Banca di Cividale Festgeld im Test
Seit März 2018 kann über den bekannten Zinsbroker WeltSparen bei der italienischen Banca di Cividale ein attraktives Festgeldangebot abgeschlossen werden. Aktuell beträgt der Zinssatz hier abhängig von der Laufzeit bis zu 3,18 Prozent p.a. Die Zinsausschüttung erfolgt jeweils zum Ende der Laufzeit, sodass leider kein Zinseszinseffekt entsteht. Kunden profitieren von einer Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro und können im Notfall jederzeit über ihr Kapital verfügen. Sowohl für die Eröffnung als auch für die Führung des Festgeldkontos fallen grundsätzlich keine Kosten an. Aber wie erfolgt die Kontoeröffnung über den Zinsbroker WeltSparen und wie sehen die Konditionen für das Festgeld der Banca di Cividale im Detail aus?
Testsieger "Festgeld mit gesetzlicher Einlagensicherung" im Jahrestest 2022
Die Banca di Cividale wurde als Anbieter des besten Festgelds mit gesetzlicher Einlagensicherung - Laufzeit 120 Monate - im Festgeld-Jahrestest 2022 ausgezeichnet. Im Test waren 15 Anbieter. Der gesamte Jahrestest 2022 findet sich hier
Über die Banca di Cividale
Die Banca di Cividale wurde 1886 gegründet und hat ihren Sitz heute in der traditionsreichen 11.000-Einwohner Stadt Cividale del Friuli in Italien. Demzufolge hatte sie im Jahr 2011 ihr 125jähriges Jubiläum als „Hausbank der Region“. Lokal präsent ist die italienische Genossenschaftsbank vor allem im Nordosten des Landes, wo die Bank in derzeit 67 Filialen etwa 100.000 Kunden betreut. Die Banca di Cividale beschäftigt etwa 600 Mitarbeiter, die Kundeneinlagen in Höhe von über 2,5 Milliarden Euro verwalten. Seit kurzer Zeit haben auch deutsche Kunden über den Zinsbroker WeltSparen die Möglichkeit, von der attraktiven Termineinlage mit fester Laufzeit zu profitieren.
Ihre Vorteile beim Banca di Cividale Festgeld
- Bis zu 3,18 Prozent Zinsen p.a.
- Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten möglich
- Mindesteinlage 20.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über italienischen Sicherungsfonds
Stand: 12.09.2024
Banca di Cividale Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | Banca di Cividale SCPA (über Zinsbroker WeltSparen) | |
| Bezeichnung | Banca di Cividale Festgeld | |
| Typ | Festgeldkonto | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme |
| 6 Monate | 3,18 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 9 Monate | 3,03 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 12 Monate | 2,85 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 18 Monate | 2,62 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 24 Monate | 2,35 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 36 Monate | 2,25 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 48 Monate | 2,25 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 60 Monate | 2,25 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 84 Monate | 2,25 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 96 Monate | 2,25 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| 120 Monate | 2,50 % p.a. | ab 20.000 EUR |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 20.000,00 Euro | |
| Maximaleinlage | 100.000,00 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto. Besonderheiten der Zinszahlung...» | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über den italienischen Einlagensicherungsfonds | |
| erweiterte Einlagensicherung | keine | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login PW | ja | |
| TAN | nein | |
| iTAN | nein | |
| mTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Steuerliche Besonderheiten | In Italien fällt keine Quellensteuer an. Zinserträge müssen in der privaten Steuererklärung angegeben werden. Über WeltSparen wird kostenfrei eine italienische Steuernummer beantragt. | |
| Wiederanlage | Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird zusammen mit den Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt. | |
| Vorzeitige Verfügung | Festgeld (Flexgeld) ist bei Verzicht auf eine Verzinsung jederzeit vorzeitig kündbar. | |
| Anlage erfolgt über | WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | Banca di Cividale Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 12.09.2024 | ||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeldkonto der Banca di Cividale wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Banca di Cividale.
WeltSparen ist aktuell der größte europäische Marktplatz für Tagesgeld und Festgeld. Der Zinsbroker mit Sitz in Berlin bietet Sparern exklusiven Zugang zu zinsstarken Tagesgeld- und Festgeldangeboten aus ganz Europa. Nachdem der Kunde ein passendes Angebot wie etwa das Banca di Cividale Festgeld gefunden hat, registriert er sich zunächst kostenlos bei WeltSparen. Hieran schließt sich wahlweise ein Post- oder Videoident-Verfahren an. Anschließend transferiert der Sparer seinen gewünschten Anlagebetrag auf sein WeltSpar-Konto, das von der deutschen Raisin Bank (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH) geführt wird. Von dort aus erfolgt dann die Weiterleitung an die jeweilige Partnerbank (z.B. an die italienische Banca di Cividale).
Banca di Cividale im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Prinzipiell erhalten bei der Banca di Cividale alle Kunden denselben Zinssatz. Dieser ist ausschließlich von der gewählten Laufzeit abhängig. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten beträgt der Zinssatz beispielsweise 2,85 Prozent p.a.
Zinsintervall
Die Zinsausschüttung erfolgt in jedem Fall erst zum Ende der Laufzeit. Dementsprechend erfolgt keine Zinseszinsberechnung. Es wird eine taggenaue Zinsmethode (ACT/ACT), sodass die tatsächliche Anzahl der Tage verzinst wird.
Besonderheiten der Zinszahlung: Bei der Zinsgutschrift zum Laufzeitende kann es dazu kommen, dass der Steuerpauschbetrag von jährlich 1.000 Euro überschritten wird. In diesem Fall wird vom nicht freigestellten Differenzbetrag der Steuerabzug vorgenommen, der die Nettorendite schmälert.
Zinsgarantie
Eine unerwartete Zinsänderung müssen Kunden bei diesem italienischen Festgeldangebot nicht befürchten. Der Zinssatz wird für die gesamte ausgewählte Laufzeit garantiert.
Wiederanlage der Zinsen
Der Zinsertrag wird unabhängig davon, ob die Festgeldeinlage vom Sparer verlängert wird, immer zum Laufzeitende ausgeschüttet. Im Zeitraum zwischen 28 und fünf Kalendertagen vor Fälligkeit haben Kunden die Möglichkeit, die Laufzeit des Banca di Cividale Festgeldes unter „Meine Anlagen“ zu verlängern. Ein schriftlicher Antrag ist hierzu nicht erforderlich.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beim Banca di Cividale Festgeld beträgt derzeit 20.000 Euro.
Maximalanlagesumme
Die zulässige Maximaleinlage beträgt insgesamt 100.000 Euro pro Kunden und gilt für sämtliche Konten, die bei der Banca di Cividale geführt werden.
Währungsrisiko
Ein Kursrisiko gibt es hier nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.
Einlagensicherung bei Banca di Cividale
Wie sicher ist mein Geld bei der Banca di Cividale?
Die Republik Italien gehört seit 2004 zur Europäischen Union. Somit gelten auch hier die ab dem Jahr 2009 harmonisierten und vereinheitlichten Richtlinien zur Einlagensicherung, insbesondere die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.
Gesetzliche Einlagensicherung
Beim Festgeld der Banca di Cividale genießen Sparer den Einlagenschutz bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Gewährleistet wird der Schutz über den italienischen Einlagensicherungsfonds Fonds Interbancario di Tutela die Depositi ( FITD).
Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die italienische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Der Ursprung der italienischen Banca di Cividale lässt sich bis in das Jahr 1886 zurückverfolgen. Die Bank betreibt im Nordosten Italiens aktuell 67 Filialen und betreut insgesamt rund 100.000 Kunden. Aktuell beträgt das Einlagenvolumen 2,567 Milliarden Euro und die Kernkapitalquote liegt bei 13,63 Prozent.
Für die Banca di Cividale exisiteren derzeit keine Ratings der bekannten Agenturen.
Länderrating Italien
Im Hinblick auf die staatliche Einlagensicherung kann es nicht schaden, auch einen Blick auf das Rating des Landes Italien zu werfen. Die renommierten Agenturen bescheinigen dem Land folgende Bonitätsnoten:
| Länderrating für Italien | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-2 | BBB | Jan 24 |
| Moody‘s | P-3 | Baa3 | Jan 24 |
| Fitch | F2 | BBB | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (low) | BBB (high) | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Italien wird von der Ratingagentur Fitch aktuell mit einem BBB-Rating bewertet. Hierbei handelt es sich also um eine durchschnittlich gute Anlage, bei der im Falle einer Verschlechterung der Gesamtwirtschaft jedoch mit Problemen zu rechnen ist. Der Sparer kann sich unserer Meinung nach trotzdem sicher sein, im Ernstfall seine Einlage erstattet zu bekommen.
Die Einstufung der Ratings lassen sich in unserem Ratgeber nachlesen.
Erweiterte Einlagensicherung
Es existiert keine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung, der sich die Banca di Cividale angeschlossen hat. Eine solche, über das gesetzliche System hinausgehende Einlagensicherung ist allerdings auch nicht notwendig, da die maximal mögliche Anlagesumme genau dem Höchstsicherungsbetrag der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Damit ist der Sparkapital des Anlegers in jedem Fall komplett abgesichert.
Wie wird das Festgeld der Banca di Cividale steuerlich behandelt?
Als deutscher Privatanleger ist man verpflichtet, die Zinseinnahmen aus dem Banca di Cividale in Deutschland zu versteuern. Neben der Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent ist zumindest noch der Solidaritätszuschlag (davon 5,5 Prozent) sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer (davon je nach Bundesland acht bis neun Prozent) zu entrichten. Sämtliche Zinseinnahmen sind deshalb unbedingt in der privaten Steuererklärung anzugeben.
Vor Ort in Italien muss der Sparer auf die Zinseinnahmen keine weiteren Abgaben in Form einer Quellensteuer entrichten. Stattdessen wird durch WeltSparen kostenfrei eine italienische Steuernummer beantragt. Hierzu ist vom Anleger bei der Antragstellung eine unterschriebene Vollmacht zur Beantragung einer italienischen Steueridentifikationsnummer im Original einzureichen.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Leider kann für das Festgeld der Banca di Cividale kein Freistellungsauftrag gestellt werden. Das bedeutet, dass Sparer unabhängig vom Zinsertrag dazu verpflichtet sind, diese in der Steuererklärung anzugeben und folglich zu versteuern.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Registrierung bei WeltSparen ist absolut unkompliziert und innerhalb kurzer Zeit erledigt. Nachdem man seinen WeltSparen-Account erfolgreich angelegt hat, wird das Referenzkonto bei der Raisin Bank eröffnet, die sich im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Über dieses Konto finden sämtliche Transaktionen statt. In diesem Zusammenhang muss das Konto wahlweise per Post- oder Videoident-Verfahren bestätigt werden. Der gesamte Prozess der Antragstellung ist dabei selbsterklärend und deshalb selbst von unerfahrenen Anlegern problemlos zu bewältigen.
Wichtig: Der Antragsteller muss einen Scan oder eine Kopie seines gültigen Ausweisdokumentes (z.B. Personalausweis, Reisepass) mit aktuellem Nachweis der Adresse übermitteln. Des Weiteren muss der Antragsteller eine Vollmacht unterschreiben, damit der WeltSparen-Kundenservice in Italien die notwendige Steueridentifikationsnummer kostenfrei beantragen kann.
Fazit: Die Registrierung bei WeltSparen ist innerhalb von weniger als zehn Minuten abgeschlossen. Nachdem das Referenzkonto bei der Raisin Bank eröffnet und verifiziert wurde, kann die Anlage bereits unkompliziert gestartet werden.
VideoIdent möglich?
Ja, das WeltSparen-Konto kann per Videoident-Verfahren aktiviert werden. Alternativ steht das Postident-Verfahren zur Auswahl.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein, ein Einzug des Anlagebetrags im Rahmen eines SEPA-Lastschriftmandates ist bislang leider nicht möglich. Folglich muss der Sparer den gewünschten Anlagebetrag in Form einer Überweisung an WeltSparen transferieren.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt bei WeltSparen ausschließlich online über die deutschsprachige Plattform von WeltSparen. Banking per Telefon oder Brief wird nicht angeboten.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Onlinebanking wird über die Plattform von WeltSparen gewährt. Im oberen rechten Bereich der WeltSparen-Website findet sich der „Mein Konto“-Link. Wer diesen Link klickt, kann sich anschließend sicher und bequem mit seiner Kontonummer und dem dazugehörigen PIN beim Onlinebanking einloggen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Das Mindestalter für das Führen eines WeltSparen-Kontos liegt bei 18 Jahren. Zudem muss der Antragsteller über ein Referenzkonto einer deutschen Bank sowie über eine deutsche Meldeadresse verfügen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Festgeldkonto bei der Banca di Cividale kann leider nicht als Gemeinschaftskonto geführt werden.
Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?
Ja, erfreulicherweise ist zu jedem beliebigen Zeitpunkt eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes möglich. Der Sparer sollte allerdings bedenken, dass sich der Zinssatz bei einer tatsächlichen Laufzeit von weniger als zwei Jahren auf 3,85 Prozent p.a. reduziert. Die Auszahlung des Guthabens erfolgt im Anschluss an die Kündigung nach 31 Tagen auf das WeltSparen-Konto der Raisin Bank.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice wird durch den Zinsbroker WeltSparen gewährleistet. Dieser wurde in der Vergangenheit sogar vom Deutschen Institut für Qualitätsstandards und -prüfung (DIQP) ausgezeichnet. Für die werktags zwischen 8.30 und 18.30 Uhr erreichbare Hotline müssen Anleger die 030 770 191 291 wählen, per Mail ist der Support unter kundenservice@weltsparen.de zu erreichen.
Der deutschsprachige Kundenservice erweist sich im Test als kompetent und hilfreich.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Hervorzuheben ist in jedem Fall der informative und gleichzeitig übersichtliche Auftritt der WeltSparen-Plattform. Hier findet der Anleger alle relevanten Produktinformationen und Fakten auf einem Blick. Das „Produktinformationsblatt“, welches als PDF-Dokument zur Verfügung gestellt wird, enthält alle entscheidenden Produktdetails anlegerfreundlich aufbereitet und auf die wesentlichen Fakten beschränkt.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Banca di Cividale Festgeld bietet deutschen Sparern aktuell bis zu 3,18 Prozent Zinsen pro Jahr. Die Abwicklung und Vermittlung erfolgt über den deutschen Zinsbroker WeltSparen. Kunden kommen deshalb in den Genuss eines vollständig deutschsprachigen und zugleich kostenlosen Kundenservices. Die Tatsache, dass eine vorzeitige Kündigung wenn auch nur unter Zinsverzicht jederzeit möglich ist, erhöht die Flexibilität dieser Anlage deutlich. Die Einlagensicherung wird über den italienischen FITD-Sicherungsfonds bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro pro Kunden und Bank gewährleistet. Mit seinem aktuellen Zinssatz von bis zu 3,18 Prozent p.a. gehört die italienische Banca di Cividale unterm Strich zu den guten Angeboten am europäischen Festgeldmarkt.
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