Zinsen aller Wohnungsbau­genossenschaften mit Spareinrichtung

Die besten Zinsen aller Wohnungsbaugenossenschaften mit Spareinrichtung - UPDATE: 03/2021

Die Niedrigzinsphase hält an und verschärft sich durch die Coronakrise. Die Zinswende ist in weite Ferne gerückt. Ein Blick auf die Zinssätze der Europäischen Zentralbank (EZB) zeigt weiterhin einen Leitzins bei 0,00 Prozent sowie einen Einlagenzins für Banken von -0,50 Prozent. Parallel läuft das Anleihekaufprogramm auf Hochtouren – monatlich kauft die Zentralbank für 20 Milliarden Euro ein. Ergebnis für Sparer: Die Sparzinsen liegen nur noch knapp über dem Nullpunkt. Statt Zinsen zu gewähren, reichen immer mehr Banken die Strafzinsen der EZB an den Kunden durch. Entsprechend gefragt sind solide Spar-Alternativen. Mitglieder einer Wohnungsbaugenossenschaft können z. B. – sofern vorhanden – eine Spareinrichtung in Anspruch nehmen. Jene versprechen interessante Zinssätze und hohe Sicherheit. Tagesgeldvergleich.net nimmt 2021 zum siebten Mal sämtliche Wohnungsbaugenossenschaften mit Spareinrichtung unter die Lupe.

Das wichtigste zuerst: Nicht jede Wohnungsbaugenossenschaft bietet die genannten Sparangebote an. Dazu muss sie über eine Spareinrichtung verfügen. Wird bedacht, dass bundesweit etwa 1.840 Wohnungsbaugenossenschaften registriert sind (Anzahl der im GdW organisierten Wohnungsbaugenossenschaften, Statista, August 2020) und davon lediglich 46 über eine Spareinrichtung verfügen, wird klar, wie selten diese Einrichtungen sind. Weitere Hindernisse: Die Wohnungsbaugenossenschaften nehmen nur Personen aus der Region als Mitglieder auf bzw. haben einen sehr beschränkten Kundenkreis. Wer lediglich an ein paar zusätzlichen Zinspunkten interessiert ist, wird es schwer haben.

Unsere Vergleiche der Sparformen aller 46 Genossenschaften

Im folgenden Abschnitt haben wir für Sie die Konditionen diverser Sparformen bei den Spareinrichtungen aufgelistet. Wir listen Ihnen jeweils die zehn attraktivsten Angebote in einer kleinen Ansichtstabelle auf. Klicken Sie auf die jeweilige Tabelle, um die vollständige Liste zu laden. Im Anschluss daran gehen wir auf die bereits angekündigten Hintergründe ein, die diese Angebote möglich machen.

Übersicht über Aufnahmegebühren, Mindestanteil und letzte Dividende aller Wohnungsgenossenschaften

Neben den Zinssätzen sind natürlich auch die Dividenden auf die Mitgliedsanteile sowie die Aufnahmegebühren und die Höhe der Mitgliedsanteile von Interesse. Diese haben wir nachfolgend für Sie aufbereitet. Auch wenn die Dividenden verlockend klingen - in vielen Fällen ist die max. Anzahl an Anteilen pro Mitglied beschränkt worden oder die Dividende gilt nur für eine begrenzte Anzahl von Anteilen. Bei einigen Wohnungsbaugenossenschaften sinkt auch die Höhe der Dividende ab einer bestimmten Zahl von Anteilen.

Alle Angaben sind ohne Gewähr und basieren auf den Angaben der entsprechenden Wohnungsbaugenossenschaften.

Wohnungs­genossenschaft Aufnahme­gebühr Mindest­anteil letzte Dividende
Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg   150,00 EUR 4,00%
Bau- und Sparverein GeislingeneG   450,00 EUR keine Angabe
Bau- und Sparverein GöppingeneG   310,00 EUR 4,00%
Bau­genossen­schaft›Wiederaufbau‹ eG, Braunschweig   150,00 EUR 4,00%
Bau­genossen­schaft EsslingeneG 30,00 EUR 160,00 EUR 1,50%
Bau­genossen­schaft FreieScholle eG, Bielefeld   1.300,00 EUR - 2.150,00 EUR bis 4,00%
Bau­genossen­schaftHaltingen-Weil eG*   210,00 EUR 4,00%
Bau­genossen­schaft MünchbergeG 5,00 EUR 160,00 EUR keine Angabe
Bauverein Schweinfurt eG 10,00 EUR 100,00 EUR keine Angabe
Beamten-Wohnungs-Verein zuKöpenick eG, Berlin   620,00 EUR keine Angabe
Berliner Bau- undWohnungs­genossenschaft von 1892 eG 0,00 EUR 300,00 EUR 3,00%*/1,50%**
BraunschweigerBau­genossen­schaft eG 10,00 EUR 550,00 EUR 2,80%
BWV Beamten-Wohnungs-Verein zuHildesheim eG   520,00 EUR 4,00%
ChemnitzerSiedlungsgemeinschaft eG   15,50 EUR 2,00%
ESPABAU - Eisenbahn Spar- undBauverein Bremen eG   520,00 EUR 2,68%
Familienheim FreiburgBau­genossen­schaft eG 0,00 EUR 105,00 EUR 4,00%
FROHE ZUKUNFTWohnungs­genossenschaft eG, Halle (Saale) 0,00 EUR 20,00 EUR keine Angabe
Gartenstadt Karlsruhe eG 10,00 EUR 520,00 EUR 3,00%
Gartenstadt Nürnberg eG   keine Angabe keine Angabe
Gartenstadt-Genossen­schaftMannheim eG   300,00 EUR max. 4,00%
Gemeinnützige Bau- undSiedlungs­genossen­schaft Wiesbaden 1950 eG   160,00 EUR 4,00%
GemeinnützigeBau­genossen­schaft Bergedorf-Bille eG, Hamburg-Bergedorf - 150,00 EUR 4,00%
GemeinnützigeWohnungs­genossenschaft Weimar e.G. 30,00 EUR 104,00 EUR keine Angabe
Genossen­schaft fürWohnungsbau Karlsruhe 1921 eG 30,00 EUR 350,00 EUR 4,00%
GEWOBA NordBau­genossen­schaft eG, Schleswig 50,00 EUR 260,00 EUR 2,50%
HANSA Bau­genossen­schaft eG,Hamburg 50,00 EUR 1.500,00 EUR 4,00%
Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG 50,00 EUR 600,00 EUR 4,00%
LÜBECKER BAUVEREINeingetragene Genossen­schaft   25,00 EUR max. 4,00%
Mieter- und BauvereinKarlsruhe eG 30,00 EUR 600,00 EUR max. 4,00%
MWG-Wohnungs­genossenschaft eGMagdeburg   20,00 EUR 3,00%
PotsdamerWohnungsbau­genossenschaft 1956 e.G. 50,00 EUR 200,00 EUR keine Angabe
Selbsthilfe-Bauverein eG,Flensburg 50,00 EUR 160,00 EUR 4,00%
SiebendächerBau­genossen­schaft eG keine Angabe keine Angabe 4,00%
Spar- und Bauverein 1895Mannheim eG 10,00 EUR 720,00 EUR 4,00%
Spar- und Bauverein eGDortmund 10,00 EUR 1.300,00 EUR 4,00%
Spar- und Bauverein eG,Hannover   25,00 EUR 4,00%
Spar- und Bauverein KonstanzeG 20,00 EUR 300,00 EUR 4,00%
Spar- und Bauverein SolingeneG   1.000,00 EUR 4,00%
Spareinrichtung BauvereinBreisgau eG, Freiburg   310,00 EUR 3,00%
ulmer heimstätte eG 25,00 EUR + 5 EUR 160,00 EUR 4,00%
Volks-Bau- und SparvereinFrankfurt am Main eG   625,00 EUR 2,00%
Wohnungsbau­genossenschaftChemnitz West eG   15,50 EUR keine Angabe
Wohnungsbau­genossenschaftEinheit eG, Erfurt keine Angabe 155,00 EUR 1,00%
Wohnungs­genossenschaft"Carl Zeiss" eG, Jena   15,50 EUR keine Angabe
Wohnungs­genossenschaft"Lipsia" eG   153,00 EUR 4,00%
Bau- und Sparverein GöppingeneG   310,00 EUR 4,00%
Wohnungs­genossenschaftHeimkehr eG, Hannover   500,00 EUR 4,00%
Stand: 03/2021 / * Auf freiwillige Anteile / ** auf Pflichtanteile / ggf. besteht ein Aufnahmestopp

Sparbücher

Hier handelt es sich um Sparbücher, die 1:1 so funktionieren, wie Sparbücher von Banken und Sparkassen auch. Kunden können über 2.000 EUR pro Monat verfügen und haben für größere Beträge eine dreimonatige Kündigungs­frist. Die zehn Genossenschaften mit den besten Zinssätzen finden Sie in unten stehender Tabelle:

Platz Wohnungs­bau­genossen­schaft Produkte Zinssatz Anlagesumme
min
1 GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig Klassisches Sparen 0,30% 1,00 EUR
2 Selbsthilfe-Bauverein eG, Flensburg Klassik Sparbuch 0,20% 1,00 EUR
2 Spar- und Bauverein 1895 Mannheim eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,20% -
2 Volks-Bau- und Sparverein Frankfurt am Main eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,20% 1,00 EUR
5 Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G. Sparbuch 0,15% 0,50 EUR
5 Baugenossenschaft Esslingen eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,15% -
7 Familienheim Freiburg Baugenossenschaft eG Sparen mit Sparbuch 0,10% -
7 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Direkt-Sparen 0,10% 1,00 EUR
7 Baugenossenschaft ›Wiederaufbau‹ eG, Braunschweig Sparbuch 3M 0,10% 10,00 EUR
7 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld Scholle-Sparbuch 0,10% -
7 ESPABAU - Eisenbahn Spar- und Bauverein Bremen eG Sparbuch 0,10% -
7 Mieter- und Bauverein Karlsruhe eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft eG Sparbuch 0,10% 5,00 EUR
7 Spar- und Bauverein Konstanz eG Sparbuch 0,10% -
7 ulmer heimstätte eG Spareinlage 0,10% 5,00 EUR
7 Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin Sparbuch Klassik 0,10% 10,00 EUR
7 LÜBECKER BAUVEREIN eingetragene Genossenschaft KlassikSparen 0,10% 1,00 EUR
7 Wohnungsbaugenossenschaft Chemnitz West eG Sparbuch 0,10% 1,00 EUR
7 Gartenstadt Karlsruhe eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Wohnungsgenossenschaft eG Göttingen Sparbuch 0,10% -
7 Baugenossenschaft Haltingen- Weil eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 BWV Beamten-Wohnungs-Verein zu Hildesheim eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Genossenschaft für Wohnungsbau  Karlsruhe 1921 eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,10% -
7 Wohnungsgenossenschaft "Lipsia" eG Sparbuch 0,10% -
7 Gartenstadt Nürnberg eG Sparkonto mit 3 monatiger Kündigungsfrist 0,10% -
7 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG Spareinlage 0,05% 1,00 EUR
29 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Sparbuch 0,05% 5,00 EUR
29 Wohnungsgenossenschaft "Carl Zeiss" eG, Jena aktivSPAREN 0,05% 10,00 EUR
29 MWG-Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg MWG-Sparbuch 0,05% 10,00 EUR
29 Wohnungsbaugenossenschaft Einheit eG, Erfurt HDWSparkonto 0,05% 10,00 EUR
29 Spar- und Bauverein Solingen eG 3 Monate Kündigungsfrist 0,05% -
29 HANSA Baugenossenschaft eG, Hamburg Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,05% 5,00 EUR
29 Braunschweiger Baugenossenschaft eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,05% -
29 Bau- und Sparverein Geislingen eG Spareinlage mit 3 mon. Kündigungsfrist 0,05% -
29 Bauverein Schweinfurt eG Sparbuch Classic 3 0,05% -
29 Gemeinnützige Bau- und Siedlungsgenossenschaft Wiesbaden 1950 eG Sparbuch 0,05% -
39 Spar- und Bauverein eG Dortmund Das Sparbuch 0,025% 1,00 EUR
39 Spareinrichtung Bauverein Breisgau eG, Freiburg Sparbuch 0,025% -
41 Spar- und Bauverein eG, Hannover Spareinlage 0,02% -
42 Gemeinnützige Baugenossenschaft Bergedorf-Bille eG, Hamburg-Bergedorf Basissparen SparCard 0,01% -
42 Gemeinnützige Wohnungsgenossenschaft Weimar e.G. Sparbuch 0,01% -
42 Gartenstadt-Genossenschaft Mannheim eG Vereinbarte Kündigungsfrist 3 Monate 0,01% -
45 Siebendächer Bau­genossen­schaft eG * Sparbuch k.A. -
45 Bau- und Sparverein Göppingen eG * Sparbuch k.A. -
Durchschnitt 0,09%  
Stand: 03/2021 / Quelle: eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr / * keine Informationen zur Zinshöhe verfügbar
Produkt 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Sparbuch Zinsen 0,63% 0,32% 0,18% 0,15% 0,14% 0,11% 0,09%
Entwicklung zu 2015 - -48,55% -70,65% -76,53% -77,50% -81,88% -85,71%
Stand: 03/2021

Festzins-Sparen

Bei diesen Produkten definieren Sie die Laufzeit, für die das Geld fest angelegt werden soll. Je länger, desto höher der Zinssatz, den Sie Jahr für Jahr gutgeschrieben bekommen. Bei vielen Spareinrichtungen bekommen Sie für höhere Anlagebeträge auch höhere Zinsen. Wir listen hier für eine bessere Vergleichbarkeit nur die Einsteiger-Angebote auf.

Platz Wohnungsbau­genossenschaft Produkte Anlage-
summe min
1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre 6 Jahre 7-10 Jahre
1 Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover Spar-
urkunden
2.500,00 EUR 0,20% 0,50% 0,60% 0,90% 1,10% - 1,30%*
2 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - 0,35% - 0,55% - 0,95% 1,20%
2 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - - 0,20% 0,30% 0,70% - 1,20%
4 Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G. Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% 0,70% 0,80% 1,00%
4 ESPABAU - Eisenbahn Spar- und Bauverein Bremen eG Spar-
urkunden
500,00 EUR 0,20% 0,25% 0,40% 0,70% 1,00% - -
4 Gartenstadt Karlsruhe eG Festzins-
sparen
3.000,00 EUR - - - 0,80% 1,00% - -
4 Baugenossenschaft Esslingen eG Sparbrief 2.500,00 EUR - - - - 0,50% 0,60% 1,00%**
8 Mieter- und Bauverein Karlsruhe eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,35% 0,45% - - 0,90% - -
9 LÜBECKER BAUVEREIN eingetragene Genossenschaft Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - 0,25% - 0,50% - 0,85% -
9 Wohnungsbaugenossenschaft Chemnitz West eG Festzins-
sparen
3.000,00 EUR - 0,35% - 0,55% - 0,85% -
11 Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG Festzins-
sparen
5.000,00 EUR - - 0,40% - 0,60% - 0,80%***
11 Bauverein Schweinfurt eG Sparurkunde 2.500,00 EUR 0,10% 0,20% 0,40% 0,55% 0,80% - -
13 Baugenossenschaft Haltingen- Weil eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,20% 0,25% - 0,50% 0,75% - -
14 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin Festzins-
sparen
500,00 EUR - 0,25% - 0,40% - 0,55% 0,70%***
14 Gemeinnützige Bau- und Siedlungsgenossenschaft Wiesbaden 1950 eG Super-
Festzins-
sparen
keine 0,15% - 0,20% 0,40% 0,70% - -
16 Selbsthilfe-Bauverein eG, Flensburg Festzins Sparbuch 2.500,00 EUR 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% - -
16 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld Sparbrief 2.000,00 EUR - 0,15% 0,20% 0,25% 0,35% - 0,60%****
16 MWG-Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg MWG-
Festzins-
sparen
1.000,00 EUR - 0,20% - 0,45% - 0,60% -
16 GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig Festzins-
sparen
500,00 EUR 0,40% 0,50% 0,60% - - - -
16 Spar- und Bauverein Solingen eG Festzins-
sparen
1.500,00 EUR 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% -
16 BWV Beamten-Wohnungs-Verein zu Hildesheim eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,15% 0,20% 0,30% 0,40% 0,60% - -
16 Wohnungsgenossenschaft "Lipsia" eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - - - 0,40% - 0,60% -
22 Wohnungsgenossenschaft "Carl Zeiss" eG, Jena kapitalSPAREN 1.000,00 EUR 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,55% - -
22 Braunschweiger Baugenossenschaft eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,05% 0,20% 0,35% 0,45% 0,55% - -
24 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG Festzins-
sparen
5.000,00 EUR 0,20% 0,30% 0,40% - 0,50% - -
24 ulmer heimstätte eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,15% 0,20% - 0,40% 0,50% - -
24 HANSA Baugenossenschaft eG, Hamburg Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% - - -
24 Wohnungsgenossenschaft eG Göttingen Festzins-
sparen
1.000,00 EUR - - - - 0,30% - 0,50%
24 Gartenstadt Nürnberg eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,10% 0,20% 0,20% 0,30% 0,50% - -
29 Baugenossenschaft ›Wiederaufbau‹ eG, Braunschweig Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,10% 0,15% 0,20% 0,30% 0,40% 0,45% -
30 Familienheim Freiburg Baugenossenschaft eG Festzins-
sparen
3.000,00 EUR 0,15% 0,20% 0,30% 0,40% - - -
30 Spar- und Bauverein eG, Hannover Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,15% 0,20% - 0,40% - - -
30 Volks-Bau- und Sparverein Frankfurt am Main eG Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - 0,30% 0,40% - - - -
33 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,10% 0,20% 0,25% 0,30% - - -
33 Spar- und Bauverein 1895 Mannheim eG Einmalsparen 3.000,00 EUR 0,30% - - - - - -
35 Spar- und Bauverein Konstanz eG Sparurkunden 2.500,00 EUR 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% - - -
35 Wohnungsbaugenossenschaft Einheit eG, Erfurt Festzins-
sparen
2.500,00 EUR 0,10% 0,15% - 0,25% - - -
37 Spareinrichtung Bauverein Breisgau eG, Freiburg Festzins-
sparen
3.000,00 EUR 0,05% - - 0,20% - - -
37 Gemeinnützige Baugenossenschaft Bergedorf-Bille eG, Hamburg-Bergedorf Sparbrief 2.500,00 EUR - - - 0,20% - - -
39 Spar- und Bauverein eG Dortmund Festzins-
sparen
2.500,00 EUR - 0,10% 0,15% - - - -
40 Gemeinnützige Wohnungsgenossenschaft Weimar e.G. Festzins-
sparen
3.000,00 EUR - - - 0,10% - - -
41 Gartenstadt-Genossenschaft Mannheim eG Festzins-
sparen
5.000,00 EUR 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% - -
Durchschnitt     0,16% 0,25% 0,32% 0,41% 0,61% 0,69% 1,03%
Quelle: eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr
Stand: 2021 - * 1,50% für 15 Jahre / ** 2,00% für 20 Jahre / *** 7 Jahre / **** 8 Jahre
Produkt Zinsen 2016 Zinsen 2017 Zinsen 2018 Zinsen 2019 Zinsen 2020 Zinsen 2021 Entwicklung
Festgeld 1 Jahr 0,49% 0,29% 0,24% 0,23% 0,19% 0,16% -66,95%
Festgeld 2 Jahre 0,65% 0,41% 0,36% 0,34% 0,28% 0,25% -61,99%
Festgeld 3 Jahre 0,85% 0,59% 0,46% 0,44% 0,37% 0,32% -62,45%
Festgeld 4 Jahre 1,04% 0,73% 0,59% 0,56% 0,46% 0,41% -60,34%
Festgeld 5 Jahre 1,32% 0,94% 0,82% 0,82% 0,70% 0,61% -53,52%
Festgeld 6 Jahre 1,64% 1,25% 1,11% 1,12% 0,89% 0,69% -58,23%
Festgeld 10 Jahre 1,78% 1,43% 1,27% 1,38% 1,21% 1,03% -41,95%
Stand: 2021
Festzinsen Zinsentwicklung Wohnungsbaugenossenschaften 2016-2021
Durchschnittliche Verzinsung bei Festzins-Anlagen der Wohnungsbau­genossenschaften: Zinsen sinken innerhalb der letzten 12 Monate bei allen Laufzeiten

VL-Sparen

Vermögenswirksames Sparen ist ein Programm, das aufgelegt wurde, um die private Vermögensbildung zu unterstützen. Der Kunde spart sechs Jahre lang an und lässt sein Guthaben im 7. Jahr ruhen. Grundlage dafür ist das 5. Vermögensbildungsgesetz (Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz, 2014). Nicht jede Spareinrichtung bietet diese Möglichkeit an, aber ein paar sind es doch:

Platz Wohnungsbaugenossenschaft Produkte Jahre Zinssatz Bonus Anlagesumme min / max
1 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg VL-Sparen Festzins 7 1,25% - 15,00 € 40,00 €
1 Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover VL-Sparverträge 7 1,25% - - -
3 BWV Beamten-Wohnungs-Verein zu Hildesheim eG VL 7 0,85% - -
4 HANSA Baugenossenschaft eG, Hamburg Sparverträge über Vermögenswirsame Lesitungen 7 0,70% - - -
5 ulmer heimstätte eG VL-Sparvertrag 7 0,60% 5,00% 27,00 € 40,00 €
5 Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG Sparvertrag zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen 7 0,60% - - -
7 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG VL Sparen 7 0,50% - 26,59 € 40,00 €
7 Spar- und Bauverein eG, Hannover VL Sparen - 0,50% - - -
7 Gartenstadt Karlsruhe eG VL Ratensparen 7 0,50% 6,00% - -
10 Spar- und Bauverein Solingen eG Bonusvertrag mit VL 7 0,30% 5,00% - 40,00 €
10 Baugenossenschaft Esslingen eG VL Sparen 7 0,30% 4,00% - -
12 Spar- und Bauverein eG Dortmund VL-Sparen 7 0,20% 5,00% 6,65 € 40,00 €
12 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin VLprämie 7 0,20% 7,00% - -
12 Volks-Bau- und Sparverein Frankfurt am Main eG VL Ratensparen 7 0,20% 5,00% - -
15 Spar- und Bauverein 1895 Mannheim eG Vermögenswirksame Leistungen 7 0,10% 2,00% - -
16 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld VL-Sparen 7 0,05% 5,00%
17 Gartenstadt-Genossenschaft Mannheim eG VL 7 0,01% 8,00% - -
Quelle: Eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr
Stand: 03/2021

Jugendprodukte

Viele Spareinrichtungen fördern den Nachwuchs mit besonderen Konditionen oder mit Willkommensgeschenken für Neugeborene. Die genauen Informationen zu den diversen Angeboten lassen sich schwer miteinander vergleichen. Daher listen wir nachfolgend die Wohnungsbau­genossenschaften auf, die solche Programme grundsätzlich anbieten:

Platz Wohnungs­bau­genossen­schaft 1. Produkt 2. Produkt 3. Produkt
1 Potsdamer Wohnungs­genossen­schaft 1956 e.G. Jugend-Sparbuch Jugend-Festzinssparen Jugend-Treuesparen / Jugend-Wachstumssparen
2 Berliner Bau- und Wohnungs­genossen­schaft von 1892 eG 1892-Jugend-Sparen Zeugnis-Sparen Baby-Sparen
3 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft eG Sparbuch Kids+ Jugend-Zielsparen -
4 Wohnungs­bau­genossen­schaft Chemnitz West eG Jung&Clever Führerscheinsparen -
5 BWV Beamten-Wohnungs-Verein zu Hildesheim eG Kindersparen Jugendsparen -
6 Gemeinnützige Wohnungs­genossen­schaft Weimar e.G. GWG-Willkommenssparbuch GrooWiG-Bonus für Sparbuch -
7 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Taschengeld-Sparen Babybonus  
8 Wohnungs­bau­genossen­schaft Einheit eG, Erfurt HDW-Volljährigkeitssparplan
9 GEWOBA Nord Bau­genossen­schaft eG, Schleswig JuniorSparen - -
10 Wohnungs­genossen­schaft "Carl Zeiss" eG, Jena kids & teensSPARBUCH - -
11 Selbsthilfe-Bauverein eG, Flensburg Junior Sparbuch - -
12 Bau­genossen­schaft Esslingen eG Juniosparen - -
13 MWG-Wohnungs­genossen­schaft eG Magdeburg MWG-Juniorsparen - -
14 LÜBECKER BAUVEREIN eingetragene Genossen­schaft JuniorSparen - -
15 Familienheim Freiburg Bau­genossen­schaft eG Juniorsparen - -
16 Gartenstadt Karlsruhe eG Kinder- und Jugendsparen - -
17 HANSA Bau­genossen­schaft eG, Hamburg AHOI Kinderkonto - -
18 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin Sparbuch Klassik Plus - -
19 Spar- und Bauverein eG, Hannover Jugend-Flexi-Sparen - -
20 Bau­genossen­schaft Freie Scholle eG, Bielefeld Juniorsparen - -
21 Bauverein Schweinfurt eG Junges Sparen 21 - -
22 Bau­genossen­schaft Wiederaufbau eG, Braunschweig Wiederaufbau Kids- und TeensClub - -
23 Wohnungs­genossen­schaft Heimkehr eG, Hannover Frechdachs-Sparen - -
24 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Junior-Sparen - -
25 Spar- und Bauverein Solingen eG Juniorsparen - -
26 Spar- und Bauverein eG Dortmund Juniorsparen - -
27 Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG Jugendsparen - -
28 Gartenstadt Nürnberg eG Juniorsparen - -
Stand: 03/2021; Quelle: eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr

Sparbuch-Zinsen für Kinder und Jugendliche

Für Kinder- und Jugendliche bieten manche Wohnungsbau­genossenschaften aktuell ein Sparbuch bzw. einen Sparplan mit guten Zinssätzen oder zusätzlichen Bonuszinsen an. Nachfolgend haben wir die besten Anbieter mit entsprechendem Junior-Sparbüchern und Sparplänen aufgelistet. Die Zinsen der Sparbücher sind meist variabel und werden bis zum 18. bzw. 21. Geburtstag gewährt.

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Platz Wohnungs­bau­genossen­schaft Anlage Zins gilt bis
Anlagesumme
1 GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig JuniorSparen 2,00% 5.000
2 Baugenossenschaft Esslingen eG JuniorSparen 1,25% -
3 Selbsthilfe-Bauverein eG, Flensburg Junior Sparbuch 1,10% 2.500 EUR
3 Gartenstadt Karlsruhe eG Kinder- und Jugendsparen 1,10% 10.000 EUR
3 Gartenstadt Nürnberg eG Juniorsparen 1,10% -
6 HANSA Baugenossenschaft eG, Hamburg AHOI Kinderkonto 1,05% 10.000 EUR
7 Familienheim Freiburg Baugenossenschaft eG Juniorsparen 1,00% -
7 Wohnungsgenossenschaft "Carl Zeiss" eG, Jena kids & teensSPARBUCH 1,00% 3.000 EUR
7 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft eG Sparbuch Kids+ 1,00% 3.000 EUR
7 Wohnungsbaugenossenschaft Chemnitz West eG Jung&Clever 1,00% 1.999,99 EUR
7 Hardtwaldsiedlung Karlsruhe eG Jugendsparen 1,00% 5.000 EUR
7 Bauverein Schweinfurt eG Junges Sparen 21 1,00% 10.000 EUR
13 LÜBECKER BAUVEREIN eingetragene Genossenschaft JuniorSparen 0,85% -
14 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG 1892-Jugend-Sparen 0,61% -
15 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld Juniorsparen 0,60% -
16 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Taschengeld-Sparen 0,55% 10.000 EUR
17 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin Sparbuch Klassik Plus 0,50% -
18 Spar- und Bauverein eG, Hannover Jugend-Flexi-Sparen 0,45% -
19 Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G. Jugend-Sparbuch 0,40% -
19 Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover FrechdachsSparen 0,40% -
21 MWG-Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg MWG-Juniorsparen 0,30% 5.000 EUR
21 Wohnungsbaugenossenschaft Einheit eG, Erfurt HDW-Volljährigkeitssparplan  0,30% -
23 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Junior-Sparen 0,25% -
23 Baugenossenschaft ›Wiederaufbau‹ eG, Braunschweig Wiederaufbau Kids- und TeensClub 0,25% -
25 Spar- und Bauverein Solingen eG Juniorsparen 0,20% -
26 BWV Beamten-Wohnungs-Verein zu Hildesheim eG Kindersparen 0,15% -
27 Spar- und Bauverein eG Dortmund Juniorsparen 0,10% -
28 Gemeinnützige Wohnungsgenossenschaft Weimar e.G. GWG-Willkommenssparbuch 0,01% -
Alle Angaben ohne Gewähr - Stand: 03/2021

Wachstumssparen

Diese Sparform belohnt Kunden für Ihre Treue mit immer höheren, d. h. "wachsenden" Zinsen. Je länger Sdas Geld auf dem Konto liegt, desto höher wird der Zinssatz den der Kontoinhaber am Ende eines Geschäftsjahres gutgeschrieben bekommt. Dennoch bleibt das Geld mit einer 3-monatigen Kündigungs­frist verfügbar.

Platz Wohnungsbau-
genossenschaft
Produkte Anlage-
summe min
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr 6. Jahr / sonstiges
1 Gemeinnützige Bau- und Siedlungsgenossenschaft Wiesbaden 1950 eG Zuwachssparen k. A. 0,15% 0,15% 0,20% 0,50% 3,00% -
2 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft eG Wachstumssparen 2.500,00 € 0,25% 0,25% 0,45% 0,45% 0,80% 0,80%;
1,20% im 7. Jahr;
bis zu 1,50% im 9.+10. Jahr
3 Volks-Bau- und Sparverein Frankfurt am Main eG Zuwachssparen 1.500,00 € 0,10% 0,30% 0,60% 0,80% 1,20% ab 15.000 Zinszuschlag
bis max. 1,40%
4 Wohnungsgenossenschaft "Carl Zeiss" eG, Jena  Erlenhöfe 1.000,00 € 0,15% 0,25% 0,35% 0,45% 0,55%

0,65%;
bis max. 1,10% im 10. Jahr

5 LÜBECKER BAUVEREIN eingetragene Genossenschaft WachstumsSparen 1.500,00 € 0,15% 0,25% 0,35% 0,40% 0,60% 0,80%
5 Wohnungsbaugenossenschaft Chemnitz West eG Wachstumssparen 2.000,00 € 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,80%
5 Bauverein Schweinfurt eG Zielsparen mit ZinsPlus k. A. - 0,20% 0,40% 0,55% 0,80% -
5 Mieter- und Bauverein Karlsruhe eG Wachstumssparen 1.500,00 € 0,20% 0,30% 0,40% 0,60% 0,70% 0,80%
9 Wohnungsgenossenschaft "Lipsia" eG Wachstumssparen 1.500,00 € 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,55% 0,75%
9 Spar- und Bauverein eG Dortmund Wachstumssparen 2.500,00 € 0,075% 0,125% 0,25% 0,50% 0,75% -
10 Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover Dynamisches Sparen 1.000,00 € 0,30% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% 0,70%
10 Spar- und Bauverein eG, Hannover Extra-Zins 5.000,00 € 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% 0,70% -
12 Selbsthilfe-Bauverein eG, Flensburg Wachstums Sparbuch 2.500,00 € 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% -
12 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Wachstums-Sparen 2.000,00 € 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60%
12 Braunschweiger Baugenossenschaft eG Wachstumssparen 2.500,00 € 0,15% 0,30% 0,40% 0,50% 0,60% -
12 Baugenossenschaft Esslingen eG Vermögenssparen 2.500,00 € 0,20% 0,25% 0,35% 0,60% - -
12 Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G. Wachstumssparen 1.500,00 € 0,25% 0,30% 0,35% 0,40% 0,45% 0,50%
17 MWG-Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg MWG-Dynamiksparen 1.000,00 € 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50% -
17 Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Wachstums-Sparen 1.500,00 € 0,10% 0,20% 0,30% 0,35% 0,40% 0,50%
19 Baugenossenschaft ›Wiederaufbau‹ eG, Braunschweig Wachstumssparen 1.500,00 € 0,10% 0,15% 0,20% 0,30% 0,40% -
19 Spar- und Bauverein Konstanz eG Wachstumssparen 2.500,00 € 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% 0,40% -
20 Gemeinnützige Baugenossenschaft Bergedorf-Bille eG, Hamburg-Bergedorf Effektivsparen 2.500,00 € 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% 0,30% -
20 ulmer heimstätte eG Wachstumssparen 2.500,00 € 0,15% 0,20% 0,30% - - -
22 Spareinrichtung Bauverein Breisgau eG, Freiburg Wachstumssparen 3.000,00 € 0,025% 0,10% 0,15% 0,25% - -
23 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld Wachstumssparen 1.500,00 € 0,10% 0,15% 0,20% - - -
24 Gemeinnützige Wohnungsgenossenschaft Weimar e.G. Wachstumssparen 2.000,00 € 0,01% 0,03% 0,06% 0,09% 0,12% 0,15%
Durchschnitt 0,15% 0,22% 0,33% 0,45% 0,71% 0,69%
Stand: 03/2021; Quelle: eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr
Produkt Zinsen 2016 Zinsen 2021 Entwicklung zu 2016
WS 1 Jahr 0,42% 0,15% -64,78%
WS 2 Jahre 0,57% 0,22% -60,88%
WS 3 Jahre 0,79% 0,33% -58,73%
WS 4 Jahre 1,01% 0,45% -55,45%
WS 5 Jahre 1,38% 0,71% -48,59%
WS 6 Jahre 1,40% 0,69% -50,71%
Stand: 2021
Wachstumssparen Zinsentwicklung Wohnungsbaugenossenschaften 2016-2021
Durchschnittliche Verzinsung beim Wachstumssparen der Wohnungsbau­genossenschaften: Zinsen sinken innerhalb der letzten 12 Monate bei allen Laufzeiten

Bonus-Sparen

Bonussparpläne bieten Ihnen an, einen monatlich gleichen Betrag anzusparen. Dafür bekommen Sie eine schöne Grundverzinsung. Als besonderes Extra geben die Wohnungsbau­genossenschaften einen schönen Bonus am Ende jeden Geschäftsjahres auf die von Ihnen geleisteten (limitierten) Sparbeiträge im jeweiligen Jahr. Diese Boni verzinsen sich dann im kommenden Jahr weiter. Eine Ausnahme bildet der Spar- und Bauverein eG Dortmund: Hier werden die Boni erst am Ende der Laufzeit gezahlt. So wird leider der vorteilhafte Zinseszinseffekt für ihre Mitglieder umschifft.

Platz Wohnungsbau-
genossenschaft
Produkte Zinssatz Anlage-
summe min
Jahr
1
Jahr
2
Jahr
3
bis max.
1 Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG 1892-Rendite-Sparen 0,61% 50,00 EUR 0,00% 0,00% 3,00% 25,00%
2 GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig PrämienSparen 0,50% 25,00 EUR 0,50% 0,70% 0,90% 2,30%
3 Spar- und Bauverein Konstanz eG Bonussparvertrag 0,25% 25,00 EUR 0,25% 0,25% 0,25% 3,50%
4 FROHE ZUKUNFT Wohnungsgenossenschaft eG, Halle (Saale) Treuesparen 0,20% 10,00 EUR - 2,00% 3,00% 5,00%
4 Spar- und Bauverein eG Dortmund Bonussparen 0,20% 10,00 EUR 5,00% 5,00% 5,00% 5,00%
4 Spar- und Bauverein eG, Hannover Flexi-Sparen 0,20% - - - 3,00% 15,00%
4 Mieter- und Bauverein Karlsruhe eG Bonus-Sparen 0,20% 10,00 EUR       50,00%
4 Beamten-Wohnungs-Verein zu Köpenick eG, Berlin Wachstumssparen 0,20% 25,00 EUR 1,00% 2,00% 3,00% 25,00%
4 MWG-Wohnungsgenossenschaft eG Magdeburg MWG-Treuesparen 0,20% 10,00 EUR - 1,00% 1,00% 10,00%
10 Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G. PWG 1956 eG  Treusparen 0,15% 10,00 EUR 1,00% 2,00% 3,00% 25,00%
11 Spar- und Bauverein 1895 Mannheim eG Bonussparen 0,10% - 2,00% 2,00% 2,00% 2,00%
11 Baugenossenschaft Freie Scholle eG, Bielefeld Vorsorgesparen 0,10% 25,00 EUR - - 3,00% 50,00%
Stand: 03/2021; Quelle: eigene Recherche - alle Angaben ohne Gewähr

Unsere Testsieger im Jahr 2021

Alle Testsieger des Vergleichs der Wohnungsbau­genossenschaften
Auszeichnung - Attraktivste Zinsen Sparbuch
Auszeichnung Zinsen im Bereich Festzins-Sparen
GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover
Auszeichnung Zinsen im Bereich VL-Sparen
Auszeichnung Zinsen im Bereich Wachstums-Sparen
Altonaer Spar- und Bauverein eG, Hamburg Gemeinnützige Bau- und Siedlungsgenossenschaft Wiesbaden 1950 eG
Auszeichnung höchster Bonus im Bereich Bonus-Sparen
Auszeichnung Jugendprodukte
Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG Potsdamer Wohnungsbaugenossenschaft 1956 e.G.
Auszeichnung für attraktivste Zinsen GEWOBA Nord Baugenossenschaft eG, Schleswig Jugendsparbuch
Auszeichnung Zinsen im Bereich VL-Sparen
GEWOBA Nord Bau­genossen­schaft eG, Schleswig Wohnungsgenossenschaft Heimkehr eG, Hannover

Hintergründe: Der andere Weg der Genossenschaften

Wohnungsbau­genossenschaften gehen grundsätzlich einen anderen Weg als andere Kreditinstitute. Sie kreieren ihren Mittelzufluss vorzugsweise durch ihre Mitglieder und nehmen eher Abstand vom Interbankenhandel. Das bewerkstelligen sie vor allem, indem sie Einnahmen aus ihren Objekten erwirtschaften. Kreditvergabegeschäfte sind ihnen gesetzlich verboten, was ihnen einen relativ hohen Sicherheitsaspekt bescheinigt. Spekulative und damit riskante Geschäfte kommen nicht vor. Die nachfolgende Grafik veranschaulicht das Wirkungs-Prinzip von Wohnungsbau­genossenschaften mit Spareinrichtungen.

Wohnungsbaugenossenschaften - Funktionsweise

Ergänzend muss erwähnt werden, dass auch Wohnungsbau­genossenschaften Kredite bei anderen Banken aufnehmen können. Andere Mittelzuflüsse entstehen z. B. durch besondere Formen von Unternehmensbeteiligungen. Diese Aspekte lassen wir in unserer Betrachtung außen vor.

Hintergrund zu Wohnungsbau­genossenschaften

Speziell die 46 Wohnungsbau­genossen­schaften mit Spareinrichtung nehmen Gelder primär durch ihre Mitglieder auf. Das hat prinzipiell zwei positive Aspekte: Zum einen hat für Wohnungsbaugenossenschaften die Mitgliederförderung einen hohen Stellenwert. Entsprechend erhielten die Mitglieder für eine vergleichsweise lange Zeit höhere Zinsen als bei Banken. Gleichzeitig sind die Sparzinsen, die für frisches Geld gezahlt werden, in der Regel geringer, als wenn die Genossenschaft das Geld bei einer Bank aufnehmen würde. Es ist insofern (bestenfalls) ein Spiel mit zwei Gewinnern. Was einleuchtet: Ist ein Kreditinstitut nicht unbedingt auf Profitmaximierung ausgelegt, kann es prinzipiell bessere Konditionen für seine Kunden anbieten. Die wirtschaftlichen Ersparnisse aus diesem Arrangement kommen wieder direkt den Mitgliedern zu Gute.

Alle für einen und wir für uns

Das Leitmotiv aus dem Gründungsgedanken besitzt auch 150 Jahre später noch seine Gültigkeit. Initial wurden Wohnungsbau­genossenschaften in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts gegründet, um viele kleine Kräfte zu einer großen zu vereinen. Sie sind somit beides: Sowohl eine soziale Verbindung von Privatpersonenen, als auch eine wirtschaftlich eigenständige Unternehmung. Dieses Konstrukt wird mit dem Begriff "Doppelnatur der Genossenschaften" beschrieben.

Auf diesen Wurzeln fußt die Maxime der Wohnungsbau­genossenschaften, die darin besteht, den (wohnwirtschaftlichen) Lebensstandart der Mitglieder zu erhalten und gegebenenfalls zu verbessern. Es geht indes nicht um eine Versorgung der breiten Masse der Bevölkerung, sondern vielmehr um eine Individualförderung der einzelnen Mitglieder. Wohnungsbau­genossenschaften sind weder zur Ausschüttung von Gewinnen an Aktionäre verpflichtet, noch zur Gewinnerzielung zum Wohl der Gemeinde.

Der Aufbau der Wohnungsbaugenossenschaften ist der beste  Garant für die Einhaltung der obersten Maxime der Genossen: Die  Mitgliederförderung

Verfügt eine Wohnungsbau­genossenschaft über 1.500 Mitglieder oder mehr, wählt sie eine Vertreterversammlung, die aus mindestens 50 Vertretern bestehen muss gemäß §43a GenG (Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz, 2017). Diese Vertreterversammlung wiederum bestimmt den Aufsichtsrat, der den Vorstand beim operativen Geschäft überwacht, berät und bestellt. In der Satzung der Genossen­schaft kann geregelt sein, dass gewissen Entscheidungen nur in Einklang mit der Vertreterversammlung getroffen werden dürfen. Regelmäßig handelt es sich hier, soweit installiert, um Investitionen ab einer bestimmten Größenordnung.

Der Kontrast zur Wirtschaft

Wir finden bei den klassischen Genossenschaften also eine ur-demokratische Struktur, welche die Mitglieder in den Vordergrund stellt. Keine anonymen Aktionäre oder andere Stakeholder können die Genossen­schaft zur Profiterzielung zwingen wie sie sich bei anderen prominenten Beispielen finden lässt:

  • Linde - 4 Mrd. $ Gewinn 2019 – 850 der 17.000 Mitarbeiter in Deutschland sollen eingespart werden (FAZ, 2019)
  • General Motors - 2,5 Mrd. $ Gewinn 3. Quartal 2018 - 18.000 Mitarbeiter abbauen (Business Insider, 2018)
  • Vattenfall, 2017- 2,881 Mrd. SEK Gewinn – 1.500 Stellen werden gestrichen (Handelsblatt, 2018)
  • Siemens, 2017 - 6,2 Mrd. EUR Gewinn – 6.900 Stellen werden gestrichen (FAZ, 2017)
  • Hewlett-Packard, Q2/2014 – 1,27 Mrd $ Gewinn – 16.000 Stellen werden gestrichen (ZD Net, 2014)

Betrachten wir diese Fälle aus der Wirtschaft, bei denen Milliarden-Gewinne und Rekord-Ergebnisse erzielt wurden und dennoch Kündigungswellen nachfolgten, so wünscht sich manch einer vielleicht ganz allgemein mehr genossenschaftliche Strukturen.

Business im kleinen Rahmen

Unabhängig davon, ob für den Global Playern nun Verständnis oder Ablehnung für ihre harte Gangart entgegengebracht wird: Wohnungsbau­genossenschaften funktionieren grundsätzlich anders. Sie erwirtschaften natürlich auch Profite. Allerdings dienen diese...

  • der wirtschaftlichen Stabilität
    Sie halten den Geschäftsbetrieb aufrecht, sichern mögliche schlechte Geschäftsjahre ab und dienen der Rücklagenbildung für künftige Investitionen. Darüber hinaus gehende Gewinne kommen den Genossen in Form von Dividenden zu.
  • dem Wohl der Gemeinschaft
    Sie werden direkt in die Objekte der Genossen­schaft investiert. Das betrifft also die Wohnungen und Anlagen der Mitglieder selbst.

Darüber hinausgehende wirtschaftliche Interessen verfolgen Wohnungsbau­genossenschaften nicht. Der Sinn und Zweck der Genossen­schaft liegt in der Mitgliederförderung. Es werden in der Regel keine Gewinnerzielungsabsichten verfolgt, nur des Gewinnes wegen.

Wer kann von den Zinsen profitieren?

Hier kommt der Haken: Wohnungsbau­genossenschaften haben ein ausgeprägtes Regionalprinzip. Das bedeutet, ihre Angebote richten sich an Menschen aus der Region, die durch ihren Wohnort ein Interesse an der Wohnungsbau­genossenschaft unterstreichen. Auswärtige kommen eher nicht als Mitglied in Frage. Maximal, wenn ein Umzug in die fragliche Region angestrebt wird.

Wird genau hingeschaut, stellt sich heraus, dass Mitglieder der Wohnungsbau­genossenschaften keine Miete im eigentlichen Sinne zahlen. Sie erwerben Anteile der Genossen­schaft und damit auch an den Objekten, die der Genossen­schaft gehören. Sie sind also Miteigentümer und unterschreiben daher keinen Mietvertrag, sondern einen Nutzungsvertrag.

Kunde der Spareinrichtung kann jedes Mitglied der entsprechenden Wohnungsbau­genossenschaft werden. Außer ihnen dürfen das auch die Angehörigen, die in direkter Verwandtschaft zum Mitglied stehen. Nach §15 AO sind das alle nahen Verwandten wie unter anderen die Kinder, Eltern, Geschwister, Ehegatten oder verschwägerte Personen.

Seit 2014 gelten diese Regelungen auch für Lebenspartner in eingetragenen Lebenspartnerschaften.

In letzter Instanz entscheidet der Vorstand einer Genossen­schaft über die Aufnahme von Mitgliedern.

Je höher die Zinsen, desto höher das Risiko

Dieser Leitsatz stimmt grundsätzlich. Allerdings verhält sich auch dieser Aspekt bei den Wohnungsbau­genossenschaften ein wenig anders. Die schlechte Nachricht zuerst: Die Einlagen der Sparer sind nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Gegenteil: Je nach Satzung können Mitglieder der Wohnungsbau­genossenschaften bei wirtschaftlichen Schieflagen einer Nachschusspflicht unterliegen.

Allerdings sind das eher theoretische Bedenken. Die Gelder sind vergleichsweise sicher bei den Genossenschaften. Wie bereits erwähnt: Sie dürfen sich nicht in riskanten Geschäftsfeldern bewegen. Daher fällt jene Gefahr weg, die so vielen Banken in den letzten Jahren ganz oder beinahe das Genick gebrochen hat.

Alle Wohnungsbau­genossenschaften mit Spareinrichtung sind an den GdW Bundesverband deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V angeschlossen. Zu dessen Aufgaben zählt u. a., einen Sicherungsfonds zu verwalten, in den alle Spareinrichtungen einzahlen. Dieser springt nicht erst ein, wenn es zu spät ist. Der Fonds darf den Spareinrichtungen auch präventiv helfen. Darüber hinaus sichert jede Wohnungsbau­genossenschaft die Spareinlagen mit ihren Immobilien ab. Es sind also echte Sachwerte vorhanden, die im Notfall zur Deckung liquidiert werden könnten. Fakt ist außerdem, dass bis zum heutigen Tage noch keine Spareinrichtung auf fremde Hilfe angewiesen war.

Unser Fazit: Sind Genossenschaften konservativ und angestaubt?

Wahr ist, das Wort Genossen­schaft wird gern assoziiert mit einer "sozialistischen" Gesinnung. Ebenfalls wahr ist, dass die Geschichte der Wohnungsbau­genossenschaften bereits über 150 Jahre alt ist und die Leitmotive sich seither nicht (oder kaum) gewandelt haben. Außerdem: Partizipieren kann nur, wer Mitglied ist. Also ja, Genossenschaften sind eher konservative Einrichtungen, die ihren konservativen Geschäften nachgehen und Risiken meiden. Mitunter ist die Außendarstellung entsprechend "staubig". Nichtsdestotrotz sind Wohnungsbaugenossenschaften in der Regel stabile Partner.

Sehen wir uns die Genossenschaften an, dann ist ihr führsorgliches Prinzip für ihre Mitglieder tief verankert. Das klingt staubig, ist aber eigentlich nicht unsympathisch.

Ein Beleg dafür, dass sich konservatives wirtschaften und ein führsorgliches Prinzip aber auszahlen, waren z. B. die soliden Zinsen der Wohnungsbaugesellschaften mit Spareinrichtung – speziell im Bereich der Kinder- und Jugendanlagen. Allerdings müssen wir inzwischen feststellen, dass die anhaltende Niedrigzinsphase auch an den Wohnungsbaugenossenschaften nicht spurlos vorüberzieht. In den letzten Jahren sind die Sparzinsen der Genossen überall deutlich gesunken. Dieser Trend setzt sich 2021 – auch verstärkt durch die Coronakrise – fort.

Ein Pluspunkt bleibt indes: Jedem Mitglied wird in der Regel auf seinen Genossenschaftsanteil eine jährliche Dividende ausbezahlt. Indes sahen sich viele Wohnungsbaugenossenschaften zwischenzeitlich gezwungen, die Anteile zu begrenzen bzw. keine freien Anteile mehr anzubieten.

Aus unserer Sicht sind die Spareinrichtungen unterm Strich deshalb (immer noch) interessante Alternativen zu Banken und Sparkassen.

UPDATE: 24.03.2021

Nachtrag: Spareinrichtungen vs. Banken und Sparkassen

Wir komplettieren den vorliegenden Artikel um einen besonderen Blickwinkel: Wie schlagen sich die Wohnungsbau­genossenschaften eigentlich im direkten Vergleich zu den Privatbanken und Sparkassen? Gibt es Unterschiede in der Durchschnittlichen Verzinsung? Kommen die Konditions-Spitzenreiter immer aus demselben Lager?

Im Fokus lag die Erfüllung des Kundenwunsches. Wir gehen davon aus, dass ein möglichst kurzfristiges und dennoch zinsertragsreiches Produkt im Vergleich vorkommen sollte. Das kurzfristigste Angebot der Wohnungsbau­genossenschaften sind die Sparbücher. 2.000,00 Euro pro Monat sind frei und direkt am Schalter, bzw. auch an Automaten verfügbar. Allerdings müssen höhere Summen mit 3-monatiger Kündigungs­frist freigestellt werden.

Banken und Sparkassen bieten Tagesgelder an, die – wie der Name schon sagt – täglich verfügbar sind. Theoretisch zumindest. Tatsächlich muss das Geld von diesem Anlagekonto erst auf ein Giro-/Sparkonto überwiesen werden, damit der Kunde es physisch in die Hand nehmen kann. Das verzögert die spontane Verfügbarkeit etwas. Dafür gibt es allerdings keine Betragsgrenzen.

Daher sind die beiden Produkte unter dem Strich durchaus miteinander zu vergleichen. Wichtig war es uns auch, diesen volatilsten Bereich nicht durch zu marktfremde Konditionen zu verfälschen. Wir haben daher nicht alle 121 Angebote aus unserem Tagesgeldvergleich mit aufgenommen, sondern die nach Zinshöhe sortierte Tabelle von oben betrachtet nach dem 44sten Angebot abgeschnitten. So haben wir auch quantitativ einen sauberen Vergleich zwischen den Spareinrichtungen und den anderen Kreditinstituten.

Unsere Tabelle zeigt sofort, wer die besten Konditionen hat, Wohnungsbau­genossenschaften mit Spareinrichtung oder die Banken und Sparkassen:

Produkt Wohnungsbau­genossenschaften   Banken und Sparkassen
Anzahl ø - Werte Spitzenwerte Anzahl ø - Werte Spitzenwerte
Sparbuch/Tagesgeld 44 0,09% 0,30%   121/44 0,08 %/0,18 % 0,50 %
Festzins 12 Monate 26 0,16% 0,40%   134 0,36 % 0,81 %
Festzins 24 Monate 31 0,25% 0,50%   113 0,48 % 1,21 %
Festzins 36 Monate 24 0,32% 0,60%   99 0,54 % 1,31 %
Festzins 48 Monate 33 0,41% 0,90%   69 0,57 % 1,40 %
Festzins 60 Monate 23 0,61% 1,10%   74 0,64 % 1,50 %
Stand der Daten: 24.03.2021. Alle Angaben ohne Gewähr
Festgeld vs. Festzinsen Zinsentwicklung Wohnungsbaugenossenschaften 2021
Durchschnittliche Verzinsung bei den Festgeldzinsen-Anlagen der Wohnungsbau­genossenschaften und Festgeldern der Banken für Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren

Wer sein Geld zu soliden und garantierten Zinsen fest anlegen will, der ist bei Wohnungsbau­genossenschaften sicherlich ganz gut aufgehoben – zumindest, wenn die deutschen Grenzen nicht überschritten werden sollen. Blicken wir allerdings auf die durchschnittlichen Zinsen aller Banken im Festgeldvergleich von Tagesgeldvergleich.net, so lässt sich erkennen, dass jene bei den Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten doch ein Stück besser sind. Indes gilt hier: Es sind nicht nur deutsche Banken im Topf. Der überwiegende Teil der Institute mit höheren Zinssätzen sitzt im europäischen Ausland. Über Zinsplattformen wie ZINSPILOT und Weltsparen lassen sich dort Beträge bis 100.000 Euro parken – vorwiegend in Ost- und Südeuropa. Die Banken hierzulande sind zinstechnisch eher übersichtlich aufgestellt. Zum Vergleich: Im Schnitt erzielen die deutschen Institute beim 12-monatigen Festgeld nur 0,19 Prozent Zinsen bei 39 Angeboten. Werden die Zinsplattformen hinzugezogen, steigt der Wert auf 0,36 Prozent. Die Wohnungsbaugenossenschaften rangieren bei 0,16 Prozent (26 Angebote).

Vor ein paar Jahren lagen die Wohnungsbau­genossenschaften in Bereich der Festgeldzinsen noch vorne.

Bemerkenswert ist die Entwicklung der Sparbuchzinsen. Dort rangiert die durchschnittliche Verzinsung der Wohnungsbaugenossenschaften mit 0,09 Prozent 2021 wieder über den Sparzinsen unseres Vergleichs. Lediglich die Top-Angebote beim Tagesgeld liegen über denen der Genossenschaften. Zudem erweisen sich die Zinsen der „Genossen“ als recht stabil – wenn auch auf niedrigem Niveau.

Wir bleiben aber insgesamt bei unserer Kernaussage: Soll ein konservatives, deutsches Sparprodukt mit entsprechenden Sicherheiten gewählt werden, kann eine Wohnungsbau­genossenschaft mit Spareinrichtung einbezogen werden. Für höhere Zinsen hilft dagegen meist nur der Blick ins europäische Ausland. Über Zinsbroker lassen sich bessere Zinsen erzielen.

Wie sichere ich mir die Konditionen?

Leider sind die sicheren Genossenschaftszinsen nicht für jeden Sparer erhältlich. Wie im Artikel bereits erwähnt, haben die Genossenschaften einen ausgeprägten regionalen Fokus. Es kommt ihnen darüber hinaus nicht primär darauf an, möglichst viele Mitglieder zu generieren. Beides zusammen bedeutet: Nicht jeder kann Mitglied bei der Bau­genossen­schaft werden, die gerade die höchsten Zinskonditionen über ihre Spareinrichtung anbietet.

Unser Rat: Vergleichen Sie die Konditionen unserer Rechner mit den Konditionen der Spareinrichtung bei Ihnen vor Ort. Ob es bei Ihnen eine solche Einrichtung gibt, können Sie ganz leicht unserer interaktiven Karte bei Google Maps entnehmen.

Standortkarte Baugenossenschaften

Sollte keine WohnBau­genossen­schaft mit Spareinrichtung bei Ihnen vor Ort sein oder nur wenig interessante Angebote bieten, dann lassen Sie sich von unseren Vergleichen und Rechnern überzeugen. Diese Angebote sind bundesweit verfügbar und wir tragen Sorge dafür, dass Ihnen immer die tagesaktuellen Konditionen aller Produkte zur Verfügung stehen.

Überregionale Sparanlagen wie Tages- und Festgeld

Die hier vorgestellten Angebote der Wohnungsbau­genossenschaften sind ausschließlich regional erhältlich. Wenn Sie wissen wollen, welche Zinsen sich überregional mit Sparanlagen wie Tages- oder Festgeld erzielen lassen, finden Sie mehr als 200 Angebote in unseren Vergleichen:

Weitere interessante Tagesgeldangebote

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 weiteren Banken finden Sie hier:

Festgeld als Alternative?

Sie wollen ihr Geld lieber fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.

Pressekontakt:

Mario Hess
Leiter Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
E-Mail: mario.hess@franke-media.net
Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09

Quellverzeichnis

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