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Banca Farmafactoring Festgeld im Test

Die besten Zinsen für deutsche Sparer gibt es derzeit im EU-Ausland. Weshalb nicht einen Blick nach Italien riskieren. Dort bietet die Banca Farmafactoring bis zu 1,20 % für ihr Festgeld. Als Laufzeiten stehen 1, 2 oder 3 Jahre zur Verfügung. Die Mindesteinlage liegt bei 5.000 Euro und bis 100.000 Euro sind möglich. Bis zur letztgenannten Höhe greift auch die gesetzliche Einlagensicherung Italiens. Eine sichere Sache.

Abschließbar ist das Festgeld der Banca Farmafactoring über die bekannte Online-Plattform von Weltsparen. Wir haben das Festgeldkonto getestet und erklären, wo die Vor- und Nachteile liegen.

Festgeld 1,20% Banca Farmafactoring
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.97
Zur Kontoeröffnung »

Banca Farmafactoring: Bis zu 50 Euro Willkommensprämie

Wer als Neukunde das Festgeld der Banca Farmafactoring S.p.A. über Weltsparen eröffnet, kann sich aktuell bis zu 50 Euro Willkommensprämie sichern. Wie hoch die Prämie ausfällt, hängt von der gewählten Laufzeit ab. Für die 1-jährige Anlage gibt es einmalig 25 Euro, für 2 oder 3 Jahre sogar 50 Euro. Um die Prämie zu erhalten muss der Anleger lediglich eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie an kundenservice@weltsparen.de versenden. In der Regel wird der Bonus innerhalb von 14 Tagen auf dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben.

Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Über die Banca Farmafactoring

Gegründet wurde die Banca Farmafactoring S.p.A bereits 1985 in Mailand. Ursprünglich als Absatzfinanzierungsinstituts tätig, besitzt die Bank inzwischen auch ein eigenes Privatkundengeschäft und ist vorwiegend in Italien und Spanien aktiv. Im Jahr 2015 betrug ihr Gewinn vor Steuern 96,3 Millionen Euro. Das operative Ergebnis lag bei 141,9 Millionen Euro. Für deutsche Sparer wird das Festgeld über die spanische Niederlassung, die Banca Farmafactoring España abgeschlossen.

Ihre Vorteile beim Banca Farmafactoring Festgeld

  • Bis zu 1,20 % Zinsen p.a.
  • Laufzeit von 12 bis 36 Monate
  • Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit
  • Keine Kündigungsfristen
  • Mindesteinlage nur 5.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über die italienische Einlagensicherung

Stand: 23.04.2017

Banca Farmafactoring Festgeld - Hier eröffnen »

Banca Farmafactoring Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung Banca Farmafactoring Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
5.000 bis 100.000 Euro 1,10 % p.a. 12 Monate
5.000 bis 100.000 Euro 1,15 % p.a. 24 Monate
5.000 bis 100.000 Euro 1,20 % p.a. 36 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit, kein Zinseszinseffekt
Bonus
Anlagelaufzeit Höhe des Bonus
bis 1,5 Jahre
3 bis 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Italiens ("Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi")
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Das Festgeld wird über die spanische Niederlassung der Banca Farmafactoring angelegt. Entsprechend wird eine Quellensteuer in Spanien in Höhe von 20 % des Zinsertrags einbehalten, sofern das spanische Steuerformular ("Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica") nicht zur Verfügung steht. Dieses Steuerformular muss mit dem Kontoeröffnungsantrag an Weltsparen gesendet werden. Dann beträgt die Quellensteuer 0,00 %.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banca Farmafactoring Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 23.04.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der Banca Farmafactoring wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Banca Farmafactoring.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden von dessen Girokonto bei der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Banca Farmafactoring transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort aus kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank weitergeleitet werden.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Farmafactoring Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Wie meist gilt: Je länger die gewählte Laufzeit, desto höher die Verzinsung. Aktuell bietet die Banca Farmafactoring für Sparer in Deutschland Anlagezeiträume von 12 bis 36 Monaten an. Bis zu 1,20 % Zinsen sind drin. In unserem Festgeldvergleich reicht dies für einen Platz im Mittelfeld.

Zusätzlich punkten kann das Festgeldkonto der italienischen Bank mit einem Bonus von bis zu 50,00 Euro. Diese Willkommensprämie richtet sich nach der Laufzeit. Die gesamte Bonusstaffel findet sich in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Auf einen Zinseszinseffekt müssen Sparer bei der Banca Farmafactoring leider verzichten. Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Ende der Laufzeit. Zwischenzeitliche Auszahlungen entfallen.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden, wie bei jedem Festgeld, festgeschrieben und für die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Im Bereich des Festgelds ein üblicher Betrag. Diverse Konten im Ausland lassen sich erst mit höheren Summen eröffnen.

Maximalanlagesumme

Wie gewohnt liegt die Mindestanlage im europäischen Ausland bei 100.000 Euro. Dieser Betrag entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung. Insofern ist eine Anlage über diese Grenze hinaus auch nicht sinnvoll.

Währungsrisiko

Die Festgeldanlage der Banca Farmafactoring erfolgt in Euro. Deshalb gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Banca Farmafactoring

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Farmafactoring?

Hinsichtlich der Sicherheit gibt es bei der Banca Farmafactoring wenig bedenken. Sparer können maximal 100.000 Euro anlegen, was der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Nachfolgend haben wir uns die Details zur Einlagensicherung sowie zur Bonität des Finanzinstituts angesehen.

Um Missbrauch zu vermeiden, sind Zahlungen lediglich über das zwischengeschaltete WeltSparen-Konto vornehmbar – d. h. Ein- und Auszahlungen erfolgen über das hinterlegte Verrechnungskonto.

Wie sicher ist die Banca Farmafactoring?

Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die letzte Bilanz der entsprechenden Bank. Die finanziellen Daten der Banca Farmafactoring sind mehr als in Ordnung. Wie sich hier nachlesen lässt, betrug das operative Betriebsergebnis 2015 141,9 Millionen Euro. Der Gewinn vor Steuern wird mit 96,3 Millionen Euro beziffert. Die Kernkapitalquote betrug im Dezember 2015 24,3 %. Insgesamt sind dies solide Verhältnisse.

Die Einlagen werden über die spanische Niederlassung, die Banca Farmafactoring España angelegt. Es gilt an dieser Stelle spanisches Recht. Hinsichtlich der Einlagensicherung greift allerdings die italienische Einlagensicherung. Nicht verwirren lassen. Für deutsche Kunden hat beides nur wenig Bedeutung, da Weltsparen die komplette Abwicklung übernimmt – inklusive deutschsprachigem Support.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens ("Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi") schützt Kundeneinlagen bis zu einem maximalen Betrag von 100.000 Euro zu 100 %.

Mehr lässt sich auch nicht auf dem Festgeldkonto der Banca Farmafactoring parken. Deshalb bewerten wir den Schutz als ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Zweifel haftet der Staat, wenn der unwahrscheinliche Fall eintritt, dass die Bank Pleite geht. Bei der Banca Farmafactoring betrachten wir die Bonität Italiens und schauen uns dafür die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Nicht überwältigend, aber in Ordnung. Ein großes Risiko besteht kaum.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 17
Moody‘s P-2 Baa2 Mar 17
Fitch F2 BBB+ Mar 17
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 17

Ein separates Rating für die Bank liegt uns momentan nicht vor.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei diesem Angebot nicht.

Wie wird das Festgeld der Banca Farmafactoring steuerlich behandelt?

Prinzipiell wird auf Zinserträge in Spanien (dort liegt das Festgeld) eine Quellensteuer von 20 % erhoben. Indem der deutsche Sparer das spanische Steuerformular („Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica“) unterschreibt und an Weltsparen sendet, kann die Quellensteuer auf 0,00 % gesenkt werden. Dieses Formular ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht notwendig. Die Kapitalerträge sind in der deutschen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Kontoeröffnung

Wir folgen zur Eröffnung dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Festgeld der Banca Farmafactoring. Dort erhalten wir noch einmal geballt die wichtigsten Infos rund um die Anlage, d. h. Vorteile, Angebotsdetails, Hintergründe zur Bank sowie FAQs zum Festgeld und mehr über Weltsparen. Oben finden sich die wählbaren Laufzeiten. Wir starten den eigentlichen Anlagevorgang und klicken auf "Jetzt anlegen".

Als Neukunde legen wir zunächst die persönlichen Daten an, darunter Name, Vorname und Kontakt-E-Mail. Zusätzlich wird die Adresse abgefragt und weitere Informationen zur Person sind einzutragen. Letzteres umfasst u. a. die Staatsangehörigkeit, das Geburtsdatum und den Beruf. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung findet an dieser Stelle praktisch nicht statt. Insofern sollte der Kunde seine Daten besser mehrfach überprüfen. Nach dem Abschluss der Seite erhält der Antragsteller die Angaben noch einmal komplett als Übersicht. AGBs bestätigen – fertig. Jetzt folgt die Verifizierung des Kontos, entweder klassisch per PostIdent-Verfahren oder mittels VideoIdent. Für die smarte Variante braucht der User auf dem Smartphone bzw. Tablet eine App (kostenlos), am PC eine Webcam (keine Software notwendig).

Fazit: Der Antrag ist einfach, schnell und professionell gestaltet. Wir haben kaum Kritikpunkte und vergeben 4,5 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, der Anleger muss den entsprechenden Betrag eigenständig von seinem Girokonto auf das Weltspar-Konto der MHB-Bank transferieren. Von dort geht es weiter auf das Konto der italienischen Bank.

VideoIdent möglich?

Ja. Weltsparen bietet für dieses Festgeldkonto eine Online-Identifikation an. Die Durchführung funktioniert in der Regel problemlos. Alternativ steht natürlich das PostIdent-Verfahren zur Verfügung.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind generell gebührenfrei. Wir sehen uns die Details zur Kontoführung an.

Kontoeröffnung über WeltSparen

Die Eröffnung des WeltSparen-Kontos sowie die Eröffnung und Verwaltung des Banca Farmafactoring Festgeldkontos sind selbstverständlich kostenlos.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds der Banca Farmafactoring ist nicht vorgesehen. Der Gesetzgeber sieht an dieser Stelle nur wenige Ausnahmen vor (§314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto lässt sich nur online führen bzw. verwalten. Wie gewohnt agiert die Frankfurter MHB-Bank als Partnerbank von WeltSparen. Die MHB-Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Telefonbanking oder Banking per Post sind leider nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Weltspar-Konto ist durch die Kundennummer und eine PIN geschützt. Wir präferieren an dieser Stelle eigentlich ein TAN-Verfahren, idealerweise eine mTAN. Aus Sicherheitsgründen kann das Geld indes nur auf das Referenzkonto transferiert werden, weshalb wir unsere Bedenken zurückstellen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Banca Farmafactoring Festgeld ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Dieses Festgeldkonto lässt sich nur von einer Person führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Sämtliche Fragen zum Banca Farmafactoring Festgeld, die noch nicht beantwortet wurden, lassen sich der telefonischen Service-Hotline unter 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 bis 18:30 Uhr) stellen.

Wie üblich gibt es außerdem die Möglichkeit, eine Mail an kundenservice@weltsparen.de zu versenden oder die Social-Media-Kanäle zu nutzen.

Der Service ist natürlich deutschsprachig und erweist sich im Test als sehr kompetent. Fremdsprachenkenntnisse sind nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Weltsparen-Webseite haben wir wenig auszusetzen. Die Strukturierung ist intuitiv erfassbar, die Inhalte komplett und die Usability nutzerfreundlich. Vor allem der umfassende FAQ-Bereich erweist sich als hilfreich. Die Darstellung auf mobilen Endgeräten ist ebenfalls vorbildlich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.974
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.68
10% 3.00
10% 0.00
10% 4.00
10% 3.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Festgeld der Banca Farmafactoring ist eine interessante Option für Sparer, die ihr Geld über einen überschaubaren Zeitraum sicher und fest anlegen wollen. Als Laufzeiten stehen lediglich 12, 24 oder 36 Monate zur Verfügung, was den derzeit beliebtesten Anlagedauern entspricht. Die Verzinsung ist mit bis zu 1,20 % sehr solide. Wir empfehlen in erster Linie die 12-monatige Variante mit 1,10 % Zinsen. Einzige Voraussetzung ist die Mindesteinlage von 5.000 Euro, welche der Sparer mitbringen muss.

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens schützt das angelegte Kapital bis 100.000 Euro pro Kunde, was wir für ausreichend halten. Mehr lässt sich ohnehin nicht auf dem Banca Farmafactoring Festgeldkonto parken. Ansonsten gibt es die üblichen Vorzüge einer Weltspar-Anlage – inklusive deutschsprachigem Kundenservice. Tipp: Italienische Einlagensicherung und Bank, spanische Quellensteuer und Vertragslage? Wir geben den Tipp, sich nicht von dem Umstand verwirren zu lassen, dass die Anlage über die spanische Niederlassung der italienischen Banca Farmafactoring erfolgt. Letztlich merkt der Kunde von diesen Umständen praktisch nichts.

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