Tagesgeld-Vergleich seit 2006

Welche Tagesgeldangebote sind zu empfehlen?

Unsere Redaktion sucht aus allen Tagesgeldern die besten Angebote für Neukunden von Banken aus Ländern mit den besten Ratings von AA oder AAA heraus und empfiehlt darüber hinaus immer auch Festgeld mit sechs bis 24 Monaten als Anlagealternative mit derzeit deutlich höheren Zinsen bei überschaubarer Laufzeit. Unsere aktuellen Empfehlungen sind:

Unsere Tagesgeld-Empfehlungen

Unsere Festgeld-Empfehlungen

• Beste Banken für Tages- und Festgeld
  Die besten Banken für Tages- und Festgeld auf einen Blick, unterteilt in Angebote aus Ländern mit AA- bzw. AAA-Rating und Ländern mit Rating von A oder niedriger

Kostenloser Newsletter für Sparer

Tagesgeld und Festgeld lohnen sich wieder

Die Zinswende der EZB Mitte 2022 hat die Zinsen für Sparer auf Tagesgeld und Festgeld so schnell steigen lassen wie nie zuvor. Das zeigt auch unsere eigene Statistik eindrucksvoll:

Tagesgeld +2.100 Prozent Anstieg in den letzten 12 Monaten

Beim Tagesgeld hat sich der Zinsanstieg wieder etwas beschleunigt. So legten die durchschnittlichen Zinsen aller von uns verglichenen Banken im August 2023 gegenüber dem Vormonat von 1,38 um 11,60 Prozent auf 1,54 Prozent pro Jahr zu.

Die besten fünf Banken boten laut unserer Statistik zur Zinsentwicklung von Tagesgeld mit durchschnittlich 3,80 Prozent Zinsen pro Jahr (+7,95 Prozent gegenüber den 3,52 Prozent vom Vormonat) ein Vielfaches davon, was zeigt, wie wichtig es für Verbraucher auch in einer Phase steigender Zinsen ist, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Auf 12-Monats-Sicht beträgt der Zinsanstieg sogar 2.100 Prozent im Durchschnitt aller und 7.84 Prozent im Mittel der jeweils fünf besten Banken. In unserer monatlichen Marktanalyse fassen wir alle wichtigen Daten und Fakten zur Zinsentwicklung zusammen:

Zu unserer Marktanalyse »

Welche Zinsen bekommen Sparer momentan?

Die Niedrigzinsphase ist vorbei und die Zinswende in vollem Gange. Wir stellen Ihnen daher ab sofort nachfolgend eine Übersicht zur Verfügung, welche durchschnittlichen und besten Zinsen bzw. Renditen bei verschiedenen Spar- und Anlageformen derzeit möglich sind. Auch hier gilt: eine höhere Rendite geht immer mit einem höheren Risiko einher:

Redaktionelle Live-Tests

Seit einigen Jahren nutzen wir für unsere Tests ein redaktionelles Testschema, welches hinsichtlich der Anzahl der berücksichtigten Merkmale deutlich umfangreicher als das der meisten anderen Vergleichsportale ist und welches dank Live-Anbindung an unsere Datenbestände nach jeder Konditions- oder Produktänderung automatisch aktualisiert wird.

Für Sie bedeutet das: unsere Tests sind immer auf dem aktuellen Stand und werden von uns natürlich auch permanent weiterentwickelt - wie zuletzt um den Bereich "Steuern", um den immer zahlreicheren ausländischen Banken, die über Zinsmarktplätze verfügbar sind, Rechnung zu tragen.

• Redaktionelle Tagesgeld-Tests - stets aktuell mit Echtzeitbewertung
  Wir testen für Sie über 100 Tagesgeldangebote und bewerten neben Zinsen u. a. auch Sicherheit, Kontoführung und Service anhand unseres redaktionellen Testschemas. Und das in Echtzeit bei jeder Konditionsänderung...

• Redaktionelle Festgeld-Tests - stets aktuell mit Echtzeitbewertung
  Im redaktionellen Check prüfen wir für Sie die beliebtesten Festgeldangebote und bewerten Konditionen, Zinsen, Antrag und Service anhand eines eigenen Testverfahrens. Und das bei jeder Konditionsänderung in Echtzeit...

Mit nur drei ETFs monatliche Dividenden und 5,63% Ausschüttung pro Jahr sichern

Unsere Alternative für langfristige Anleger: Dividenden-ETFs. Mit unserem Musterportfolio zeigen wir Ihnen, wie Sie sich mit nur drei ETfs monatlich Dividenden ausschütten lassen und auf 5,63 Prozent Ausschüttunsgrendite pro Jahr kommen:

Geld anlegen mit Dividenden-ETFs »

Bis zu 3,58% Rendite p.a. mit Geldmarkt-ETFs

Die Zinswende der EZB macht auch Geldmarktfonds und -ETFs wieder attraktiv. Die Kombination aus bis zu 3,58% Zinsen p.a. bei börsentäglicher Verfügbarkeit macht entsprechende Angebote zu einer echten Alternative zu Tages- oder Festgeld:

Geldmarkt-ETfs als Zinsalternative »

Tagesgeld-Vergleich ist immer wichtig

Warum der Vergleich von Angeboten und gegebenenfalls der Wechsel zu einer Bank, die höhere Zinsen bietet, so wichtig ist, zeigt unsere nachfolgende Statistik. In ihr vergleichen wir, welche Rendite Sparer seit Januar 2008 erzielt hätten, wenn sie ihr Geld immer zum Durchschnittszins aller Angebote unseres Vergleichsfeldes angelegt hätten und was herausgekommen wäre, wenn sie konsequent auf eines der Top5-Angebote gesetzt hätten:

Sparpläne auf Aktien und ETFs als Alternative

Wie ein Blick in unsere Vergleiche zeigt, lassen sich mit Tages- und Festgeld wieder deutlich höhere Zinsen erzielen. Trotzdem bieten Aktien-, Fonds- und ETF-Sparpläne mit mittelfristig mit bis zu 7,5% Rendite p.a. noch einmal deutlich höhere Renditen. Wer sich den Erwerb einzelner Fonds oder ETFs nicht zutraut, der kann sein Geld auch per Sparplan bei einem Robo-Advisor anlegen. Einen ersten Marktüberblick liefern unsere nachfolgenden Vergleiche:

Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine Sparform, bei der Geld täglich verfügbar auf einem sogenannten Tagesgeldkonto angelegt wird. Die Zinsen sind in der Regel variabel, können also seitens der Bank jederzeit geändert werden. Ausnahmen sind Neukundenangebote, deren Zinsen meist über einen bestimmten Zeitraum (in der Praxis drei bis zwölf Monate) und/oder bis zu einer maximalen Anlagesumme gelten. Danach bzw. für höhere Einlagen gelten "normale" Zinsen für Bestandskunden.

Tagesgeld hat aus Sicht des Sparers entscheidende Vorteile gegenüber dem Sparbuch: Es kann täglich auf das angelegte Guthaben zugegriffen werden - meist auch in unbegrenzter Höhe - und es gibt keine Kündigungsfrist. Zudem sind Tagesgelder kostenlos.

Wie beliebt ist Tagesgeld?

Weiterführende Informationen, Ratgeber und Lexikon

Tagesgeldkonto

Wir nehmen für Sie den Begriff Tagesgeldkonto genau unter die Lupe und zeigen Ihnen auf, welche Besonderheiten bei einem Online-Tagesgeldkonto zu beachten sind, welche Kündigungsfristen für ein Tagesgeldkonto gelten, wie schnell Sie an Ihr Tagesgeld kommen und welche Anlagesummen und Anlagezeiträume bei einem Tagesgeldkonto zu empfehlen sind.

Tagesgeldkonto »

Festgeldzinsen

Wie sich die Zinsen aufs Festgeld im Zeitverlauf entwickelt haben, welche Zinsen die besten Banken aktuell je nach Laufzeit bieten und welche Varianten der Zinszahlung es gibt, über all das klären wir in unserem Ratgeber auf:

Festgeldzinsen »

Einlagensicherung

Grundsätzlich gilt Tagesgeld als eine sehr sichere Form der Geldanlage. Ihr Geld wird bei Banken innerhalb der Europäischen Union durch eine EU-weit harmonisierte gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro (in einzelnen Ländern in entsprechender Landeswährung) und bei Banken in Deutschland oft sogar durch deren Mitgliedschaft in einem der Sicherungsfonds der deutschen Bankenlandschaft geschützt, so dass die Absicherung wesentlich umfangreicher ist, als die gesetzlich vorgeschriebenen 100.000 Euro pro Sparer und Bank. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Einlagensicherung:

Einlagensicherung »

Abgeltungsteuer

Bei einer Geldanlage in Tagesgeld sind steuerliche Aspekte nicht zu vernachlässigen, schmälern Sie doch den erzielbaren Gewinn oft erheblich. In dieser Rubrik erklären wir Ihnen, was Sie unter steuerlichen Aspekten bei einem Tagesgeldkonto beachten müssen.

Abgeltungsteuer »

Die wichtigsten Begriffe rund ums Thema Geldanlage mit Festgeld und Tagesgeld ausführlich und leicht verständlich erklärt.

In unserem Lexikon erklären wir Ihnen ausführlich die verschiedensten Begriffe zum Thema Geldanlage mit Tagesgeld. Erfahren Sie hier zum Beispiel, was ein Tagesgeldkonto ist, wie sich der effektive Jahreszins berechnet, was man genau unter dem allgegenwärtigen Begriff Rendite versteht oder was Termingelder sind, zu denen im weiteren Sinne ja auch Tagesgelder gehören:

Lexikon >>>

Wer Fragen etwa rund um die Nutzung von Tages- oder Termingeldkonten, die steuerliche Behandlung der Zinsen oder die Nutzung von Freibeträgen hat, wird in unserem Ratgeber fündig.

Fragen etwa zur Vorgehensweise bei der Eröffnung, dem Wechsel oder der Kündigung eines Tages- oder Festgeldkontos, der Besteuerung der ausgescgütteten Zinsen, der Nutzung des Zinseszinseffektes oder dem Vergleich sicherer Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld etwa mit Anleihen, Geldmarktfonds oder anderen Anlageklassen, finden Sie in unserem Ratgeberteil beantwortet:

Ratgeber >>>

Aktuell:

Statistiken zur Entwicklung der Zinsen

Die Entwicklung der Leit- und Interbankenzinsen sowie unserer Tages- und Festgeldkonten im historischen und aktuellen Vergleich

Wer wissen will, wie sich im Rückblick für Festgeld und Tagesgeld so wichtige Kenngrößen wie etwa der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank, die Interbankenzinssätze für Tagesgeld (EONIA) und Termingeld (Euribor) sowie die Zinsen der in unseren Vergleichen vorgestellten Tages- und Festgeldkonten entwickelt haben, wird in unserem Statistikbereich fündig:

Statistiken zur Zinsentwicklung >>>

Veröffentlichungen

Eigene Analysen und Publikationen unserer Autoren rund um die Themen Tagesgeld, Geldanlage und den Finanzmarkt.

Wir befassen uns täglich mit Formen der Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld und dem Geschehen am Finanzmarkt. Im Bereich Veröffentlichungen finden Sie von der Redaktion erstellte oder in Auftrag gegebene Studien und Publikationen rund um diese Themen - Jeweils auch als PDF zu Ihrer Nutzung.

Aktuell:

• Marktanalyse - Wie entwickeln sich Zinsen und Geldpolitik derzeit?
  Unsere Marktanalyse liefert monatlich die wichtigsten Entwicklungen auf einen Blick.

• Tagesgeld-Test 2023
  2023 haben wir erneut die Entwicklung der Zinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren analysiert. Wie stabil die Zinsen beim Tagesgeld waren, zeigt unser jährlicher Tagesgeld-Test.

• Sparzinsen der 100 größten Banken Deutschlands im Vergleich 2022
  Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland - Tagesgelder und Sparbücher im Check.

• Was kostet die Niedrigzinsphase die Sparer?
  Welche Kosten hat die Niedrigzinsphase durch niedrigere Zinsen verursacht? Untersuchung für Spareinlagen und Kapitalanlagen von Lebensversicherungen.

• Systemrisiko Schattenbanken?
  Unsere Studie zum Schattenbankensektor - aktualisiert um die 2019er Zahlen aus dem "Global Monitoring Report on Non-Bank Financial Intermediation 2020" des Finanzstabilitätsrats (FSB)

• Wann kommt die Zinswende?
  Unsere Umfrage unter Banken und Verbänden - Prognose zum Ende der lockeren Geldpolitik der EZB

Alle Veröffentlichungen >>>