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Banca Popolare di Cividale Festgeld im Test

Seit kurzer Zeit kann über den bekannten Zinsbroker WeltSparen bei der italienischen Banca Popolare di Cividale ein attraktives Festgeldangebot abgeschlossen werden. Aktuell beträgt der Zinssatz hier abhängig von der Laufzeit bis zu 2,00 Prozent p.a. Die Zinsausschüttung erfolgt jeweils zum Ende der Laufzeit, sodass leider kein Zinseszinseffekt entsteht. Kunden profitieren von einer Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro und können im Notfall jederzeit über ihr Kapital verfügen. Sowohl für die Eröffnung als auch für die Führung des Festgeldkontos fallen grundsätzlich keine Kosten an. Aber wie erfolgt die Kontoeröffnung über den Zinsbroker WeltSparen und wie sehen die Konditionen für das Festgeld der Banca Popolare di Cividale im Detail aus?

Festgeld 2,00% Banca Popolare di Cividale
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.29
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 175 Euro Prämie sichern

Für Neu- und Bestandskunden: Bis zu 100 Euro Sommerbonus

Neu- und Bestandskunden, die bis 31.08.2018 ein Festgeld bei der Banca Popolare di Cividale abschließen, erhalten einen Sommerbonus von bis zu 100 Euro. Die Höhe des Bonus ist abhängig vom angelegten Betrag: Für Einlagen bis 74.999 Euro gibt es 25 Euro, für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar 100 Euro. Der Sommerbonus gilt ab einer Laufzeit von 12 Monaten. Tipp: Maximal gewährt WeltSparen sogar 200 Euro Sommerbous für Neuanlagen ab 150.000 Euro. Dazu muss allerdings mind. ein Festgeld bei einer weiteren Bank aus dem WeltSparen-Angebot eröffnet werden.

Neukunden können den Sommerbonus einmalig mit der Willkommensprämie kombinieren:

Bis zu 75 Euro Willkommensprämie zusätzlich

Neukunden, die erstmals ein Festgeldkonto über WeltSparen abschließen, können sich eine lukrative Willkommensprämie in Höhe von bis zu 75 Euro sichern. Diese wird als Dankeschön für den ersten Festgeldabschluss bei einer beliebigen Partnerbank gewährt. Bei einer Laufzeit von bis zu 1,5 Jahren beträgt die Prämie 25 Euro, bei zwei bis drei Jahren Laufzeit 50 Euro und ab 3,5 Jahren sogar 75 Euro. Wichtig: Die Prämie muss beim Kundenservice eigenständig angefordert werden. Hierzu muss lediglich eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de geschickt werden. Die Höhe der Prämie ist laufzeitabhängig.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.»

Über die Banca Popolare di Cividale

Die Banca Popolare di Cividale wurde 1886 gegründet und hat ihren Sitz heute in der traditionsreichen 11.000-Einwohner Stadt Cividale del Friuli in Italien. Demzufolge hatte sie im Jahr 2011 ihr 125jähriges Jubiläum als „Hausbank der Region“. Lokal präsent ist die italienische Genossenschaftsbank vor allem im Nordosten des Landes, wo die Bank in derzeit 67 Filialen etwa 100.000 Kunden betreut. Die Banca Popolare di Cividale beschäftigt etwa 600 Mitarbeiter, die Kundeneinlagen in Höhe von über 2,5 Milliarden Euro verwalten. Seit kurzer Zeit haben auch deutsche Kunden über den Zinsbroker WeltSparen die Möglichkeit, von der attraktiven Termineinlage mit fester Laufzeit zu profitieren.

Ihre Vorteile beim Banca Popolare di Cividale Festgeld

  • Bis zu 2,00 Prozent Zinsen p.a.
  • Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich
  • Mindesteinlage 20.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über italienischen Sicherungsfonds

Stand: 18.07.2018

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Banca Popolare di Cividale Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Banca Popolare di Cividale SCPA (über Zinsbroker WeltSparen)
Bezeichnung Banca Popolare di Cividale Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 20.000,00 Euro 0,85 % p.a. 12 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,00 % p.a. 24 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,20 % p.a. 36 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,40 % p.a. 48 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,60 % p.a. 60 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,70 % p.a. 84 Monate -
ab 20.000,00 Euro 1,80 % p.a. 96 Monate -
ab 20.000,00 Euro 2,00 % p.a. 120 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 20.000,00 Euro
Maximaleinlage 100.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto. Besonderheiten der Zinszahlung...»
Willkommensprämie
Anlagelaufzeit Bonus
1 - 1,5 Jahre
12 - 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
3,5 Jahre oder länger
42 Monate oder länger
75 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes angefordert werden.
Sommerbonus bis 31.08.2018*
Anlagebetrag Bonus
25.000 - 74.999 Euro 25 Euro
75.000 - 149.999 Euro 100 Euro
ab 150.000 Euro 200 Euro**
Für wen gilt der Sommerbonus? *Der Sommerbonus erhalten alle Neu- und Bestandskunden im Zeitraum 01.06.2018 bis 31.08.2018 für Festgelder mit einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten. **Um 200 Euro zu erhalten, muss zusätzlich Festgeld bei mind. einer weiteren WeltSparen Bank abgeschlossen werden, da je Bank max. 100.000 Euro angelegt werden können.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über den italienischen Einlagensicherungsfonds
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Italien fällt keine Quellensteuer an. Zinserträge müssen in der privaten Steuererklärung angegeben werden. Über WeltSparen wird kostenfrei eine italienische Steuernummer beantragt.
Wiederanlage Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird zusammen mit den Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Vorzeitige Verfügung Festgeld (Flexgeld) ist bei Verzicht auf eine Verzinsung jederzeit vorzeitig kündbar.
Anlage erfolgt über WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banca Popolare di Cividale Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 18.07.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der Banca Popolare di Cividale wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Banca Popolare di Cividale.

WeltSparen ist mit bislang über 100.000 vermittelten Kunden aktuell der größte europäische Marktplatz für Tagesgeld und Festgeld. Der Zinsbroker mit Sitz in Berlin bietet Sparern exklusiven Zugang zu zinsstarken Tagesgeld- und Festgeldangeboten aus ganz Europa. Da die Raisin GmbH als Betreiber der Plattform über keine vollwertige Banklizenz verfügt, kooperiert das Unternehmen mit der 1973 gegründeten MHB-Bank aus Frankfurt am Main. Nachdem der Kunde ein passendes Angebot wie etwa das Banca Popolare di Cividale Festgeld gefunden hat, registriert er sich zunächst kostenlos bei WeltSparen. Hieran schließt sich wahlweise ein Post- oder Videoident-Verfahren an. Anschließend transferiert der Sparer seinen gewünschten Anlagebetrag auf sein WeltSpar-Konto. Von dort aus erfolgt dann die Weiterleitung an die jeweilige Partnerbank (z.B. an die italienische Banca Popolare di Cividale). 

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Popolare di Cividale im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Prinzipiell erhalten bei der Banca Popolare di Cividale alle Kunden denselben Zinssatz. Dieser ist ausschließlich von der gewählten Laufzeit abhängig. Bei einer Laufzeit von zwei Jahren beträgt der Zinssatz 1,00 Prozent p.a., bei drei Jahren erhöht sich der Zinssatz auf 1,20 Prozent, bei vier Jahren auf 1,40 Prozent und bei zehn Jahren sogar auf 2,00 Prozent p.a.

Neukunden von WeltSparen profitieren zusätzlich von aktuellen Boni von bis zu 175 Euro, die sich nach der Anlagedauer des Festgeldes richtet.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt in jedem Fall erst zum Ende der Laufzeit. Dementsprechend erfolgt keine Zinseszinsberechnung. Es wird eine taggenaue Zinsmethode (ACT/ACT), sodass die tatsächliche Anzahl der Tage verzinst wird.

Besonderheiten der Zinszahlung: Bei der Zinsgutschrift zum Laufzeitende kann es dazu kommen, dass der Steuerpauschbetrag von jährlich 801 Euro überschritten wird. In diesem Fall wird vom nicht freigestellten Differenzbetrag der Steuerabzug vorgenommen, der die Nettorendite schmälert.

Zinsgarantie

Eine unerwartete Zinsänderung müssen Kunden bei diesem italienischen Festgeldangebot nicht befürchten. Der Zinssatz wird für die gesamte ausgewählte Laufzeit garantiert.

Wiederanlage der Zinsen

Der Zinsertrag wird unabhängig davon, ob die Festgeldeinlage vom Sparer verlängert wird, immer zum Laufzeitende ausgeschüttet. Im Zeitraum zwischen 28 und fünf Kalendertagen vor Fälligkeit haben Kunden die Möglichkeit, die Laufzeit des Banca Popolare di Cividale Festgeldes unter „Meine Anlagen“ zu verlängern. Ein schriftlicher Antrag ist hierzu nicht erforderlich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beim Banca Popolare di Cividale Festgeld beträgt derzeit 20.000 Euro.

Maximalanlagesumme

Die zulässige Maximaleinlage beträgt insgesamt 100.000 Euro pro Kunden und gilt für sämtliche Konten, die bei der Banca Popolare di Cividale geführt werden.

Währungsrisiko

Ein Kursrisiko gibt es hier nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.

Einlagensicherung bei Banca Popolare di Cividale

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Popolare di Cividale?

Die Republik Italien gehört seit 2004 zur Europäischen Union. Somit gelten auch hier die ab dem Jahr 2009 harmonisierten und vereinheitlichten Richtlinien zur Einlagensicherung, insbesondere die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Gesetzliche Einlagensicherung

Beim Festgeld der Banca Popolare di Cividale genießen Sparer den Einlagenschutz bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Gewährleistet wird der Schutz über den italienischen Einlagensicherungsfonds Fonds Interbancario di Tutela die Depositi ( FITD).

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Der Ursprung der italienischen Banca Popolare di Cividale lässt sich bis in das Jahr 1886 zurückverfolgen. Die Bank betreibt im Nordosten Italiens aktuell 67 Filialen und betreut insgesamt rund 100.000 Kunden. Aktuell beträgt das Einlagenvolumen 2,567 Milliarden Euro und die Kernkapitalquote liegt bei 13,63 Prozent.

Für die Banca Popolare di Cividale exisiteren derzeit keine Ratings der bekannten Agenturen.

Länderrating Italien

Im Hinblick auf die staatliche Einlagensicherung kann es nicht schaden, auch einen Blick auf das Rating des Landes Italien zu werfen. Die renommierten Agenturen bescheinigen dem Land folgende Bonitätsnoten:

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 18
Moody‘s P-2 Baa2 Mar 18
Fitch F2 BBB+ Mar 18
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 18

Italien wird von der Ratingagentur Fitch aktuell mit einem BBB-Rating bewertet. Hierbei handelt es sich also um eine durchschnittlich gute Anlage, bei der im Falle einer Verschlechterung der Gesamtwirtschaft jedoch mit Problemen zu rechnen ist. Der Sparer kann sich unserer Meinung nach trotzdem sicher sein, im Ernstfall seine Einlage erstattet zu bekommen.

Die Einstufung der Ratings lassen sich in unserem Ratgeber nachlesen.

Erweiterte Einlagensicherung

Es existiert keine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung, der sich die Banca Popolare di Cividale angeschlossen hat. Eine solche, über das gesetzliche System hinausgehende Einlagensicherung ist allerdings auch nicht notwendig, da die maximal mögliche Anlagesumme genau dem Höchstsicherungsbetrag der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Damit ist der Sparkapital des Anlegers in jedem Fall komplett abgesichert.

Wie wird das Festgeld der Banca Popolare di Cividale steuerlich behandelt?

Als deutscher Privatanleger ist man verpflichtet, die Zinseinnahmen aus dem Banca Popolare di Cividale in Deutschland zu versteuern. Neben der Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent ist zumindest noch der Solidaritätszuschlag (davon 5,5 Prozent) sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer (davon je nach Bundesland acht bis neun Prozent) zu entrichten. Sämtliche Zinseinnahmen sind deshalb unbedingt in der privaten Steuererklärung anzugeben.

Vor Ort in Italien muss der Sparer auf die Zinseinnahmen keine weiteren Abgaben in Form einer Quellensteuer entrichten. Stattdessen wird durch WeltSparen kostenfrei eine italienische Steuernummer beantragt. Hierzu ist vom Anleger bei der Antragstellung eine unterschriebene Vollmacht zur Beantragung einer italienischen Steueridentifikationsnummer im Original einzureichen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Leider kann für das Festgeld der Banca Popolare di Cividale kein Freistellungsauftrag gestellt werden. Das bedeutet, dass Sparer unabhängig vom Zinsertrag dazu verpflichtet sind, diese in der Steuererklärung anzugeben und folglich zu versteuern.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Registrierung bei WeltSparen ist absolut unkompliziert und innerhalb kurzer Zeit erledigt. Nachdem man seinen WeltSparen-Account erfolgreich angelegt hat, wird das Referenzkonto bei der MHB-Bank eröffnet. Über dieses Konto finden sämtliche Transaktionen statt. In diesem Zusammenhang muss das Konto wahlweise per Post- oder Videoident-Verfahren bestätigt werden. Der gesamte Prozess der Antragstellung ist dabei selbsterklärend und deshalb selbst von unerfahrenen Anlegern problemlos zu bewältigen.

Wichtig: Der Antragsteller muss einen Scan oder eine Kopie seines gültigen Ausweisdokumentes (z.B. Personalausweis, Reisepass) mit aktuellem Nachweis der Adresse übermitteln. Des Weiteren muss der Antragsteller eine Vollmacht unterschreiben, damit der WeltSparen-Kundenservice in Italien die notwendige Steueridentifikationsnummer kostenfrei beantragen kann.

Fazit: Die Registrierung bei WeltSparen ist innerhalb von weniger als zehn Minuten abgeschlossen. Nachdem das Referenzkonto bei der MHB-Bank eröffnet und verifiziert wurde, kann die Anlage bereits unkompliziert gestartet werden.  

VideoIdent möglich?

Ja, das WeltSparen-Konto kann per Videoident-Verfahren aktiviert werden. Alternativ steht das Postident-Verfahren zur Auswahl.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, ein Einzug des Anlagebetrags im Rahmen eines SEPA-Lastschriftmandates ist bislang leider nicht möglich. Folglich muss der Sparer den gewünschten Anlagebetrag in Form einer Überweisung an WeltSparen transferieren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei WeltSparen ausschließlich online über die deutschsprachige Plattform von WeltSparen. Banking per Telefon oder Brief wird nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking wird über die Plattform von WeltSparen gewährt. Im oberen rechten Bereich der WeltSparen-Website findet sich der „Mein Konto“-Link. Wer diesen Link klickt, kann sich anschließend sicher und bequem mit seiner Kontonummer und dem dazugehörigen PIN beim Onlinebanking einloggen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Mindestalter für das Führen eines WeltSparen-Kontos liegt bei 18 Jahren. Zudem muss der Antragsteller über ein Referenzkonto einer deutschen Bank sowie über eine deutsche Meldeadresse verfügen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto bei der Banca Popolare di Cividale kann leider nicht als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Ja, erfreulicherweise ist zu jedem beliebigen Zeitpunkt eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes möglich. Der Sparer sollte allerdings bedenken, dass sich der Zinssatz bei einer tatsächlichen Laufzeit von weniger als zwei Jahren auf 0,00 Prozent p.a. reduziert. Die Auszahlung des Guthabens erfolgt im Anschluss an die Kündigung nach 31 Tagen auf das WeltSparen-Konto der MHB-Bank.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice wird durch den Zinsbroker WeltSparen gewährleistet. Dieser wurde in der Vergangenheit sogar vom Deutschen Institut für Qualitätsstandards und -prüfung (DIQP) ausgezeichnet. Für die werktags zwischen 8.30 und 18.30 Uhr erreichbare Hotline müssen Anleger die 030 770 191 291 wählen, per Mail ist der Support unter kundenservice@weltsparen.de zu erreichen.

Der deutschsprachige Kundenservice erweist sich im Test als kompetent und hilfreich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Hervorzuheben ist in jedem Fall der informative und gleichzeitig übersichtliche Auftritt der WeltSparen-Plattform. Hier findet der Anleger alle relevanten Produktinformationen und Fakten auf einem Blick. Das „Produktinformationsblatt“, welches als PDF-Dokument zur Verfügung gestellt wird, enthält alle entscheidenden Produktdetails anlegerfreundlich aufbereitet und auf die wesentlichen Fakten beschränkt.  

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.294
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.23
10% 3.00
10% 0.00
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50% 5.00

Fazit

Das Banca Popolare di Cividale Festgeld bietet deutschen Sparern aktuell einen Zinssatz zwischen 0,85 und 2,00 Prozent p.a. Die Abwicklung und Vermittlung erfolgt über den deutschen Zinsbroker WeltSparen. Kunden kommen deshalb in den Genuss eines vollständig deutschsprachigen und zugleich kostenlosen Kundenservices. Die Tatsache, dass eine vorzeitige Kündigung wenn auch nur unter Zinsverzicht jederzeit möglich ist, erhöht die Flexibilität dieser Anlage deutlich. Die Einlagensicherung wird über den italienischen FITD-Sicherungsfonds bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro pro Kunden und Bank gewährleistet. Mit seinem aktuellen Zinssatz von bis zu 2,00 Prozent p.a. gehört die italienische Banca Popolare di Cividale unterm Strich zu den guten Angeboten am europäischen Festgeldmarkt.

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