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Ferratum Bank Festgeld im Test

Ein Festgeld für überschaubaren Laufzeiten gesucht? Die Ferratum Bank bietet Kunden jetzt drei Anlagezeiträume mit jeweils soliden Zinsen an. 3, 6 oder 12 Monate mit bis zu 0,85% p.a. sind möglich. Vorausgesetzt wird lediglich eine Mindesteinlage von 500 Euro.

Wir haben uns die wichtigsten Details der Bank aus Malta angesehen und sagen, wie es um die Sicherheit des Festgelds bestellt ist und für wen sich die Anlage lohnt.

Festgeld 0,85% Ferratum Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.80
Kontoführung 10% 3.70
Gesamtbewertung 3.50
Zur Kontoeröffnung »

Über die Ferratum Bank p.l.c.

Die Ferratum Bank p.l.c. ist eine in Sliema (Malta) ansässige Bank. Sie besitzt entsprechend eine EU-Banklizenz in Malta. Das Finanzinstitut gehört zur finnischen Ferratum Group, die primär Mikrokredite für Verbraucher anbietet. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete die Ferratum Group einen Umsatz von über 70 Millionen Euro bei einer EBIT-Marge von 16,7%.

Ihre Vorteile beim Ferratum Bank Festgeld

  • 0,85% Zinsen p.a. für 12 Monate Laufzeit
  • 3, 6 oder 12 Monate Laufzeit
  • Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
  • Mindesteinlage nur 500 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 14.12.2018

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Ferratum Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Ferratum Bank p.l.c.
Bezeichnung Ferratum Bank Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
500 bis 100.000 Euro 0,75 % p.a. 3 Monate
500 bis 100.000 Euro 0,80% p.a. 6 Monate
500 bis 100.000 Euro 0,85% p.a. 12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 500 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW nein
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Keine automatische Wiederanlage - Auszahlung erfolgt auf Referenzkonto
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Ferratum Bank Festgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 14.12.2018

Ferratum Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Das Festgeld der Ferratum Bank p.l.c. lässt sich für 3, 6 oder 12 Monate abschließen. Die Verzinsung liegt liegt bei bis zu 0,85% p.a. Insgesamt ein sehr solides Angebot, dass sich im Mittelfeld der entsprechenden Laufzeiten ansiedelt.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit, d. h. nach 3, 6 oder 12 Monaten. Längere Laufzeiten hat die Ferratum Bank nicht im Programm.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Ein Vorteil des Ferratum Bank Festgeldkontos ist die niedrige Mindesteinlage. Zur Eröffnung sind lediglich 500 Euro notwendig. Andere Banken verlangen hier deutlich mehr.

Maximalanlagesumme

Wer sein Geld bei der Ferratum Bank parken will, kann dies bis maximal 100.000 Euro. Das entspricht den üblichen Standards für ein Festgeld im EU-Ausland.

Währungsrisiko

Wie gewohnt erfolgt die Festgeldanlage in Euro. Alles im grünen Bereich.

Einlagensicherung beim Ferratum Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Ferratum Bank sicher?

Die Ferratum Bank p.l.c. ist ein Finanzinstitut mit Sitz in Malta. Sie verfügt über eine Banklizenz des Inselstaats im Mittelmeer. Da Malta seit 2004 offizielles Mitglied der Europäischen Union (EU) ist, sind alle Spareinlagen über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt.

Wie üblich betrachten wir nachfolgend die Details zur Einlagensicherung und die Bonität der Ferratum Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen bei der Ferratum Bank p.l.c. sind über die Entschädigungsreinrichtung Maltas (Depositor Compensation Scheme, DCS) bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt. Details zur gesetzlichen Einlagensicherung in Staaten der EU finden sich hier..

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da bei einer potentiellen Bankenpleite in letzter Instanz der entsprechende Staat die Einlagensicherung absichert, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität von Malta. Wir betrachten die wichtigsten Ratings bekannter Ratingagenturen, d. h. von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mar 18
Moody‘s - A3 Mar 18
Fitch F1+ A+ Mar 18
DBRS R-1 (middle) A (high) Mar 18

Alles im grünen Bereich. Die Ratings von Malta sind insgesamt solide. Ein größeres Risiko können wir nicht erkennen. Allgemein hat der Inselstaat aus Bankensicht einen guten Ruf.

Ein Einzelrating für die Ferratum Bank p.l.c. liegt uns derzeit nicht vor. Wir vergeben deshalb nur die Standardwertung.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Ferratum Bank nicht. Da Einlagen von mehr als 100.000 Euro aber nicht möglich sind, halten wir den gesetzlichen Schutz für ausreichend.

Wie wird das Festgeld der Ferratum Bank steuerlich behandelt?

Die Ferratum Bank p.l.c. führt in Malta keine Quellensteuer ab. Zinserträge werden brutto ausgezahlt. Eine Zinsbescheinigung geht den Kunden direkt über das Finanzinstitut zu. Kapitalerträge sind in Deutschland in der Steuererklärung anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung wird nicht benötigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der Kontoantrag der Ferratum Bank beginnt mit der Auswahl der Anlage – also Tagesgeld oder Festgeld. Wir wählen in diesem Fall Festgeld. Es öffnet sich eine Detailübersicht über die verschiedenen Laufzeiten inklusive dem jeweiligen Zinssatz sowie den möglichen Anlagebeträgen (500 bis max. 100.000 Euro). Wie viel Geld wir anlegen wollen, lässt sich in ein entsprechendes Feld unter der Tabelle eintragen. Wir wählen eine Laufzeit und klicken auf „Antrag starten.

Hier startet der eigentliche Antrag mit den persönlichen Angaben. Neben Name, Vorname und Geburtsdatum werden weitere Daten wie Meldeadresse sowie Kontaktinformationen abgefragt. Im gleichen Bereich will das System die Angaben zur Legitimation, d. h. die Nummer des Personalausweises bzw. des Reisepasses. Dieser sollte deshalb bereitliegen. Wie so oft verlangt die Bank zusätzlich Informationen über die berufliche Stellung und das monatliche Einkommen. Eine mobile Telefonnummer für das mTAN-Verfahren ist obligatorisch anzugeben.

Die Seite wird abgeschlossen mit der Option, weitere Kontoinhaber zu erstellen bzw. eine Kontovollmacht zu erteilen. Insgesamt benötigen wir ein paar Minuten für das Ausfüllen des Formulars. Eine Fehlerkorrektur oder Plausibilitätsprüfung existiert nur rudimentär – insofern ist der Nutzer aufgefordert, seine Daten genau zu prüfen.

Im zweiten Schritt wird das Referenzkonto (Girokonto) hinterlegt. Einfach die IBAN und den Kontoinhaber eintragen – fertig. Die dritte Seite enthält danach die Übersicht aller Angaben und die nötigen AGBs (sowie weitere Sonderinfos als PDF). Final ist noch ein Kennwort (Buchstaben und Ziffern) festzulegen. EinFreischalt-Code wird per E-Mail übermittelt.

Fazit: Das Festgeld der Ferratum Bank bietet eine etwas lange, aber ordentliche Antragsstrecke. Wir würden uns ein paar kleine Verbesserungen hinsichtlich der Fehlerkorrektur und der Abfragen wünschen. 4 von 5 Punkten.

Kontoführung

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind lediglich in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie meist beschränkt sich die Kontoführung auf den Online-Zugang. Weitere Optionen bietet die Ferratum Bank leider nicht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Positiv: Die Ferratum Bank setzt auf ein mobiles TAN-Verfahren (mTAN). Der Kontoinhaber erhält bei Transaktionen einen mehrstelligen Code auf sein Mobiltelefon.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der Ferratum lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist möglich. Alle notwendigen Angaben sind in der Antragsstrecke zu hinterlegen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice ist unter der Telefonnummer 030/2201 2725 erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an kundenservice@ferratumbank.de versenden.Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt der Ferratum Bank p.l.c. ist äußert knapp gehalten und sehr schlicht. Mehr als die nötigsten Infos sind nicht vorhanden. Wir sehen ein wenig Nachholbedarf.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.5
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.15
10% 3.00
10% 3.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 5.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 2.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 3.00

Fazit

Wer sein Geld für eine kurze Zeit fest und mit sicheren Zinsen anlegen will, kann einen Blick auf das Angebot der Ferratum Bank riskieren. 3, 6 oder 12 Monate sind als Laufzeiten möglich. Aktuell sind Zinsen von bis zu 0,85% p.a. drin.

Hinsichtlich der Sicherheit kann sich der Sparer entspannen. Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro. Mehr lässt sich gar nicht auf dem Festgeldkonto parken. Die Mindesteinlage ist mit 500 Euro zudem eher moderat. Insgesamt ein solides Produkt.

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