PSD Bank Nürnberg Festgeld im Test
Hohe Zinsen bei kurzen Laufzeiten von 1-2 Jahren, einer Mindestanlagesumme von nur 1.000 EUR und höchster Sicherheit auch bei größeren Anlagesummen durch die Institutssicherung des Bundesverbandes der Volks- und Raiffeisenbanken- das sind die Eckdaten, mit denen das Festgeld der PSD Bank Nürnberg auf den ersten Blick überzeugt.
Dass es sich auch bei genauerem Hinschauen um ein uneingeschränkt zu empfehlendes Angebot für sicherheitsorientierte Sparer handelt, zeigt unser nachfolgender Test auf.
Über die PSD Bank Nürnberg
Die PSD Bank Nürnberg gehört zu einer der ältesten und traditionsreichsten Bankengruppen in Deutschland.Gegründet 1936 hat sie ihren Sitz in Nürnberg und bietet ihren mehr als 150.000 Kunden Bankprodukte vom Girokonto über Tages- und Festgeld bis hin zur Baufinanzierung und Altersvorsorge an - mit zunehmender Ausrichtung als Werte- und Nachhaltigkeitsbank.
Ihre Vorteile beim PSD Bank Nürnberg Festgeld
- Bis zu 2,75 Prozent Zinsen pro Jahr
- Laufzeiten: 1, 2, 3, 4 und 8 Jahre
- Mindesteinlage: 1.000 Euro
- Maximaleinlage: unbegrenzt
- Keine Kontoführungsgebühren, keine automatische Verlängerung
- Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR und die BVR Institutssicherung GmbH
Stand: 27.07.2024
PSD Bank Nürnberg Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | PSD Bank Nürnberg | |
| Bezeichnung | PSD FestGeld | |
| Typ | Termineinlage mit fester Anlagedauer | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Mindesteinlage |
| 12 Monate | 2,75 % p.a. | 1.000 Euro |
| 24 Monate | 2,60 % p.a. | 1.000 Euro |
| 36 Monate | 2,40 % p.a. | 1.000 Euro |
| 48 Monate | 2,30 % p.a. | 1.000 Euro |
| 96 Monate | 2,25 % p.a. | 1.000 Euro |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 1.000,00 Euro | |
| Maximaleinlage | unbegrenzt | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. auf das PSD FestGeld Konto | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | über die BVR Institutssicherung GmbH | |
| erweiterte Einlagensicherung | über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Legitimation bei Kontoeröffnung | ||
| PostIdent | ja | |
| Videoident | ja, über IDNow oder PostIdent Video | |
| eID | ja | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| App | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login PW | ja | |
| BestSign App | nein | |
| TAN | nein | |
| mTAN/SecureGo plus | ja | |
| iTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten | |
| Wiederanlage | keine automatische Wiederanlage | |
| Vorzeitige Verfügung | nicht möglich | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | ja | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | PSD Bank Nürnberg Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 27.07.2024 | ||
PSD Bank Nürnberg Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Für Neu- und Bestandskunden gibt es beim PSD FestGeld einheitliche Zinsen genäß unserer Konditionsübersicht.
Zinsintervall
Die Zinsen werden jährlich zum 31.12. auf das PSD FestGeld Konto ausgezahlt.
Wiederanlage der Zinsen
Da die Zinsen direkt auf das Festgeldkonto ausgezahlt werden, können Sparer bei allen Laufzeiten ab zwei Jahren vom Zinseszinseffekt profitieren - ein Merkmal, welches nur wenige Festgelder bieten.
Zinsgarantie
Die Zinsen des PSD Bank Nürnberg FestGeld werden über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und sind währenddessen unveränderlich.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlage des PSD Bank Nürnberg FestGeld beträgt nur 1.000 Euro.
Maximalanlagesumme
Theretisch lassen sich unbegrenzt hohe Beträge auf dem Festgeldkonto der PSD Bank Nürnberg anlegen, da keine maximale Anlagesumme angegeben ist. Der maximale Betrag überschreitet damit zwar die üblichen 100.000 Euro, auf die wir bei der gesetzlichen Einlagensicherung verweisen, aber die PSD Bank gewährt auch eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Insofern sind auch höhere Anlagen hier vergleichsweise sicher.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt deshalb kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der PSD Bank Nürnberg
Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Nürnberg
Die PSD Bank Nürnberg ist eine Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe und damit sind die Anlagen hier äußerst sicher. Nachfolgend betrachten wir die Details der Einlagensicherung und Hintergründe zur Bank.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:
Gesetzliche Einlagensicherung
Wie bei anderen Banken auch, greift eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Jene orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben, wie im Falle einer Insolvenz die Einlagen von Privatkunden erstattet werden. Die Deckungssumme beträgt, wie üblich, 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent.
Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Zusammenfassungen haben wir im Ratgeber zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Da in letzter Instanz haftet in der Regel der Staat, in welchem das insolvente Institut ansässig ist. In diesem Fall wäre dies Deutschland. Wir sehen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Ergebnis: Kunden dürfen sich entspannen. Die Bonität von Deutschland gilt als sehr gut.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Auch für die Bank liegt uns ein Rating vor. So sind die Bewertungen von Fitch durchaus gut (AA-). Wir haben keine Bedenken, was eine Anlage bei der PSD Bank Nürnberg angeht.
| Ratings der PSD Bank Nürnberg | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1 | A+ | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Final noch ein Blick auf die Bilanzen 2022: Die Bilanzsumme sank aufgrund des schwierigen Marktumfeldes marginal um 86 Millionen Euro auf 4,6 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen reduzierten sich um 50 Millionen Euro auf 3,4 Milliarden Euro und für die 53.600 Mitglieder der PSD Bank Nürnberg gab es 2,5 Prozent Dividende auf deren Geschäftsanteile.
Erweiterte Einlagensicherung
Die PSD Bank Nürnberg ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Entsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden nahezu uneingeschränkt abgesichert sind.
Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Nürnberg steuerlich behandelt?
An dieser Stelle gibt es keine Unterschiede zu den übrigen Banken in Deutschland. Der Kunde erhält eine Jahresbescheinigung und die Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer (d. h. hierzulande der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind einreichbar.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen zum Antrag einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim FestGeld der PSD Bank Nürnberg. Wie gewohnt, erhalten wir hier noch einmal die wichtigsten Infos kompakt. Wir klicken auf "Jetzt Zins sichern!" und starten den eigentlichen Antragsprozess.
Dieser ist vergleichsweise schlicht gehalten. Zunächst wählen wir eine der angebotenen Laufzeiten aus und geben die Bankverbindung des Kreditinstituts ein, von welchem die Anlagesumme eingezogen werden soll. Danach, im zweiten Schritt, sind die persönlichen Angaben zu machen und es erfolgt die Auswahl, ob das Festgeld als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt, also von einem oder zwei Personen eröffnet werden soll. Tipp: IBAN und Steuer-ID bereithalten. Beides wird im Laufe des Antrags abgefragt. Nach ein paar rechtlichen und steuerlichen Angaben landen wir bei der Zusammenfassung, die wir bestätigen.
Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung erfolgt nicht direkt bei Eingabe der Daten, dafür aber beim Klick auf "Weiter" innerhalb des Antragsprozesses. Dafür ziehen wir etwas ab.
Fazit: Abgesehen von kleineren Mängeln (z. B. keine Fehlerprüfung direkt nach der Eingabe oder Auto-Vervollständigung z.B. des Wohnortes nach Eingabe der Postleitzahl) ist der Antrag einfach, unkompliziert und innerhalb weniger Minuten durchlaufen.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom Referenzkonto einziehen. Dieses Konto ist zudem notwendig und muss im ersten Schritt des Antragsprozesses angegeben werden, in welchem auch die Einzugsermächtigung für die gewünschte Anlagesumme gegeben wird.
PostIdent möglich?
Ja, auch das bewährte PostIdent-Verfahren steht zur Auswahl.
VideoIdent möglich?
Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung (über IDnow oder PostIdent Video) ist möglich.
Kontoführung
Die Kontoführung ist kostenfrei und online möglich. Leider ist der Erstzugang immer noch mit einem Post-Anteil versehen, d. h. die Zugangsdaten bzw. den Aktivierungscode für die SecureGo Plus App erhalten Kunden per Brief. Ansonsten gelten die übrigen Standards.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung beim Festgeld der PSD Bank Nürnberg ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind vom Gesetzgeber nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich (siehe §314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist vorwiegend online oder per App möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht angedacht.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN geschützt. Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Wir halten die Absicherung für durchaus ausreichend.
Auch als Festgeld für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren abschließen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, das PSD FestGeld kann auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die entsprechende Auswahl kann im zweiten Schritt des Antragsprozesses vorgenommen werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Den Kundenservice der PSD Bank Nürnberg ist unter der Telefonnummer 030/2385555 erreichbar. Alternativ kann eine E-Mail per Formular verschickt werden oder ein Termin im PSD Kundencenter in Nürnberg ist vereinbar. Ein Chat ist ebenfalls vorhamden.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite der PSD Bank Nürnberg erweist sich als schlicht und funktional. In der Regel finden wir aber alles, was wir benötigen. Kurze FAQ-Blöcke helfen meist weiter.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wer erstmals ein Festgeld bei der PSD Bank Nürnberg abschließen will, profitiert derzeit hohen Zinsen für kurze Laufzeiten. Bis zu 2,75 Prozent pro Jahr sind derzeit drin. Dafür Daumen hoch. Pluspunkte vergeben wir außerdem für die hohe Einlagensicherung, die niedrige Mindest- und die unbegrenzte Maximaleinlage. Ein absolutes Plus ist die Auszahlung der erzielten Zinsen direkt auf das Festgeldkonto, so dass bei Laufzeiten ab zwei Jahren diese mit verzinst werden und Kunden vom Zinseszinseffekt profitieren können - das haben nur die wenigsten Banken so kundenfreundlich gelöst.
Mehr Festgeldkonten
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Alternativ: Tagesgeld im Vergleich
Wenn das angelegte Geld täglich verfügbar sein soll, ist Tagesgeld das Mittel der Wahl. Hier geht es zu unserem entsprechenden Vergleich: