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Imprebanca Festgeld im Test

Ein flexibles Festgeld – kein Widerspruch beim Festgeld der italienischen Imprebanca. Die junge Bank bietet ein Festgeldkonto mit bis zu 0,95 % Zinsen, welches jederzeit kündbar ist. Clou: Ab einer Laufzeit von 6 Monaten erhält der Sparer auch bei vorzeitiger Kündigung eine Verzinsung von 0,25 %. Als Laufzeiten stehen generell 6, 12, 24, 36 und 48 Monate zur Verfügung.

Die Mindesteinlage liegt bei 10.000 Euro. Maximal lassen sich – mehr als üblich – 250.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Imprebanca parken. Die italienische Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro, weshalb wir hier die Grenze ziehen. Mehr Details zum Imprebanca Festgeld finden sich im nachfolgenden Test.

Festgeld 0,95% Imprebanca
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.33
Zur Kontoeröffnung »

Über die Imprebanca

Die Imprebanca wurde 2008 auf Initiative einer Unternehmergruppe gegründet und startete ihren Betrieb im Mai 2010 mit einer ersten Filiale in Rom – dem Stammsitz der Bank. Zusätzlich betreibt die Imprebanca mittlerweile fünf weitere Niederlassung in der italienischen Hauptstadt. Anteilsmäßig ist die Imprebanca zu 60 % in der Hand der Gründungsunternehmer. Die übrigen 40 % teilen sich zwischen der Banca Finnat Euramerica und der Generali Italia S.p.A.

Die Bilanzsumme der Imprebanca betrug 2016 rund 225,849 Millionen Euro.

Ihre Vorteile beim Imprebanca Festgeld

  • Bis zu 0,95 % Zinsen p. a.
  • Jederzeit kündbar
  • Laufzeit von 6 bis 48 Monaten
  • Ab 6 Monaten Laufzeit erhält der Sparer min. 0,25 % Zinsen
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 250.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über die italienische Einlagensicherung

Stand: 24.04.2018

Imprebanca Festgeld - Hier eröffnen »

Imprebanca Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Savedo
Bezeichnung Imprebanca Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
10.000 bis 250.000 Euro 0,25 % p.a. 6 Monate
10.000 bis 250.000 Euro 0,40 % p.a. 12 Monate
10.000 bis 250.000 Euro 0,55 % p.a. 24 Monate
10.000 bis 250.000 Euro 0,75 % p.a. 36 Monate
10.000 bis 250.000 Euro 0,95 % p.a. 48 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Italiens (siehe Fondo Interbancario di Tutela die Depositi)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Keine. Eine Quellensteuer wird in Italien nicht erhoben. Die Kapitalerträge sind in der deutschen Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).
Vorzeitige Kündigung Jederzeit möglich. Reduzierung der Verzinsung nach einer Laufzeit von 6 Monaten auf 0,50 %, unter 6 Monaten 0,00 %.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Imprebanca Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 24.04.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Savedo?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Savedo

Das Imprebanca Festgeld wird in Deutschland exklusiv über Savedo angeboten. Der Online-Marktplatz agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und verschiedenen Partnerbanken in Europa. Savedo ist keine Bank. Die Kontoführung erfolgt über ein deutsches Partnerinstitut.

So funktionierts: Sobald sich der Anleger für ein Angebot entschieden hat, kann er bzw. sie den Anlagebetrag auf ein kostenfreies Savedo-Konto transferieren. Von dort wird das Kapital automatisch auf das gewählte Festgeldkonto im EU-Ausland überwiesen. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Laufzeitende erfolgen umgekehrt ebenfalls auf das Savedo-Konto. Anschließend kann der Sparer sein Kapital entweder a) erneut bei einer Partnerbank von Savedo anlegen oder b) auf sein persönliches Referenzkonto bei der Hausbank transferieren. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Imprebanca Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht unterschieden. Die Verzinsung ist einheitlich geregelt. Der maximale Zinssatz liegt aktuell bei 0,95 %. Wie gewohnt gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zins. Pluspunkte sammelt das Imprebanca Festgeld durch die Flexibilität. Das Festgeld lässt sich prinzipiell jederzeit kündigen und wird nach einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten generell verzinst (0,25 %). Insofern ist die Anlage auch auf Tagesgeldalternative nutzbar.

Zinsintervall

Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit berechnet und dem Anlagekonto gutgeschrieben. Insofern profitiert der Sparer nicht vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Beim Festgeld wird die Verzinsung über die gesamte Anlagedauer festgeschrieben, d. h. garantiert. Das gibt Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Eine kleine Hürde liegt beim Festgeldkonto der Imprebanca in der Mindesteinlage von 10.000 Euro. Für Festgelder im europäischen Ausland allerdings eine übliche Summe.

Maximalanlagesumme

Eine Besonderheit des Imprebanca Festgelds ist die maximale Anlagesumme von 250.000 Euro. In der Regel sind Festgelder im EU-Ausland auf 100.000 Euro begrenzt, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Wir empfehlen weiterhin, das Einlagenlimit bei 100.000 Euro zu setzen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend besteht kein Währungsrisiko bei einem Festgeld in Italien.

Einlagensicherung bei der Imprebanca

Wie sicher ist mein Geld bei der Imprebanca?

Wie üblich greift bei einem Festgeld in einem Staat der EU die entsprechende Einlagensicherung des Staates. Bei der Imprebanca wird die Anlage über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. An dieser Stelle betrachten wir zusätzlich die Bonität des Staates und werfen einen Blick auf die Hintergründe der Bank.

Wie sicher ist die Imprebanca?

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung erweist sich die Bonität der Bank als interessanter Sicherheitsaspekt. Leider liegt uns für die Imprebanca kein Rating durch die Ratingagenturen vor, sodass wir stattdessen die Bilanz des Instituts heranziehen. Die Imprebanca weist im Geschäftsbericht 2016 eine Bilanzsumme von rund 225,849 Millionen Euro aus (Vorjahr: 209,424 Mio. Euro). Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden lagen bei ca. 105 Millionen Euro. Die Spareinlagen sind hier bisher eher niedrig angesiedelt.

Wir betrachten die die Imprebanca als moderne Multichannel-Bank, die sich vor allem durch Transparenz und Funktionalität auszeichnet. Bis zu 100.000 Euro können wir die Anlage befürworten, da die gesetzliche Einlagensicherung Italiens den Sparer schützt. Die 250.000 Euro würden wir indes nicht ausreizen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen sind über den Einlagensicherungsfonds Italiens (Fondo Interbancario di Tutela die Depositi - FITD) bis zu 100.000 Euro je Kunde zu 100 % geschützt. Mehr sollten Sparer nicht unbedingt auf dem Festgeldkonto parken.

Italien ist bereits seit dem 1. Januar 1958 Mitgliedsstaat der Europäischen Union (EU). Alle relevanten Infos zur EU-weit harmonisierten Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Die Einlagen auf dem kostenlosen Savedo-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz haftet der Staat, weshalb wir gewohnheitsmäßig die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s heranziehen. Italien erhält hier mit BBB- (Standard&Poor’s) ein eher mittelprächtiges Zeugnis ausgestellt. Ein weiterer Grund, nicht mehr als 100.000 Euro zu parken. Diese Summe halten wir für weitestgehend unbedenklich.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 18
Moody‘s P-2 Baa2 Mar 18
Fitch F2 BBB+ Mar 18
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer beim Imprebanca Festgeld über Savedo verzichten.

Wie wird das Festgeld der Imprebanca steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer wird in Italien nicht berechnet. Insofern erspart sich der Kunde die Einreichung zusätzlicher Unterlagen oder eine Ansässigkeitsbescheinigung. Indes müssen Kapitalerträge im Rahmen der deutschen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) angegeben werden. Savedo übermittelt die nötigen Papiere automatisch an den Kunden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist nicht notwendig. Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung entfallen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir klicken uns über einen der Links auf dieser Seite direkt zum Angebot der Imprebanca. Dort bietet uns der Online-Marktplatz zunächst alle wichtigen Details zum Festgeld noch einmal kompakt – darunter Mindesteinlage, Verzinsung, Steuer und Hintergründe zur Bank bzw. Italien. Mit einem weiteren Klick starten wir die eigentliche Antragsstrecke.

Als Neukunde beginnt der Antragsprozess mit einer kostenfreien Registrierung. Dafür sind lediglich eine gültige E-Mail-Adresse und ein Passwort zu hinterlegen. AGBs und Datenschutz bestätigen – fertig. Im Anschluss an die Registrierung folgt endlich der Antrag. Im Rahmen des Antragsformulars werden die üblichen Daten abgefragt, z. B. Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Familienstand und so weiter. Anschließend folgen weitere AGBs. Mit diesem Antrag eröffnet der Kunde sein Savedo-Konto. Das kontoführende Institut ist die FinTech Group Bank AG. Im nächsten Schritt sind die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Imprebanca anzuerkennen. Wir benötigen für den gesamten Antrag ca. drei Minuten. Es fehlen nun noch die eigenen Kontaktdaten. Auf Wunsch kann ein Newsletter abonniert werden. Nach der Prüfung der Angaben steht der Kontoeröffnung lediglich noch ein PostIdent-Verfahren im Weg.

Fazit: Für die Abfrage des Newsletters ziehen wir einen Schönheitspunkt ab. Ansonsten ein schnörkelloser Antrag.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Kunden eigenständig überwiesen werden. Ein Lastschriftverfahren ist nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Nein. Das Festgeld der Imprebanca benötigt eine Verifizierung durch ein PostIdent-Verfahren. Insofern muss der Antragsteller den Weg zur Post auf sich nehmen.

Kontoführung

Kontoeröffnung über Savedo

Die Kontoeröffnung via Savedo ist natürlich kostenlos. Als kontoführendes Institut agiert die FinTech Group Bank AG, eine Partnerbank des Online-Marktplatzes. Die FinTech Group Bank AG besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Sämtliche Einlagen sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Ja. Eine vorzeitige Kündigung ist jederzeit möglich. Zudem wird jede Anlage, die mindestens 6 Monate auf dem Festgeldkonto der Imprebanca lag, mit derzeit 0,50 % verzinst. Ein sehr flexibles Angebot.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt rein online. Schriftliche Eingaben oder Telefonbanking sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie bei Zinsbrokern üblich, wird der Zugang zum Konto nur über eine E-Mail-Adresse und ein Passwort gesichert. Da ein Geldtransfer aber rein zwischen dem Referenzkonto (Girokonto) und dem Anlagekonto möglich ist, genügt diese Sicherung prinzipiell. Wir präferieren indes Varianten mit einer TAN-Abfrage (z. B. mTAN). Entsprechend ziehen wir ein paar Punkte ab.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeld der Imprebanca ist nicht für Minderjährige verwendbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto der Imprebanca lässt sich nicht gemeinschaftlich führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wichtig: Ein deutschsprachiger Kundenservice wird über Savedo gewährleistet. Von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 19:00 Uhr ist der Service unter der Nummer 030-208 495 190 erreichbar. Alternativ kann der Kunde seine Anfragen via E-Mail an kundenservice@savedo.de oder per Social-Media-Kanal versenden. Uns fehlt immer noch ein Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Webauftritt von Savedo gibt es kaum Kritikpunkte. Wir finden die wichtigsten Infos inklusive Produktinformationsblatt schnell und direkt. Ein FAQ-Bereich beantwortet unsere Fragen nahezu vollumfänglich. Die Navigation und die Usability sind stimmig. Pluspunkt: Die mobile Darstellung funktioniert einwandfrei.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.3315
Kriterum Gewichtung Note
            60% 1.78
10% 3.00
10% 0.00
5% 3.00
5% 4.00
10% 0.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Beim Festgeld der Imprebanca gibt es einen elementaren Vorteil. Der Kunde kann jederzeit flexibel an sein Geld gelangen. Eine vorzeitige Kündigung ist immer möglich – ab 6 Monaten Anlagedauer erhält der Sparer sogar einen Zins von 0,25 %. Maximal sind, je nach Laufzeit, bis zu 0,95 % Zinsen drin – je länger die Anlagedauer, desto besser die Verzinsung. Als Laufzeiten stehen 6, 12, 24, 36 und 48 Monate zur Verfügung. Die Mindesteinlage liegt bei 10.000 Euro.

Maximal kann der Sparer 250.000 Euro anlegen. Wir weisen jedoch darauf hin, dass die Einlagensicherung Italiens nur bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % greift. Insofern sollte die eigene Anlage dieses Limit nicht übersteigen. Pluspunkte gibt es für den Verzicht auf eine Quellensteuer in Italien.

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