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Banco BNI Festgeld im Test

Ein weiteres innovatives Finanzprodukt aus dem Hause WeltSparen kommt von der Portugiesischen Westküste. Mit dem Festgeldkonto der Banco de Negócios Internacional (kurz „Banco BNI“) bietet die Online-Plattform deutschen Sparern Zugang zu Spitzenzinsen für kurz- bis langfristige Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten. Wie gewohnt, ist das gesamte Angebot vollkommen kostenfrei.

Selbstverständlich greift auch hier die gesetzliche Einlagensicherung. Gemäß den Richtlinien der Europäischen Union sind die Einlagen eines jeden Kunden bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro und somit zu 100 % abgesichert.

Festgeld 1,85% Banco BNI
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.41
Zur Kontoeröffnung »

Für Neukunden: Bis zu 75 Euro Willkommensprämie sichern

Neukunden, die erstmals ein Festgeldkonto bei der Banco BNI abschließen, können sich eine Willkommensprämie von bis zu 75 Euro sichern. Um die Prämie zu erhalten, muss nach der Eröffnung lediglich eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de geschickt werden. Die Höhe der Prämie ist laufzeitabhängig. Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Kautionstabelle.»

Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 14 Tagen nach Erfüllung der genannten Kriterien.

Über die Banco de Negócios Internacional

Die Banco BNI ist ein noch recht junges Finanzunternehmen mit Sitz in Lissabon.

Das Unternehmen wurde zwar erst im Jahr 2014 gegründet, wurde aber schon vom „International Finance Magazine“ als „innovativste Bank Portugals 2016“ ausgezeichnet. Die Banco BNI arbeitet eng mit so genannten „Fintech“-Unternehmen zusammen, um den Markt mit neuen und innovativen Finanzprodukte zu versorgen und damit Nischenmärkte im In- und Ausland zu erschließen.

Ihre Vorteile beim Banco BNI Festgeld

  • 1,20% Zinsen für 12 Monate
  • Bis zu 1,85 % Zinsen p.a.
  • Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten möglich
  • Mindesteinlage nur 5.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Portugals

Stand: 24.07.2017

Banco BNI Festgeld - Hier eröffnen »

Banco BNI Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung Banco de Negócios Internacional Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 5.000,00 Euro 0,40 % p.a. 3 Monate -
ab 5.000,00 Euro 0,70 % p.a. 6 Monate -
ab 5.000,00 Euro 1,20% p.a. 12 Monate -
ab 5.000,00 Euro 1,41 % p.a. 24 Monate -
ab 5.000,00 Euro 1,67 % p.a. 36 Monate -
ab 5.000,00 Euro 1,75 % p.a. 48 Monate -
ab 5.000,00 Euro 1,85 % p.a. 60 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000,00 Euro
Maximaleinlage 100.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto. Besonderheiten der Zinszahlung...»
Bonus
AnlagelaufzeitBonus
bis 1,5 Jahre
3 bis 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
4 - 5 Jahre
48 - 60 Monate
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die portugiesische Einlagensicherung
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Portugal wird eine Quellensteuer von 28 % einbehalten. Mit der Ansässigkeitsbescheinigung kann die Quellensteuer auf 15 % reduziert werden. Diese muss bis spätestens zwei Wochen vor Zinszahlung der Banco BNI vorliegen.
Wiederanlage Keine automatische Wiederanlage. Die Anlagesumme wird inklusive Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Sofern eine Verlängerung bzw. Wiederanlage mit einer anderen Laufzeit gewünscht wird, muss dies zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit im Online-Banking mitgeteilt werden. Dann kann der Zinsertrag mitangelegt oder ausgezahlt werden.
Vorzeitige Verfügung nur in Ausnahmefällen möglich
Anlage erfolgt über WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banco BNI Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 24.07.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der Banco de Negócios Internacional wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Banco BNI.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden von dessen Girokonto bei der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Banco BNI transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort aus kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banco de Negócios Internacional (BNI) im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Von den äußerst ansprechenden Zinsen für die sieben angebotenen Laufzeiten können Neu- und Bestandskunden gleichermaßen profitieren.

Neukunden profitieren zusätzlich von der aktuellen Willkommensprämie, die sich nach der Anlagedauer des Festgeldes richtet.

Zinsintervall

Die Gutschrift der Zinsen erfolgt am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Anlagebetrag auf das WeltSpar-Konto. Anders als bei Festgeldern mit jährlicher Zinsgutschrift ergibt sich bei diesem Angebot leider kein Zinseszinseffekt.

Besonderheiten der Zinszahlung: Bei der Zinsgutschrift zum Laufzeitende kann es sehr schnell dazu kommen, dass der Steuerpauschbetrag von jährlich 801 Euro überschritten wird. In diesem Fall wird vom nicht freigestellten Differenzbetrag der Steuerabzug vorgenommen, der die Nettorendite schmälert.

Wiederanlage der Zinsen

Die Zinsen werden zum Laufzeitende ausgezahlt. Im Falle einer Verlängerung kann der Zinsertrag wieder mitangelegt werden.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich, ist auch der Zins für das Banco BNI Bank Festgeld für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Für die meisten Sparer dürfte diese Summe kein Hindernis darstellen, vor allem in Anbetracht der doch sehr verlockenden Zinsen.

Maximalanlagesumme

Beim Banco BNI Festgeld können nicht mehr als 100.000 Euro angelegt werden. Dies ist sinnvoll, entspricht die Summe doch der Sicherungsgrenze. Sämtliche Einlagen von Privatkunden sind bis 100.000 Euro zu 100 % über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Mehr zur Einlagensicherung finden Sie weiter unten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, so dass es kein Währungsrisiko gibt.

Einlagensicherung bei Banco BNI

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco de Negócios Internacional?

Für die Sicherheit der Einlagen bei der Banco de Negócios Internacional betrachten wir gleich mehrere Aspekte, darunter die Einlagensicherung sowie den Status der Banco de Negócios Internacional als Finanzinstitut.

Ratings der Banco BNI
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS - - Nov 16

Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Banco BNI sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos) geschützt. Als EU-Mitgliedsstaat ist Portugal verpflichtet, eine entsprechende Absicherung der Kundengelder zu gewähren.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie immer werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Länderratings von Portugal. In der folgenden Übersicht finden sich die wichtigsten Ratingagenturen von Standard & Poors´s, Fitch, Moody’s und DBRS. Die Einstufung der Ratings lassen sich in unserem Ratgeber nachlesen.

Länderrating für Portugal
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB+ Mar 17
Moody‘s NP Ba1 Mar 17
Fitch B BB+ Mar 17
DBRS R-2 (middle) BBB (low) Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der Banco BNI leider verzichten. Angesichts der auf 100.000 Euro begrenzten Anlagesumme ist die gesetzliche Einlagensicherung vollkommen ausreichend.

Wie wird das Festgeld der Banco BNI steuerlich behandelt?

Die Zinserträge unterliegen in Portugal einer Quellensteuer von 28 %. Diese kann mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 15 % reduziert werden. Das entsprechende Formular wird dem Anleger rechtzeitig vorausgefüllt und mit deutscher Hilfsübersetzung in der elektronischen Postbox im Onlinebanking zur Verfügung gestellt. Die Ansässigkeitsbescheinigung muss vom Kunden und dessen Finanzbehörde ausgefüllt und im Original der Banco BNI spätestens zwei Wochen vor Zinszahlung im Original vorgelegt werden. WeltSparen übernimmt die Weiterleitung an die Banco BNI – vollkommen kostenfrei.

Die Quellensteuer von 15 % ist im Rahmen der Einkommensteuererklärung voll anrechenbar (sofern nicht im Ausland erstattungsfähig).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Bei der Banco BNI müssen weder Freistellungsauftrag noch eine Nichtveranlagungsbescheinigung eingereicht werden. Denn es wird seitens des Marktplatzes WeltSparen keine Kapitalertragssteuer in Deutschland einbehalten.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Antragslinks auf dieser Seite führen direkt zum Produkt von WeltSparen. Dort sind die wichtigsten Informationen und Vorteile zum Banco BNI Festgeld übersichtlich zusammengetragen. Mit einem Klick auf „Jetzt Konto eröffnen“ wird die Antragsstrecke gestartet. 

Der erste Schritt auf dem Weg zum Banco BNI Festgeldkonto ist für Neukunden die Eröffnung des WeltSparen-Kontos, das als zwischengeschaltetes Verrechnungskonto dient und vollkommen gebührenfrei bei der renommierten MHB-Bank geführt wird. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung wird nicht vorgenommen, so dass jeder Anleger auf eine sorgsame Eingabe achten sollte. Am oberen Rand wird im Übrigen der Fortschritt der Antragsstrecke dokumentiert.

Mit der Bestätigung der AGBs geht es zur Ansicht der Eingabe, ist diese korrekt können Anleger weiter zur Druckvorlage.

Im Anschluss können Anleger eines der zwei angebotenen Verfahren zur Prüfung der Identität wählen. Mit der kostenlosen App für iOS und Android kann im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens die Legitimierung schnell und sicher über Smartphone bzw. Tablet vorgenommen werden. Ansonsten wird das klassische PostIdent-Verfahren angeboten, mit dem das Antragsverfahren allerdings ein paar Tage mehr in Anspruch nimmt.

Dank des sehr kurzen und schlicht gehaltenen Antragsprozesses ist der Weg zum Banco BNI Festgeldkonto sehr zügig zu beschreiten und somit verbraucherfreundlich. Anleger sollten für das Ausfüllen Ruhe und Sorgfalt walten lassen, da Fehler wie Zahlendreher, etc. durch die fehlende Plausibilitätsprüfung mit in den Antrag übernommen werden.

Hinweis: Für die Eröffnung des Festgeldkontos benötigt die Banco BNI einen Nachweis des Berufsstandes. Dieser kann in elektronischer Form im WeltSparen Onlinebanking, per E-Mail oder auf dem Postweg eingereicht werden:

  • Beamte/Arbeitnehmer: Nachweis des Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis oder Arbeitgeberbestätigung) – nicht älter als 3 Monate
  • Selbstständige: Firmen-/Gewerbeanmeldung oder HR-Auszug oder Gesellschafterliste oder aktuellster Einkommenssteuerbescheid bzw. aktuelle Bestätigung des Steuerberaters/Finanzamtes
  • Rentner: Rentenbescheid oder Rentnerausweis
  • Studenten: aktueller Studentenausweis oder Immatrikulationsbescheinigung
  • Schüler und Nicht-Erwerbstätige müssen keinen Nachweis erbringen, der Status muss lediglich per Mail bestätigt werden.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Den Anlagebetrag müssen Anleger selbst überweisen. Ein automatischer Einzug ist nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Ja. Aktuell wird für die Identifikation neben dem das klassische PostIdent-Verfahren auch das VideoIdent-Verfahren angeboten.

Kontoführung

Bei der Banco BNI können bis zu 100.000 Euro sicher und rentabel deponiert werden. Für das Banco BNI Festgeldkonto muss zuerst ein WeltSpar-Konto eröffnet werden. Dieses wird als kostenloses Verrechnungskonto bei der Frankfurter MHB-Bank geführt. Die MHB-Bank verfügt über eine eigene Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Während der Laufzeit ist die Einlage nicht verfügbar. Lediglich unter Einhaltung bestimmter Rahmenbedingungen sind Ausnahmen möglich (§314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Sparer können nur im Rahmen des Online-Banking agieren. Telefon-Banking oder die Erledigung der Bankgeschäfte per Post sind ausgeschlossen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für den Zugang zum Onlinebanking werden Kundenummer und PIN genutzt. Auszahlungen vom Festgeldkonto sind ausschließlich auf das hinterlegte Verrechnungskonto möglich. Auf iTAN bzw. mTAN verzichtet WeltSparen. Die notwendige Sicherheit vor Missbrauch sollte trotzdem gewährleistet sein.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Für die Eröffnung des Festgeldkontos wird die Volljährigkeit vorausgesetzt.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Banco BNI Festgeld kann nur als Einzelkonto geführt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von WeltSparen ist über die gängigen Kommunikationskanäle erreichbar. Für die werktags zwischen 8.30 und 18.30 Uhr erreichbare Hotline müssen Anleger die 030 770 191 291 wählen, per Mail ist der Support unter kundenservice@weltsparen.de zu erreichen.

Der deutschsprachige Kundenservice erweist sich im Test als kompetent und hilfreich. Fremdsprachenkenntnisse sind im Alltag zwar von Vorteil, für die Kontoführung über WeltSparen sind diese allerdings nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Beim Web-Auftritt von WeltSparen gibt es kaum kritische Ansatzpunkte. Der Informationsgehalt ist dank der Produktinformationsblätter mit allen relevanten Fakten für Verbraucher ausreichend. Die Navigation ist übersichtlich, so dass auf wichtige Informationen schnell zugegriffen werden kann. Für offene Fragen steht der sehr umfangreiche FAQ-Bereich zur Verfügung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.418
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.56
10% 3.00
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Fazit

Wer sich angesichts der aktuellen Situation am Finanzmarkt nicht lange binden möchte und trotzdem keine Zinsen verschenken will, sollte beim Banco BNI Festgeld schnell zugreifen. Die angebotenen Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten sind mit äußerst attraktiven Zinsen ausgestattet. Diese werden auf Einlagen von maximal 100.000 Euro gezahlt, für sicherheitsorientierte Sparer vollkommen ausreichend, da diese Grenze identisch ist mit der gesetzlichen Einlagensicherung Portugals.

Angesichts der sehr verlockenden Rendite dürfte sich auch der steuerliche Aufwand lohnen, in Portugal wird eine Quellensteuer erhoben. Allerdings steht WeltSparen seinen Kunden diesbezüglich tatkräftig zur Seite, so dass die Formalien zur reinen Nebensache werden. Alles in allem ist das Festgeldkonto der Banco BNI ein empfehlenswertes Anlageprodukt.

Im Übrigen wächst die Auswahl an rentablen Fest- und Tagesgeldkonten auf dem Online-Marktplatz WeltSparen stetig an. Einmal registrierte Kunden können jederzeit ein neues Anlagekonto auf WeltSparen eröffnen und ohne großen Aufwand von attraktiven Renditen europäischer Banken profitieren.

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Tests und Auszeichnungen

Das Festgeld der Banco BNI konnte unsere Redaktion im Test ebenso überzeugen wie der Anbieter WeltSparen. Über den Online-Marktplatz für Festgelder aus Europa erhalten deutsche Kunden Zugang zu den Angeboten der portugiesischen Banco de Negócios Internacional. Auch andere konnten die Banco BNI und Weltsparen bereits überzeugen:

Top Festgeld 2016 - Banco BNI 22 Mal in den Top 3

Top Festgeld 2016 laut Handelsblatt

Banco BNI erhielt von Handelsblatt und der FMH im Test 24.01.2017 die Auszeichnung Top Festgeld 2016. Getestet wurden 96 Banken über Vermittler. In 52 Wochenauswertungen war die Banco BNI 22 Mal in den Top 3

Weltsparen: Bester Vermittler für Festgeld aus Europa 2016

Bester Vermittler für Festgeld aus Europa laut n-tv

Weltsparen erhielt von n-tv und der FMH im Test 1/2016 die Auszeichnung zum besten Vermittler für Festgeld aus Europa.

Getestet wurden 90 Banken mit Festgeldangeboten von 2 bis 5 Jahren Laufzeit.

BankingCheck Award - Bester Festgeldmarktplatz

Bester Festgeldmarktplatz 2015

Zum zweiten Mal in Folge wurde Weltsparen von seinen Kunden beim BankingCheck Award zum „Besten Festgeldmarktplatz 2015“ und „Besten Vermittler 2015“ gewählt.

Weltsparen hat bei über 600 Bewertungen eine Empfehlungsquote von 96% und insgesamt 4,6 von 5 möglichen Bewertungspunkten erhalten.

 

Mehr Festgeldkonten

Sie wollen ihr Geld bei einer anderen Bank anlegen? Kein Problem! Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Anbieter.

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Alternative: Tagesgeldangebote im Vergleich

Einen aktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 weiteren Banken finden Sie hier:

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