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Haitong Bank Festgeld im Test

Die Haitong Bank bietet deutschen Sparern jetzt ein Festgeld mit bis zu 1,45 % Zinsen bei Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten. Mit einer Mindesteinlage von 10.000 Euro kann sich der Sparer eine Anlage in Portugal sichern. Maximal lassen sich auf dem Haitong Bank Festgeldkonto bis zu 100.000 Euro parken. Die gesetzliche Einlagensicherung greift ebenfalls bis zu dieser Höhe zu 100 %.

Wir beantworten hier die wichtigsten Fragen rund um das Haitong Bank Festgeld – inklusive der Sicherheit und steuerlichen Aspekten.

Festgeld 1,45% Haitong Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.38
Zur Kontoeröffnung »

Neukunden-Aktion: Bis zu 50 Euro Willkommensprämie

Neukunden, die erstmals das Haitong Bank Festgeldkonto abschließen, können sich jetzt eine Willkommensprämie von bis zu 50 Euro sichern. Um die Willkommensprämie zu erhalten, muss der Sparer nach der Eröffnung lediglich eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de versenden. Die Höhe der Prämie ist laufzeitabhängig. Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der unteren Kautionstabelle.»

Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 14 Tagen nach Erfüllung der genannten Kriterien.

Die Haitong Bank im Kurzportrait

Die Haitong Bank S.A. hat ihren Sitz in Lissabon, Portugal. Sie gehört zur Haitong Securities, einer der führenden Investmentbanken in China mit Wertpapiergeschäft. Jene besteht seit 1988 und verfügt inzwischen über rund 340 Niederlassungen. Betreut werden ca. 7,7 Millionen Privatkunden sowie über 24.000 institutionelle Kunden in Großchina. Das Finanzinstitut agiert neben Asien und Europa auch in Amerika. Innerhalb Europas ist die Haitong Bank vor allem in Großbritannien, Spanien, Polen sowie Portugal aktiv. 2015 wurde sie als „Beste Bank in Portugal“ mit dem Euromoney Real Estate Award 2015 ausgezeichnet

Ihre Vorteile beim Haitong Bank Festgeld

  • Garantierte Zinsen bis 1,45 % p.a.
  • Laufzeiten von 12, 24 und 36 Monaten
  • Mindesteinlage von 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlose Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung Portugals bis 100.000 Euro zu 100 %

Stand: 27.07.2017

Haitong Bank Festgeld - Hier eröffnen »

Haitong Bank Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 10.000 Euro 1,30 % p.a. 12 Monate -
ab 10.000 Euro 1,35 % p.a. 24 Monate -
ab 10.000 Euro 1,45 % p.a. 36 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Bonus
AnlagelaufzeitBonus
bis 1,5 Jahre
3 bis 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
4 - 5 Jahre
48 - 60 Monate
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde über die portugiesische Einlagensicherung (Fundo de Garantia de Depósitos)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Portugal wird eine Quellensteuer von 28 % einbehalten. Mit dem entsprechenden Steuerformular kann die Quellensteuer auf 15 % reduziert werden. Die Ansässigkeitsbescheinigung muss bis spätestens zwei Wochen vor Zinszahlung der Haitong Bank vorliegen.
Wiederanlage automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung Grundsätzlich möglich. Zinsen reduzieren sich in diesem Fall auf 0,10 %.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Haitong Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der Haitong Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Haitong Bank.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden vom eigenen Girokonto bei der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Haitong Bank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das genannte WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder zurück auf das Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Haitong Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Die Haitong Bank steigt direkt im oberen Drittel unseres Festgeldvergleichs ein und ist eine Bank, die sich dank mit soliden Zinsen für kurze Laufzeiten empfiehlt.

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird in der Regel kein Unterschied gemacht. Sparer erhalten bei der portugiesischen Haitong Bank bis zu 1,45 % Zinsen p.a. – je länger die Laufzeit, desto besser die Verzinsung. Wir empfehlen derzeit die 12-monatige Anlage mit 1,30% Zinsen p.a..

Zinsgutschriften

Für die Laufzeit von 12 Monaten erfolgt die Zinsgutschrift direkt am Ende der Laufzeit, d. h. der Anleger erhält sein Kapital inklusive Zinsen direkt ausgezahlt. Für 24 und 36 Monate liegt der Nominalzins etwas höher als der Effektivzins. Eine Zinseszinsberechnung bzw. eine Zinsausschüttung während der Laufzeit findet nicht statt.

Zinsgarantie

Beim Festgeld wird der Zinssatz immer über die gewählte Laufzeit festgeschrieben. Das ist bei der Haitong Bank nicht anders.

Mindestanlagesumme

Um das Festgeld der Haitong Bank zu eröffnen, wird eine Mindesteinlage von 10.000 Euro vorausgesetzt. Für Anlagen im europäischen Ausland ein üblicher Betrag.

Maximalanlagesumme

Da die Einlagensicherung auf gesetzlicher Basis nur bis 100.000 Euro greift, sind die Festgeldkonten im EU-Ausland meist auf diese Summe hin gedeckelt. Bei der Haitong Bank lassen sich ebenfalls nur 100.000 Euro anlegen.

Einlagensicherung bei der Haitong Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Haitong Bank?

Da die Anlage über Weltsparen erfolgt, einen Marktplatz für europäische Festgelder, sind die Grundvoraussetzungen für eine sichere Anlage bereits gegeben. Darüber hinaus sehen wir uns im nächsten Abschnitt die Details der Einlagensicherung an und werfen einen Blick auf die Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie immer gilt: Die Einlagen sind gesetzlich bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Bei der Haitong Bank wird dieser Schutz über die Einlagensicherung Portugals (Fundo de Garantia de Depósitos) gewährt. Die Mindestanforderungen an die Sicherheit sind in den EU-Mitgliedsstaaten harmonisiert und lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Weil in letzter Instanz generell der dahinterliegende Staat für eine etwaige Pleite haftet, sehen wir uns an dieser Stelle die Bonität Portugals an. Jene liegt derzeit zwar eher im mäßigen Bereich, allerdings profitiert das Land von seiner anhaltenden Haushaltskonsolidierung. Die Aussichten sind stabil.

Länderrating für Portugal
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB+ Mar 17
Moody‘s NP Ba1 Mar 17
Fitch B BB+ Mar 17
DBRS R-2 (middle) BBB (low) Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der Haitong Bank leider verzichten.

Nichtsdestotrotz können wir Einlagen bis 100.000 Euro ohne größere Bedenken empfehlen. Neben der staatlich garantierten Absicherung sieht der finanzielle Hintergrund der Haitong Bank solide aus. Die Kernkapitalquote lag zuletzt bei 10,5 % und damit über der gesetzlich geforderten Höhe (Stand: 12/2015).

Rating der Bank

Hinsichtlich der Ratings bietet lediglich Standard & Poor’s eine mittelprächtige Einschätzung an. Für deutsche Sparer mit Einlagen bis 100.000 Euro dürfte dies aber kein Hinderungsgrund sein.

Ratings der Haitong Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB- Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS - - Nov 16

Wie wird das Festgeld der Haitong Bank steuerlich behandelt?

In Portugal wird prinzipiell eine Quellensteuer von 28 % einbehalten. Wenn das Steuerformular 21-RFI eingereicht wird, sinkt der Quellensteuersatz für deutsche Kunden auf 15 % bzw. für österreichische Anleger auf 10 %. Diese Steuer ist im Rahmen der Einkommenssteuererklärung voll anrechenbar. Das Standardformular wird von Weltsparen rechtzeitig zur Verfügung gestellt und muss ausgefüllt an den Online-Marktplatz zurückgesendet werden. Achtung: Bitte das Steuerformular bis mindestens zwei Wochen vor Zinszahlung im Original und von der Finanzverwaltung ausgefüllt bereitstellen. Versandzeit an die Haitong Bank beachten.

Ein Freistellungsauftrag ist nicht notwendig.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite und gelangen so direkt zur Seite der Haitong Bank bei Weltsparen. Dort finden wir noch einmal kurz alle wichtigen Infos zum Festgeld, zum Finanzinstituts sowie wissenswerte FAQs. Mit „Jetzt Konto eröffnen“ geht es zur Anmeldung für Neukunden.

Dort geben wir die persönlichen Daten inklusive Adresse ein. Dazu gehören u. a. auch der Familienstand, Geburtsdatum und Beruf. Hinweis: Für das Haitong Bank Festgeld wird eine zusätzliche Bestätigung des Berufsstands (ggf. Rente oder Studium) verlangt.

Danach müssen die Angaben bestätigt werden. AGBs des MHB-Bank AG Kontos (WeltSpar-Konto) bestätigen – fertig. Die Angaben werden verschlüsselt übertragen. Je nach Wunsch lässt sich nachfolgend der PostIdent-Coupon ausdrucken oder eine Identifikation per VideoIdent am Tablet/Smartphone oder PC durchführen.

Eine echte Fehler- oder Plausibilitätsprüfung gibt es leider nicht. Indes ist das Antragsformular ansonsten schnell und unkompliziert ausfüllbar.

Fazit: Das Formular ist einfach aufgebaut und praktisch selbsterklärend. Das eigentliche Festgeld wird später im WeltSpar-Konto angelegt. Insofern ist hier alles in Ordnung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss direkt durch den Kunden auf das WeltSpar-Konto übertragen werden. Von dort gelangt er per Übertrag auf das Festgeldkonto der Haitong Bank.

VideoIdent möglich?

Ja. Prinzipiell wird das VideoIdent-Verfahren bei Weltsparen unterstützt. Für das Festgeldkonto der Haitong Bank gibt es indes ein paar zusätzliche Anforderungen. Neben dem unterschriebenen Original des Kontoeröffnungsantrags wird eine Kopie des Personalausweises, des Reisepasses bzw. der Meldebescheinigung notwendig. Zusätzlich wird ein Nachweis des Berufsstands gefordert, z. B. bei Studenten eine Kopie der Immatrikulationsbescheinigung oder bei Arbeitnehmern ein Gehaltsnachweis. Für Schüler oder Nicht-Erwerbstätige genügt eine formlose E-Mail an den Kundenservice von Weltsparen.

Kontoführung

Das Konto wird über den Online-Marktplatz Weltsparen eröffnet. Zunächst wird ein WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG abgeschlossen. Diese Frankfurter Bank besitz eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Kontoeröffnung und Kontoführung sind – wie gewohnt – gebührenfrei.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie üblich lässt sich das Festgeldkonto lediglich online führen. Eine Kontoführung via Telefon oder postalisch ist nicht vorgesehen. Keine Sorge: Der Kundenservice ist trotzdem deutschsprachig.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist mit einer Kombination aus Kundennummer und PIN geschützt. Eine Transaktionsnummer (TAN) wird nicht verlangt. Da die Einlagen nur zwischen dem WeltSpar-Konto und einem hinterlegten Referenzkonto transferierbar sind, genügt diese Absicherung. Allerdings reicht das System im Rahmen unseres Tests nur für die Standardbewertung. Wir präferieren ein mTAN-Verfahren oder vergleichbares.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Haitong Bank Festgeld ist nicht für Personen unter 18 Jahren nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch als Gemeinschaftskonto ist dieses Angebot nicht abschließbar.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Ja. Ein großer Vorteil des Haitong Bank Festgeldkontos ist die Option, vorzeitig an das eigene Geld zu gelangen. Wird gekündigt, transferiert die Haitong Bank die Einlage zurück auf das WeltSpar-Konto. Die Verzinsung des Guthabens wird für die Anlagezeit auf 0,10 % reduziert.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wir bevorzugen bei Fragen den direkten Kontakt: Von Montag bis Freitag, jeweils 8:30 bis 18:30 Uhr steht der deutschsprachige Kundenservice unter der Telefonnr. 030/770 191 291 zur Verfügung. Alternativ kann eine E-Mail an kundenservice@weltsparen.de gesendet werden. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Hinsichtlich der visuellen Darstellung des Weltsparen-Webauftritts gibt es wenig Kritikpunkte. Sämtliche Seiten sind außerdem für mobile Endgeräte (Tablets, Smartphones) geeignet. Bei den Inhalten finden sich ebenfalls die wichtigsten Daten schnell und problemlos. FAQs und Tipps zur Anlage runden das stimmige Bild ab. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.38
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.60
10% 3.00
10% 0.00
10% 3.00
10% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Wer eine Anlage mit überschaubarer Laufzeit und soliden Zinsen sucht, kann einen Blick auf das Festgeld der Haitong Bank riskieren. Die Anlagezeiträume sind mit 12 bis 36 Monaten eher kurz, die Zinsen mit bis zu 1,45 % in Ordnung. Wir empfehlen das 12-monatige Festgeld mit derzeit 1,30 % Zinsen.

Vorausgesetzt werden eine Mindesteinlage von 10.000 Euro und ein wenig Wille für den zusätzlichen Aufwand (z. B. durch die Einreichung eines Steuerformulars). Letzteres ist allerdings kein wirkliches Hindernis.

Bis 100.000 Euro Einlage halten wir das Festgeld der Haitong Bank für sehr sicher. Vor allem die Möglichkeit vorzeitig zu kündigen – (und trotzdem noch ein paar Zinsen zu erhalten) – dürfte für Sicherheit beim Anleger sorgen.

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