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Ferratum Bank Tagesgeld im Test

Die Ferratum Bank bietet deutschen Sparern derzeit 0,60% Zinsen p.a. und sechs Monate Zinsgarantie aufs Tagesgeld. Vorausgesetzt wird allerdings eine geringe Mindesteinlage von 500 Euro. Wer sich daran nicht stört, darf einen Blick riskieren.

Maximal lassen sich bei der in Malta ansässigen Bank bis zu 100.000 Euro parken, was der dort geltenden EU-Einlagensicherung entspricht. Wir haben das Tagesgeld der Ferratum Bank getestet und sagen Ihnen, ob sich die Anlage lohnt.

Tagesgeld 0,60% Ferratum Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.20
Kontoführung 10% 3.70
Gesamtbewertung 3.25
Zur Kontoeröffnung »

Über die Ferratum Bank

Die Ferratum Bank p.l.c. ist eine Tochtergesellschaft der finnischen Ferratum Group. Die Bank selbst ist in Malta angesiedelt, genauer gesagt in Sliema, einer modernen Stadt im Nordosten der Insel. Als in Malta lizensiertes Finanzinstitut darf die Ferratum Bank p.l.c. innerhalb der EU agieren. Die Ferratum Group bietet in erster Linie Mikrokredite für Verbraucher in Europa an. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete die Ferratum Group einen Umsatz von über 70 Millionen Euro.

Ihre Vorteile bei der Ferratum Bank

  • 0,60% Zinsen für Neu- und Bestandskunden
  • Sechs Monate Zinsgarantie
  • Verzinsung bis 100.000 Euro
  • jährliche Zinsgutschrift
  • 500 Euro Mindestanlage
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 22.03.2019

Das Ferratum Bank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum Tagesgeld der Ferratum Bank finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

Ferratum Bank Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Ferratum Bank
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 500,00 Euro bis 100.000 Euro 0,60% p.a. 6 Monate flexibel
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 500,00 Euro bis 100.000 Euro 0,60% p.a. - flexibel
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 500 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Ferratum Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 22.03.2019

Ferratum Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden und Bestandskunden erhalten derzeit gleichermaßen 0,60% Zinsen p. a. - damit platziert sich die Ferratum Bank im Spitzenfeld unseres Tagesgeldvergleichs.

Bestandskundenzins

Die Ferratum Bank macht keinen Unterschied zwischen Neu- oder Bestandskunde. Insofern erhalten alle Sparer einheitlich den aktuell gültigen Zins von 0,60%.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Insofern vergeben wir die Standardbewertung von 3 Punkten. Ein Zinseszinseffekt entfällt weitestgehend.

Zinsgarantie

Neu ist eine sechsmonatige Zinsgarantie. Erst im Anschluss daran, also ab dem siebten Monat, ist der Zinssatz des Ferratum Bank Tagesgelds variabel, d. h. er kann sich jederzeit ändern.

Mindestanlagesumme

Im Gegensatz zu vielen Anbietern gibt es beim Ferratum Bank Tagesgeld eine kleine Hürde in Höhe von 500 Euro, die Sparer zur Eröffnung überwinden müssen.

Maximalanlagesumme

Maximal darf der Anleger 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der Ferratum Bank parken. Hinsichtlich der ebenfalls auf 100.000 Euro begrenzten Einlagensicherung ausreichend.

Zinshistorie

Seit Aufnahme in unseren Vergleich im Februar 2016 bietet die Ferratum Bank durchweg überdurchschnittliche Zinsen aufs Tagesgeld. Von Mai bis August gehörte sie sogar zur absoluten Spitzengruppe unseres Testfeldes von mehr als 100 Banken. Die Zinsentwicklung im Vergleich zum Durchschnitt aller von uns getesteten Angebote können Sie dem nachfolgenden Diagramm entnehmen:

Quellen:

  • Eigene Berechnungen

Währungsrisiko

Das Tagesgeld wird in Euro geführt. Ein Währungsrisiko besteht nicht.

Einlagensicherung bei der Ferratum Bank

Die Ferratum Bank p.l.c. ist in Malta angesiedelt. Der Staat gehört seit Mai 2004 zur Europäischen Union (EU). Entsprechend gelten die einheitlichen Regelungen zur Einlagensicherung in EU-Staaten, sodass Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank zu 100 % abgesichert sind.

Nachfolgend betrachten wir die relevanten Sicherheitsaspekte der Ferratum Bank p.l.c. sowie zusätzlich die wichtigsten Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für alle Mitgliedsstaaten der EU gilt eine einheitliche Regelung hinsichtlich der Einlagensicherung. Malta bildet hier keine Ausnahme. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 %. Im Falle der Ferratum Bank p.l.c. greift der Schutz über die Entschädigungseinrichtung Maltas (Depositor Compensation Scheme, DCS).

Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung finden sich in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG. Darüber hinaus wurden aktuelle Maßnahmen in der Richtlinie 2014/49/EU festgelegt. Einen Überblick bietet unserer Ratgeber zur Einlagensicherung.

Da im Fall einer Bankenpleite in letzter Instanz der Staat die Einlagen absichert, werfen wir gewohnheitsmäßig einen Blick auf das Rating des entsprechenden Landes. Die Ferratum Bank p.l.c. ist in Malta angesiedelt. Wie die Tabelle bestätigt, sind die vorliegenden Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS solide.

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mar 19
Moody‘s - A3 Mar 19
Fitch F1+ A+ Mar 19
DBRS R-1 (middle) A (high) Mar 19

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Ferratum Bank p.l.c. nicht.

Rating der Bank

Ein Rating der Ferratum Bank durch die Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's oder DBRS liegt uns nicht vor. Die Ferratum Bank p.l.c. ist eine Tochtergesellschaft der finnischen Ferratum Group, die primär als Anbieter mobiler Mikrokredite agiert. Ferratum wurde im Jahr 2005 gegründet und ist inzwischen in 22 Staaten aktiv. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete die Ferratum Group einen Gesamtumsatz von mehr als 70 Millionen Euro bei einer EBIT-Marge von 16,7 %.

Die Ferratum Bank p.l.c. verfügt über eine Banklizenz in Malta. Damit darf das Finanzinstitut in sämtlichen EU-Staaten tätig werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der Kontoantrag des Ferratum Bank Tagesgelds lässt sich einfach über diese Seite erreichen. Wir folgen für unseren Test einem der Links und landen direkt vor Beginn der Antragsstrecke. Dort gelandet hat der Kunde zunächst die Wahl, ob er ein Tagesgeld oder Festgeld abschließen will. Wir wählen das Tagesgeld. Es öffnet sich eine Zusatzinformation, die den Mindestanlagebetrag (500 Euro) und den aktuellen Zinssatz beinhaltet. Sofern wir beidem zustimmen, starten wir die eigentliche Antragsstrecke mit "Antrag starten".

Es öffnet sich das Antragsformular für die persönlichen Angaben. Insgesamt umfasst die Antragsstrecke vier Abschnitte. Wir tragen alle uns betreffenden Daten in die entsprechenden Felder ein. Eine Besonderheit: Es wird eine Legitimation durch einen Personalausweis oder Reisepass verlangt. Einzutragen sind Nummer, ausstellende Behörde, Ausstellungsdatum sowie die Gültigkeit. Wie so oft verlangt das Formular auch eine Angabe zum Beruf – inklusive Branche, Tätigkeitsbereich und Bruttoeinkommen (in Staffeln). Direkt darunter werden die Kontaktdaten und die Mobilfunknummer (für das TAN-Verfahren) abgefragt. Wichtig: Der Kunde muss die Telefonnummer mitsamt der +49 für Deutschland angeben. Im Test zeigt sich, dass eine automatische Fehlerkorrektur kaum und eine Plausibilitätsprüfung faktisch gar nicht vorhanden ist. Insofern sollte der Antragsteller seine Eingabe genau prüfen.

Auf der folgenden Seite sind die Kontodaten dran. Sinnvollerweise sollte der Kunde seine IBAN bereits zur Hand haben. Im dritten Fenster gibt es die obligatorische Übersicht aller Angaben. Am unteren Seitenrand sind die AGBs inklusive Sonderbedingungen, Hinweisen zum Datenschutz und weiteren Infos als PDF verlinkt. Wir bestätigen die Kenntnisnahme und legen ein persönliches Kennwort fest (Buchstaben und Ziffern!). Ein letzter Blick, absenden, fertig. Der Freischalt-Code wird per E-Mail übermittelt.

Unser Fazit: Insgesamt geht die Antragsstrecke in Ordnung. Wir haben für den gesamten Vorgang etwa 5 Minuten aufgewendet. An der einen oder anderen Stelle gibt es aber Möglichkeiten zur Optimierung – 4 von 5 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ein Sparplan lässt sich leider nicht einrichten. Ebenfalls nicht im Angebot ist ein Einzug per Lastschrift. Wir empfehlen gegebenenfalls einen Dauerauftrag einzurichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Nein. Ein VideoIdent-Verfahren wird nicht angeboten. Die Legitimation erfolgt im Antragsformular durch die Eingabe der Personalausweisnummer bzw. der Nummer des Reisepasses.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung íst einzig via Online-Banking möglich. Ein typisches Online-Konto.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Sicher ist sicher. Deshalb setzt die Ferratum Bank auf ein mTAN-Verfahren. Der Kunde erhält für jede Transaktion eine mobile Transaktionsnummer auf sein Mobiltelefon. Tipp: Wer noch mehr Sicherheit benötigt, kann sich ein separates Handy (kein Smartphone!) mit einer Prepaid-Karte zulegen.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, für Minderjährige ist das Tagesgeldkonto nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Auch die Nutzung des Tagesgeldkontos durch mehr als eine Person ist vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service ist unter der 030/ 2201 2725 erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an kundenservice@ferratumbank.de senden. Ein Chat ist nicht vorhanden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Informationsgehalt der Webseite ist spärlich und aufs wesentliche beschränkt. Wer mehr erfahren will, muss sich anderweitig umsehen. Hier herrscht Nachholbedarf. Ein Produktinformationsblatt fehlt ebenfalls. Wir ziehen ein paar Punkte ab.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.25
Kriterium Gewichtung Note
            40% 3.00
30% 4.50
5% 3.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 5.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 2.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 3.00

Fazit

Für Sparer, die mindestens 500 Euro auf ein Tagesgeld packen wollen, erweist sich das Ferratum Bank Tagesgeldkonto dank hoher Zinsen und Zinsgarantie als interessante Option. Derzeit erhalten Anleger 0,60% Zinsen p.a. für sechs Monate ab Kontoeröffnung garantiert- egal ob Neu- oder Bestandskunde.

Mehr als 100.000 Euro lassen sich nicht parken, was aber hinsichtlich der begrenzten Einlagensicherung von ebenfalls 100.000 Euro sowieso wenig empfehlenswert ist. Insgesamt ist das Angebot solide.

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