Tagesgeld-Vergleich seit 2006

Tages- und Festgeld beliebteste Sparformen

Eine Umfrage der Syracom AG im Auftrag des Bankmagazins ergab, dass 61 Prozent aller befragten Verbraucher auf Tages- und Festgeld als Sparform setzen. Andere Spareinlagen wie Sparbuch oder Sparplan landeten abgeschlagen mit 37 Prozent der Nennungen auf Platz 3 - noch vor Versicherungen, Bausparen und anderen Sparformen:

Tagesgeld hat dem Sparbuch den Rang abgelaufen

Wie sehr die Beliebtheit von Tagesgeld gegenüber dem früher dominanten Sparbuch seit 2003 zugenommen hat, zeigt ein Blick auf das Wachstum der Einlagen beider Produkte, welches von der Bundesbank in ihren monatlichen Statistiken als "Neukundengeschäft täglich fälliger Einlagen" (Tagesgeld) und als "Neukundengeschäft von Einlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist" (Sparbuch) ausgewiesen wird:

Welche Zinsen sich derzeit mit Tagesgeld erzielen lassen und bei welchen Banken Sparer am besten aufgehoben sind, lässt sich mit unserem Rechner für beliebige Anlagesummen und Laufzeiten ermitteln:

Unsere Testsieger und Empfehlungen im aktuellen Vergleich

• Empfehlung der Redaktion

  
  • 0,70% p.a. bis 500.000 Euro
  • Zinsen für 5 Monate garantiert
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• Höchster Zins

  
  • 1,00% p.a. bis 50.000 Euro
  • Zinsen für 4 Monate garantiert
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• Zins-Alternative

  
  • 1,00% p.a. auf 12 Mon. Festgeld
  • Autobank Fiat-Chrysler
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Tagesgeld im Niedrigzinsumfeld

2008/2009 gab es im Zuge des Misstrauens der Banken untereinander noch vier Prozent und mehr an Zinsen aufs Tagesgeld. Die seitdem anhaltende Serie an Zinssenkungen seitens der EZB hat dazu geführt, dass sich Sparer derzeit mit deutlich niedrigeren Zinsen begnügen müssen. Ein Blick in unsere Statistik zur Zinsentwicklung zeigt, dass die Zinsen seitdem um rund 90 Prozent gesunken sind.

Umso wichtiger ist es derzeit, regelmäßig zu vergleichen und die besten Angebote zu finden. Ein kurzer Blick auf unsere folgende Grafik zeigt schnell den Grund: der Durchschnittszins der fünf besten Banken mit Tagesgeld ist rund viermal so hoch wie der aller von uns verglichenen Banken:

Weiterführende Informationen, Ratgeber und Lexikon

Tagesgeldkonto

Wir nehmen für Sie den Begriff Tagesgeldkonto genau unter die Lupe und zeigen Ihnen auf, welche Besonderheiten bei einem Online-Tagesgeldkonto zu beachten sind, welche Kündigungsfristen für ein Tagesgeldkonto gelten, wie schnell Sie an Ihr Tagesgeld kommen und welche Anlagesummen und Anlagezeiträume bei einem Tagesgeldkonto zu empfehlen sind.

Tagesgeldkonto »

Tagesgeldzinsen

Die Tagesgeldzinsen sind sowohl von der Höhe der Geldeinlage als auch vom allgemeinen Zinsniveau auf dem Geldmarkt abhängig. Mehr zu den mit Tagesgeld erzielbaren Zinsen haben wir auf unserer Seite zum Thema Tagesgeldzinsen für Sie zusammengestellt.

Tagesgeldzinsen »

Einlagensicherung

Grundsätzlich gilt Tagesgeld als eine sehr sichere Form der Geldanlage. Ihr Geld wird bei Banken innerhalb der Europäischen Union durch eine EU-weit harmonisierte gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro (in einzelnen Ländern in entsprechender Landeswährung) und bei Banken in Deutschland oft sogar durch deren Mitgliedschaft in einem der Sicherungsfonds der deutschen Bankenlandschaft geschützt, so dass die Absicherung wesentlich umfangreicher ist, als die gesetzlich vorgeschriebenen 100.000 Euro pro Sparer und Bank. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Einlagensicherung:

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Abgeltungssteuer

Bei einer Geldanlage in Tagesgeld sind steuerliche Aspekte nicht zu vernachlässigen, schmälern Sie doch den erzielbaren Gewinn oft erheblich. In dieser Rubrik erklären wir Ihnen, was Sie unter steuerlichen Aspekten bei einem Tagesgeldkonto beachten müssen.

Abgeltungssteuer »

Die wichtigsten Begriffe rund ums Thema Geldanlage mit Festgeld und Tagesgeld ausführlich und leicht verständlich erklärt.

In unserem Lexikon erklären wir Ihnen ausführlich die verschiedensten Begriffe zum Thema Geldanlage mit Tagesgeld. Erfahren Sie hier zum Beispiel, was ein Tagesgeldkonto ist, wie sich der effektive Jahreszins berechnet, was man genau unter dem allgegenwärtigen Begriff Rendite versteht oder was Termingelder sind, zu denen im weiteren Sinne ja auch Tagesgelder gehören:

Lexikon >>>

Wer Fragen etwa rund um die Nutzung von Tages- oder Termingeldkonten, die steuerliche Behandlung der Zinsen oder die Nutzung von Freibeträgen hat, wird in unserem Ratgeber fündig.

Fragen etwa zur Vorgehensweise bei der Eröffnung, dem Wechsel oder der Kündigung eines Tages- oder Festgeldkontos, der Besteuerung der ausgescgütteten Zinsen, der Nutzung des Zinseszinseffektes oder dem Vergleich sicherer Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld etwa mit Anleihen, Geldmarktfonds oder anderen Anlageklassen, finden Sie in unserem Ratgeberteil beantwortet:

Ratgeber >>>

Aktuell:

• Aktien und ETFs kaufen - so geht Geld anlegen an der Börse
• Ethisch, ökologisch, sozial - Nachhaltige Banken im Vergleich
• Mündelgeld und mündelsichere Geldanlagen im Fall einer Vormundschaft
• Wann lohnt sich eine Zinsgarantie? Vor- und Nachteile der Zinsgarantie beim Tagesgeld
• So sicher ist Ihre Bank: die Ratings von mehr als 150 Banken im direkten Vergleich
• Ratingskalen und Ratingstufen von S&P, Fitch, Moody's sowie DBRS im Vergleich

Statistiken zur Entwicklung der Zinsen

Die Entwicklung der Leit- und Interbankenzinsen sowie unserer Tages- und Festgeldkonten im historischen und aktuellen Vergleich

Wer wissen will, wie sich im Rückblick für Festgeld und Tagesgeld so wichtige Kenngrößen wie etwa der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank, die Interbankenzinssätze für Tagesgeld (EONIA) und Termingeld (Euribor) sowie die Zinsen der in unseren Vergleichen vorgestellten Tages- und Festgeldkonten entwickelt haben, wird in unserem Statistikbereich fündig:

Statistiken zur Zinsentwicklung >>>

Veröffentlichungen

Eigene Analysen und Publikationen unserer Autoren rund um die Themen Tagesgeld, Geldanlage und den Finanzmarkt.

Wir befassen uns täglich mit Formen der Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld und dem Geschehen am Finanzmarkt. Im Bereich Veröffentlichungen finden Sie von der Redaktion erstellte oder in Auftrag gegebene Studien und Publikationen rund um diese Themen - Jeweils auch als PDF zu Ihrer Nutzung.

Aktuell:

• Sparzinsen der 100 größten Banken Deutschlands im Vergleich 2018
  Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland - Tagesgelder und Sparbücher im Check

• Unsere Zinsprognosen für 2018
  Wie sich die Zinsen von Tagesgeld, Festgeld, Zentralbanken und Anleihen in 2018 entwickeln könnten, versuchen wir in unserer Prognose zur Zinsentwicklung zu ergründen.

• Tagesgeld-Test 2018
  Auch 2018 haben wir die Entwicklung der Zinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren analysiert. Wie stabil die Zinsen der Tagesgeld waren, zeigt unser jährlicher Tagesgeld Test.

• Festgeld-Jahrestest 2018
  Wir haben die Festgelderzinsen von mehr als 100 Anbietern zwischen 01/2017 und 01/2018 erhoben und die besten Festgelder ausgezeichnet

• Wann kommt die Zinswende?
  Unsere Umfrage unter Banken und Verbänden 2017 - Prognose zum Ende der lockeren Geldpolitik der EZB

• 29.10.2018 - Zum Weltspartag: Warum Sparer langrfistig Milliarden verschenken
• 14.06.2018 - Zinsen aller 46 Wohnungsbaugenossenschaften mit Spareinrichtung 2018 im Test
• 14.06.2018 - Ende der Anleihenkäufe der EZB verkündet
• 27.03.2018 - Bankenaufsicht entzieht Versobank die Lizenz - alle wichtigen Infos kompakt
• 22.02.2018 - Quick-Test: Wie leicht lassen sich Tagesgelder eröffnen?
• 19.02.2018 - Kosten der Niedrigzinsphase für deutsche Sparer und die Wirtschaft
• 12.12.2017 - UPDATE Negativzinsen - diese Banken erheben Strafzinsen auf Einlagen

Alle Veröffentlichungen >>>

Wie wähle ich das passende Tagesgeld aus?

Immer wieder stehen Anleger vor der Frage, nach welchen Kriterien sie ihr Tagesgeld auswählen sollen. Ebenso oft richten sich Sparer bei der Wahl eines bestimmten Kontos einfach nach der Höhe der in der Werbung angegebenen Zinsen. Dass dies zu kurz gedacht ist, wollen wir Ihnen in diesem Ratgeber aufzeigen, indem wir Ihnen erklären, auf welche Kriterien es bei der Auswahl eines geeigneten Tagesgeldkontos wirklich ankommt.

Anlagesumme

Die Anlagesumme stellt die Basis aller weiteren Überlegungen zum Vergleich und zur Auswahl eines Tagesgeldkontos dar. Nur wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie voraussichtlich anlegen will, können Sie entsprechende Sonderaktionen berücksichtigen und maximale Anlagesummen, bis zu denen etwa höhere Zinsen gelten, in Ihre Überlegungen einbeziehen.

Laufzeit

Nachdem klar ist, wie viel Geld Sie anlegen wollen, kommt die Frage nach der Laufzeit. Wollen Sie nur kurzfristig, etwa über drei oder sechs Monate, freie Liquidität zwischenparken, können Sie auf entsprechend hoch verzinste Neukundenangebote zurückgreifen, die Ihnen während dieses Zeitraumes besonders hohe Zinsen bieten. Haben Sie hingegen vor, Ihr Tagesgeldkonto längerfristig zu nutzen, sollten Sie auf einen Anbieter zurückgreifen, der im langfristigen Vergleich die besten Zinsen bietet. Wir veröffentlichen dazu jährlich eine Bestenliste im Langzeittest über 1, 3 und 5 Jahre.

Höhe der Zinsen

Erst nachdem Sie sich über Anlagesumme und Laufzeit im Klaren sind, sollte Ihr Blick auf die eigentlichen Tagesgeldzinsen fallen, denn jetzt können Sie exakt einschätzen, inwiefern diese auf Ihre Situation zutreffen. Haben Sie beispielsweise vor, 50.000 Euro anzulegen, nützt es Ihnen nichts, wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden, welches zwar einen hohen Eingangszinssatz bietet, aber Einlagen oberhalb einer bestimmten Summe kaum noch verzinst. Greifen Sie in solchen Fällen lieber auf ein Tagesgeldkonto zurück, welches einen einheitlichen Zinssatz anbietet. Eine gute Hilfe bei der Auswahl passender Angebote kann Ihnen dabei unser Tagesgeldrechner sein, mit dem Sie sich die besten Tagesgeldkonten für unterschiedliche Anlagesummen und Laufzeiten anzeigen lassen können.

Einlagensicherung

Geld, welches Sie auf einem Tagesgeldkonto anlegen, soll dort sicher liegen und auch im zwar recht unwahrscheinlichen aber nicht unmöglichen Falle der Insolvenz der kontoführenden Bank möglichst vollständig zurückerstattet werden. Die EU-weit gesetzlich vorgeschriebene Sicherungsgrenze liegt derzeit bei 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Einige Länder, etwa Großbritannien, sichern aber in eigener Währung ab, so dass die Sicherungsgrenze aufgrund von Wechselkursschwankungen nicht zwingend bei 100.000 Euro liegen muss. In unserem Ratgeber zum Thema Einlagensicherung geben wir Ihnen einen Überblick über diese Spezialfälle und stellen Ihnen alle gesetzlichen Einlagensicherungssysteme vor.

Wie hoch die Einlagensicherung der in unserem Tagesgeldvergleich vorgestellten Banken pro Sparer ist, geben wir dort und auch in unserem Rechner in der Spalte "Einlagensicherung" an. Einen Überblick über die wichtigsten Sicherungssysteme in Deutschland geben wir Ihnen in unserem Ratgeber "Wie sicher ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto".

Intervall der Zinsgutschrift

Haben Sie mehrere Tagesgeldkonten zur Auswahl, die Ihnen denselben Zins und dieselbe Sicherheit bieten, kann das Intervall der Zinsgutschrift das entscheidende Kriterium für die Wahl eines der Angebote sein. Hierbei unterscheidet man im Tagesgeldbereich monatliche, quartalsweise und jährliche Zinsausschüttung. Da der Zinseszinseffekt umso stärker zum Tragen kommt, je häufiger die Zinsen ausgeschüttet werden, sollten Sie sich bei sonst gleichen Konditionen für das Konto mit dem kürzesten Zinsintervall entscheiden. Wie die Unterschiede zwischen den verschiedenen Intervallen am Beispiel aussehen, haben wir für Sie auf der folgenden Seite anhand eines Beispiels berechnet: Zinsintervalle beim Tagesgeld.

Kontoführungsgebühr

Dieses Kriterium sollte eigentlich keines sein, denn bis auf wenige Ausnahmen sind alle derzeit am Markt angebotenen Tagesgeldkonten absolut kostenlos. Das gilt auch ausnahmslos für alle Tagesgeldkonten, welche wir Ihnen in unserem Tagesgeld-Vergleich vorstellen. Sollten Sie bei Ihrer Suche nach einem geeigneten Konto auf ein Produkt stoßen, bei welchem Kontoführungsgebühren anfallen, tun Sie sich einen Gefallen und streichen Sie dieses Angebot sofort von der Liste Ihrer potenziellen Kandidaten.

Eröffnungsprämien

Oft werben Banken mit Eröffnungsprämien in Form von Gutschriften, Zeitschriftenabonnements oder anderen Dingen. Achten Sie auf jeden Fall darauf, dass diese Eröffnungsprämien Ihren Vergleich nicht verzerren. Wenn Sie etwa 50.000 Euro anlegen wollen, bietet Ihnen eine Eröffnungsprämie von beispielsweise 50 Euro lediglich einen Zinsvorteil von 0,10 Prozent und sollte auf keinen Fall das ausschlaggebende Kriterium für die Wahl eines bestimmten Kontos sein. Bietet hingegen Ihr nach den weiter oben besprochenen Kriterien ausgewählter Favorit eine derartige Prämie, dann umso besser. Nehmen Sie sie mit und freuen Sie sich, dass Sie die besten Konditionen und dazu sogar noch eine Eröffnungsprämie bekommen haben.

Unser Tipp: Nutzen Sie ein kostenlose Tagesgeldkonto als Basis einer Geldanlage- und Vermögensplanung. Eine Auswahl besonders empfehlenswerter Konten finden Sie in unserem Vergleich: