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Suresse Direkt Bank Tagesgeld im Test

2,20 Prozent Zinsen, monatliche Zinszahlung sowie Einlage ab einem Euro und alles abgesichert bis zu 100.000 Euro durch den spanischen Einlagesicherungsfonds. Das Ganze garantiert bis zum 31.05.2023 bei null Kosten. Sparer – was willst du mehr? Das Tagesgeld-Angebot, der erst kürzlich in Deutschland gestarteten Suresse Direkt Bank, ist allein unter diesen Aspekten das momentan wohl attraktivste Angebot in diesem Segment.

Tagesgeld 2,20% Suresse Direkt Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.20
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 4.04

Auszeichnung 11/2022

Suresse Direkt Bank - Zinsen und Konditionen sehr gut 11/2022

Suresse Direkt Bank Tagesgeld – Einzeltest: Zinsen und Konditionen „sehr gut“

Mit der Bestnote im Bereich Zinsen und Konditionen in einem Einzeltest legt die Suresse Direkt Bank im November 2022 einen Start nach Maß hin. Die Marke der Santander Consumer Finance SA, Niederlassung Belgien, erzielt 4,80 von maximal 5,00 Punkten und landet damit direkt unter den Top 3 der bestbewerteten Anbieter, was die betrachteten Zinsen und Konditionen angeht.

Über die Suresse Direkt Bank

Die Suresse Direkt Bank ist eine, am deutschen Markt neu eingeführte Marke der belgischen Niederlassung der Santander Consumer Finance - einer Bank nach spanischem Recht. Seit Mitte November 2022 bietet die Suresse Bank als Online-Bank in Deutschland sowohl Tagesgeld- als auch Festgeld-Konten an.

Die Suresse Direkt Bank gehört als Niederlassung der Santander Consumer Finance zur internationalen Gruppe Banco Santander, einer der größten Finanzgruppen der Welt. Die Banco Santander wurde 1857 gegründet. Sie hat ihren Hauptsitz in Spanien und ist in Europa sowie in Nord- und Südamerika stark vertreten.

Die Santander Consumer Finance ist eine führende Konsumentenbank und in 18 Ländern vertreten. In Belgien ist die Bank als sogenannte Voll-Bank bereits seit 1992 aktiv und bietet eine breite Palette von Finanz- und Banklösungen für den Verbraucher an.

Ihre Vorteile beim Suresse Direkt Bank Tagesgeld

  • 2,20 % Zinsen p.a. mit Zinsgarantie bis 31.05.2023
  • Zinsversprechen: erhöht die Suresse Bank den Zinssatz, gilt dieser erhöhte Zinssatz innerhalb des Angebotszeitraums automatisch auch für Sie
  • Monatliche Zinsgutschrift
  • Kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontoschließung
  • Ab einem Euro Mindestanlage
  • Guthaben jederzeit verfügbar
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 06.02.2023

Suresse Direkt Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Suresse Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Suresse Direkt Bank, eine Marke der Santander Consumer Finance SA (Spanien), Niederlassung Belgien
Bezeichnung Suresse Direkt Bank Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 1.000.000 Euro 2,20 % p.a. 31.05.2023 variabel (mind. 1,00 % p.a.)
ab 1.000.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Die Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden. Für Neukunden ab 17.01.2023 wird der Zins bis zum 31.05.2023 garantiert.
Zinssätze für Bestandskunden
bis 1.000.000 Euro 2,20 % p.a. 31.03.2023 variabel (mind. 1,00 % p.a.)
ab 1.000.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatlich
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über den spanischen Einlagensicherungsfonds Fondo de Garantia de Depósitos de Entidades de creditos
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident ja
Videoident ja
eID (elektronischer Personalausweis) nein
Überweisung vom Referenzkonto ja
Steuern
Steuern Auszahlung der Zinsen erfolgt ohne Steuerabzug. Sparer aus Deutschland müssen die Zinserträge in Anlage KAP ihrer Steuererklärung deklarieren.
Quellensteuer Die belgische Quellensteuer fällt nicht an, wenn der Kunde nicht in Belgien steuerlich ansässig ist
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Suresse Direkt Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 06.02.2023

Suresse Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden können sich aktuell einen Zins von 2,20 Prozent p.a. sichern. Die Suresse Bank garantiert diesen Zinssatz bis zum 31.05.2023 ohne Wenn und Aber- Aktuell eines der besten Zins-Angebote in unserem Vergleich und somit volle Punktzahl.

Bestandskundenzins

Wer das Tagesgeld im Zeitraum November 2022 bis 16.01.2023 eröffnet hat, fällt bereits unter die Kategorie Bestandskunde. In diesem Fall gilt der neue Top-Zins von 2,20 Prozent p.a. ebenfalls - allerdings wir er nur bis zum 31.03.2023 garantiert.

Das Tagesgeld-Angebot der Suresse Bank wird erst seit November 2022 im deutschen Markt angeboten, es gibt also bislang keine Kunden, die nicht vom Aktionszins profitieren. Im Anschluss an den jeweiligen Angebotszeitraum soll der variable Standardzins gelten. Um dessen Höhe macht die Suresse Bank allerdings im Preisverzeichnis ein Geheimnis, auf Nachfrage wird immerhin von mindestens 1,00 Prozent p.a. gesprochen.

Zinsintervall

Die mit dem Tagesgeldkonto der Suresse Bank erwirtschafteten Zinsen werden erfreulicherweise jeden Monat gutgeschrieben. So lässt sich auf Dauer der Zinseszinseffekt nutzen. Klarer Pluspunkt in unserem Tagesgeld-Test.

Zinsgarantie

Die Suresse Bank garantiert bei Ihrem Tagesgeld-Angebot allen Neukundenkunden ab Kontoeröffnung 17.01.2023 den aktuell geltenden Zinssatz bis zum 31.05.2023. Im Fall, dass die Bank den Zinssatz in diesem Zeitraum erhöht, wird dieser automatisch übertragen. Auch Kunden innerhalb der Zinsgarantie aus einer früheren Kontoeröffnung würden dann also den höheren Zins erhalten - innerhalb des bei Kontoeröffnung definierten Aktionszeitraums. Nach Ablauf der jeweiligen Zinsgarantie gilt der Standardzins.

Mindestanlagesumme

Die Eröffnung des Suresse Bank Tagesgeldkontos ist ab einem Euro Mindesteinlage möglich. Auch dafür vergeben wir die maximale Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Es gibt keinen maximalen Einzahlungsbetrag für das Tagesgeldkonto der Suresse Bank, somit kann theoretisch unbegrenzt viel Geld auf dem Konto angelegt werden. Jedoch: Ab einer Anlagesumme von einer Million Euro beträgt der Zinssatz 0,00 Prozent.

Währungsrisiko

Da die Anlage auf dem Tagesgeldkonto der Suresse Bank in Euro erfolgt, besteht hier kein Währungsrisiko.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldkonten üblich, sind die gesamten Einlagen täglich verfügbar. Besondere Fristen gibt es nicht.

Zinshistorie

Da die Suresse Bank erst seit Mitte November am Markt ist, gibt es noch keine Zinshistorie. Wir reichen diese aber nach, sobald wir über einige Monate Daten zum Angebot gesammelt haben.

Einlagensicherung bei der Suresse Bank

Ist mein Geld bei der Suresse Direkt Bank sicher?

Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto der Suresse Bank sind durch die europäische Richtlinie 2014/49/EU geschützt. Die Suresse Direkt Bank ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungsfonds, der Ersparnisse und Anlagen bis zu 100.000,00 Euro bzw. 200.000,00 Euro bei Gemeinschaftskonten gesetzlich absichert.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits erwähnt, sind die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto der Suresse Bank durch die europäische Richtlinie 2014/49/EU geschützt. Die Suresse Direkt Bank ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungsfonds, der Ersparnisse und Anlagen bis zu 100.000,00 Euro bzw. 200.000,00 Euro bei Gemeinschaftskonten absichert.

An dieser Stelle betrachten wir zudem die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird - d. h. in diesem Fall Spanien. In letzter Instanz haftet dieses für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Insgesamt bescheinigen die bekannten Rating-Institute dem Staat eine solide Bonität. Wir haben wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Abgefragt wurden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS.

Länderrating für Spanien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Jan 22
Moody‘s P-2 Baa1 Jan 22
Fitch F1 A- Jan 22
DBRS R-1 (low) A Jan 22

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung beinhaltet das Tagesgeld-Angebot der Suresse Bank nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da die Suresse Direkt Bank keine eigenständige Bank, sondern eine Marke der Santander Consumer Finance SA (Spanien), Niederlassung Belgien, ist, interessiert uns beim Rating natürlich das der Muttergesellschaft - also der Santander Bank. Alle vier von uns abgefragten Rating-Agenturen stufen die Santander Bank im A-Bereich - dem besten der Ratingskala - ein:

Ratings der Santander
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Mrz 22
Moody‘s P-1 A2 Mrz 22
Fitch F2 A- Mrz 22
DBRS R-1(middle) A(high) Mrz 22

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Wie wird das Suresse Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Da die Santander Consumer Finance SA (Spanien), Niederlassung Belgien, also kontoführende Bank ihren Sitz in Belgien hat, gibt es zwei Fragen, die wir beantworten wollen: zum einen die nach einem eventuellen Abzug der Quellensteuer. Dazu schreibt die Suresse Bank: "die belgische Quellensteuer fällt nicht an, wenn der Kunde nicht in Belgien steuerlich ansässig ist.".

Es erfolgt für Sparer aus Deutschland also kein Abzug von Quellensteuer. Frage zwei ist die nach dem Steuerabzug auf die Zinserträge. Dieser erfolgt bei der Suresse Bank nicht automatisch, sondern der Sparer bekommt die vollen Zinsen ohne Steuerabzug gutgeschrieben und muss selbige in Anlage KAP seiner Einkommensteuererklärung angeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Da die Gutschrift der Zinserträge ohne Steuerabzug erfolgt, können weder Freistellungsauftrag noch NV-Bescheinigung eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des Suresse Tagesgeldkontos erfolgt über die Webseite der Bank. Dort erscheinen die Anforderungen an den Kunden, welche Voraussetzungen seinerseits erfüllt sein müssen und welche Dokumente er im Rahmen der Kontoeröffnung bereithalten muss.

Mit einem Klick auf den Button „Start“ beginnt der Kontoeröffnungsprozess. Es öffnet sich eine Seite, auf der interessanterweise die Frage gestellt wird, ob man sich als Neukunde oder Bestandskunde anmelden möchte. Zudem befinden sie hier bereits die Informationen zur Einlagensicherung als auch die vorvertraglichen Informationen, die zum Download angeboten werden. Diese beiden Links müssen angeklickt werden – ohne diese Aktion kann der Eröffnungsprozess nicht fortgeführt werden.

Was dann folgt, ist die Abfrage dahingehend, wie viele Personen das Konto nutzen wollen (Einzel- oder Gemeinschaftskonto) sowie die gesetzlichen notwendigen Angaben zur kontoeröffnenden Person.

In Folge muss eine Sicherheitsfrage nebst Antwort als auch eine Mobilfunknummer angegeben werden. Die Mobilfunknummer dient der Zusendung eines Sicherheits-Codes, der dann eingegeben werden muss, um den Vorgang der Kontoeröffnung fortsetzen zu können.

Im Weiteren werden dann die Adresse, Geburtsdaten sowie die berufliche Situation des Antragstellers abgefragt. Zum Abschluss dann noch die Daten des Ausweisdokuments, das zur Identifizierung genutzt werden soll (Personalausweis oder Reisepass). Zu guter Letzt, dann noch die Abfrage nach einer deutschen Bankverbindung, welches als Referenzkonto für das Tagesgeldkonto genutzt werden soll.

Abschließend erfolgt dann noch die Abfrage der Steuerdaten, bevor es zur gesetzlich vorgeschriebenen Personen-Identifizierung via Videoident-Verfahren geht.

Alles in allem ist der Eröffnungsprozess sehr einfach durchzuführen. Die Führung durch den Prozess ist sehr sauber und übersichtlich und entspricht dem erwarteten, professionellen Auftritt einer Bank. 

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Der automatische Einzug des Anlagebetrages ist bis zu 100.000 Euro vom angegeben Referenzkonto möglich. Der Betrag kann aber auch selbstständig überwiesen werden. Zudem ist es möglich eine Einzugsermächtigung zu erteilen, wonach die Bank jeden Monat einen, vom Kontoinhaber frei zu wählenden Betrag, von Referenzkonto einzieht und auf das Tagesgeldkonto transferiert.

Zudem ist es möglich, eine Einzugsermächtigung  zu erteilen, wonach die Bank jeden Monat einen vom Kontoinhaber frei zu  wählenden Betrag vom Referenzkonto einzieht und auf das Tagesgeldkonto  transferiert.

VideoIdent möglich?

Ja. Neben dem Klassiker, d. h. dem PostIdent-Verfahren, bietet die Suresse Bank auch VideoIdent an.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto der Suresse Bank lässt sich via Online-Banking über die Webseite der Bank führen. Banking in Schriftform und / oder Telefon-Banking beziehungsweise App wird nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Die Bank nutzt einen geschützten Online-Banking-Bereich („Geschützter Bereich“) mit TAN-App nach den neuesten Sicherheitsrichtlinien. Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme wird jede Überweisung von Ihrem Tagesgeldkonto nur auf ein anderes Tagesgeldkonto oder auf das Referenzkonto vorgenommen.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Das Tagesgeld der Suresse Bank richtet sich ausschließlich an Volljährige. Minderjährige können das Angebot nicht nutzen.

Ist das Suresse Bank Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist laut Angabe der Bank möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice steht per Telefon, Mail und Kontaktformular zur Verfügung. Auch ein Rückruf kann vereinbart werden. Die Telefonnummer lautet:  0800 - 100 - 1878. Sie ist Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Erfreulich ist, dass es sich bei der Telefonnummer um eine für den Anrufer kostenfreie Hotline handelt.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Internetauftritt der Suresse Bank ist erfreulich gut gelungen. Die Navigation ist übersichtlich und ermöglicht das schnelle Auffinden aller notwendigen Informationen. Es gibt individuelle Produktseiten, Zinsrechner sowohl für Tagesgeld als auch Festgeld, grundlegende Informationen zur Bank selbst als auch einen separaten Dokumenten- und Hilfe-Bereich.

Auch die Ladezeiten sowohl bei Desktop als auch Mobil sind sehr gut, was die Seite alles in allem sehr nutzerfreundlich erscheinen lässt. All dies bietet an keiner Stelle irgendeine Form der Kritik. Sehr gut – volle Punktzahl.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.045
Kriterium Gewichtung Note
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5% 5.00
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Fazit

Was bleibt als abschließendes Fazit in unserem Test? Um es klar zu sagen: Viel Positives! Das fängt mit den stattlichen 2,20 Prozent Zinsen, die für Neukunden bis zum 31.05.2023 garantiert sind, an, geht über die monatliche Zinsgutschrift und der quasi nichtexistenten Mindestanlagesumme (ab einem Euro) sowie dem schnellen und sehr übersichtlichen Kontoeröffnungsprozess. Das Ganze abgerundet durch einen gelungenen Internetauftritt. Sehr gut!

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