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Consorsbank Tagesgeld im Test

Mit seinem Tagesgeldkonto stellt die Consorsbank derzeit ein sehr gut verzinstes Angebot in unserem Tagesgeldvergleich. Aktuell sind für Neukunden 1,65 Prozent Zinsen drin. Clou: Die Zinsen werden für 6 Monate garantiert. Wer zusätzlich ein Depot mit Wertpapier-Sparplan abschließt oder für mindestens 1.000 Euro Wertpapiere kauft, verlängert die Zinsgarantie sogar auf 12 Monate. Maximal gilt der Zinssatz für Beträge bis 1.000.000 Euro.

Was uns zudem gefällt: Eine hohe Bonität der Muttergesellschaft BNP Paribas und die Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sorgen für Sicherheit.

Tagesgeld 1,65% Consorsbank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.30
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 4.20

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2021

Bank11 - 1. Platz im Tagesgeld-Test 2021 - erweiterte Einlagensicherung - 5 Jahr

Tagesgeldvergleich.net zeichnete die Consorsbank 2021 in der Kategorie "erweiterte Einlagensicherung - 5 Jahre" als Testsieger aus. Durchschnittlich gewährte das Institut 0,41 Prozent im Zeitraum 1. Januar 2016 bis 1. Januar 2021. Im Test waren 46 Tagesgeld-Angebote.

Ihre Vorteile bei der Consorsbank

  • 1,65 % p.a. für Neukunden für 6 Monate
  • Auch für Minderjährige (Kinder) oder Gemeinschaftskonto erhältlich
  • vierteljährliche Zinsgutschrift
  • Einlagensicherung in Millionenhöhe
  • kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung

Stand: 06.12.2022

Consorsbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Consorsbank
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 1.000.000 Euro 1,65 % p.a.
6 Monate (optional 12 Monate*) 0,30% p.a.
ab 1.000.000,01 Euro 0,00 % p.a. (0,30 % p.a. ab 01.01.2023) - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Der Zins von 1,65 % p.a. gilt für Neukunden. Als Neukunde gilt, wer in den letzten sechs Monaten kein Kunde der Consorsbank war.
Zinsgarantie
Besonderheiten *Zinsgarantie auf 12 Monate erweiterbar bei Eröffnung eines Wertpapierdepots mit Wertpapiersparplan (min. 10 Euro/Monat) oder Übertrag bzw. Kauf von Wertpapieren (min. 1.000 Euro) innerhalb der ersten vier Monate nach Eröffnung des Tagesgeldkontos
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 1.000.000 Euro 0,00 % p.a. (0,30 % p.a. ab 01.01.2023) - -
ab 1.000.000,01 Euro 0,00 % p.a. (0,30 % p.a. ab 01.01.2023) - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde über den französischen "Fonds de Garantie des Dépôts"
erweiterte Einlagensicherung bis 15 Prozent des Eigenkapitals über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN ja (mit TAN-Generator)
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
SecurePlus App ja
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Consorsbank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 06.12.2022

Consorsbank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Aktuell erhalten Neukunden der Consorsbank einen Aktionszins von 1,65 Prozent p.a. mit Zinsgarantie. Der Zinssatz wird für sechs Monate garantiert und gilt für Beträge bis 1.000.000 Euro. Als Neukunde gilt, wer in den letzten sechs Monaten kein Kunde der Consorsbank war.

Tipp: Die Zinsgarantie ist auf 12 Monate erweiterbar bei Eröffnung eines Wertpapierdepots mit Wertpapiersparplan (min. 10 Euro/Monat) oder Übertrag bzw. Kauf von Wertpapieren (min. 1.000 Euro) innerhalb der ersten vier Monate nach Eröffnung des Tagesgeldkontos. Das Depot wird kostenfrei miteröffnet.

Bestandskundenzins

Achtung: Bestandskunden müssen sich bei der Consorsbank noch mit 0,00 Prozent Zinsen begnügen, ab 01.01.2023 gilt immerhin ein Zinssatz von 0,30 p.a. (Stand 28.10.2022)! Aktuelle Neukunden erhalten nach Ablauf der Zinsgarantie voraussichtlich ebenfalls 0,30 % p.a. Zinsen für ihre Geldanlage! Für diesen recht großen Unterschied zum Neukundenzins gibt es in unserem Test einen Punktabzug.

Empfehlung: Tagesgelder mit fairen Zinsen für Bestandskunden und hoher Einlagensicherheit (ab AA Rating) gibt es zum Beispiel bei Renault Bank direkt, LeasePlan Bank und Merkur Bank.

Zinsintervall

Die Consorsbank schreibt die Zinserträge auf dem Tagesgeldkonto vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals gut. Damit profitieren Sparer zwar nicht ganz so gut vom Zinseszinseffekt wie bei monatlicher aber immer noch deutlich besser als bei jährlicher Zinsgutschrift. Volle Punktzahl gibt es im Rahmen unseres Tests nur bei monatlicher Zinsgutschrift, weshalb wir hier einen Punktabzug vornehmen müssen.

Zinsgarantie

Als einer der wenigen Anbieter in unserem Vergleich garantiert die Consorsbank den höheren Neukundenzins für volle sechs Monate ab Kontoeröffnung. Somit bekommt die Consorsbank in diesem Bereich unseres Tests die volle Punktzahl. Mit sechs Monaten Zinsgarantie bietet sich die Consorsbank Tagesgeldkonto sogar als Alternative zu einem kurzen Festgeld an: Der Zins ist garantiert aber Ein- und Auszahlungen können täglich in beliebigem Umfang vorgenommen werden!

Die 6-monatige Garantie kann unter bestimmten Voraussetzungen um weitere 6 Monate verlängert werden. Entweder a) mit der Eröffnung eines Wertpapierdepots mit Wertpapiersparplan (min. 10 Euro im Monat) innerhalb von 4 Monaten nach dem Abschluss des Tagesgeldkontos oder b) der Eröffnung eines Wertpapierdepots inkl. Kauf oder Übertrag von Wertpapieren in Höhe von min. 1.000 Euro.

Mindestanlagesumme

Da es keine Mindestanlagesumme gibt und auch die Verzinsung ab dem ersten Euro greift, geben erhält Consorsbank in diesem Teilbereich unseres Tests die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme beim Consorsbank Tagesgeldkonto ist unbegrenzt. Sparer können also so viel Geld anlegen, wie sie wollen. Punktabzug gibt es dafür, dass der höhere Neukundenzins nur für Einlagen bis 1.000.000 Euro gilt. Neukunden, die mehr als diese Summe anlegen wollen, müssen sich für den 1.000.000 Euro übersteigenden Teil des Geldes mit den Konditionen für Bestandskunden begnügen.

Zinsentwicklung

Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist seit dem Beginn unserer Aufzeichnungen am 01.01.2008 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist berhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim Consorsbank Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Einlagensicherung bei der Consorsbank

Wie sicher ist mein Geld bei der Consorsbank?

Die Consorsbank sichert Einlagen von Sparern in zwei Stufen ab. Zum einen gemäß EU-Richtlinie in Form einer gesetzlichen Einlagensicherung. In diesem Fall ist das der "Fonds de Garantie des Dépôts". Zum anderen in Form einer Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. Von der Tatsache abgesehen, dass Sparer im Entschädigungsfall eine ausländische Sicherungseinrichtung kontaktieren müssen, sehen wir die Einlagensicherung bei der Muttergesellschaft der Consorsbank, die BNP Paribas, als genauso sicher an wie bei einer deutschen Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Als Zweigniederlassung der französischen BNP Paribas greift bei der Consorsbank die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs, der so genannte "Fonds de Garantie des Dépôts" (FdGdD). Dieser sichert Einlagen - auf derselben rechtlichen Basis und im selben Umfang wie die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands - in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Frankreich hat eine sehr gute Bonität, jedoch ist diese nicht ganz so gut wie die Deutschlands. Die aktuellen Ratings von S&P, Moody's, Fitch und DBRS für Frankreich haben wir nachfolgend für Sie aufbereitet:

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Jan 22
Moody‘s - Aa2 Jan 22
Fitch F1+ AA Jan 22
DBRS R-1 (high) AA (high) Jan 22

Erweiterte Einlagensicherung

Durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sichert die Consorsbank auf der zweiten Stufe Einlagen oberhalb von 100.000 Euro ab. Die aktuelle Sicherungsgrenze können Sie unserer Konditionstabelle weiter oben auf dieser Seite entnehmen. Wie bei allen erweiterten Sicherungseinrichtungen gibt es auch beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. keinen Rechtsanspruch auf Entschädigung. Sind dessen Mittel also erschöpft, können Sparer keine Entschädigung einklagen. Wir empfehlen daher sowieso grundsätzlich nie mehr als 100.000 Euro pro Kunde bei ein- und derselben Bank anzulegen!

Rating der Bank

Die aktuellen Ratings der Consorsbank können Sie unserer nachfolgenden Übersicht entnehmen. Wie diese Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody's, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

Ratings der Consorsbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A+ Mrz 22
Moody‘s P-1 Aa3 Mrz 22
Fitch F1 A+ Mrz 22
DBRS R-1(middle) AA(low) Mrz 22

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Direkt zum Consorsbank Tagesgeld geht es über den Link auf dieser Seite. Damit landen wir auf der Webseite der Bank und erhalten noch einmal alle wichtigen Infos inklusive Zinsen und weiteren Konditionen. Im ersten Schritt wählen wir zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto. Wir wählen die Einzelvariante für den Test. Nach der Bestätigung der Richtlinien geht es weiter zur Antragsstrecke.

Neben den üblichen Feldern für Name, Geburtsdatum, Anschrift etc. tauchen auch zwei häufig anzutreffende Felder mit Abfrage nach einer US-Staatsangehörigkeit sowie der Steuerpflicht in den USA auf. Hintergrund ist, dass das Consorsbank Tagesgeldkonto nicht nur von Personen mit deutscher Staatsangehörigkeit eröffnet werden kann. Deutsche Sparer klicken hier einfach zweimal auf "Nein".

Darüber hinaus sind noch die Kontaktdaten sowie die Steuer-ID anzugeben. Tipp: Vorab bereitlegen. Sehr umfassend ist der Abschnitt mit den beruflichen Hintergründen gestaltet. Dort werden auch Angaben zum Vermögen und zur Zusammensetzung des Jahresnettoeinkommens abgefragt. Für ein reines Tagesgeldkonto ziemlich viel Aufwand. Aufgrund des kostenfreien Depots aber nachvollziehbar. Ebenso wie die Frage nach den Kenntnissen im Wertpapierbereich.

Nicht zuletzt landen wir im Check unserer Angaben. Leider gibt es keine automatische Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung. Wir erhalten noch einige Seiten an rechtlichen Hinweisen und Datenschutz-Hintergründen. Final fehlt nur noch das PostIdent-Verfahren.

Fazit: Wer die üblichen Tagesgeld-Antragsstrecken gewohnt ist, wird sich über den Umfang dieses Angebots etwas wundern. Bei der Consorsbank wird das Tagesgeld gleichzeitig mit einem kostenfreien Wertpapier-Depot eingerichtet. Das verkompliziert die Sache leider. Wir ziehen einen Punkt ab.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Leider lässt die Consorsbank weder den einmaligen Einzug einer wählbaren Anlagesumme noch die Einrichtung eines monatlichen Sparplanes bei der Kontoeröffnung zu.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja, beim Tagesgeld der Consorbank gibt es die Möglichkeit zur Legitimation per Video. In der Regel erhalten Sparer aber zunächst die Unterlagen für das klassische PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Consorsbank Tagesgeldkonto kann nur online geführt werden. Die Kontoführung per Post, Fax oder Telefon ist nicht vorgesehen., Die meisten Kunden werden aber ohnehin die Kontoführung online bevorzugen, da sie so jederzeit Einblick in ihr Tagesgeldkonto haben.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Als Zugangsverfahren stehen bei der Consorsbank die sichere SecurePlus App sowie die Nutzung eines entsprechenden Generators zur Auswahl. Dafür gibt es von uns volle Punktzahl, da wir beide Verfahren als ausreichend sicher erachten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Consorsbank Tagesgeldkonto nicht für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Tagesgeld der Consorsbank kann auch als Gemeinschaftskonto geführt werden. Eine entsprechende Abfrage erfolgt bereits auf der ersten Seite des eigentlichen Kontoantrags wo auch die Kontoführung und die Bankverbindung des Referenzkontos abgefragt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Consorsbank bietet die meisten von uns geforderten Kontaktmöglichkeiten an: Telefon (Tel.-Nr. 0911 – 369 30 00 von Montag bis Freitag 7:30 bis 22:00 Uhr), E-Mail und Post. Darüber hinaus steht sogar eine Community, also ein Forum, zur Verfügung, in dem Kunden ihre Fragen stellen können. Auch ein Chat ist vorhanden und funktionierte im Test gut.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt der Consorsbank bietet alle Informationen zum Tagesgeldkonto, die wichtig sind: Konditionsübersicht, leicht erkennbarer Link zum Preis-/Leistungsverzeichnis und einen Bereich, der die wichtigsten Fragen beantwortet.Alle Informationen sind auch auf Mobilgeräten wie Tablets oder Smartphones gut zu erkennen.

Einzige Schwäche: ein Produktinformationsblatt fehlt. Schade, da dort eigentlich alle relevanten Informationen noch einmal übersichtlich zusammengefasst sein sollten. Das ist aber auch schon der einzige Minuspunkt, der zu leichtem Punktabzug in diesem Bereich unseres Tests führt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.2
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 2.25
5% 4.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
60% 4.50
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 0.00
50% 5.00
50% 4.50

Fazit

Derzeit bietet die Consorsbank überdurchschnittliche Zinsen für Neukunden. Jene sichern sich 1,65 Prozent p. a. für Beträge bis 1.000.000 Euro - inklusive sechs Monaten Zinsgarantie (bzw. zwölf Monaten bei Abschluss eines Wertpapier-Sparplans oder Wertpapierkauf ab 1.000 Euro). Die umfassende Einlagensicherung sowie die vierteljährlich erfolgende Zinsgutschrift sind weitere Pluspunkte.

Die solide Kontoeröffnungsstrecke überzeugt im Test mit leichten Abstrichen für zusätzliche Felder. Umso besser hingegen die Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten sowie die konsequente Nutzung als sicher eingestufter Zugangsverfahren zum Onlinebanking. Einzig für Bestandskunden ist das Angebot mäßig interessant.

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