Banco do Brasil Festgeld im Test

Über die Banco do Brasil Festgeld

Die Banco do Brasil S.A., Zweigniederlassung Frankfurt/Main ist eine Tochtergesellschaft der größten und ältesten Bank Brasiliens, der Banco do Brasil S.A. mit Sitz in Brasília. Als erste ausländische Niederlassung ist sie seit über 50 Jahren in Deutschland aktiv und verfügt über eine stabile Kapitalstruktur. Hauptsächlich engagiert sich die Bank in den Bereichen des Firmenkundengeschäfts, der Handelsfinanzierung und des Forderungsankaufs.

Ihre Vorteile beim Banco do Brasil Festgeld

• Bis zu 3,20 % Zinsen p.a.
• Laufzeiten 6 bis 48 Monate
• Anlagestarttermine jeweils Dienstags und Donnerstags
• Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
• Mindestanlage: 10.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
• Kostenlose Kontoeröffnung
• Abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro

Stand: 09.10.2024

Banco do Brasil Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Banco do Brasil (via Weltsparen)
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro	3,15 % p.a.	6 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	3,20 % p.a.	12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,95 % p.a.	24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,95 % p.a.	36 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	2,95 % p.a.	48 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Zahlungsaufträge werden nur Dienstag oder Donnerstag an die Bank weitergeleitet - zwei Bankarbeitstage vorab muss das Geld vorab auf dem WeltSpar-Konto liegen
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die deutsche Einlagensicherung
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Quellensteuer	Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Zinserträge müssen in der Steuererklärung angegeben werden
Freistellungsauftrag	Für das WeltSpar-Konto in Deutschland ist die Einreichung eines Freistellungsauftrags möglich (bis 15. Dezember)
Wiederanlage	Nicht vorgesehen.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Banco do Brasil Festgeld wird über Weltsparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Banco do Brasil Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 09.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der Banco do Brasil wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im Inland bzw. europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Banco do Brasil Festgeld erfolgt die Auszahlung am Ende der Laufzeit. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banco do Brasil Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Sparer, die eine Vielzahl an Laufzeiten für eine Festgeldanlage wünschen, dürfen gerne einen Blick auf das Angebot der Banco do Brasil S.A., Zweigniederlassung Frankfurt/Main werfen. Derzeit bietet die Bank bis zu 3,20 Prozent für Anlagezeiträume von 6 bis 48 Monaten.

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird übrigens nicht unterschieden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit auf das Referenzkonto. Ein Zinseszinseffekt entfällt.

Wichtig: Eine automatische Verlängerung ist nicht vorgesehen.

Zinsgarantie

Die Zinsen des Banco do Brasil Festgelds werden für die gesamte Anlagedauer festgeschrieben und sind nicht veränderbar.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage des Festgelds ist mit 10.000 Euro im normalen Bereich angesiedelt. Damit lässt sich das Angebot der Banco do Brasil von den meisten Kunden eröffnen.

Maximalanlagesumme

Maximal können Sparer beim Festgeld der Banco do Brasil bis zu 100.000 Euro parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland. Wir empfehlen generell, diese Grenze nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht insofern nicht.

Einlagensicherung beim Banco do Brasil Festgeld

Ist mein Geld bei der Banco do Brasil Festgeld sicher?

Sicherheit steht bei Sparern hierzulande immer im Fokus. Entsprechend dürfte es viele Kunden beruhigen, dass die deutsche Einlagensicherung als ausgesprochen sicher gilt. Gesetzlich sind Anlagen hierzulande bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Nachfolgend geben wir einen Überblick über sämtliche Sicherheitsaspekte des Banco do Brasil Festgeldkontos.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt sind Einlagen bei der Banco do Brasil AG über den deutschen Einlagensicherungsfonds (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) bis zu 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Die Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Die Mindestanforderungen zur Einlagensicherung lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Mehr Hintergründe zur Einlagensicherung finden sich in unserem Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Länderrating Deutschland

Da in letzter Instanz immer der entsprechende Staat für eine Bankenpleite haftet, werfen wir einen Blick auf die Bonität Deutschlands. Hierzu nutzen wir die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS. Deutschland erhält von allen Agenturen sehr gute Noten, wie sich nachfolgend erkennen lässt. Wir halten eine Anlage aus diesem Gesichtspunkt heraus betrachtet für vertretbar.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Ratings der Banco do Brasil

Für die Banco do Brasil liegen uns keine separaten Ratings vor. Indes finden sich Ratings für die Banco do Brasil S.A. – jene liegen im spekulativen Bereich (z. B. Fitch: BB, Stand 2024). Ein Blick in die Bilanzen zeigt uns immerhin eine solide Basis der Muttergesellschaft – inklusive steigendem Ergebnis nach Steuern (+11,74 Prozent; Stand: 2023). Die Banco do Brasil S.A., Zweigniederlassung Frankfurt am Main ist eine vollwertige Niederlassung der Banco do Brasil S.A., Brasilien.

Unter dem Strich kommen wir zum Ergebnis, dass wir Einlagen bis 100.000 Euro durchaus als vergleichsweise risikofrei ansehen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Banco do Brasil Festgeld leider nicht.

Wie wird das Festgeld der Banco do Brasil Festgeld steuerlich behandelt?

Es gibt an dieser Stelle keine Besonderheiten. Kapitalerträge sind in Deutschland mit der Abgeltungssteuer (25 Prozent) inklusive Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Der deutsche Steuereinbehalt erfolgt durch die Raisin Bank AG.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können via Weltsparen für das WeltSpar-Konto eingereicht werden und werden hier entsprechend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir beginnen den Kontoantragsprozess mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite und landen dann direkt beim entsprechenden Produkt der Banco do Brasil. Wir erhalten noch einmal alle wichtigen Infos, darunter Zinssätze, Laufzeiten und Mindesteinlage. Im nächsten Schritt starten wir die kostenlose Registrierung für Neukunden.

Da wir noch keinen Login besitzen, registrieren wir uns über ein Formular als Neukunde. Dort werden (nach Eingabe der E-Mail) die Anrede, Name, Vorname sowie weitere Daten abgefragt. Ein Passwort dürfen Kunden am Ende eigenständig erstellen - fertig. Wer mag, darf zwischenzeitlich den Weltsparen-Newsletter abonnieren. Mit dem Versand werden die AGBS und die Datenschutzbestimmung anerkannt. Danach eröffnen wir das Festgeldkonto.

Daz benötigen wird das WeltSpar-Konto. Jenes wird bei der Raisin Bank geführt. Zur Legitimation des Kunden wird abschließend ein VideoIdent oder PostIdent-Verfahren durchgeführt.

Fazit: Prinzipiell haben wir wenig Kritikpunkte am Antragsprozess. Innerhalb weniger Minuten ist der Vorgang abgeschlossen. Einzig die Werbung sowie die fehlenden Plausibilitäts und Fehlerüberprüfungen führen zu Abzügen in der B-Note.

VideoIdent möglich?

Weltsparen bietet Kunden inzwischen auch das VideoIdent-Verfahren an. Hierzu ist ein PC (inkl. Webcam) oder ein Smartphone erforderlich, da die Verifizierung via Kamera erfolgt.

Kontoführung

Kontoeröffnung über Weltsparen

Zur Eröffnung des Banco do Brasil Festgeldkontos wird ein WeltSpar-Konto benötigt. Jenes ist kostenfrei. Partnerbank von Weltsparen, das lediglich als Vermittler agiert, ist die hauseigene Raisin Bank. Diese Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind lediglich in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Banco do Brasil Festgelds ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist in erster Linie per Passwort und Benutzername geschützt. Weil Transaktionen primär nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich sind, halten wir diesen Schutz prinzipiell für ausreichend.Zudem gibt es mittlerweile ein mTAN-Verfahren - also die volle Punktzahl von 5,00 Punkten.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto der Banco do Brasil kann nicht durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundenservice von Weltsparen steht Kunden unter der Telefonnummer 030/217 840 02 zur Verfügung (Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr). Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse kundenservice@weltsparen.de.

Ein Chat fehlt leider weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von Weltsparen gibt es praktisch nichts auszusetzen. Die Darstellung der Webseite ist schlicht, die Informationen werden übersichtlich „serviert“. Wir navigieren uns sicher durch die verschiedenen Abschnitte. Auch in der mobilen Ansicht funktioniert alles, wie gewünscht. Produktinformationsblätter mit allen nötigen Daten runden die Seite ab.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld der Banco do Brasil eignet sich ideal für Sparer, die ihr Geld für mittlere Laufzeiten (6 bis 48 Monate) sicher parken wollen. Die Verzinsung ist mit bis zu 3,20 Prozent solide, die Mindestanlage mit 10.000 Euro branchenüblich. Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto anlegen. Zu beachten sind: Der Anlagestart nur zwei Mal wöchentlich angedacht. Wir empfehlen das Festgeldkonto allen Sparern, die wenig Aufwand haben wollen und sicherheitsorientiert denken. Dank der deutschen Einlagensicherung (AAA Rating/Fitch) haben wir keine Bedenken für Einlagen bis 100.000 Euro.

Festgeld im Vergleich

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