wiLLBE Tagesgeld im Test

Über wiLLBe

Bei wiLLBe sind vor allem die drei Buchstaben LLB wichtig. Jene stehen für die Liechtensteinische Landesbank, ein Institut mit mehr als 160 Jahren Erfahrung (gegründet 1861) aus dem bekannten Herzogtum. Jene ihren Hauptsitz in Vaduz und gehört laut den Ratingagenturen zu den höchsteingestuften Banken weltweit.

Ihre Vorteile beim wiLLBe Tagesgeld

• bis zu 3,80 % Zinsen p.a. (vor Kosten*) in EUR auf das Tagesgeld
• bis zu 1,55 % Zinsen p.a. (vor Kosten*) in CHF auf das Tagesgeld
• bis zu 4,75 % Zinsen p.a. (vor Kosten*) in USD auf das Tagesgeld
• kostenloses Tagesgeldkonto
• kostenlose wiLLBe Investment App
• Hohe Sicherheit am Finanzstandort Liechtenstein
• Gesetzliche Einlagensicherung über den LBV bis 100.000 CHF
• Anlage und Verzinsung erfolgt bei der Liechtensteinischen Landesbank

Stand: 29.09.2023

wiLLBe Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	wiLLBE (Liechtensteinische Landesbank AG - LLB)
Bezeichnung	wiLLBE Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssatz bei Anlage in Euro
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 50.000 Euro	3,80 % p.a.	-	variabel
bis 100.000 Euro	3,50 % p.a.	-	variabel
ab 100.000 Euro	0,25 % p.a.	-	variabel
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssatz bei Anlage in Fremdwährung
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 50.000 CHF	1,55 % p.a.	-	variabel
bis 100.000 CHF	1,25 % p.a.	-	variabel
ab 100.000 CHF	0,25 % p.a.	-	variabel
bis 50.000 USD	4,75 % p.a.	-	variabel
bis 100.000 USD	4,45 % p.a.	-	variabel
ab 100.000 USD	0,25 % p.a.	-	variabel
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Kostenübersicht
Fremdwährung Händleraufschlag	0,107 %
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro/CHF
Maximaleinlage	unbegrenzt
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich (2-3 Werktage)
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Einlagensicherungs- und Anlegerschutzstiftung des Liechtensteinischen Bankenverbandes
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja (App - Android ab Version 9 oder iOS ab Version 15.0)
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/Passwort	ja
SecureGo Plus	nein
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	nein
Sonstiges
Steuer	Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von pauschal 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie ggf. eine Kirchensteuer.
Link zum Angebot	wiLLBe Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 29.09.2023

wiLLBe Tagesgeld im Check

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neu- und Bestandskunden erhalten via wiLLBe die gleichen Zinssätze. Jene sind gestaffelt und abhängig von der jeweiligen Währung sowie dem Anlagebetrag. Die Top-Zinsen für Sparer, die in Euro anlegen, liegen derzeit bei 3,80 Prozent p. a. für Beträge bis 50.000 Euro. Darüber hinaus sinkt der Zins auf 3,50 Prozent (bis 100.000 Euro) bzw. 0,25 Prozent (ab 100.000 Euro). Sparer, die auf Schweizer Franken setzen erhalten momentan bis zu 1,55 Prozent, wer in US-Dollar spart maximal 4,75 Prozent Zinsen. Die komplette Staffel findet sich sich in unserer tabellarischen Übersicht.

Hinweis: Bei Anlagen in Fremdwährung berechnet das Institut einen Händleraufschlag von ca. 0,1 Prozent (0,107 Prozent). Verwendet wird der Interbanken-Wechselkurs von Refinitiv/Reuters.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, werden hier keine Unterschiede gemacht. Bestandskunden erhalten den gleichen (variablen) Zins für ihr Tagesgeld.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt alle drei Monate, d. h. vierteljährlich.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es nicht. Der Zinssatz ist variabel. Die Zinsen richten sich, so die Angabe von wiLLBe, nach den aktuellen Zentralbank-Zinssätzen und werden zeitnah und automatisch (mit einem geringen Abschlag) weitergegeben.

Gebühren

Für die Anlage in Schweizer Franken bzw. in US-Dollar wird ein Entgelt von rund 0,1 Prozent (0,107 Prozent) als Händleraufschlag berechnet.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme liegt bei 1,00 Euro bzw. 1,00 CHF. Insofern ist jene vernachlässigbar.

Maximalanlagesumme

Eine Maximalanlage gibt es nicht. Allerdings sinkt die Verzinsung mit der Höhe der Einlage. Ab 50.000 bzw. ab 100.000 Euro (bzw. CHF oder USD) fallen die Zinssätze.

Währungsrisiko

Je nach Wunsch kann der Sparer sein Geld in Euro, Schweizer Franken oder US-Dollar anlegen. Generell gilt: Je nach Währung besteht unter Umständen ein Währungsrisiko. Das bedeutet, dass die Rendite der Anlage abhängig von dem Wechselkurs ist.

Ein Beispiel: Werden 50.000 Euro in US-Dollar investiert, erhält der Sparer momentan rund 54.400 US-Dollar (Stand: 1,00 Euro entspricht ca. 1,09 US-Dollar 07.2023). Verändert sich der Wechselkurs und der US-Dollar verliert an Stärke, erzielt der Sparer beim Umtausch einen Gewinn. Im gegenteiligen Fall, verliert der Sparer beim Tausch.

Einlagensicherung bei wiLLBe

Wie sicher ist mein Geld bei wiLLBe?

Wer sein Geld via wiLLBe auf einem Tagesgeldkonto parkt, tut dies in Liechtenstein. Das Fürstentum gilt als einer der sichersten Finanzstandorte in Europa und auch die Liechtensteinische Landesbank LLB steht den in nichts nach (Rating: Aa2/Moody's). Das Institut kann auf über 160 Jahre Tradition zurückblicken. Im nächsten Testabschnitt betrachten wir die verschiedenen Aspekte der Sicherheit.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen von Privatkunden bei wiLLBe sind über die Einlagensicherungs- und Anlegerschutzstiftung des Liechtensteinischen Bankenverbandes bis zu einer Höhe von 100.000 CHF abgesichert. Wir werfen an dieser Stelle noch einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz bei einer Bankenpleite einspringen müsste. Dazu ziehen wir die Ratings von Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS heran. Alles hervorragend. Liechtenstein gilt übrigens als einziger Staat weltweit, der keine Staatsschulden hat.

Länderrating für Liechtenstein
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 23
Moody‘s	-	-	Mrz 23
Fitch	-	-	Mrz 23
DBRS	-	-	Mrz 23
Hier finden Sie die Länderratings

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar. Details zur Einlagensicherung in den europäischen Staaten finden sich in unserem Ratgeber.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde bei wiLLBe leider verzichten. Nur unter bestimmten Voraussetzungen steigt die Einlagensicherung auf 750.000 CHF, was aber in der Regel keine Rolle spielt.

Rating der Bank

wiLLBe ist eine Marke der Liechtensteinischen Landesbank, einem sehr traditionsreichen Finanzinstitut aus Liechtenstein. Zuständig für die Regulierung ist die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). Hinsichtlich der Ratings können sich Anleger entspannt zurücklehnen.

Ratings der LLB Liechtensteinische Landesbank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Apr 23
Moody‘s	P-1	Aa2	Apr 23
Fitch	-	-	Apr 23
DBRS	-	-	Apr 23
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Wie wird das Tagesgeld von wiLLBe steuerlich behandelt?

Wie in Deutschland typisch werden Kapitalerträge mit der Abgeltungssteuer versteuert. Es gilt ein Steuersatz von 25 Prozent (Abgeltungssteuer) zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Selbstverständlich gilt auch hier der Steuerfreibetrag in Höhe von 10.908 Euro. Die Jahressteuerbescheinigung wird automatisch nach dem deutschen Steuerrecht und kostenlos erstellt.

Freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag kann nicht eingereicht werden. Zinserträge werden ohne Steuerabzüge aus Liechtenstein an die Kunden ausbezahlt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wichtig für alle, die das wiLLBe Tagesgeld abschließen wollen: Dafür bedarf es der App. Die einfachste Variante führt über den Link auf dieser Seite, der direkt zum Angebot von wiLLBe führt. Dort kann sich der potentielle Kunde schnell registrieren (Vor- und Nachname sowie E-Mail-Adresse eintragen und Passwort vergeben). Danach Bestätigungscode eingeben und dann erhält der Nutzer QR-Codes. Mittels dieser lässt sich die App herunterladen und später der Antragsprozess beenden. Der generelle Antrag ist etwas umfangreicher als bei Tagesgeldern gewohnt, umfasst er doch einige Bestandteile, die eigentlich für andere Investments nötig sind. Tipp: IBAN der Hausbank und Steuer-ID bereithalten.

Die Verifizierung des Kunden ist nur online per VideoIdent-Verfahren möglich. Dafür ist ein gültiges Ausweisdokument notwendig.

Noch ein Hinweis: Wer sein Passwort vergisst, muss es sich mitunter per Post zusenden lassen. Wir finden diese Variante nicht besonders kundenfreundlich, speziell da bereits sehr wenige Fehleingaben zur Sperrung führen. Deshalb sollte das Passwort sicher hinterlegt werden.

Unser Fazit: Der Weg über die App ist sicherlich etwas umständlicher also gewohnt. Ansonsten ist der Antrag prinzipiell sehr einfach gehalten. In ca. zehn Minuten ist der Nutzer komplett durch.

Ist VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren ist über über die App möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto von wiLLBe ist online via App oder am PC verwaltbar. Weitere Optionen bietet wiLLBe derzeit nicht.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Tagesgeld lässt sich nicht von Minderjährige nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Gibt es die Möglichkeit Unterkonten zu eröffnen?

Je nach Wunsch lassen sich Konten für Euro, US-Dollar und Schweizer Franken eröffnen. Mehrere Konten für eine Währung gibt es hingegen nicht.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice ist wochentags (08:00 bis 12:00 sowie 13:00 bis 17:30 Uhr) unter der Hotline-Nummer 0800/180 60 94 in Deutschland erreichbar. Für die Schweiz und Liechtenstein gibt es alternative Nummern. Darüber hinaus gibt es die Mail-Adresse service@willbe-invest.com. Ein Chat fehlt uns leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Schlicht und übersichtlich ist der Online-Auftritt von wiLLBe, was aber u. a. daran liegt, dass vieles über die App geregelt wird. Auf der Webseite befinden sich hingegen vielfach nur FAQs, ein Blog und Infos zur Wertpapieranlage bzw. dem Tagesgeld. Insgesamt halten wir den Auftritt für solide.

Fazit

Die Zinsen sind gut, die Anlage ab 1,00 Euro bzw. CHF oder USD möglich und über die Sicherheit von Anlagen in Liechtenstein müssen wir kaum diskutieren. Insofern ist das Angebot ideal für alle, die bis zu 50.000 Euro/CHF oder US-Dollar für einen gewissen Zeitraum parken möchten oder sich parallel auch für nachhaltige Investments interessieren.

Ein kleiner Haken ist lediglich die Notwendigkeit der App.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen beim Festgeld mit unserem Festgeldrechner