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European Merchant Bank Festgeld im Test

Aus Litauen kommt die European Merchant Bank, eine neue Produktbank im Portfolio des Finanzmarktplatzes Weltsparen. Deren Angebote machen einen guten Eindruck, auch weil Zinssätze jeweils ins vordere Feld unseres Rankings einzuordnen sind.

Infrage kommen die Festgeldangebote der European Merchant Bank für Anleger, die mindestens 5.000 Euro investieren möchten - die Maximalanlgesumme liegt hier bei 100.000 Euro. Genau in dieser Höhe bewegt sich auch die staatliche Einlagensicherung in Litauen. Der Effekt: Das Anlegerkapital ist jederzeit in voller Höhe abgesichert!

Festgeld 3,45% European Merchant Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.29
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt bis zu 100 Euro Bonus sichern!

Neukunden, die sich bis 31. August 2024 über unser Portal mit dem Bonuscode BONUSSPAREN100 bei WeltSparen* registrieren (via Online-Formular über den folgenden Link), gibt es für den ersten Abschluss einen exklusiven Bonus in Höhe von bis zu 100 Euro. Der Bonus ist abhängig vom Anlagebetrag und gilt für Tagesgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »

Wichtig: Der Produktabschluss muss bis 15.09.2024 stattgefunden haben (Eingang aller relevanten Unterlagen bei WeltSparen). Die Prämie wird i.d.R. innerhalb von 14 Tagen auf das ausgezahlt. Der Anspruch erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. (*Das hier vorgestellte Produkt wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. Details »)

Über die European Merchant Bank

Die junge European Merchant Bank UAB mit Hauptsitz in der litauischen Hauptstadt Vilnius erhielt ihre Lizenzierung im Dezember 2018 durch die Europäische Zentralbank. Trotz des jungen Alters verfügt die European Merchant Bank über ein Management mit langjähriger Erfahrung sowie Kompetenz im europäischen Bankengeschäft.

Der Hauptfokus der European Merchant Bank liegt auf Finanzprodukten für kleine und mittelständische Unternehmen. Das Produktportfolio besteht u. a. aus Anlageprodukten wie etwa Festgeldern, Kreditgeschäften und kommerziellen Krediten.

Ihre Vorteile beim European Merchant Bank Festgeld

  • Bis zu 3,45 Prozent Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
  • Sechs verschiedene Laufzeiten verfügbar
  • 5.000 Euro Mindestanlage, 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Kontoeröffnung und -Führung über Weltsparen kostenlos.
  • Alle Kundengelder sind durch die staatliche Einlagensicherung in Litauen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert.

Stand: 21.07.2024

European Merchant Bank Festgeld - Hier eröffnen »

European Merchant Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung European Merchant Bank Festgeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1 bis 100.000 Euro 3,45 % p.a. 3 Monate
1 bis 100.000 Euro 3,45 % p.a. 6 Monate
1 bis 100.000 Euro 3,45 % p.a. 9 Monate
1 bis 100.000 Euro 3,45 % p.a. 12 Monate
1 bis 100.000 Euro 2,50 % p.a. 24 Monate
1 bis 100.000 Euro 2,50 % p.a. 36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt bei allen Festgeldern der European Merchant Bank am Ende der jeweiligen Laufzeit.
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag Bonus
5.000 bis 24.999 Euro 25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro 50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro 75 Euro
ab 95.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Die Einlagensicherung wird durch das staatliche Einlegerentschädigungssystem in Litauen gewährleistet. Der Höchstsicherungsbetrag liegt bei 100.000 Euro pro Kunde.
erweiterte Einlagensicherung Eine erweiterte Einlagensicherung besteht nicht.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Litauische Anlagebanken ziehen 15% der Zinserträge ab, was der nationalen Quellensteuer entspricht.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der European Merchant Bank wird über weltsparen angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot European Merchant Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der European Merchant Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der European Merchant Bank. Weltsparen ist keine Bank.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das sogenannte WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zur European Merchant Bank transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Betrag entweder a) erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder b) auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

European Merchant Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Kunden erhalten auf das European Merchant Bank Festgeld Zinssätze zwischen 2,50 und 3,45 Prozent p. a., je nach gewählter Laufzeit (3 / 6 / 9 / 12 / 24 / 36 Monate). Die Zinssätze gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Wir bewerten die Zinsen im Rahmen unseres aktuellen Rankings als überdurchschnittlich.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift sowie die Ausschüttung der Zinsen erfolgen am Ende der Anlagedauer auf das Referenzkonto. Der Zinseszinseffekt kann hier leider nicht zugunsten einer höheren Rendite genutzt werden.

Zinsgarantie

Die European Merchant Bank gibt eine Zinsgarantie auf die Festgelder über die gesamte Laufzeit.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt beim Festgeld der European Merchant Bank 5.000 Euro.

Maximalanlagesumme

Als Maximalanlagesumme darf der Sparer ausreichende 100.000 Euro anlegen, die sich wiederum genau mit der maximal möglichen Einlagensicherung decken. Mehr dazu in nächsten Abschnitt.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, es besteht kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim European Merchant Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der European Merchant Bank sicher?

Das Thema Einlagensicherung ist für jeden Anleger von großer Bedeutung - insbesondere dann, wenn Kapital im Ausland angelegt werden soll. Im Folgenden schauen wir uns die Einlagensicherung in Litauen etwas genauer an.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Litauen existiert eine staatliche, normierte Einlagensicherung. Dazu betreibt die Regierung einen eigenen Einlagensicherungsfonds namens "State Company Deposit and Investment Insurance", aus dem der Anleger im Bedarfsfall entschädigt wird. Im Sicherungsfall ist pro Anleger ein Betrag von bis zu 100.000 Euro auszuzahlen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 15 Werktagen.

Da das Festgeldkonto der European Merchant Bank auch als Gemeinschaftskonto betrieben werden kann, ist es in diesem Zusammenhang interessant zu erfahren, wie es sich hier mit dem Entschädigungsbetrag verhält. Es gilt: Wird das Konto von zwei Inhabern gemeinschaftlich betrieben, so steht der genannte Entschädigungsbetrag jedem einzelnen Kontoinhaber zu. Für die Verteilung der Entschädigungsbeträge ist jedoch der reale Anteil an der jeweiligen Einlage auf dem Konto entscheidend. Hält jeder Kontoinhaber auch noch eigene Einzelkonten, so werden diese entsprechend berücksichtigt. Wurde keine Regelung zur Aufteilung der Einnahmen getroffen, so werden diese den Kontoinhabern zu jeweils gleichen Teilen zugerechnet.

Erweiterte Einlagensicherung

Über die staatliche Einlagensicherung hinaus können sich Banken weiteren freiwilligen Einlagensicherungssystemen anzuschließen. Da sich beim Festgeld der European Merchant Bank die maximal mögliche Entschädigungssumme jedoch mit dem Maximalanlagebetrag deckt, sind stets sämtliche Einlagen in voller Höhe abgesichert. Eine zusätzliche Einlagensicherung ist also nicht notwendig. Die European Merchant Bank hat sich auch keiner solchen angeschlossen.

Rating der European Merchant Bank

Hilfreich zur Bewertung der Anlagensicherheit ist es, die entsprechenden Ratings der Bank sowie des betreffenden Staates etwas genauer zu betrachten. Genau das wollen wir hier tun.

Zunächst zur Bank selbst: Da die European Merchant Bank erst seit etwa einem Jahr existiert und erst Anfang 2020 damit begonnen hat, sich auch dem Privatkundengeschäft zu öffnen, liegen noch keine Ratings oder offizielle Geschäftszahlen vor. Analysten bewerten die Performance des Unternehmens jedoch sehr positiv und bescheinigen der European Merchant Bank ein kompetentes Management.

Nachfolgend betrachten wir die Ratings des Staates Litauen im Detail, da dieser in letzter Instanz für die Sicherheit der Anlagen garantiert:

Länderrating für Litauen
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A+ Jan 24
Moody‘s - A2 Jan 24
Fitch F1+ A Jan 24
DBRS R-1 (middle) A (high) Jan 24

Wir können Litauen eine gute Bonität bescheinigen, die nur wenig hinter Spitzenreitern wie Deutschland zurücksteht.

Wie wird das Festgeld der European Merchant Bank steuerlich behandelt?

Grundsätzlich müssen in Gewinne aus Kapitalanlagen in Deutschland nach den Regularien der Abgeltungssteuer versteuert werden. Das bedeutet: Es wird ein Steuersatz von pauschal 25 % auf die Zinserträge fällig, zuzüglich Solidaritätszuschlag und - falls der Sparer eine Konfession besitzt - Kirchensteuer. Mit der Zahlung der 25 % Abgeltungssteuer sind alle Verpflichtungen gegenüber dem Fiskus abgegolten.

Bei der European Merchant Bank handelt es sich um ein litauisches Kreditinstitut. Daher werden zusätzlich im Land der Anlage Steuern auf die Kapitalerträge in Form einer Quellensteuer erhoben. Die Höhe beträgt 15 Prozent. Die Quellensteuer kann leider nicht reduziert werden, schade!

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Sowohl Freistellungsaufträge als auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung können bei Weltsparen eingereicht werden. Die damit verbundenen Freigrenzen werden bei der Besteuerung der Anlagegewinne entsprechend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um auf die Antragsstrecke zu gelangen, folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Jene führen direkt zum Festgeld der European Merchant Bank im Zinsportal von WeltSparen. Wie immer finden sich dort die wichtigsten Infos und Vorteile des Festgekontos kompakt im Überblick. Mit „Jetzt Konto eröffnen“ starten wir den Antrag.

Neukunden müssen jetzt zunächst das sogenannte WeltSpar-Konto eröffnen. Dieses dient als Verrechnungskonto und wird bei der Raisin Bank geführt, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Im ersten Schritt sind die persönlichen Daten einzugeben, darunter Adresse, Staatsangehörigkeit, Familienstand und Beruf. Positiv: Die Antragsstrecke hilft bei der Eingabe und verhindert manche Fehler automatisch. Eine Plausibilitätsprüfung fehlt allerdings, sodass der Nutzer seine Eingabe weiterhin prüfen muss.

Alle Daten eingegeben? Dann sind die AGBs zu bestätigen. Mit "Jetzt kostenlos Kunde werden" geht es weiter. Je nach Wunsch lässt sich die Identifikation des Nutzers per VideoIdent oder PostIdent durchführen. Ersteres bedingt ein Smartphone bzw. Tablet sowie die passende App.

Der Antragsprozess für das eigentliche Festgeld wird erst nach erfolgreicher Eröffnung des WeltSpar-Kontos vorgenommen.

Fazit:Wer schon einmal bei einer herkömmlichen Bank ein Konto eröffnet hat, der wird auch mit der Antragstrecke bei Weltsparen zur Eröffnung des Festgeldkontos keinerlei Probleme haben. Alle Schritte sind gut erklärt und übersichtlich gestaltet. In unserem Test konnten wir das Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen (vorbehaltlich der Legitimation). Einziger kleiner Kritikpunkt ist die in die Antragsstrecke integrierte Frage, wie der Interessent denn auf die Bank aufmerksam geworden sei. Diese wäre an anderer Stelle etwas besser aufgehoben.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der European Merchant Bank kann ausschließlich online geführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für den Zugang zum Onlinebanking kommt die moderne iTAN-Technologie zum Einsatz.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeldkonto der European Merchant Bank kann nicht von Minderjährigen genutzt oder für diese eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist grundsätzlich möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Fragen an Weltsparen sind von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr per Telefon möglich (Telefonnummer: 030/770 191 291). Alternativ ist der Service unter kundenservice@weltsparen.de erreichbar. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Informationsgehalt des Onlineauftrittes der European Merchant Bank bei Weltsparen fällt durchschnittlich aus. Alle für den Kunden oder Interessenten wichtigen Informationen sind enthalten, einige weiterführende Infos finden sich jedoch nur in den AGB bzw. im Leistungsverzeichnis.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.296
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.29
(4.79)
(4.79)
(4.79)
(4.63)
(3.33)
(3.42)
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 0.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 4.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.50
50% 5.00

Fazit

Mit Zinssätzen von 2,50 bis 3,45 Prozent p. a. für Neu- und Bestandskunden bietet die litauische European Merchant Bank hinsichtlich der Rendite je nach Laufzeit solide bis gute Festgeldangebote. Der Zins für 12 Monate liegt im oberen Drittel des Testfelds, die Zinsen für 24 Monate ebenfalls. Einzig die Laufzeit von 36 Monaten könnte besser verzinst sein.

Die Features und Bedingungen können bei der European Merchant Bank jedoch durchaus mehr überzeugen als bei anderen Anbietern. So sind die Zinsen ordentlich, die Maximalanlage ist mit 100.000 Euro ebenfalls völlig ausreichend und die Mindesteinlage von 5.000 Euro in Ordnung. Mit den endfälligen Zinsauszahlungen kann der Sparer allerdings den Zinseszinseffekt nicht nutzen.

Die effektive Absicherung des Einlagekapitals, bestehend aus der staatlichen litauischen Einlagensicherung, tut ihr Übriges dazu, dass wir die Festgelder der European Merchant Bank empfehlen können - Gute Leistung!

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