Openbank Festgeld im Test

Über die Openbank

Die Openbank Deutschland AG hat ihren Sitz in Mönchengladbach und gehört zur spanischen Santander-Gruppe. Sie ist aus der früheren Santander Consumer Bank AG hervorgegangen, die 2026 im Zuge der Neuausrichtung der Santander-Gruppe unter der Marke Openbank weitergeführt wurde.

Die Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt. Zum Angebot gehören unter anderem Girokonten, Geldanlageprodukte, Kredite und weitere Finanzdienstleistungen.

Mit dem Wechsel zur Marke Openbank führt Santander das bisherige Geschäft der Santander Consumer Bank stärker mit den digitalen Angeboten der Openbank zusammen.

Ihre Vorteile beim Openbank Festgeld

• 2,50 Prozent Verzinsung für verschiedene Anlagezeiträume
• Laufzeit zwischen 6 bis 96 Monaten
• Mindestanlagesumme ab 2.500 Euro
• Jährliche Zinsgutschrift oder Zinsgutschrift nach Ablauf des gewählten Anlagezeitraums
• Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde
• Erweiterter Schutz über den Einlagensicherungsfonds des deutschen Bankenverbands

Stand: 06.10.2026

Openbank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Openbank Deutschland AG (Tochtergesellschaft der Banco Santander)
Bezeichnung	Openbank Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
6 Monate	2,00 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
12 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
24 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
36 Monate	2,35 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
48 Monate	2,50 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
60 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
72 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
84 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
96 Monate	2,25 % p.a.	ab 2.500,00 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	2.500,00 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich (als Zinsauszahlung) oder am Ende der Laufzeit bei 6 monatiger Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	8,75 Prozent des maßgeblich haftenden Eigenkapitals über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
SecureGo App	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung lassen sich einreichen.
Wiederanlage	Eine automatische Verlängerung bzw. Wiederanlage erfolgt nicht. Eine Kündigung ist nicht notwendig.
Vorzeitige Verfügung	nicht möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Openbank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 06.10.2026

Openbank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Kunden, die sich für das Festgeld-Angebot der Openbank entscheiden, erhalten bei einer Mindestanlagesumme von 2.500 Euro bis zu 2,50 Prozent (Verzinsung abhängig von der Laufzeit) Zinsen jährlich oder aber am Ende des Anlagezeitraums.

Zinsintervall

Wer sein Kapital mit dem Festgeld der Openbank anlegen möchte, kann bei der Zinsgutschrift zwischen zwei möglichen Varianten wählen. Zum einen steht hier die Option einer jährlichen Zins-Gutschrift zur Wahl, was einen Zinseszins-Effekt bei längeren Laufzeiten, also mehr als einem Jahr mit sich bringt oder aber einer abschließenden Zinsgutschrift bei Laufzeiten unter einem Jahr. Die Auszahlung der Zinsgutschriften am Ende der Laufzeit erfolgt auf das mit dem Festgeld-Konto verbundene Openbank Tagesgeld.

Wiederanlage der Zinsen

Eine Kündigung des Festgelds ist nicht notwendig. Die Openbank zahlt den Anlagebetrag zum Laufzeitende auf das Tagesgeldkonto aus.

Zinsgarantie

Wie gewohnt, werden die Zinsen über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und sind unveränderbar.

Mindestanlagesumme

Wer sein Geld auf dem Festgeldkonto der Openbank gewinnbringend anlegen möchte, kann dies bereits ab einer erfreulich geringen Anlagesumme von 2.500 Euro bewerkstelligen.

Maximalanlagesumme

Eine Maximalanlagesumme gibt es beim Festgeld von Openbank nicht.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht bei den Einlagen auf dem Festgeldkonto der Openbank nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.

Einlagensicherung bei der Openbank

Wie sicher ist mein Geld bei der Openbank?

Die Einlagen auf dem Festgeldkonto der Openbank sind durch ein zweistufiges Einlagensicherungssystem gesichert – und zwar der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) als auch dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Was das genau bedeutet, erläutern wir in den folgenden Abschnitten zur Gesetzlichen Einlagensicherung etc.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Openbank ist zwar Tochter der spanischen Banco Santander, hat jedoch ihren geschäftlichen Hauptsitz in Mönchengladbach. Was dazu führt, dass für Kunden der Bank, die einen Teil ihres Vermögens über die Konten verwahren, das System der deutschen Einlagensicherung gilt. Über diese gesetzliche Sicherungseinrichtung sind die Einlagen bei allen deutschen Banken bis zu einer Höhe von maximal 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Wir haben die wichtigsten Details hier zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ratingagenturen bewerten die Kreditwürdigkeit von Banken, so auch bei der Openbank. Diese Ratings geben die Meinung bezüglich der Fähigkeit und Bereitschaft eines Emittenten (der bewerteten Bank) wieder, jederzeit und pünktlich seine Verpflichtungen, z. B. Zins- und Tilgungsleistungen, vollumfänglich zu erbringen. Damit bieten Ratings eine Grundlage für Anlageentscheidungen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mai 26
Moody‘s	-	Aaa	Mai 26
Fitch	F1+	AAA	Mai 26
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mai 26
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Mehr Infos zu den Ratings werden im Ratgeber erklärt.

Ratings der Openbank

Die Openbank ist eine Marke der Openbank Deutschland AG. Insofern richtet sich unser Interesse auf das Rating der deutschen Openbank mit Sitz in Mönchen-Gladbach. Alle von uns abgefragten Rating-Agenturen (Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS) stufen die Openbank im A-Bereich ein. Wir haben deshalb keine Sorgen, was eine Anlage angeht.

Erweiterte Einlagensicherung

Seitens des Bundesverbands deutscher Banken wird die Openbank als Mitgliedsinstitut geführt. Damit steht hinter der Bank nicht nur die gesetzlich vorgeschriebene Absicherung der Einlagen. Für den Ernstfall können Bankkunden den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken in Anspruch nehmen.

Der Einlagensicherungsfonds sichert dabei alle Verbindlichkeiten, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt seit dem 1. Januar 2025 8,75 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der Bank.

Für Einlagen, die vor dem 31. Dezember 2011 begründet wurden, gelten die alten Sicherungsgrenzen bis zur Fälligkeit der Einlage oder bis zum nächstmöglichen Kündigungstermin.

Wie wird das Festgeld der Openbank steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer fällt bei diesem Produkt nicht an. Wie gewohnt, werden Kapitalerträge entsprechend in Deutschland versteuert. Es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. der Kirchensteuer. Sämtliche Zinserträge sind in einer Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Bei der Openbank kann ein Freistellungsauftrag eingereicht werden. Desweiteren stellt die Bank auf entsprechende Anforderungen auch eine Jahressteuerbescheinigung aus.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um ein Festgeld bei der Openbank zu eröffnen, wird zunächst ein Tagesgeldkonto benötigt. Bestandskunden, die schon über ein Tagesgeld-Konto verfügen, können sich einfach in ihrem Online-Banking-Account einloggen. Im Menüpunkt "Geld bewegen" kann die "Festgeldanlage" ausgewählt werden. Dort wird der Anlagebetrag und die gewünschte Laufzeit, sowie die präferierte Zinszahlung ausgewählt und mit dem Investment in das Openbank Festgeld begonnen.

Neukunden müssen zuerst ein Tagesgeld-Konto erstellen. Die Eröffnung des Tagesgeldkontos ist in wenigen Schritten getan. Über die Landingpage: https://www.openbank.de/privatkunden/sparen-anlegen/tagesgeld/ kann das Konto eröffnet werden.

Nach der Eingabe der persönlichen Daten, wie Name, Geburtsdatum, Mail-Adresse und Telefonnummer ist der erste Schritt bereits getan. Im Anschluss muss die Mobilfunknummer mittels eines zugesandten SMS-Codes bestätigt werden. Nach der erfolgreichen Bestätigung müssen noch einige weitere persönliche Daten wie Staatsangehörigkeit, Wohnadresse, Familienstand und Beschäftigungsverhältnis angegeben werden. Den nun vollständig ausgefüllten Kontoeröffnungsantrag können Kunden dann direkt online über die Website der Bank zur abschließenden Prüfung einreichen.

Ist das Tagesgeld-Konto einmal erstellt, kann das Festgeld eröffnet und mit dem Sparen begonnen werden. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Antragsstrecke zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos und des Festgelds erfreulich kurz und einfach verständlich ist. Top!

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag lässt sich nicht automatisch einziehen.

VideoIdent möglich?

Ja. Bei der Openbank existiert ein VideoIdent-System. Alternativ ist das klassische PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale nutzbar.

Kontoführung

Das Festgeld Konto der Openbank kann online über das Web-Portal als auch über eine entsprechende App geführt werden.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Das Festgeld der Openbank lässt sich nicht vorzeitig kündigen. Der Gesetzgeber hat jedoch unter bestimmten Voraussetzungen einige Ausnahmen vorgesehen (siehe §314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeld Konto der Openbank kann sowohl online, telefonisch als auch über die Openbank App genutzt werden. Die App überzeugt dabei mit einigen Funktionen sowie einer einfachen Bedienung und intuitiven Befehlen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Openbank besitzt einen geschützten Online-Banking-Bereich ("Geschützter Bereich") mit TAN-App nach aktuellen Sicherheitsstandards. Auszahlungen vom Festgeld erfolgen generell auf das zugehörige Tagesgeldkonto und jede Überweisung vom Tagesgeld lässt sich nur auf das Referenzkonto transferieren.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Für Minderjährige ist das Festgeld Angebot der Bank nicht vorgesehen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Das Festgeld der Openbank lässt sich auch als Gemeinschaftskonto verwenden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice steht per Telefon, Mail und Kontaktformular zur Verfügung. Ein Chat-Bot oder generelle Chat Möglichkeiten via Whats-App, Telegram wird hingegen nicht angeboten. Dennoch ist hier hervorzuheben, dass die Bank zahlreiche Telefonnummer zu einzelnen Fachthemen oder auch allgemeinen Anfragen zur Verfügung stellt. Generell ist die Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten trotz fehlender Chat-Optionen als vorbildlich zu bewerten. Pluspunkt in unserem Test.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Website der Openbank ist sehr gut gestaltet und entspricht dem Verständnis einer sauber strukturierten und einfach zu navigierenden Webseite. Alle Informationen zu dem entsprechenden Festgeld Angebot sind schnell auffindbar, stehen auch zum Download bereit und sind zudem mittels FAQ kurz und knackig dargestellt. Und wenn es dennoch offene Frage gibt, steht hierzu eine, für das Angebot explizit bereitgestellte Servicenummer zur Verfügung. Sehr gut. Punkt!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Festgeld-Angebot der Openbank überzeugt. Die Zinssätze sind über die gesamten gebotenen Laufzeiten sowohl bei Bestandskunden als auch Neukunden mit bis zu 2,50 Prozent bei jährlicher Zinsgutschrift mehr als solide.

Keine Kritik ebenfalls beim Thema Einlagensicherung als auch beim Thema Kontoeröffnung. Als einziger Wermutstropfen mögen die geforderten 2.500 Euro Mindesteinlage gelten, die im Vergleich zu manch einem Mittbewerber mit vergleichbar gebotenen Zinssätzen als zu hoch bewerten werden können. Doch letztendlich ist das auch der einzige Kritikpunkt, sofern man dies als Solchen betrachten möchte. Womit wir letztendlich an dieser Stelle zu einer Empfehlung des Openbank Festgeld Angebotes kommen.

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