,55 % p.a. 9 Monate
ab 5.000 Euro 0,55 % p.a. 12 Monate
ab 5.000 Euro 0,60 % p.a. 24 Monate
ab 5.000 Euro 0,70 % p.a. 36 Monate
ab 5.000 Euro 0,80 % p.a. 48 Monate
ab 5.000 Euro 0,90 % p.a. 60 Monate
ab 5.000 Euro 1,00 % p.a. 72 Monate
ab 5.000 Euro 1,10 % p.a. 84 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift erfolgt bei unterjährigen Laufzeiten nach Ablauf der Anlagedauer und bei Laufzeiten über ein Jahr, jeweils nach Ablauf eines Jahres gerechnet ab dem Anlagedatum unter Berücksichtigung der steuerlichen Vorschriften auf das Referenzkonto.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands
erweiterte Einlagensicherung 41,144 Mio. Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags können mittels Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Für Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags bzw. bei Fehlen oder Überschreiten des Freistellungsauftrags werden Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell anfallende Kirchensteuer direkt von der Bank abgeführt.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
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Stand: 23.04.2017

CreditPlus Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die CreditPlus Bank punktet vor allem mit kurzen Anlagezeiten. Bei einer Festgeldanlage von 24 Monaten streicht man 0,60 % p. a. ein – durchaus ein Alternative zum Tagesgeld. Den Spitzensatz von 1,10 % generiert der Kunde allerdings nur über die volle Distanz von 84 Monaten. Die Zinsen für eine Festgeldanlage sind über die gesamte Laufzeit fest vereinbart und garantiert.

Zinsgutschriften

Zinsen werden bei Laufzeiten von über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Jahres auf ein Referenzkonto gutschreiben. Anschließend erfolgt die Zinszahlung zum Jahresende für die gewählte Anlagedauer.

Wiederanlage der Zinsen

Die jährlichen Zinserträge werden auf ein Referenzkonto überwiesen. Natürlich können Sie als Referenzkonto auch ein Tagesgeldkonto anlegen und so vom Wachstum profitieren. »Plan B« mag zwar nicht so attraktiv sein wie die Aufstockung des Festgeldkontos, doch eine solide Variante ist es allemal.

Mindestanlagesumme

Mindestens 5.000 Euro müssen angelegt werden. Kein Pappenstiel, doch immer noch moderat. Das Vermögen auf einem Festgeldkonto ist über die gesamte Laufzeit nicht verfügbar. Als Kapitalanleger sollte man sich dessen bewusst sein.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme für ein Festgeldkonto der CreditPlus Bank ist auf 1.000.000 Euro begrenzt. Von der Redaktion gibt’s volle 5 Punkte für die freiwillige Einlagensicherung bis zu 32,140 Millionen Euro pro Anleger.

Einlagensicherung bei der CreditPlus Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der CreditPlus Bank?

Anleger müssen keine Kursschwankungen fürchten, da die Verzinsung für die gesamte Laufzeit bei Vertragsabschluss festgelegt wird. Die CreditPlus Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken. Dank dieser freiwilligen Einlagesicherung liegt die Sicherungsgrenze pro Anleger bei 41,144 Millionen Euro. Damit gilt die CreditPlus Bank unserer Meinung nach als sehr sicher. Trotzdem empfehlen wir Anlegern, nicht mehr als die gesetzlich abgesicherten 100.000 Euro pro Kunde bei einer Bank anzulegen. Höhere Beträge sollten auf mehrere Banken verteilt werden.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung der »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)« sichert aktuell 100.000 Euro pro Anleger.

Deutschland steht im Länderrating ganz oben und wird von den großen US-Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote »Triple-A« bewertet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Wie bereits erläutert, sichert die CreditPlus Bank ihren Kunden bis zu 41,144 Millionen Euro pro Anleger.

Rating der Bank

CreditPlus gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Crédit Agricole Konzern. Die Bankengruppe wird durch Rating-Agenturen im oberen Segment eingestuft.

Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.

Ratings der Credit Agricole
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Nov 16
Moody‘s P-1 A1 Nov 16
Fitch F1 A Nov 16
DBRS R-1(middle) A(high) Nov 16

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeldkonto kann man schnell und bequem online eröffnen. Den Antrag online ausfüllen, die PDF-Unterlagen ausdrucken und unterschreiben. Natürlich können die Unterlagen zur Kontoeröffnung auch per Post oder E-Mail zugestellt werden.

Als Neukunde versenden Sie die Kontoeröffnungsunterlagen mit dem Postident-Verfahren. Einfach mit den Unterlagen und Ihrem Personalausweis in einer Filiale der Deutschen Post vorbeischauen und sich gemütlich zurücklehnen. Dort kümmert man sich kostenlos um alles Weitere.

Der Anlagebetrag lässt sich schon vor der Identitätsfeststellung auf das in den Kontoeröffnungsunterlagen angegebene Konto überweisen – und verzinsen.

Die Bestätigung über die Kontoeröffnung sowie die des Geldeingangs werden per E-Mail an Sie versendet.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Leider bietet die CreditPlus Bank kein Online-Banking an. Ihr Festgeldkonto lässt sich ausschließlich über die Festgeld-Hotline führen. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, unter der Festgeld-Hotline 0800 – 500 26 00 70 Ihren Kontostand abzurufen oder Änderungen vorzunehmen. Zur Authentifizierung benötigen Sie Ihr Telefonbanking-Passwort, das Sie bei der Kontoeröffnung angegeben haben.

Festgeld vorzeitig kündigen?

Grundsätzlich besteht zwischen dem Kunden und der CreditPlus Bank ein Vertragsverhältnis bis zum Laufzeitende. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Minderjährige können, weil noch nicht voll geschäftsfähig, kein Festgeldkonto bei der CreditPlus Bank eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung eines Gemeinschaftskonto ist leider nicht möglich. Die Konten werden nur auf den Namen einer Person eröffnet.

Verlängerung bzw. Kündigung des CreditPlus Bank Festgeldes:

Wenn Sie Ihre Festgeldanlage bei der CreditPlus Bank verlängern möchten, müssen Sie nichts weiter veranlassen. Liegt keine anderweitige Weisung vor, wird die Festgeldanlage inklusive der aufgelaufenen Zinsen automatisch um den ursprünglichen Anlagezeitraum zu dem dann gültigen Zinssatz verlängert.

Wenn Sie Ihr CreditPlus Festgeldkonto auflösen möchten, können Sie die CreditPlus Bank bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung des Guthabens (Anlagebetrag inkl. Zinsen) beauftragen. Die Kundenberater der Credit Plus stehen Ihnen hierfür während der Geschäftszeiten (Mo-Do von 9.00 bis 18.00 Uhr, Fr von 9.00 bis 17.00 Uhr) zur Verfügung.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch, per Fax, auf dem Postweg oder per E-Mail. Die CreditPlus Bank zieht offenbar das Telefon-Banking vor. Unter der Festgeld-Hotline können Sie Änderungen vornehmen oder Ihren Kontostand abfragen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt ist solide und vernünftig strukturiert. Alle relevanten Informationen sowie Produktinfos sind übersichtlich und ohne größeren Aufwand zugänglich – Zinsrechner inklusive.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.199
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.23
10% 5.00
10% 0.00
10% 4.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 5.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 0.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Mit 1,10 % Spitzenzins ist das CreditPlus Festgeld solider Durschnitt. Um diesen Zinssatz zu beanspruchen, kann der Kunde allerdings volle 84 Monate nicht über sein Geld verfügen. Interessant ist das Festgeldkonto für Anleger, die Kapital sicher und nur für kurze Zeit »arbeiten« lassen wollen. Mit 0,55 % p.a. bei 12 Monaten Laufzeit ist das Festgeld der CreditPlus Bank im Niedrigzinsumfeld durchaus eine Alternative zum Tagesgeld.

Wer große Summen (max. 1.000.000 Euro) über einen langen Zeitraum anlegen möchte, für den ist das Festgeldkonto der CreditPlus Bank sicherlich eine Option. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro garantiert die CreditPlus zusätzlich eine freiwillige Einlagensicherung von aktuell bis zu 41,144 Millionen Euro. Wir empfehlen allerdings, größere Anlagesummen auf mehrere Banken zu verteilen.

Punktabzug gibt’s fürs Online-Banking. Warum? Es wird einfach nicht angeboten. In diesem Punkt ist die CreditPlus Bank vielleicht nicht ganz am Puls der Zeit. Dennoch scheint CreditPlus im Kundenservice vieles richtig zu machen – 2012 vom TÜV Saarland im Servicetest mit der Gesamtnote GUT (1,8) ausgezeichnet und 2014 erreichte die CreditPlus Bank 97 % Gesamtzufriedenheit bei Neukunden (Ipsos Kundenbefragung 2014).

Wo man denn nun schlussendlich ein Festgeldkonto eröffnet, hängt von vielen Faktoren ab. Laufzeit, Verzinsung, Mindest- und Maximalanlagesumme … und letzten Endes wohl auch immer an der subjektiven Wahrnehmung der Geldinstitute. Doch wer sich für ein Festgeldkonto der CreditPlus Bank entscheidet, kann sich auf einen seriösen Anbieter von internationaler Reputation verlassen.

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