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Trade Republic Tagesgeld im Test

2,00 Prozent Zinsen, monatliche Zinszahlung sowie keine Mindesteinlage und alles abgesichert bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung. Sparer – was willst du mehr? Das Tagesgeld-Angebot von Trade Republic ist allein unter diesen Aspekten eines der momentan wohl attraktivsten Angebote in diesem Segment.

Tagesgeld 2,00% Trade Republic Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 4.29

Über Trade Republic

Der Online-Broker Trade Republic wurde im Jahr 2015 von Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancelliere gegründet und zählt zu den am schnellsten wachsenden Broker in Deutschland. Kunden können in Aktien, ETFs, Derivate, Kryptowährungen und seit neuestem auch in Tagesgeld investieren. Trade Republic gehört zur Trade Republic Bank GmbH mit Sitz in Berlin Mitte.

Beaufsichtigt wird Trade Republic durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und durch die deutsche Bundesbank, außerdem besitzt der Broker eine Lizenz als Wertpapierhandelsbank. Der Broker arbeitet mit Banken wie der Solarisbank, Citibank und der Deutschen Bank zusammen. Alle Einlagen sind bis zu 100.000 Euro geschützt.

Ihre Vorteile beim Trade Republic Tagesgeld

  • 2,00 % Zinsen p.a.
  • Monatliche Zinsgutschrift
  • Kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontoschließung
  • Ohne Mindestanlage und Guthaben jederzeit verfügbar
  • Absicherung der Einlagen bis 100.000 EUR

Stand: 06.02.2023

Trade Republic Tagesgeld - Hier eröffnen »

Trade Republic Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Trade Republic, Niederlassung Deutschland
Bezeichnung Trade Republic Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1.00 Euro bis 1.000.000 Euro 2,00 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
bis 1.000.000 Euro 2,00 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 0,00 Euro
Maximaleinlage 50.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatlich
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken bei Kontoführung über Solarisbank oder Deutsche Bank bzw. bis 100.000 EUR durch die irische Einlagensicherung bei Kontoführung über die Citibank Europe plc.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident nein
Videoident ja
eID (elektronischer Personalausweis) nein
Überweisung vom Referenzkonto ja
Steuern
Steuern Die Abgeltungssteuer wird automatisch abgezogen. Ein Freistellungsauftrag ist möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Trade Republic Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 06.02.2023

Trade Republic Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten derzeit einen Zins von 2,00 Prozent pro Jahr aufs Tagesgeld. Damit gehört das Angebot von Trade Republic zu den besten unseres derzeitigen Tagesgeldvergleichs. Allerdings ist der Zinssatz variabel und die Zinsgarantie entfällt.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten den gleichen Zins wie Neukunden in Höhe von 2,00 Prozent p.a. Auch für Bestandskunden ist der Zinssatz variabel.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim Tagesgeld von Trade Republic erfolgt monatlich. Hier kann der Zinseszinseffekt also zu höheren Renditen führen. Top!

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden nicht. Der Zinssatz kann deshalb in der Höhe variieren und steigen oder sinken.

Mindestanlagesumme

Für die Eröffnung des Trade Republic Tagesgelds benötigen Sparer keine spezielle Mindesteinlage. Dafür wurde im Test die maximale Punktzahl vergeben.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlage beim Tagesgeld beträgt 50.000 Euro. Die Einlagen sind gesetzlich bis 100.000 Euro abgesichert.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldkonten üblich, sind die gesamten Einlagen auf dem Trade Republic Tagesgeld täglich verfügbar. Es müssen keine Fristen beachtet werden.

Zinshistorie

Für eine längere Zinshistorie von Trade Republic liegen zu diesem Zeitpunkt noch keine ausreichenden Daten vor.

Einlagensicherung bei Trade Republic

Ist mein Geld bei Trade Republic sicher?

Neben den Zinsen und Konditionen ist vor allem die Sicherheit der Spareinlagen ein wichtiges Kriterium bei unseren Tagesgeld-Tests und wird dementsprechend hoch gewichtet.

Gesetzliche Einlagensicherung

Bei Trade Republic gibt es eine Besonderheit: seit Anfang 2022 werden die Verrechnungskonten der Kunden auf mehrere Banken aufgeteilt. Bestandskunden verblieben größtenteils bei der Solarisbank und Neukunden werden auf Solarisbank, Deutsche Bank sowie Citibank Europe plc. verteilt, um Komplettausfälle bei technischen Problemen mit einer der Banken zu vermeiden. Dementsprechend müssen wir bei der gesetzlichen Einlagensicherung variieren.

Allen drei Instituten gemeinsam ist die Tatsache, dass Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunden über eine gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind.

Im Falle, dass das Verrechnungskonto bei der Solarisbank oder der Deutschen Bank geführt wird, über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und im Falle der Kontoführung über die Citibank Europe plc. über die gesetzliche Einlagensicherung Irlands. In der Vergangenheit gab es keinen Fall, in dem ein Sparer nicht entschädigt worden ist. Deutschland genießt als Schuldner eine Top-Bonität, was auch die Ratings von S&P, Moody’s, Fitch und DBRS widerspiegeln:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 22
Moody‘s - Aaa Jan 22
Fitch F1+ AAA Jan 22
DBRS R-1 (high) AAA Jan 22

Das Rating Irlands als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung bei Kontoführung über die Citibank Europe plc. liegt mit AA- ebenfalls im oberen Bonitätsberich:

Länderrating für Irland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA- Nov 22
Moody‘s P-1 A1 Nov 22
Fitch F1+ AA- Nov 22
DBRS R-1 (middle) AA (low) Nov 22

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung beinhaltet das Tagesgeld-Angebot vonm Trade Republic nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für die Einlagen greift Trade Republic auf die Dienste von Solarisbank für Bestandskunden bis Q2/2022 sowie Citigroup und der Deutschen Bank für Neu- und einen Teil der Bestandskunden zurück. Zur Beurteilung der Sicherheit für deutsche Kunden greifen wir auf die Ratings der Deutschen Bank zurück, da für die Solarisbank keine Ratings vorliegen:

Ratings der Deutsche Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mrz 22
Moody‘s P-1 A2 Mrz 22
Fitch F2 BBB+ Mrz 22
DBRS R-1(low) A(low) Mrz 22

Für die Citibank Europe Plc liegen folgende Ratings vor:

Ratings der Citibank Europe Plc
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - A+ Mrz 22
Moody‘s P-1 Aa3 Mrz 22
Fitch F1 A+ Mrz 22
DBRS - - Mrz 22

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Darstellung, Verständlichkeit und Benutzerfreundlichkeit des Online-Kontoantrags. Die Konto-Eröffnung bei Trade Republic ist einfach und selbsterklärend gestaltet. In vier Schritten ist das Trade Republic Konto eröffnet. Zunächst muss ein Nutzerkonto erstellt werden. Durch die Eingabe der persönlichen Mobilnummer wird das Konto verifiziert und mit der Mobilnummer verknüpft.

Im nächsten Schritt müssen persönliche Daten wie Name, E-Mail-Adresse, Geburtstag und Auszahlungskonto angegeben werden. Das Auszahlungskonto kann beispielsweise ein klassisches Girokonto sein. Auch Angaben zur Steuerpflicht müssen getätigt werden.

Nach der Eingabe der persönlichen Daten können diese noch einmal überprüft werden. Anschließend muss noch eine Verifizierung per Video-Ident durchgeführt werden. Dazu wird das Video-Ident-Verfahren der Deutschen Post verwendet. Für das Verfahren wird ein Personalausweis, ein Gerät mit Kamera und etwa fünf Minuten Zeit benötigt, um einen kurzen Video-Chat mit einem Mitarbeiter durchzuführen. Nach erfolgter Verifizierung wird eine SMS mit einem vierstelligen Code verschickt, der eingegeben werden muss.

Anschließend müssen nur noch kurze Fragen zu den Erfahrungen und Kenntnissen im Bereich Wertpapierhandel beantwortet werden, die für Trade Republic gesetzlich verpflichtend sind. Anschließend ist das Trade Republic Konto eröffnet.

Fazit: Die Kontoeröffnung ist benutzerfreundlich gestaltet und einfach durchzuführen. Die vier Schritte sind schnell erledigt und das Konto im Handumdrehen eröffnet. Wir sind mehr als zufrieden mit der Leistung.

VideoIdent möglich?

Ja. Trade Republic bietet VideoIdent zur Identifizierung an.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Trade Republic Konto kann sowohl mit dem Online-Kundenaccount mit Kontoübersicht und Überweisungsfunktion, sowie per E-Mail verwaltet und geführt werden.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein, das Konto bei Trade Republic kann nicht von Personen unter 18 Jahren eröffnet und genutzt werden.

Ist das Trade Republic Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Tagesgeld von Trade Republic kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von Trade Republic ist über die Telefonnummer: 030 54906310 und per E-Mail: service@traderepublic.com zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Homepage von Trade Republic wirkt schlicht und modern. Wichtige Informationen können schnell gefunden werden und auch der mobile Auftritt und die App des Anbieters sind sehr benutzerfreundlich gestaltet. Im Test sind auch die FAQs, die bei der Beantwortung vieler Fragen hilfreich sind, positiv aufgefallen. Vorbildlich!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.2975
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 4.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Wichtige Fragen per Video erklärt

Zum Angebot von Trade Republic gibt es im Vergleich zu anderen Tagesgeldern erstaunlich viele Rückfragen. Daher verlinken wir an dieser Stelle ein aus unserer Sicht hervorragendes Erklärvideo von Matthias Schmitt, Vorstand der HWPH Historisches Wertpapierhaus AG, Blogger und versierter Kenner der Finanzszene:

Fazit

Der hohe Zinssatz für Neu- und Bestandskunden in Höhe von 2,00 Prozent p.a., die kostenlose Kontoführung und die deutsche Einlagensicherung überzeugen im redaktionellen Test. Auch die nicht vorhandene Mindestanlage und die benutzerfreundliche Gestaltung des Online-Auftritts sprechen für das Tagesgeldkonto von Trade Republic. Insgesamt kann man mit diesem Angebot nichts falsch machen. Top!

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