Nachhaltige Banken und ethische Geldanlagen

Welche Investitionen schließen nachhaltige Banken aus?

Nachhaltige Banken verfügen bei der Kreditvergabe bzw. Eigenanlagen über bestimmte Ausschlusskriterien. So schließen ökologischen Banken meist Investments in klassische Energieträger (Kohle/Erdöl), Atomkraft, Gentechnik sowie in industrielle Tierhaltung bzw. Nahrungsmittelproduktion aus. Ebenfalls auf der sozialen Tabu-Liste stehen Rüstungsunternehmen und Hersteller von Anti-Personen-Minen bzw. Streumunition. Weitere Ausschlusskriterien sind Kinderarbeit, Glücksspiel oder Pornographie. Je nach Bank variieren die ausgeschlossenen Kriterien.

Wie wichtig ist Transparenz bei nachhaltigen Banken?

Prinzipiell ist Transparenz eine der Säulen nachhaltiger Banken. Nur wenn Kunden wissen, in welche Kanäle ihr Geld fließt, können sie sicher sein, dass die Bank in ihrem Sinne agiert. Indes dürfen Banken ihre Geschäfte in der Regel nicht konsequent offenlegen. Deshalb sind Sparer hier auf die Angaben der Institute angewiesen. Bei nachhaltigen Bankhäusern lassen sich idealerweise die konkreten Projekte, in welche investiert wurde, benennen. Besonders vorbildlich sind hier die GLS Bank, die KD-Bank und die Umweltbank (siehe Finanztest, Ausgabe 4/2025).

Bekannt sind üblicherweise die Nachhaltigkeitsrichtlinien sowie die Hintergründe zur Kreditvergabe (Berichte/Branchenaufteilung).

Nachhaltige und ethische Banken Deutschland

In Deutschland sind derzeit nur wenige Banken aktiv, die bei Geldanlagen einen umfassenden ökologischen bzw. ethisch-sozialem Ansatz besitzen. Wir führen an dieser Stelle die bekanntesten Vertreter auf, die anhand von entsprechend nachhaltigen Kriterien gezielt Investments bzw. Kreditvergaben tätigen. Sämtliche Banken müssen überdies bundesweit agieren und dürfen keinen Personenkreis ablehnen.

Bank im Bistum Essen (BIB)

Die Bank im Bistum Essen ist eine Genossenschaftsbank, die 1966 gegründet wurde. Sie richtet sich vor allem an Kunden aus der Kirche und kirchlichen Einrichtungen – es können aber auch Nicht- und Andersgläubige ein Konto eröffnen. Zum Leitbild gehört das Fair Banking. Die BIB setzt sich darum für Nachhaltigkeit im ökonomischen, sozialen und ökologischen Bereich ein. Sie fördert ausgesuchte regionale, nationale und internationale Projekte. Die Bilanzsumme lag 2024 bei 6,54 Mrd. Euro, das Eigenkapital bei 2,0 Mrd. Euro.

DKM Darlehnskasse Münster eG

Die Darlehenskasse Münster ist eine katholische Bank, die sich um eine nachhaltige Geldanlage bemüht. Sie wurde 1961 gegründet. Privatkunden können nur Beschäftigte von Einrichtungen der katholischen Kirche oder der Caritas werden. Bei Investitionen orientiert sich die DKM an christlichen, ökologischen, ökonomischen und ethisch-sozialen Kriterien. Die Stiftung der DKM unterstützt unter anderem die Kinder-, Jugend-, Behinderten- und Altenhilfe. 2023 betrug die Bilanzsumme rund 4,9 Mrd. Euro. Das Ei.

Ethikbank

Die Ethikbank ist eine ethisch-okologische Direktbank. Prinzipiell ist sie eine Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eG aus Thüringen. Als ethisch-ökologische Bank tätigt die Ethikbank lediglich Geschäfte, welche den eigenen, nachhaltigen Kriterien entsprechen. Es gibt eine sozialökologische Anlagepolitik, einen Ethik-Kompass und einen Ansatz hinsichtlich max. Transparenz. Im Geschäftsjahr 2023 lag die Bilanzsumme der Genossenschaftsbank bei ca. 539,5 Mio. Euro (+14 Prozent zum Vorjahr). Das Kreditgeschäft kletterte um +7 Prozent auf ca. 180 Mio. Euro. Das Eigenkapital landete bei 48,9 Mio. Euro.

Evangelische Bank

Die Evangelische Bank wurde 2014 in Kassel gegründet. Sie ist die größte kirchliche Bank Deutschlands und wurde mit dem europäischen Nachhaltigkeitsstandard EMASplus ausgezeichnet. Außerdem ist die Evangelische Bank Mitglied im Forum Nachhaltige Geldanlagen. Ihre Bilanzsumme betrug 2023 rund 8,7 Mrd. Euro. Das Kreditvolumen belief sich auf 5,66 Mrd. Euro.

Evenord-Bank eG-KG

In Nürnberg ansässig ist die Evenord-Bank (gegründet 1961), eine Gewerbe- und Privatkundenbank mit sozialem Ansatz. Fairness, Nachhaltigkeit und ethisch-soziales Engagement sind Kernelemente des Geschäfts der Evenord-Bank. 2016 führte das Institut den Deutschen Nachhaltigkeitskodex ein, d. h. die Bank berichtet freiwillig über 20 qualitative Kodex-Kriterien. Die Bilanzsumme der Evenord-Bank betrug 2023 317 Mio. Euro. Die Eigenmittel lagen bei 28,8 Mio. Euro.

GLS Bank

Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank mit ca. 143.000 Mitgliedern (Stand: 12/2024), die sich sozial-ökologisch engagiert. Das Leitmotiv "Geld ist für die Menschen da" spiegelt sich in einem nachhaltigen Geschäftsansatz. Im Fokus liegen Investments und Kreditvergaben in verschiedenen nachhaltigen Bereichen – z. B. Energie, Wohnen, Bildung, Kultur sowie Soziales & Gesundheit. Transparenz und Mitbestimmung sind Kernelemente der GLS Bank. Zu den besonderen Angeboten gehören u. a. Mikrokreditfonds. Die Bilanzsumme der GLS Bank betrug zum 31.12.2024 rund 10,7 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen umfassten 8,9 Mrd. Euro (+8,4 Prozent). Das Eigenkapital stieg auf 809 Mio. Euro.

Mehr Hintergründe und interessante Statements in unserem Interview mit Andreas Fiedler, Leiter Institutionelle Kunden und Portfolioberatung der GLS Bank...hier in unseren Veröffentlichungen

KD-Bank

Die Bank für Kirche und Diakonie – KD-Bank setzt sich vor allem aus Mitgliedern der Evangelischen Kirche und ihrer Diakonie zusammen. Gegründet wurde sie 2003 und hat ihren Sitz in Dortmund. Die KD-Bank setzt auf einen Nachhaltigkeitsfilter, der sich an den Zielen des konziliaren Prozesses orientiert: Gerechtigkeit, Frieden und die Bewahrung der Schöpfung. Die KD-Bank Stiftung unterstützt unter anderem die Evangelische Öffentlichkeitsarbeit, Gefängnisseelsorge, Evangelische Altenarbeit. 2024 lag die Bilanzsumme bei 6,4 Mrd. Euro, das Kreditvolumen 3,174 Mrd. Euro.

Pax-Bank

Die Kölner Pax-Bank ist eine katholische Universalbank. Als Bank für Kirche und Caritas sind ethische Grundsätze sowie soziales Engagement Kernelemente des Instituts. Die Pax-Bank ist genossenschaftlich organisiert und besteht bereits seit 1917, sodass sie inzwischen mehr als 100 Jahre alt ist. Im Bereich nachhaltiger Investments agiert die Pax-Bank mit klaren Anlage- und Ausschlusskriterien. Ein Ethik-Kodex bestimmt das Handeln der Bank. Stand 31.12.2023 verwaltete die Pax-Bank Kundeneinlagen in Höhe von 3,61 Mrd. Euro. Die Bilanzsumme betrug ca. 3,61 Mrd. Euro.

ProCredit Bank

Bankgeschäfte mit Verantwortung, das verspricht die ProCredit Bank aus Frankfurt an Main. Die "Hausbank für KMUs" agiert als Kreditbank in Entwicklungs- und Schwellenländern – vorwiegend in Ost- und Südeuropa. Dort fördert die ProCredit Bank mit ihrem Engagement die Schaffung von nachhaltigen Arbeitsplätzen und damit die Entwicklung der entsprechenden Länder. Die Kreditvergabe erfolgt nach bewährten, verantwortungsvollen und klaren Kriterien. U. a. werden soziale und umweltbezogene Aspekte berücksichtigt. Laut Geschäftsbericht 2024 betrug das Eigenkapital der ProCredit Holding AG zuletzt 1,06 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen wurden mit 10,75 Mrd. Euro angegeben.

In vielen Entwicklungs- und Schwellenländern sind wir die Hausbank für kleine Unternehmen - Interview mit Christoph Freytag, dem Vorstand der ProCredit Bank...hier in unseren Veröffentlichungen

Steyler Bank

Nicht nur ethisch-ökologisch orientiert, sondern auch kirchliche Bank – das ist die Steyler Bank GmbH mit Sitz in Sankt Augustin (NRW). Gegründet 1964 ist die Steyler Bank das Finanzinstitut der Steyler Missionare, einer römisch-katholische Ordensgemeinschaft. Einlagen bei der Steyler Bank werden nach ethischen Kriterien angelegt, d. h. soziale und nachhaltige Aspekte werden beachtet. Im Jahr 2023 unterstützte die Bank karitative Hilfsprojekte mit insgesamt 1,73 Mio. Euro. Stand 31.12.2022 lag die Bilanzsumme bei 235 Mio. Euro.

Triodos Bank

Bereits 1980 gegründet, gehört die niederländische Triodos Bank zu den bekanntesten Instituten mit nachhaltigem Ansatz. Die Direktbank gilt als führende Nachhaltigkeitsbank in Europa und vergibt Kredite konsequent nur an Unternehmungen, die einen „Mehrwert für Mensch, Umwelt oder Kultur“ schaffen. Bemerkenswert ist die hohe Transparenz der Triodos Bank, was ihre konkreten Projekte betrifft. Laut eigenen Angaben stieg das verwaltete Gesamtvermögen der Triodos Bank 2024 auf 24,1 Mrd. Euro (+3,9 Prozent). Die Bilanzsumme betrug 17,0 Mrd. Euro (+792 Mio. Euro zum Vorjahr). Das Ergebnis nach Steuern lag bei -3,0 Mio. Euro.

Wir wollen die Wirtschaft ein Stück menschlicher gestalten - Interview mit Georg Schürmann, Geschäftsleiter der deutschen Niederlassung der Triodos Bank N.V. aus dem Jahr 2015...hier in unseren Veröffentlichungen

Umweltbank

Die Umweltbank besitzt seit 1997 eine Vollbanklizenz und ist ein rein ökologisch ausgerichtetes Finanzinstitut, d. h. eine grüne Bank. Sie setzt sich laut Satzung aktiv für „den Erhalt unserer natürlichen Lebensgrundlagen, insbesondere für klares Wasser, reine Luft und eine gesunde Umwelt ein.“ Entsprechend werden Finanzierungsschwerpunkte durch Positiv- und Ausschlusskriterien präzise definiert. Im Jahr 2023 umfasste das Kreditvolumen der Umweltbank ca. 3,8 Mrd. Euro. Das Geschäftsvolumen betrug zum 31.12.2023 6,1 Mrd. Euro, die Bilanzsumme lag bei 5,688 Mrd. Euro.

Erfolgsmodell Nachhaltigkeit - Interview mit Jürgen Koppmann, Abteilungsleiter Marketing der UmweltBank zur anhaltenden Niedrigzinsphase...hier in unseren Veröffentlichungen

Statistiken

Kundeneinlagen bei nachhaltigen Banken

In nachhaltige Fonds investiertes Vermögen