Banca Farmafactoring Festgeld im Test

Über die Banca Farmafactoring

Gegründet wurde die Banca Farmafactoring (BFF Banking Group) bereits 1985 in Mailand. Ursprünglich als Absatzfinanzierungsinstituts tätig, ist die Bank in drei Hauptgeschäftsbereichen tätig: Forderungsmanagement, Finanzierung von Unternehmen aus dem Gesundheitssektor und lokalen Regierungen in Mittel- und Osteuropa sowie Kreditmanagement. Seit Erhalt einer vollständigen Banklizenz im Jahr 2013 besitzt die Bank inzwischen auch ein eigenes Privatkundengeschäft und ist in 12 europäischen Ländern aktiv. Im Jahr 2015 betrug ihr Gewinn vor Steuern 96,3 Millionen Euro. Das operative Ergebnis lag bei 141,9 Millionen Euro. Mit einer bereinigten RoTE von 33 Prozent ist die Banca Farmafactoring eine der profitabelsten Banken in Europa. Für deutsche Sparer wird das Festgeld über die spanische Niederlassung, die Banca Farmafactoring España abgeschlossen.

Ihre Vorteile beim Banca Farmafactoring Festgeld

• Bis zu 3,40 % Zinsen p.a.
• Laufzeit von 3 bis 36 Monate
• Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit
• Keine Kündigungsfristen
• Mindesteinlage nur 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über die italienische Einlagensicherung

Stand: 27.07.2024

Banca Farmafactoring Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	Banca Farmafactoring Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
5.000 bis 100.000 Euro	3,40 % p.a.	3 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	3,15 % p.a.	6 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	3,00 % p.a.	9 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	3,00 % p.a.	12 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	2,25 % p.a.	18 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	2,25 % p.a.	24 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	2,00 % p.a.	36 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit, kein Zinseszinseffekt
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Italiens ("Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi")
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Das Festgeld wird über die spanische Niederlassung der Banca Farmafactoring angelegt. Entsprechend wird eine Quellensteuer in Spanien in Höhe von 20 % des Zinsertrags einbehalten, sofern das spanische Steuerformular ("Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica") nicht zur Verfügung steht. Dieses Steuerformular muss mit dem Kontoeröffnungsantrag an WeltSparen gesendet werden. Dann beträgt die Quellensteuer 0,00 %.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Banca Farmafactoring Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Banca Farmafactoring wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Banca Farmafactoring.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden von dessen Girokonto bei der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zur Banca Farmafactoring transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort aus kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank weitergeleitet werden.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Farmafactoring Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Aktuell bietet die Banca Farmafactoring für Sparer in Deutschland Anlagezeiträume von 3 bis 36 Monaten an. Bis zu 3,40 % Zinsen sind drin. In unserem Festgeldvergleich reicht dies je nach gewählter Laufzeit für einen Platz im Spitzenfeld .

Zusätzlich punkten kann das Festgeldkonto der italienischen Bank mit einem Bonus von bis zu 100,00 Euro. Diese Willkommensprämie richtet sich nach der Laufzeit. Die gesamte Bonusstaffel findet sich in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Auf einen Zinseszinseffekt müssen Sparer bei der Banca Farmafactoring leider verzichten. Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Ende der Laufzeit. Zwischenzeitliche Auszahlungen entfallen.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden, wie bei jedem Festgeld, festgeschrieben und für die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Im Bereich des Festgelds ein üblicher Betrag. Diverse Konten im Ausland lassen sich erst mit höheren Summen eröffnen.

Maximalanlagesumme

Wie gewohnt liegt die Mindestanlage im europäischen Ausland bei 100.000 Euro. Dieser Betrag entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung. Insofern ist eine Anlage über diese Grenze hinaus auch nicht sinnvoll.

Währungsrisiko

Die Festgeldanlage der Banca Farmafactoring erfolgt in Euro. Deshalb gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Banca Farmafactoring

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Farmafactoring?

Hinsichtlich der Sicherheit gibt es bei der Banca Farmafactoring wenig bedenken. Sparer können maximal 100.000 Euro anlegen, was der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Nachfolgend haben wir uns die Details zur Einlagensicherung sowie zur Bonität des Finanzinstituts angesehen.

Um Missbrauch zu vermeiden, sind Zahlungen lediglich über das zwischengeschaltete WeltSparen-Konto vornehmbar – d. h. Ein- und Auszahlungen erfolgen über das hinterlegte Verrechnungskonto.

Wie sicher ist die Banca Farmafactoring?

Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die letzte Bilanz der entsprechenden Bank. Die finanziellen Daten der Banca Farmafactoring sind mehr als in Ordnung. Wie sich hier nachlesen lässt, betrug das operative Betriebsergebnis 2015 141,9 Millionen Euro. Der Gewinn vor Steuern wird mit 96,3 Millionen Euro beziffert. Die Gesamtkapitalquote lag Ende Juni 2019 bei 16,1% und die Kernkapitalquote (CET1) mit 11,6 % deutlich über den regulatorischen Anforderungen. Die Bank hat außerdem ein sehr niedriges Risikoprofil mit einer NPL-Quote von 1,3 % (Non-Performing-Loans, notleidende Kredite, Anm. d. Red.) und ist mit einer bereinigten RoTE (Return on Tangible Equity) von 33 % eine der profitabelsten Banken in Europa.

Die Einlagen werden über die spanische Niederlassung, die Banca Farmafactoring España angelegt. Es gilt an dieser Stelle spanisches Recht. Hinsichtlich der Einlagensicherung greift allerdings die italienische Einlagensicherung. Nicht verwirren lassen. Für deutsche Kunden hat beides nur wenig Bedeutung, da WeltSparen die komplette Abwicklung übernimmt – inklusive deutschsprachigem Support.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens ("Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi") schützt Kundeneinlagen bis zu einem maximalen Betrag von 100.000 Euro zu 100 %.

Mehr lässt sich auch nicht auf dem Festgeldkonto der Banca Farmafactoring parken. Deshalb bewerten wir den Schutz als ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Zweifel haftet der Staat, wenn der unwahrscheinliche Fall eintritt, dass die Bank Pleite geht. Bei der Banca Farmafactoring betrachten wir die Bonität Italiens und schauen uns dafür die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Nicht überwältigend, aber in Ordnung. Ein großes Risiko besteht kaum.

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Jan 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Jan 24
Fitch	F2	BBB	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Ein separates Rating für die Bank liegt uns momentan nicht vor.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei diesem Angebot nicht.

Wie wird das Festgeld der Banca Farmafactoring steuerlich behandelt?

Prinzipiell wird auf Zinserträge in Spanien (dort liegt das Festgeld) eine Quellensteuer von 20 % erhoben. Indem der deutsche Sparer das spanische Steuerformular („Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica“) unterschreibt und an WeltSparen sendet, kann die Quellensteuer auf 0,00 % gesenkt werden. Dieses Formular ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht notwendig. Die Kapitalerträge sind in der deutschen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Kontoeröffnung

Wir folgen zur Eröffnung dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Festgeld der Banca Farmafactoring. Dort erhalten wir noch einmal geballt die wichtigsten Infos rund um die Anlage, d. h. Vorteile, Angebotsdetails, Hintergründe zur Bank sowie FAQs zum Festgeld und mehr über WeltSparen. Oben finden sich die wählbaren Laufzeiten. Wir starten den eigentlichen Anlagevorgang und klicken auf "Jetzt anlegen".

Als Neukunde legen wir zunächst die persönlichen Daten an, darunter Name, Vorname und Kontakt-E-Mail. Zusätzlich wird die Adresse abgefragt und weitere Informationen zur Person sind einzutragen. Letzteres umfasst u. a. die Staatsangehörigkeit, das Geburtsdatum und den Beruf. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung findet an dieser Stelle praktisch nicht statt. Insofern sollte der Kunde seine Daten besser mehrfach überprüfen. Nach dem Abschluss der Seite erhält der Antragsteller die Angaben noch einmal komplett als Übersicht. AGBs bestätigen – fertig. Jetzt folgt die Verifizierung des Kontos, entweder klassisch per PostIdent-Verfahren oder mittels VideoIdent. Für die smarte Variante braucht der User auf dem Smartphone bzw. Tablet eine App (kostenlos), am PC eine Webcam (keine Software notwendig).

Fazit: Der Antrag ist einfach, schnell und professionell gestaltet. Wir haben kaum Kritikpunkte und vergeben 4,5 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, der Anleger muss den entsprechenden Betrag eigenständig von seinem Girokonto auf das Weltspar-Konto der Raisin Bank transferieren, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Von dort geht es weiter auf das Konto der italienischen Bank.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen bietet für dieses Festgeldkonto eine Online-Identifikation an. Die Durchführung funktioniert in der Regel problemlos. Alternativ steht natürlich das PostIdent-Verfahren zur Verfügung.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind generell gebührenfrei. Wir sehen uns die Details zur Kontoführung an.

Kontoeröffnung über WeltSparen

Die Eröffnung des WeltSparen-Kontos sowie die Eröffnung und Verwaltung des Banca Farmafactoring Festgeldkontos sind selbstverständlich kostenlos.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds der Banca Farmafactoring ist nicht vorgesehen. Der Gesetzgeber sieht an dieser Stelle nur wenige Ausnahmen vor (§314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto lässt sich nur online führen bzw. verwalten. Wie gewohnt agiert die Frankfurter Raisin Bank als Partnerbank von WeltSparen. Die Raisin Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Seit März 2019 befindet sich die Bank im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH.

Telefonbanking oder Banking per Post sind leider nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Weltspar-Konto ist durch die Kundennummer und eine PIN geschützt. Wir präferieren an dieser Stelle eigentlich ein TAN-Verfahren, idealerweise eine mTAN. Aus Sicherheitsgründen kann das Geld indes nur auf das Referenzkonto transferiert werden, weshalb wir unsere Bedenken zurückstellen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Banca Farmafactoring Festgeld ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Dieses Festgeldkonto lässt sich nur von einer Person führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Sämtliche Fragen zum Banca Farmafactoring Festgeld, die noch nicht beantwortet wurden, lassen sich der telefonischen Service-Hotline unter 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 bis 18:30 Uhr) stellen.

Wie üblich gibt es außerdem die Möglichkeit, eine Mail an kundenservice@weltsparen.de zu versenden oder die Social-Media-Kanäle zu nutzen.

Der Service ist natürlich deutschsprachig und erweist sich im Test als sehr kompetent. Fremdsprachenkenntnisse sind nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der WeltSparen-Webseite haben wir wenig auszusetzen. Die Strukturierung ist intuitiv erfassbar, die Inhalte komplett und die Usability nutzerfreundlich. Vor allem der umfassende FAQ-Bereich erweist sich als hilfreich. Die Darstellung auf mobilen Endgeräten ist ebenfalls vorbildlich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld der Banca Farmafactoring ist eine interessante Option für Sparer, die ihr Geld über einen überschaubaren Zeitraum sicher und fest anlegen wollen. Als Laufzeiten stehen 3, 6, 9, 12, 18, 24 oder 36 Monate zur Verfügung, was den derzeit beliebtesten Anlagedauern entspricht. Die Verzinsung ist mit bis zu 3,40 % je nach Laufzeit mehr solide. Einzige Voraussetzung ist die Mindesteinlage von 5.000 Euro, welche der Sparer mitbringen muss.

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens schützt das angelegte Kapital bis 100.000 Euro pro Kunde, was wir für ausreichend halten. Mehr lässt sich ohnehin nicht auf dem Banca Farmafactoring Festgeldkonto parken. Ansonsten gibt es die üblichen Vorzüge einer Weltspar-Anlage – inklusive deutschsprachigem Kundenservice. Tipp: Italienische Einlagensicherung und Bank, spanische Quellensteuer und Vertragslage? Wir geben den Tipp, sich nicht von dem Umstand verwirren zu lassen, dass die Anlage über die spanische Niederlassung der italienischen Banca Farmafactoring erfolgt. Letztlich merkt der Kunde von diesen Umständen praktisch nichts.

Alternative: Tagesgeld im Vergleich

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