UmweltBank Festgeld im Test
Umweltbewusstsein und Rendite sind vereinbar - das zeigt unter anderem auch das Festgeld UmweltFestzins der UmweltBank. Sparer erhalten hier aktuell bis zu 2,75 Prozent Zinsen bei Anlagezeiträumen von 12 bis 120 Monaten. Empfehlenswert ist derzeit die 12-monatige Anlage, die eine grüne Alternative zum durchschnittlichen Tagesgeld sein kann.
In unserem Test betrachten wir das UmweltBank Festgeld aus allen wichtigen Blickwinkeln und erklären, für wen sich die Anlage eignet und auf was Sparer achten sollten. Hinweis: Für die Eröffnung des Festgeld-Kontos wird ein kostenloses Tagesgeld benötigt, welches unkompliziert mit eröffnet werden kann.
Über die UmweltBank
Die UmweltBank ist eine deutsche Bank, die sich auf ethisch-ökologische Geldanlagen spezialisiert hat. Gegründet wurde sie 1997 in Nürnberg mit dem Ziel, nachhaltige und umweltfreundliche Projekte zu fördern. Im Gegensatz zu traditionellen Banken setzt die UmweltBank ausschließlich auf Investitionen in Projekte und Unternehmen, die ökologische und soziale Kriterien erfüllen.
Das Geschäftsmodell der UmweltBank basiert auf dem Prinzip der Nachhaltigkeit. Das bedeutet, dass sie Kredite nur an Projekte vergibt, die beispielsweise den Ausbau erneuerbarer Energien, ökologisches Bauen oder den Schutz der Biodiversität fördern. Durch diese strikte Ausrichtung auf nachhaltige Investitionen unterstützt die Bank aktiv den Klimaschutz und die Energiewende in Deutschland.
Mit über 300 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von 6,6 Milliarden Euro im Jahr 2022 ist die Bank auch wirtschaftlich gut aufgestellt und bietet mit dem Festgeld UmweltFestzins jetzt auch eine festverzinste Sparanlage.
Ihre Vorteile beim UmweltBank Festgeld
- Bis zu 2,75 % Zinsen p.a.
- Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
- Mindesteinlage nur 2.500 Euro
- Maximalanlage unbegrenzt
- Deutsche gesetzliche Einlagensicherung
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Förderung nachhaltiger Projekte
- Unkompliziert online abschließbar
Stand: 09.10.2024
UmweltBank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | UmweltBank | ||
| Bezeichnung | UmweltFestzins | ||
| Typ | Festgeld | ||
| Zinssätze | |||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme | |
| 12 Monate | 2,75 % p.a. | ab 2.500 Euro | |
| 60 Monate | 2,50 % p.a. | ab 2.500 Euro | |
| 120 Monate | 2,50 % p.a. | ab 2.500 Euro | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 2.500 Euro | ||
| Maximaleinlage | unbegrenzt | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift. Zinsen werden auf das Tagesgeldkonto oder ein anderes Referenzkonto ausgezahlt | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Wiederanlage | Keine Automatische Verlängerung des Festgeldes. | ||
| Vorzeitige Verfügung | Grundsätzlich nicht möglich. | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Die Steuern auf Zinserträge werden nicht direkt abgeführt. Sie müssen Ihre Zinserträge selbst in Ihrer Steuererklärung angeben. Sie erhalten eine Jahresbescheinigung mit den ausbezahlten Zinserträgen im Januar des neuen Jahres. Dies gilt für Abgeltungssteuer und Kirchensteuer. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | UmweltBank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 09.10.2024 | |||
UmweltBank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Beim Festgeld der UmweltBank wird nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden. Beide erhalten maximal 2,75 Prozent Zinsen p.a. auf ihre Anlage. Pluspunkt: Mit den Einlagen werden nachhaltige Projekte finanziert.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende eines jeden Laufzeitjahres auf das Verrechnungskonto bei der UmweltBank oder auf das festgelegte Referenzkonto.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird beim UmweltBank Festgeld über die gesamte Laufzeit garantiert.
Mindestanlagesumme
Das Festgeldkonto der UmweltBank lässt sich bereits ab einer Einlage von 2.500 Euro eröffnen - ein verhältnismäßig geringer Betrag der für die meisten Sparer stemmbar sein sollte.
Maximalanlagesumme
Eine maximale Anlagesumme wird von der UmweltBank nicht vorgegeben. Wir empfehlen jedoch, die Obergrenze der gesetzlichen deutschen Einlagensicherheit von 100.000 Euro nicht zu überschreiten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro bei einer Bank mit Sitz in Deutschland. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der UmweltBank
Wie sicher ist mein Geld bei der UmweltBank?
Hinsichtlich der Sicherheit der Einlagen liegen – wie gewohnt – die gesetzliche und die erweiterte Einlagensicherung im Fokus unseres Tests. Die UmweltBank verfügt nur über die gesetzliche Einlagensicherung. Als Bank mit Sitz in Deutschland sind die Einlagen also gesetzlich bis zu 100.000 Euro geschützt.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der UmweltBank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Wir vergeben 5 von 5 Punkten.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Sofern der unwahrscheinliche Fall einer Insolvenz eintritt, haftet in letzter Instanz der Staat, d. h. bei der UmweltBank wäre Deutschland für die Entschädigung zuständig.
Hinsichtlich der Bonität von Deutschland muss sich der Anleger momentan keine Gedanken machen. Die Ratings der bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS sind durchweg positiv.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Über eine erweiterte Einlagensicherung verfügt die UmweltBank nicht. Sparer, die mehr als 100.000 Euro in das Festgeld investieren möchten, sollten also überlegen, das Sparkapital auf mehrere Festgelder aufzuteilen.
Wie wird der Festgeld der UmweltBank steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es keine Besonderheiten bei der UmweltBank zu beachten. Zinserträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer mit 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Der Der Sparer-Pauschbeträg beträgt 1.000,00 Euro bzw. bei Ehepaaren bei 2.000,00 Euro. Ein Freistellungsauftrag lässt sich bei der UmweltBank stellen. Super!
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Festgeld der UmweltBank. Auf der Website der Bank werden noch einmal alle wichtigen Fakten rund um das Festgeld und die Zinsen dargestellt. Über einen Button auf der Seite mit dem Titel "Jetzt eröffnen" gelangen Kunden zur Antragsstrecke des UmweltBank Festgelds.
Hier müssen Kunden als erstes auswählen, ob sie Neukunde sind oder bereits ein Konto bei der UmweltBank besitzen. Bestandskunden können sich einfach anmelden, Neukunden müssen den Kontoeröffnungsprozess durchführen. Nicht wundern: Zur Eröffnung des Festgelds wird ein kostenloses Tagesgeldkonto benötigt, welches zuerst eröffnet werden muss. Im Anschluss kann das Festgeld unkompliziert im Login-Bereich abgeschlossen werden.
Zur Eröffnung des Tagesgeldkontos müssen insgesamt sechs Schritte durchlaufen werden. Neben persönlichen Daten wie Adresse oder Staatsangehörigkeit müssen beispielsweise auch Angaben zum Referenzkonto getätigt werden und diverse Hinweise und Erklärungen gelesen und bestätigt werden. Zum Abschluss werden die Angaben noch einmal zusammengefasst und müssen abschließend bestätigt werden.
Vor der abschließenden Bestätigung sehen wir uns jedoch noch die AGBs an und prüfen die Eingabe. Final bleibt nur noch der Download der Unterlagen inklusive PostIdent-Coupon und/oder die online Legitimation per VideoIdent.
Fazit: Die Antragsstrecke ist übersichtlich und lässt sich in 3 bis 5 Minuten durcharbeiten – sofern der Kunden alle Daten zur Hand hat. Insgesamt ein einfacher Prozess, der schnell durchgeführt ist.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Den Anlagebetrag muss der Kunde eigenständig überweisen.
Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?
Die Kontoeröffnung ist sowohl durch das VideoIdent-Verfahren als auch durch das PostIdent-Verfahren möglich. Kunden können also sowohl online als auch offline das Identifikationsverfahren durchführen.
Kontoführung
Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Das Festgeld der UmweltBank ist nicht vorzeitig kündbar. Ausnahmen sind nur unter bestimmten Umständen möglich. Die gesetzliche Regelung findet sich in §314 BGB.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Aktuell können Kunden das Festgeld der UmweltBank nur online abschließen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Prinzipiell erhalten Kunden Zugang zum Online-Banking mit einer Kombination aus UmweltBank-Key (Alias) und e-Banking PIN. Außerdem können Kunden auch die UmweltBank-App für IOS und Android nutzen, um einen Überblick über den aktuellen Kontostand zu erhalten.
Auch als Festgeld für Minderjährige nutzbar?
Nein, das Festgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Ein Gemeinschaftskonto ist bei der UmweltBank momentan nicht einrichtbar.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Den Kundenservice erreichen Kunden und Interessenten der UmweltBank unter der Telefonnummer +0911 5308-2020 von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr. Außerdem gibt es ein Kontaktformular, um den Kundenservice jederzeit kontaktieren zu können. Die beliebte Live-Chat-Funktion wird allerdings nicht angeboten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Schlicht aber informativ gestaltet ist der Online-Auftritt der UmweltBank. Die wichtigsten Informationen lassen sich auf den ersten Blick erfassen und alle wichtigen Dokumente sind leicht auffindbar. Ein ausführlicher FAQ-Bereich beantwortet die wichtigsten Fragen. Insgesamt gibt es nichts an der Website auszusetzen. Super!
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das UmweltBank Festgeld bietet Anlegern eine gut verzinste Möglichkeit, ihr Geld ökologisch bewusst anzulegen. Mit festen Zinssätzen von bis zu 2,75 Prozent Zinsen p.a. und Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren richtet es sich an Investoren, die sowohl Wert auf eine verlässliche Rendite als auch auf eine nachhaltige Verwendung ihrer Mittel legen. Die UmweltBank verwendet die Einlagen ausschließlich zur Finanzierung von Umwelt- und Klimaschutzprojekten, was dem Anleger die Sicherheit gibt, dass sein Kapital zur Förderung ökologischer Projekte beiträgt. Insgesamt ist das UmweltBank Festgeld eine attraktive Option für sicherheitsorientierte Anleger, die ihre Ersparnisse nachhaltig investieren möchten.
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