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Klarna Festgeld+ im Test

Die schwedische Klarna Group – eigentlich Finanzdienstleister und im Online-Shopping zu Hause – bietet als Klarna Bank AB Einlagenservice interessierten Sparern derzeit ein gut verzinstes Festgeld an. Derzeit sind Laufzeiten von 6 bis zu 48 Monaten möglich. Den höchsten Zins erhalten Sparer für das 12-monatige Festgeld, das aktuell mit 3,51 Prozent Zinsen p.a. verzinst ist. Kostenlose Kontoführung und eine gesetzliche Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (rund 90.000 Euro, Stand: 05/2024) erhalten Kunden außerdem.

Hinweis: Zur Eröffnung des Klarna Festgeld+ benötigen Sparer ein Klarna Bankkonto, welches in der Klarna App eröffnet werden kann. Alles Wichtige zum Klarna Festgeld+ in unserem Test.

Festgeld 3,51% Klarna
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.80
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 4.02
Zur Kontoeröffnung »

Über Klarna

Klarna wurde 2005 in Stockholm gegründet. 2014 schlossen sich Klarna und SOFORT zusammen und gründeten die Klarna Group. Sie bietet unter anderem den Bezahldienst "Sofortüberweisung" an. Seit 2017 gehört auch BillPay zur Klarna Group. 2018 investierte die Modekette H&M 20 Millionen Dollar in das Unternehmen.

Die Klarna Group beschäftigt mehr als 5.000 Mitarbeiter und ist in 22 Ländern aktiv. Über 90 Millionen Online-Shopper nutzen den Klarna-Service. Pro Tag werden 2.000.000 Transaktionen durchgeführt. Mit einer Bewertung von über 30 Milliarden ist Klarna das wertvollste nicht börsennotierte Fintech in Europa.

Ihre Vorteile beim Klarna Festgeld+

  • Laufzeiten von 6 bis 48 Monate
  • Zinsen bis zu 3,51 Prozent p.a.
  • Kostenfreie Kontoführung
  • Kostenloses Klarna Bankkonto inklusive
  • Mindesteinlage nur 1,00 Euro
  • Maximaleinlage liegt bei 500.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 1.050.000 SEK pro Kunde (rund 90.000 Euro - Stand 05/2024)

Stand: 23.05.2024

Klarna Festgeld+ - Hier eröffnen »

Klarna Festgeld+ - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Klarna Bank AB (publ)
Bezeichnung Klarna Festgeld+
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit Zinssatz Anlagesumme
6 Monate 3,33 % p.a. ab 1,00 Euro
12 Monate 3,51 % p.a. ab 1,00 Euro
18 Monate 3,38 % p.a. ab 1,00 Euro
24 Monate 3,43 % p.a. ab 1,00 Euro
36 Monate 3,39 % p.a. ab 1,00 Euro
48 Monate 3,32 % p.a. ab 1,00 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich bei Laufzeit von mehr als 360 Tage, sonst am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 1.050.000 SEK pro Kunde (rund 90.000 Euro, Stand: 05/2024) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking (via App) ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Keine Automatische Verlängerung des Festgeldes
Vorzeitige Verfügung Grundsätzlich nicht möglich.
Steuerliche Besonderheiten Die Steuern auf Zinserträge werden nicht direkt abgeführt. Sie müssen Ihre Zinserträge selbst in Ihrer Steuererklärung angeben. Sie erhalten eine Jahresbescheinigung mit den ausbezahlten Zinserträgen im Januar des neuen Jahres. Dies gilt für Abgeltungssteuer und Kirchensteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Klarna Festgeld+ - Hier eröffnen »
Stand: 23.05.2024

Klarna Festgeld+ im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Klarna Festgeld-Konditionen richten sich gleichermaßen an Neu- und Bestandskunden. Die Zinssätze sind fest und werden über die gesamte Laufzeit garantiert. Derzeit sind bis zu 3,51 Prozent drin.

Pluspunkt: Anders als beim Tagesgeld ist der Anleger keinen Kursschwankungen ausgesetzt. Vor allem mit 3,51 Prozent Zinsen p. a. für die Laufzeit von 12 Monaten liegt Klarna im oberen Bereich unseres Festgeldvergleichs für Angebote aus Ländern mit AAA-Rating. Auch die 3,48 Prozent p.a. für 24 Monate sind ein guter Wert für eine Bank, speziell mit Blick auf das AAA-Rating für Schweden.

Zinsgutschrift

Die Zinsgutschriften werden jährlich, abhängig vom Termin der Kontoeröffnung, auf das Referenzkonto überwiesen. Bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen am Ende der Festlaufzeit ausgezahlt.

Referenzkonto ist z. B. das eigene Girokonto. Ein zugehöriges Tagesgeld oder Sparkonto gibt es leider nicht.

Wiederanlage der Zinsen

Leider werden die Zinserträge dem Referenzkonto gutgeschrieben. Wer möchte, kann natürlich ein Tagesgeldkonto als Referenzkonto einrichten und so zusätzliche Zinserträge "ernten".

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt nur 1,00 Euro. Das Festgeld eignet sich also auch für Sparer mit einem kleinen Geldbeutel.

Maximalanlagesumme

Bis zu 500.000 Euro können auf das Klarna Festgeldkonto eingezahlt werden. Das ist für die meisten Sparer ausreichend.

Einlagensicherung bei Klarna

Wie sicher ist mein Geld bei Klarna?

Gesetzliche Einlagensicherung

In Deutschland ist Klarna Bank AB (Publ) bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert. Einlagen bis 1.050.000 SEK (rund 90.000 Euro, Stand: 05/2024) sind durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds "Riksgälden" geschützt.

Schwedens Bonität wird mit der Rating-Bestnote "AAA" bewertet. Insofern halten wir die Einlage bis 1.050.000 SEK bei Klarna für risikofrei. Ein Blick auf die Ratings (sofern vorliegend) von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s P-1 Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Erweiterte Einlagensicherung

Mit einer erweiterten Einlagensicherung kann Klarna aktuell nicht dienen. Beträge bis 1.050.000 SEK (rund 90.000 Euro, Stand: 05/2024) sind zu 100 Prozent durch den schwedischen Einlagensicherungsfond "Riksgälden" versichert.

Rating der Bank

Aktuelle Ratings stehen bei Klarna leider nicht zur Verfügung. Allerdings sprechen die Zahlen von Klarna für sich: Im Jahr 2023 erwirtschaftete das Unternehmen einen Umsatz von 23,5 Milliarden SEK, was umgerechnet in Euro einem jährlichen Umsatz von etwa 2,02 Milliarden Euro entspricht.

Wie erwähnt, wird Schwedens Bonität mit der Bestnote "AAA" bewertet. Die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens schützt Einlagen bis 1.050.000 SEK zu 100 Prozent.

Ratings der Klarna
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mrz 24
Moody‘s - - Mrz 24
Fitch - - Mrz 24
DBRS - - Mrz 24

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Für die Nutzung des Festgeld+ benötigen Sie ein Smartphone. Damit laden Sie per QR-Code auf der Website die Klarna-App herunter. Die App ist sowohl für Android als auch für IOS verfügbar und selbstverständlich kostenlos.

Nach dem Herunterladen der App und dem Erstellen eines Kundenkontos kann mit der Eröffnung des Festgeld+ begonnen werden. Dafür muss im ersten Schritt ein kostenloses Klarna Bankkonto in der App erffnet werden, dann von einem bestehenden Bankonto Geld auf das Klarna Bankkonto überwiesen werden und im dritten Schritt Guthaben auf das neu erstelle Klarna Festgeld+ geladen werden.

Im gesamten Prozess muss kein Papier ausgedruckt oder unterschrieben werden, die Verifizierung kann auf dem Sofa mit dem Smartphone erledigt werden und das aktuelle Sparguthaben kann jederzeit in der Klarna App eingesehen werden. Insgesamt ist der Eröffnungsprozess schnell erledigt.

Tipp: In der Klarna App gibt es neben dem Festgeld+ beispielsweise auch eine Funktion zur Budgetplanung, diverse Angebote von Online-Shops und die Möglichkeit, Lieferungen und Retouren zu tracken.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (App, Telefon, Internet)

Das Klarna Festgeldkonto lässt sich nur per App führen. Andere Möglichkeiten wie Telefon- oder Online-Banking bietet Klarna aktuell nicht an.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie erwähnt, läuft das Festgeld+ inzwischen praktisch nur über die Klarna App. Auf Onlinebanking am PC muss der Klarna-Kunde leider verzichten.

Lässt sich das Klarna Festgeld+ vorzeitig kündigen?

Nein. Grundsätzlich sind Kunde und Bank bis zur Fälligkeit Geschäftspartner. Eine vorzeitige Kündigung ist deshalb in der Regel nicht möglich. In Ausnahmefallen (welche gesetzlich geregelt sind) empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Klarna-Festgeldkonto kann nur von unbeschränkt geschäftsfähigen Personen genutzt werden. Grundsätzlich gilt jede natürliche Person ab Vollendung des 18. Lebensjahres als Volljährig und unbeschränkt geschäftsfähig. Minderjährigen bleibt der Zugang zu einem Klarna-Festgeldkonto verschlossen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Klarna bietet leider keine Gemeinschaftskonten an. Klarna-Festgeldkonten können nur von einer Person geführt werden. Deshalb können wir hier keine Punkte vergeben.

Verlängerung bzw. Kündigung des Klarna Festgeldes

Das Klarna Festgeld+ schließt sich nach Ablauf der Laufzeit automatisch. Eine Verlängerung müssen Kunden selbst veranlassen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Telefon, Chat, App)

Den Kundenservice von Klarna können Kunden per Telefon oder Live-Chat erreichen. Eine Kontaktaufnahme per Mail ist leider nicht möglich. Der Kundenservice ist rund um die Woche erreichbar, von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr und am Wochenende von 8 bis 17 Uhr unter der Telefonnummer 0221 6695 0110.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Klarnas Präsenz im World Wide Web und auch per App auf dem Smartphone kommt frisch und dynamisch daher. Alle Informationen zum Festgeld sind übersichtlich positioniert und umständliche Suchaktionen sind quasi ausgeschlossen. Die nötigen Schritte sind verständlich erklärt, aufbereitet und im Grunde bleiben keine Frage offen. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.02765
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.74
(4.61)
(4.77)
(4.88)
(4.69)
10% 5.00
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5% 5.00
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Fazit

Das Klarna Festgeld+ hinterlässt einen guten Eindruck. Sicheres Festgeld, flexible Laufzeiten und die schnelle Kontoeröffnung machen das Produkt attraktiv. Mit derzeit 3,51 Prozent Zinsen p. a. für die Laufzeit von 12 Monaten liegt Klarna im oberen Feld unseres Festgeldvergleichs für Angebote aus Ländern mit der Top-Bonität von AAA. Auch die 3,43 Prozent p.a. für 24 Monate sind mehr als ordentlich. Die Konten sind durch die staatliche Einlagensicherung Schwedens bis 1.050.000 SEK (rund 90.000 Euro, Stand: 05/2024) geschützt.

Hinweis der Redaktion: Um das Klarna Festgeld+ zu eröffnen, wird die Klarna App benötigt. Diese kann kostenlos heruntergeladen werden. Außerdem muss zur Nutzung des Festgelds ein kostenloses Klarna Bankkonto eröffnet werden.

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