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Klarna Festgeld+ im Test

Die schwedische Klarna Group – eigentlich Finanzdienstleister und im Online-Shopping zu Hause – bietet als Klarna Bank AB Einlagenservice interessierten Sparern ein zumindest solide verzinstes Festgeld an. Durchaus überzeugend sind die Zinsen für Festgeld mit 12 bis 24 Monaten Laufzeit. Für 12 Monate gibt es immerhin gute 1,05 Prozent aufs Festgeld.

Kostenlose Kontoführung und eine gesetzliche Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022) erhalten Kunden zudem. Alles Wichtige zum Klarna Festgeld in unserem Test.

Festgeld 1,07% Klarna
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.80
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.76
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Testsieger Beste Zinsen - Festgeld 6 und 12 Monate

Klarna - Testsieger im Festgeld-Test 2020

Im Festgeld-Test 2020 wurde Klarna mit dem 1. Platz in der Kategorie "Beste Zinsen" für Laufzeiten von 6 und 12 Monaten ausgezeichnet. Für die Laufzeit von 6 Monaten umfasste das Testfeld 73 Anbieter, bei der 12-monatigen Anlagedauer 133 Angebote. Prämiert wurde der Anbieter mit den besten Zinsen im Januar 2020.

Über Klarna

Klarna wurde 2005 in Stockholm gegründet. 2014 schlossen sich Klarna und SOFORT zusammen und gründeten die Klarna Group. Sie bietet unter anderem den Bezahldienst "Sofortüberweisung" an. Seit 2017 gehört auch BillPay zur Klarna Group. 2018 investierte die Modekette H&M 20 Millionen Dollar in das Unternehmen.

Die Klarna Group beschäftigt mehr als 5.000 Mitarbeiter und ist in 22 Ländern aktiv. Über 90 Millionen Online-Shopper nutzen den Klarna-Service. Pro Tag werden 2.000.000 Transaktionen durchgeführt. Mit einer Bewertung von über 30 Milliarden ist Klarna das wertvollste nicht börsennotierte Fintech in Europa.

Ihre Vorteile beim Klarna Festgeld

  • Laufzeiten von 6 bis 48 Monate
  • Zins von 1,05 Prozent für 12 Monate
  • Kostenfreie Kontoführung
  • Mindesteinlage von 5.000 Euro
  • Maximaleinlage liegt bei 500.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 1.050.000 SEK pro Kunde (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022)

Stand: 27.05.2022

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Klarna Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Klarna Bank AB (publ)
Bezeichnung Klarna Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 5.000 Euro 0,50 % p.a. 6 Monate
ab 5.000 Euro 1,05 % p.a. 12 Monate
ab 5.000 Euro 1,30 % p.a. 24 Monate
ab 5.000 Euro 1,40 % p.a. 36 Monate
ab 5.000 Euro 1,50 % p.a. 48 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich bei Laufzeit von mehr als 360 Tage, sonst am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 1.050.000 SEK pro Kunde (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking (via App) ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Verlängerung des Festgeldes, wenn der Klarna Bank Einlagenservice nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung bzw. mit der Änderung des Anlagebetrages beauftragt wird.
Vorzeitige Verfügung Grundsätzlich nicht möglich.
Steuerliche Besonderheiten Die Steuern auf Zinserträge werden nicht direkt abgeführt. Sie müssen Ihre Zinserträge selbst in Ihrer Steuererklärung angeben. Sie erhalten eine Jahresbescheinigung mit den ausbezahlten Zinserträgen im Januar des neuen Jahres. Dies gilt für Abgeltungssteuer und Kirchensteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
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Stand: 27.05.2022

Klarna Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Klarna Festgeld-Konditionen richten sich gleichermaßen an Neu- und Bestandskunden. Die Zinssätze sind fest und werden über die gesamte Laufzeit garantiert.

Pluspunkt: Anders als beim Tagesgeld ist der Anleger keinen Kursschwankungen ausgesetzt. Mit derzeit 1,05 Prozent Zinsen p. a. für die Laufzeit von 12 Monaten liegt Klarna im Spitzenfeld unseres Festgeldvergleichs für Angebote aus Ländern mit AAA-Rating. Auch die 1,30 Prozent p.a. für 24 Monate sind ein guter Wert für eine Bank, speziell mit Blick auf das AAA-Rating für Schweden.

Zinsgutschrift

Die Zinsgutschriften werden jährlich, abhängig vom Termin der Kontoeröffnung, auf das Referenzkonto überwiesen. Bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen am Ende der Festlaufzeit ausgezahlt.

Referenzkonto ist z. B. das eigene Girokonto. Ein zugehöriges Tagesgeld oder Sparkonto gibt es leider nicht.

Wiederanlage der Zinsen

Leider werden die Zinserträge dem Referenzkonto gutgeschrieben. Wer möchte, kann natürlich ein Tagesgeldkonto als Referenzkonto einrichten und so zusätzliche Zinserträge "ernten".

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Im Festgeldbereich keine sehr hohe Hürde, allerdings auch nicht die niedrigste Einstiegsoption.

Maximalanlagesumme

Bis zu 500.000 Euro können auf das Klarna Festgeldkonto eingezahlt werden. Das ist für die meisten Sparer ausreichend.

Einlagensicherung bei Klarna

Wie sicher ist mein Geld bei Klarna?

Gesetzliche Einlagensicherung

In Deutschland ist Klarna Bank AB (Publ) bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert. Einlagen bis 1.050.000 SEK (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022) sind durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds "Riksgälden" geschützt.

Schwedens Bonität wird mit der Rating-Bestnote "AAA" bewertet. Insofern halten wir die Einlage bis 1.050.000 SEK bei Klarna für risikofrei. Ein Blick auf die Ratings (sofern vorliegend) von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 22
Moody‘s P-1 Aaa Jan 22
Fitch F1+ AAA Jan 22
DBRS R-1 (high) AAA Jan 22

Erweiterte Einlagensicherung

Mit einer erweiterten Einlagensicherung kann Klarna aktuell nicht dienen. Beträge bis 1.050.000 SEK (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022) sind zu 100 Prozent durch den schwedischen Einlagensicherungsfond "Riksgälden" versichert.

Rating der Bank

Aktuelle Ratings stehen bei Klarna leider nicht zur Verfügung. Mit einer Bewertung von zehn Milliarden ist Klarna jedoch das wertvollste nicht börsennotierte Fintech in Europa (2020)! Im Jahr 2020 erwirtschaftete Klarna einen Jahresumsatz von 11,0 Milliarden Schwedischen Kronen (ca. eine Mrd. Euro).

Wie erwähnt, wird Schwedens Bonität mit der Bestnote "AAA" bewertet. Die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens schützt Einlagen bis 1.050.000 SEK zu 100 Prozent.

Ratings der Klarna
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 22
Moody‘s - - Mrz 22
Fitch - - Mrz 22
DBRS - - Mrz 22

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Für die Nutzung des Festgeld+ benötigen Sie ein Smartphone. Damit laden Sie per QR-Code die Klarna-App herunter. Dann wird das Bankkonto von Klarna eröffnet.

Im Bankkontobereich muss der gewünschte Anlagebetrag und die Dauer der Einlage festgelegt werden.

Fazit: Der eigentliche Antrag ist erfreulich kurz. Der Kunde wird nicht immer wieder auf neue Formularseiten "gezogen", sondern in wenigen Schritten zum Ziel geführt. Sollte der Kunde sich im Voraus schon klar über Laufzeit und Höhe der Einlage sein, ist das Konto innerhalb weniger Minuten eröffnet. Einziger Haken: Die App ist ansonsten völlig überfrachtet.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Klarna Festgeldkonto lässt sich nur per App führen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie erwähnt, läuft das Festgeld+ inzwischen praktisch nur über die Klarna App.

Lässt sich das Klarna Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Grundsätzlich sind Kunde und Bank bis zur Fälligkeit Geschäftspartner. Eine vorzeitige Kündigung ist deshalb in der Regel nicht möglich. In Ausnahmefallen (welche gesetzlich geregelt sind) empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Klarna-Festgeldkonto kann nur von unbeschränkt geschäftsfähigen Personen genutzt werden. Grundsätzlich gilt jede natürliche Person ab Vollendung des 18. Lebensjahres als Volljährig und unbeschränkt geschäftsfähig. Minderjährigen bleibt der Zugang zu einem Klarna-Festgeldkonto verschlossen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Klarna bietet leider keine Gemeinschaftskonten an. Klarna-Festgeldkonten können nur von einer Person geführt werden. Deshalb können wir hier keine Punkte vergeben.

Verlängerung bzw. Kündigung des Klarna Festgeldes

Hier heißt es aufmerksam sein: Sollten Sie nicht bis 3 Werktage vor Fälligkeit die Kontoauflösung veranlasst haben, wird Ihre Einlage um den ursprünglichen Anlagezeitraum und zu marktaktuellen Zinsen prolongiert, d. h. automatisch verlängert. Kündigen Sie also rechtzeitig.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Klarna interagiert mit seinen Kunden durch folgende Kommunikationskanäle: App, Chat und per E-Mail. Alternativ ist der Kundenservice unter der 0221 669 501 erreichbar.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Klarnas Präsenz im World Wide Web kommt frisch und dynamisch daher. Alle Informationen zum Festgeld sind übersichtlich positioniert und umständliche Suchaktionen sind quasi ausgeschlossen. Alle Schritte sind verständlich erklärt, aufbereitet und im Grunde bleiben keine Frage offen. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.76
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.05
10% 5.00
10% 0.00
5% 3.00
5% 4.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 0.00
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40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Klarna Festgeld hinterlässt einen guten Eindruck. Sicheres Festgeld, flexible Laufzeiten und die schnelle Kontoeröffnung machen das Produkt attraktiv. Mit derzeit 1,05 Prozent Zinsen p. a. für die Laufzeit von 12 Monaten liegt Klarna im Spitzenfeld unseres Festgeldvergleichs für Angebote aus Ländern mit der Top-Bonität von AAA. Auch die 1,30 Prozent p.a. für 24 Monate sind mehr als gut. Die Konten sind durch die staatliche Einlagensicherung Schwedens bis 1.050.000 SEK (rund 100.000 Euro, Stand: 05/2022) geschützt.

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Alternativ: Tagesgeld vergleichen

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