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VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Festgeld und Sparbrief im Test

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist in Bayern schon lange als Filialbank bekannt - allerdings werden die Produkte der Bank mittlerweile deutschlandweit angeboten. So bietet die Bank neben einem Girokonto und einem gut verzinsten Tagesgeld auch ein Festgeld und einen Sparbrief an. Hier bekommen Anleger bis zu 3,25 Prozent Zinsen p.a. auf ihre Spar-Anlage.

Die VR Bank bietet ihren Kunden eine hohe Einlagensicherheit, Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten aufs Festgeld und Sparbrief, einen niedrigen Mindestanlagebetrag und eine nachhaltige Ausrichtung. So unterstützt die Bank regelmäßig Projekte in der Region und investiert unter anderem in Schulen, Altersheime oder Vorhaben, die den Umweltschutz voranbringen.

Wir werfen im Test einen Blick auf die Details der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz und erläutern, wer sein Geld hier sicher parken kann.

Festgeld 3,25% VR Bank Niederbayern-Oberpfalz SparBrief
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 4.15
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Über die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist eine Genossenschaftsbank mit Sitz in Regensburg. Bevor die Bank dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) 2017 beigetreten ist, war sie Teil der PSD Bankengruppe. Seit dem Beitritt zur BVR tritt die Bank unter der Marke Meine Bank in der Öffentlichkeit auf und hat neben Tages- und Festgeld auch ein Girokonto, ein Sparbuch und verschiedene andere Finanzprodukte, darunter Aktien und Sparpläne, im Angebot.

In der Firmenphilosophie ist Nachhaltigkeit ein fester Bestandteil. So investiert die Bank in soziale Einrichtungen wie Kindertagesstätten, Schulen, Seniorenheime und Projekte, die den Umweltschutz fördern. Nachhaltigkeit wird als gemeinsames Entwicklungsziel angesehen und die Einbeziehung der Mitarbeiter, sowie die Kooperation mit regionalen Initiativen sind Kernelemente der Bemühungen, nachhaltig zu wirtschaften.

Ihre Vorteile beim SparBrief und FestGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

  • Bis zu 2,75 % Zinsen auf den SparBrief
  • Bis zu 3,25 % Zinsen auf das Mein FestGeld
  • Erweiterte Einlagensicherung über die BVR Institutssicherung GmbH
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Mindesteinlage: 2.500 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlos und frei von Gebühren
  • Neu: Mein FestGeld mit 3,25 Prozent Zinsen p.a. für sechs Monate

Stand: 16.06.2024

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VR Bank Niederbayern-Oberpfalz SparBrief und FestGeld- Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG
Bezeichnung SparBrief und Mein FestGeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssatz für das Mein FestGeld
Laufzeit Zinssatz Anlagesumme
6 Monate 3,25 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage Sparbrief
Mindesteinlage 2.500 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Link zum Angebot VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein FestGeld - Hier eröffnen »
Zinssatz für den SparBrief
Laufzeit Zinssatz Anlagesumme
12 Monate 2,75 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
24 Monate 2,50 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
60 Monate 2,50 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
96 Monate 2,25 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
120 Monate 2,25 % p.a. ab 2.500,00 Euro bis 100.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 2.500,00 Euro
Maximaleinlage 100.000,00 Euro
Link zum Angebot VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz SparBrief - Hier eröffnen »
Konditionen für Sparbrief und Festgeld
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jeweils zum 31.12. werden die Zinsen auf das Referenzkonto ausgezahlt
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Die Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag kann eingerichtet werden.
Wiederanlage Eine Verlängerung inkl. Wiederanlage der Zinsen gibt es beim Mein FestGeld. Der Sparbrief wird nicht automatisch verlängert.
Vorzeitige Verfügung nicht möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto abhängig von der Laufzeit
Für Minderjährige nein
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Stand: 16.06.2024

VR Bank Niederbayern-Oberpfalz SparBrief im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Wie bei den meisten Festgeldern wird bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz kein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden gemacht und die Zinsen werden für die gesamte Laufzeit garantiert.

Der SparBrief wird mit bis zu 2,75 Prozent Zinsen p.a. verzinst, das mein FestGeld mit bis zu 3,25 Prozent Zinsen p.a.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende jedes Jahres zum 31.12. Die Zinserträge werden dem Referenzkonto gutgeschrieben und deshalb nicht mit verzinst. Ein Zinseszinseffekt entsteht deshalb nicht.

Wiederanlage der Zinsen

Hier unterschieden sich der SparBrief und das Mein FestGeld. Der SparBrief wird nicht automatisch verlängert. Das bedeutet auch, dass die Anlagesumme nicht automatisch neu angelegt wird. Kunden erhalten am Ende der Laufzeit den Anlagebetrag inklusive Zinsen zurück.

Beim Mein FestGeld wird die Sparanlage dagegen automatisch wiederangelegt. Das Festgeld wird um sechs weitere Monate verlängert, sofern nicht vorher gekündigt wird.

Zinsgarantie

Wie für Festgelder typisch sind die Zinsen beim Festgeld und Sparbrief der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz für die gesamte Anlagedauer festgeschrieben und sind in diesem Zeitraum unveränderbar.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage für das Festgeld und den Sparbrief liegt mit 2.500 Euro im unteren Bereich im Festgeldvergleich. Entsprechend ist dieses Festgeld und der Sparbrief auch für Sparer geeignet, die einen Betrag von mindestens 2.500 Euro für einen gewissen Zeitraum entbehren können.

Maximalanlagesumme

Es lassen sich maximal 100.000 Euro anlegen.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, existiert bei dem Investment in das Festgeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz kein Währungsrisiko.

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Einlagensicherung bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Wie sicher ist mein Geld bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz??

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz gehört zur Gruppe der Genossenschaftsbanken in Deutschlad. Deshalb sind die Einlagen der Anleger zusätzlich zum gesetzlichen Schutz durch die BVR Institutssicherung GmbH abgesichert. Im Folgenden erklären wir die Sicherheitsaspekte des Festgelds im Detail.

Gesetzliche Einlagensicherung

Anleger, die ein gut abgesichertes Festgeld suchen, werden bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz fündig. Die VR Bank ist wie bereits erwähnt ein Mitglied der BVR Institutssicherung GmbH und damit innerhalb eines Einlagensicherungssystems, in dem sich Mitgliedsbanken gegenseitig unterstützen, um Insolvenzen zu vermeiden. Dieses Einlagensicherungssystem gilt als sehr sicher.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Die Anlage erfolgt bei einer Genossenschaftsbank in Deutschland. Die von uns betrachteten Ratingagenturen haben Deutschland die Bestnote AAA gegeben, bezüglich der Sicherheit der Anlage in Deutschlang haben wir deshalb keine Bedenken.

Die Einstufung der Ratings von Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS werden in unserem Ratgeber näher erklärt.

Ratings der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Ein separates Rating der VR Bank Niederbayern-Oberpfalzf liegt uns nicht vor.

An dieser Stelle werfen wir deshalb einen Blick auf die Zahlen und Fakten der Bank. Die Bilanzsumme lag im Geschäftsjahr 2022 bei ca. 2.229 Mio. Euro, die Kundenanlagen bei über ca. 1.675 Mio.z Euro. Der Geschäftsbericht 2022 zeigt ein solides Bild. Insgesamt spricht nichts gegen eine Anlage bei dieser Genossenschaftsbank.

Erweiterte Einlagensicherung

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist Teil der BVR Institutssicherung GmbH und zusätzlich der Sicherheitseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Deshalb halten wir Einlagen bei dieser Bank auch für Anlagen jenseits der 100.000-Euro-Grenze für sicher.

Wie werden die Sparanlagen der Volksbank Raiffeisenbank Niederbayern-Oberpfalz steuerlich behandelt?

Zinserträge, die beispielsweise durch ein Festgeld generiert wurden, übrigens auch Kapitalerträge, unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Die Erträge sind ggf. in der Steuererklärung anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt beginnt der Kontoantrag für das Festgeld oder den Sparbrief mit einem Klick auf einen der grünen Button dieser Seite. Auf der Website der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz finden Kunden noch einmal die wichtigsten Informationen zum Festgeld bzw. des Sparbriefs zusammengefasst, darunter die Vorteile, die Funktionsweise und die Konditionen. Mit einem Klick auf den Button "jetzt abschließen" gelangen Kunden zu den Konditionen und können die gewünschte Laufzeit der Anlage wählen.

Nach der Auswahl der gewünschten Laufzeit muss angegeben werden, ob man bereits Kunde der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist. Als Neukunde gelangt man direkt zur Antragsstrecke.

Im ersten Schritt "Vertragsdaten" kann die gewünschte Anlagesumme eingegeben werden. Es müssen mindestens 2.500 Euro angelegt werden. Danach, in Schritt zwei "Kundendaten" müssen Kunden ihre persönlichen Daten, wie Name, Adresse und Telefonnummer angeben.

Im dritten Schritt "Auskunft" müssen die Kontodaten angegeben werden. In den folgenden beiden Schritten können die angegebenen Daten überprüft werden und schließlich noch die entsprechenden Unterlagen eingesehen werden. Nach diesen fünf Schritten ist die Antragsstrecke geschafft.

Für die erstmalige Kontoeröffnung schreibt der Gesetzgeber vor, eine Legitmation des Kontoinhabers durchzuführen. Hierfür bietet die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz drei verschiedene Möglichkeiten: VideoIdent, PostIdent und Filialident. Für die klassische Legitimation per Video wird ein Personalausweis und ein Smartphone zum Erhalt des Ident-Codes benötigt. Selbstverständlich kann die Legitimation auch mit einem PC mit Webcam durchgeführt werden, allerdings wird das Mobiltelefon für den Erhalt des Ident-Codes auch in diesem Fall benötigt.

Fazit: Der Eröffnungsprozess ist schnell erledigt und beinhaltet alle wichtigen Bestandteile einer Antragsstrecke. Gut gefallen hat uns, dass die Legitimation sowohl durch Video-, Post- als auch Filialident möglich ist. Insgesamt ein professioneller und strukturierter Auftritt.

VideoIdent möglich?

Ja. Vorausgesetzt werden lediglich passende Endgeräte (z. B. ein Smartphone oder ein PC mit Webcam). Dann lässt sich das VideoIdent-Verfahren durchführen. Neben dem VideoIdent-Verfahren ist auch Post- und Filialident möglich.

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Vorzeitig Festgeld oder Sparbrief kündigen?

Wie für Festgelder typisch lässt sich das Festgeld und der Sparbrief nicht bereits vor Laufzeitende kündigen. Nur unter bestimmten Voraussetzungen, die eine Ausnahme dieser Regel ermöglichen, kann das Festgeld vorzeitig gekündigt werden. Mehr dazu finden sie hier.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung kann online, per Telefon oder auch in einer Filiale durchgeführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking erfolgt über ein Passwort.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeldangebot bzw. der Sparbrief der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeld und der Sparbrief der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz kann aus uns unerfindlichen Gründen nur zum Teil als Gemeinschaftskonto genutzt werden. Für Bestandskunden und mit einer Laufzeit von 12 Monaten, sowie für Neukunden mit einer Laufzeit von 24 Monaten, kann das Konto als Gemeinschaftskonto genutzt werden. Alle anderen Laufzeiten schließen die Nutzung eines Gemeinschaftskontos aus.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Positiv aufgefallen sind im Test die vielen Möglichkeiten, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten: So kann der Kundenservice telefonisch unter der Nummer 0941 585 801 und per Mail erreicht werden, eine Videoberatung vereinbart und Fragen per Chat gestellt werden. Es ist sogar möglich, den Bildschirm mit dem Kundenservice zu teilen, um Fragen beantwortet zu bekommen. Top!

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Website der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist eher schlicht gehalten, hat aber alle wichtigen Informationen zusammengefasst. Die Konditionen sind übersichtlich dargestellt und Kunden erhalten alles Wichtige auf einen Blick. Insgesamt ein guter Eindruck!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.15845
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.44
(3.69)
(3.33)
(3.47)
(3.46)
(3.26)
10% 5.00
10% 1.00
5% 5.00
5% 5.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 4.00
60% 4.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 5.00
50% 4.00

Fazit

Das Festgeld und der Sparbrief der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz haben uns im Test überzeugt - es gibt vernünftige Zinsen mit bis zu 2,75 Prozent p.a. beim Sparbrief und bis zu 3,25 Prozent p.a. beim Festgeld auf kurze und lange Laufzeiten und die Mindestanlagesumme ist erfreulich niedrig. Besonders gut gefallen hat uns im Test auch die hohe Sicherheit der Einlagen bei der Bank, bezüglich der Sicherheit machen wir uns keine Sorgen.

Wer ein gut verzinstes und vor allem sicheres Festgeld oder einen Sparbrief sucht, wird bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz fündig. Wir sagen: Daumen hoch!

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