wiLLBe Festgeld im Test

Über willBe

Drei Buchstaben in wiLLBe sind relevant: LLB. Jene stehen für die Liechtensteinische Landesbank, eine Bank mit über 160 Jahren Erfahrung (gegründet 1861) aus dem bekannten Herzogtum. Die LBB hat ihren Hauptsitz in Vaduz und gehört laut den Ratingagenturen zu den höchsteingestuften Banken weltweit.

Ihre Vorteile beim wiLLBE Festgeld

• Bis zu 3,17 Prozent Festgeldzinsen
• Laufzeiten von 1 bis 120 Monate
• Einlagen ab 100 Euro, CHF oder US-Dollar
• Maximaleinlage: 100.000 Euro, CHF oder US-Dollar
• kostenlose wiLLBe Investment App
• Gesetzliche Einlagensicherung über den LBV bis 100.000 CHF
• Anlage und Verzinsung erfolgt bei der Liechtensteinischen Landesbank

Stand: 09.10.2024

wiLLBe Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	wiLLBE (Liechtensteinische Landesbank AG - LLB)
Bezeichnung	wiLLBE Tagesgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 100 Euro	3,10 % p.a.	1 Monat
ab 100 Euro	3,14 % p.a.	2 Monate
ab 100 Euro	3,17 % p.a.	3 bis 5 Monate
ab 100 Euro	2,91 % p.a.	6 bis 8 Monate
ab 100 Euro	2,71 % p.a.	9 bis 11 Monate
ab 100 Euro	2,50 % p.a.	12 Monate
ab 100 Euro	2,18 % p.a.	24 Monate
ab 100 Euro	2,11 % p.a.	36 Monate
ab 100 Euro	2,13 % p.a.	48 Monate
ab 100 Euro	2,15 % p.a.	60 Monate
ab 100 Euro	2,19 % p.a.	72 Monate
ab 100 Euro	2,23 % p.a.	84 Monate
ab 100 Euro	2,27 % p.a.	96 Monate
ab 100 Euro	2,31 % p.a.	108 Monate
ab 100 Euro	2,35 % p.a.	120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	100 Euro
Maximaleinlage	100.000,00 Euro
Alternative Anlagen	in CHF und US-Dollar (abweichende Zinssätze)
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich auf das zugehörige Tagesgeldkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 CHF pro Kunde zu 100 Prozent über die Einlagensicherungs- und Anlegerschutzstiftung des Liechtensteinischen Bankenverbandes
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja (App - Android ab Version 9 oder iOS ab Version 15.0)
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuer	Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von pauschal 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie ggf. eine Kirchensteuer.
Wiederanlage	das Festgeldkonto wird automatisch am Ende der Laufzeit aufgelöst. Eine Neuanlage muss durch den Kunden erfolgen
Vorzeitige Verfügung	nur in Ausnahmefällen möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	nein
Link zum Angebot	wiLLBe Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 09.10.2024

wiLLBe Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird bei wiLLBe nicht unterschieden. Für Anleger, die ihr Geld in Euro parken wollen, gibt es derzeit Zinsen bis 3,17 Prozent. Als Laufzeiten bietet das Institut aus Liechtenstein ein bis 120 Monate. Für Anlagen in Schweizer Franken bzw. US-Dollar gibt es abweichende Zinssätze. Für CHF liegt der Top-Zins aktuell bei 0,81 Prozent, für US-Dollar bei 4,80 Prozent.

Zinsintervall

Die Zinszahlungen erfolgen jährlich. Gezahlt wird auf das Festgeldkonto und dann auf das zugehörige Tagesgeld. Am Ende der Laufzeit wird das angelegte Geld inklusive des Zinsbetrags ebenfalls auf das wiLLBe Tagesgeldlkonto transferiert. Ein Zinseszinseffekt auf dem Festgeldkonto entfällt. Dafür wird das Tagesgeld solide verzinst.

Wichtig: Eine Kündigung des Festgelds ist nicht notwendig. Nach Ablauf der vereinbarten Anlagedauer wird das Konto aufgelöst. Dies geschieht automatisch.

Zinsgarantie

Der vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit. Einseitige Veränderungen durch die Bank sind nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Um das Festgeld der Liechtensteinischen Landesbank via wiLLBe zu eröffnen, benötigen Sparer mindestens 100 Euro (bzw. 100 CHF oder 100 US-Dollar),

Maximalanlagesumme

Laut wiLLBe lassen sich maximal 100.000 Euro, CHF oder USD als Festgeld anlegen. Da die Einlagensicherung in Liechtenstein auch 100.000 CHF beträgt, hätten wir überdies keine höheren Anlagebeträge empfohlen.

Währungsrisiko

Bei Anlagen in Euro entfällt jedes Währungsrisiko für den Sparer. Wird das Festgeld in US-Dollar oder Schweizer Franken geführt, sind Wechselkursgewinne oder -verluste möglich.

Beispiel: Werden 50.000 Euro in US-Dollar investiert, erhält der Sparer momentan rund 54.600 US-Dollar (Stand: 1,00 Euro entspricht ca. 1,09 US-Dollar / Stand 08.2024). Wird der Euro stärker (z. B. 1,00 Euro entspräche 1,10 US-Dollar), erhielt der Sparer bei der Rückzahlung lediglich 49.650 Euro (ohne Zinsen). Bei stärkerem US-Dollar würde die Auszahlung hingegen höher ausfallen.

Einlagensicherung bei wiLLBe?

Wie sicher ist mein Geld bei wiLLBe?

Wird ein Festgeldkonto bei wiLLBe eröffnet, fließt das Geld nach Liechtenstein. Das Fürstentum ist einer der sichersten Finanzstandorte in Europa und die Liechtensteinische Landesbank LLB steht den in nichts nach (Rating: Aa2/Moody's). Das Institut blickt bereits auf 160 Jahre Tradition zurück. Im nachfolgenden Testabschnitt betrachten wir die verschiedenen Aspekte der Sicherheit – inklusive der Einlagensicherung in Liechtenstein sowie der Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen von Privatkunden bei wiLLBe sind über die Einlagensicherungs- und Anlegerschutzstiftung des Liechtensteinischen Bankenverbandes bis zu einer Höhe von 100.000 CHF abgesichert. An dieser Stelle werfen wir zudem einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz bei einer Bankenpleite einspringt. Wie gewohnt, sehen wir uns die Ratings von Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS an. Fazit: Die Ratings sind hervorragend. Übrigens: Liechtenstein gilt als einziger Staat weltweit, der keine Staatsschulden hat.

Länderrating für Liechtenstein
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	-	Sep 24
Fitch	-	-	Sep 24
DBRS	-	-	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Mehr zu den Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden interessierte Leser in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU. Details zur Einlagensicherung in den europäischen Staaten finden sich im Ratgeber.

Rating von wiLLBe

wiLLBe ist eine Marke der Liechtensteinischen Landesbank, einem der traditionsreichsten Finanzinstitut Liechtensteins. Zuständig für die Regulierung ist die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). Unser Check der Ratings zeigt, dass Anleger hier kaum einem Risiko ausgesetzt sein dürften.

Ratings der LLB Liechtensteinische Landesbank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	P-1	Aa2	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Liechtensteins im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen wiLLBe-Kunden leider verzichten. Nur unter bestimmten Voraussetzungen steigt die Einlagensicherung auf 750.000 CHF, was aber in der Regel keine Rolle spielt.

Wie wird das Festgeld von wiLLBe steuerlich behandelt?

Kapitalerträge werden hierzulande mit der Abgeltungssteuer versteuert, d. h. es gilt ein Steuersatz von 25 Prozent (Abgeltungssteuer) zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Eine Jahressteuerbescheinigung wird automatisch nach dem deutschen Steuerrecht und kostenlos erstellt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. einen NV-Veranlagungsbescheinigung lässt sich nicht einreichen. Zinserträge werden ohne Steuerabzüge aus Liechtenstein an die Kunden ausbezahlt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Festgeld bei wiLLBe abzuschließen, bedarf es der App des Instituts. Wir folgen dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot der Liechtensteinischen Landesbank bzw. der Marke wiLLBe. Potentielle Kunden müssen sich dort registrieren (Vor- und Nachname plus E-Mail-Adresse eingeben sowie ein Passwort vergeben). Anschließend erhält der Sparer einen Bestätigungscode, der eingetippt werden muss. Es folgt ein QR-Code, über den sich die App herunterladen lässt. In dieser App muss der Antragsprozess beendet werden. Hinweis: Um das Festgeldkonto zu nutzen, muss zuvor das kostenfreie Tagesgeld von wiLLBe abgeschlossen werden. Generell ist der Antrag recht umfangreich, da er u. a. einige Bestandteile umfasst, die prinzipiell für umfangreichere Investments nötig sind. Tipp: Die IBAN der Hausbank sowie die Steuer-ID bereithalten.

Die Verifizierung des Kunden erfolgt online per VideoIdent-Verfahren. Ein gültiges Ausweisdokument muss vorliegen (Personalausweis oder Reisepass).

Hinweis: Wer sein Passwort vergisst, muss es sich gegebenenfalls per Post zusenden lassen. Das dauert und ist nicht unbedingt praktisch. Wir empfehlen, das Passwort sicher zu notieren.

Unser Fazit: Die App erweist sich als praktisch, der eigentliche Antragsprozess indes ist umständlicher also gewohnt. Im Test brauchten wir ca. zehn Minuten für den kompletten Durchlauf.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss von Konto der Hausbank auf das Konto bei wiLLBe transferiert werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Das VideoIdent-Verfahren wird über die App angeboten.

Kontoführung

Vorzeitig Festgeld kündigen?

In der Regel ist eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. Auf Anfrage erfolgt immerhin eine Kulanzprüfung. Die Bank behält sich vor, aufgelaufene Zinsen sowie eine Gebühr einzubehalten.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur via App, d. h. online möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für die Nutzung des Kontos ist eine App notwendig. Alternativ kann die Verwaltung nur per PC erfolgen. Mehr ist nicht vorgesehen.

Gibt es die Möglichkeit Unterkonten zu eröffnen?

Je nach Wunsch lassen sich Konten in Euro, US-Dollar und Schweizer Franken eröffnen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld ist für Minderjährige nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist ebenfalls nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wochentags ist der Kundenservice (08:00 bis 12:00 sowie 13:00 bis 17:30 Uhr) unter der Telefonnummer 0800/180 60 94 in Deutschland erreichbar. Kunden in der Schweiz und Liechtenstein müssen eine andere Nummer wählen. Schriftliche Anfragen sind über die Mail-Adresse service@willbe-invest.com möglich. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von wiLLBe erweist sich als schlicht und einfach designt. Aber halb so schlimm: Die meisten Feature werden sowieso über die notwendige App angeboten. Die eigentliche Webseite beinhaltet damit in erster Linie FAQs, einen Blog und Infos zur Wertpapieranlage bzw. dem Tages- und Festgeld. Unterm Strich: Solide.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Angebot von wiLLBE für Festgeldsparer ist sowohl zinstechnisch als auch hinsichtlich der Flexibilität mehr als empfehlenswert. Zu den Zinsen: Bis zu 3,17 Prozent sind drin, wobei die besten Zinssätze eher für kurzfristige Anlagen drin sind. Soll es hingegen eine längere Anlagedauer sein? Kein Problem: Bis 120 Monate lassen sich abschließen. Je nach Wahl sind Anlagen in Euro, CHF oder USD möglich. Die Mindesteinlage erweist sich mit 100 Euro bzw. 100 CHF/USD als moderat. Über die Sicherheit in Liechtenstein müssen wir kein Wort verlieren. Bis 100.000 CHF ist hier alles sicher. Einzig die Notwendigkeit der App kann der ein oder andere als störend empfinden. Oder eben als praktisch.

Weitere Festgeldkonten im Vergleich

Sie möchten weitere Angebote vergleichen? Kein Problem! Unser Festgeldrechner zeigt Ihnen die besten Offerten.