Aareal Bank Festgeld im Test

Die Aareal Bank Bank im Kurzportrait

Die Aareal Bank Gruppe mit Hauptsitz in Wiesbaden ist ein 1923 gegründeter, börsennotierter Immobilienspezialist mit mehr als 3.000 Beschäftigten. Sie bietet Finanzierungslösungen, Software-Produkte sowie digitale Lösungen für die Immobilienbranche und angrenzende Industrien. Die Aareal Bank Gruppe ist in Europa, Nordamerika und Asien/Pazifik aktiv.

Ihre Vorteile beim Aareal Bank Festgeld

• Bis 3,35% Zinsen p.a.
• Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Mindesteinlage: 1.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Kostenlose Kontoführung
• Gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro zu 100 %

Stand: 27.07.2024

Aareal Bank Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	Aareal Bank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 1.000 Euro	2,80 % p.a.	12 Monate
ab 1.000 Euro	3,10 % p.a.	24 Monate
ab 1.000 Euro	3,20 % p.a.	36 Monate
ab 1.000 Euro	3,35 % p.a.	48 Monate
ab 1.000 Euro	3,35 % p.a.	60 Monate
ab 1.000 Euro	3,35 % p.a.	72 Monate
ab 1.000 Euro	3,35 % p.a.	84 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich (Laufzeitjahr) und bei Fälligkeit auf das WeltSpar-Konto. Keine Zinseszinsberechnung
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag	Bonus
5.000 bis 24.999 Euro	25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro	50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro	75 Euro
ab 95.000 Euro	100 Euro
Für wen gilt der Bonus?	Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
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Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	keine
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Aareal Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Aareal Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Aareal Bank AG.

Und so funktioniert es: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Aareal Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Aareal Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Die Aareal Bank bietet im Wettbewerbsvergleich ordentliche Zinsen über alle Laufzeiten. Im Angebot sind derzeit 12 bis 84 Monate, maximal sind 3,35 Prozent Zinsen p.a. möglich.

Neu- und Bestandskundenzins

Generell wird beim Festgeld nicht zwischen Neu- und Bestandskundenzins unterschieden. Das gilt auch bei der Aareal Bank.

Zinsentwicklung

Das Festgeld der Aareal Bank ist erst seit November 2022 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins immer oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden jährlich (Laufzeitjahr) und bei Fälligkeit dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Eine direkte Zinseszinsberechnung während der Laufzeit gibt es also nicht.

Zinsgarantie

Wie gewohnt sind die Zinsen beim Aareal Bank Festgeld festgeschrieben. Während der Laufzeit sind Änderungen deshalb ausgeschlossen.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme liegt mit 1.000 Euro erfreulich niedrig, was das Festgeld der Aareal Bank auch für Kleinsparer zu einer Empfehlung macht.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Festgeldkonto 100.000 Euro parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Staates – in diesem Fall Deutschlands.

Einlagensicherung bei der Aareal Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Aareal Bank?

Wie bei praktisch allen Banken gilt eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro als gesetzt. Am dieser Stelle werfen wir entsprechend einen Blick auf die Einlagensicherung Deutschlands sowie das finanzielle Fundament der Aareal Bank – inklusive evtl. vorhandener Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Privatkunden sind über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Mitgliedsstaaten harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt.

In letzter Instanz steht der entsprechende Staat ein und haftet bei einer Bankenpleite. Hinsichtlich der Bonität von Deutschland müssen wir uns kaum Sorgen machen, was die Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS bestätigen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Über den Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung hinaus ist die Aareal Bank AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Sicherungsgrenze orientiert sich dabei am haftenden Eigenkapital der jeweiligen Bankund liegt weit oberhalb dessen, was Sparer auf dem Festgeldkonto der Aareal Bank anlegen können.

Rating der Bank

Die Einstufung der Bonität der Aareal Bank durch die führenden Ratingagenturen Fitch und Moody's sind solide:

Ratings der Aareal Bank AG
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	P-2	Baa1	Mrz 24
Fitch	F2	BBB	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Wie wird das Festgeld der Aareal Bank steuerlich behandelt?

Auf Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrages werden in Deutschland Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag erhoben. Über einen Freistellungsauftrag kann dieser Steuerabzug vermieden werden. Ansonsten gibt es keine steuerlichen Besonderheiten zu beachten.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des Festgeldkontos bei WeltSparen ist recht unkompliziert und unserer Ansicht nach selbsterklärend. Für eine bessere Verständlichkeit sorgen kurze Hilfetexte und Erklärungen rechts neben den Eingabefeldern. Sollten zusätzliche Fragen oder Probleme aufkommen, steht die Kundenhotline zur Verfügung, deren Nummer auf jeder Seite rechts oben zu finden ist.

Die Angaben beschränken sich wirklich fast nur aufs Nötigste. Trotzdem sollte sich dem Kontoantrag mit Ruhe und Zeit gewidmet werden. Denn Fehleingaben werden kaum erkannt. Die Postleitzahl ist nicht mit dem Wohnort verknüpft und die E-Mail-Adresse lässt sich mittels copy & paste duplizieren. Das geht zwar schön zügig, allerdings ist die E-Mail-Adresse sehr wichtig für den Geschäftsverlauf und ein Tippfehler würde sie unbrauchbar machen.

Auf Seite zwei werden alle eingegebenen Daten zur Überprüfung noch einmal zusammengefasst. Korrekturen sind einfach auf der vorherigen Seite möglich. Ist alles in Ordnung müssen noch die Geschäftsbedingungen, die Sonderbedingungen, das Preis- und Leistungsverzeichnis, die Datenschutzerklärungen und Datenweitergabe sowie die Hinweise zum Fernabsatzgesetz der Vertragspartner von WeltSparen akzeptiert werden.

Auf der dritten und letzten Seite geht es zur Auswahl des Verfahrens zur Überprüfung der Identität.

Fazit:

Der Kontoantrag bei WeltSparen gehört zu den zügigsten und unkompliziertesten in unseren Angeboten. In faktisch einem einzigen Schritt werden alle Angaben abgefragt. Trotzdem sollte jeder bei der Sache sein. Zwar werden leere Felder erkannt und optisch sichtbar gemacht, widersprüchliche Falscheingaben führen leider zu keiner Fehlermeldung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Sparer müssen den Anlagebetrag zunächst von ihrem Konto bei der Hausbank auf das WeltSpar-Konto transferieren. Von dort wird das Geld weiter zur Aareal Bank überwiesen.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen unterstützt das VideoIdent-Verfahren.

Kontoführung

Beim Online-Marktplatz WeltSparen wird ein Referenzkonto (WeltSpar-Konto) angelegt. Kontoführendes Institut ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main. Diese Bank gehört zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen und besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz BaFin). Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt.

Die Einlagen auf dem Konto der Aareal Bank sind über den Account bei WeltSparen einsehbar. Die Kontoführung ist generell kostenfrei.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur online möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Beim WeltSpar-Konto wird der Zugang über eine Kombination aus Kundennummer und PIN abgesichert. Eine zusätzliche Absicherung via Transaktionsnummer (TAN). Einlagen lassen sich indes nur zwischen dem hinterlegten Referenzkonto sowie dem WeltSpar-Konto verschieben. Entsprechend gibt es praktisch keine Sicherheitsbedenken. Im Rahmen unseres Tests präferieren wir allerdings ein mTAN-System, weshalb wir hier nur die Standardbewertung vergeben.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Aareal Bank Festgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung ist prinzipiell ausgeschlossen. Lediglich in gesetzlich geregelten Ausnahmefällen (Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches – BGB) besteht das Recht "aus wichtigem Grund ohne Einhaltung von Kündigungsfrist" die Laufzeit zu unterbrechen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Es stehen die normalen Kontaktoptionen zur Verfügung, d. h. ein deutschsprachiger Kundenservice und eine E-Mailadresse. Per Telefon ist WeltSparen von Montag bis Freitag, jeweils 8:30 bis 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 erreichbar. Die E-Mail-Adresse lautet kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt leider weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Die Darstellung des WeltSparen-Webauftritts ist hinsichtlich des Designs rundum gelungen. Wir haben fast keinen Anlass zur Kritik. Auch inhaltlich macht die Seite eine gute Figur – inklusive umfangreichem FAQ-Bereich und diversen Hintergründen. Selbstverständlich lässt sich die Seite auf mobilen Endgeräten (Smartphone, Tablets) sehr gut darstellen. Daumen hoch!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Dank ordentlicher Zinsen für überschaubare bis lange Laufzeiten können wir für das Aareal Bank Festgeld eine redaktionelle Empfehlung aussprechen, wobei wir der höheren Zinsen wegen die Laufzeit von 60 Monaten mit 3,35 Prozent Zinsen pro Jahr empfehlen würden.

Die Mindesteinlage liegt bei nur 1.000 Euro, was es selbst Kleinsparern erlaubt, das Angebot zu nutzen. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken, was gleichzeitig der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Ein Risiko besteht daher nicht, da es im Rahmen dieser Sicherunsgrenze einen gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung gibt.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen aller von uns verglichenen Tagesgeldkonto finden Sie hier:

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