SIGNAL IDUNA Bauspar AG Festgeld im Test

Über die SIGNAL IDUNA

Die getesteten Festgelder werden über die SIGNAL IDUNA Bauspar AG angeboten, eine Tochtergesellschaft des SIGNAL IDUNA Konzerns. Dieser ist seit Jahrzehnten insbesondere für seine Versicherungen bekannt, bietet aber mittlerweile auch Finanzdienstleistungen und Beratungsleistungen an.

Die Bausparkasse der SIGNAL IDUNA wurde im Jahr 1930 gegründet und gehört damit zu den ältesten Bausparkassen in Deutschland. Sie firmierte zunächst unter dem Namen „Bausparkasse Deutsche Mittelstandshilfe eGmbH“, fusionierte dann mit der Hamburger IDUNA NOVA Gruppe sowie der Dortmunder SIGNAL Versicherung und erhielt so ihren heutigen Namen. Der Firmenhauptsitz befindet sich in Hamburg.

Ihre Vorteile beim SIGNAL IDUNA Festgeld

• Bis zu 3,20 Prozent Zinsen p.a.
• Wählbare Laufzeit zwischen 12 und 48 Monaten
• Mindesteinlage 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 500.000 Euro
• Wiederanlage und Laufzeitverlängerung möglich
• 100-prozentige Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zur Maximaleinlage von 500.000 Euro

Stand: 27.07.2024

SIGNAL IDUNA Bauspar AG Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	SIGNAL IDUNA Bauspar AG, Kapstadtring, 722297 Hamburg (über WeltSparen)
Bezeichnung	SIGNAL IDUNA Festgeld
Typ	Festgeld (Termineinlage mit fester Laufzeit)
Zinssätze Festgeld
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
5.000 bis 500.000 Euro	3,00 % p.a.	12 Monate
5.000 bis 500.000 Euro	3,20 % p.a.	18 Monate
5.000 bis 500.000 Euro	3,15 % p.a.	24 Monate
5.000 bis 500.000 Euro	3,10 % p.a.	36 Monate
5.000 bis 500.000 Euro	3,12 % p.a.	48 Monate
Für wen gelten die Angebote?	Die Festgeldangebote gelten für alle Neu- und Bestandskunden.
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsen werden einmalig am Ende der Laufzeit berechnet und gutgeschrieben. Nach Wunsch des Kunden können sie mit auf das Verrechnungsskonto ausgezahlt oder - bei einer Verlängerung der Anlage - wiederangelegt und somit erneut mitverzinst werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	500.000 Euro über die Entschädigungsseinrichtung deutscher Banken (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Eine Verlängerung ist im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit auf Wunsch möglich, wahlweise mit Wiederanlage der Zinsen
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich
Steuern	Die Steuer wird automatisch an das Finanzamt abgeführt. Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	SIGNAL IDUNA Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der SIGNAL IDUNA wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

SIGNAL IDUNA Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Für Neu- und Bestandskunden gelten die in der obigen Tabelle dargestellten Zinssätze. Sie liegen aktuell bei bis zu 3,20 Prozent p. a., abhängig von der Anlagedauer. Wir bewerten die Zinssätze angesichts der Laufzeiten als solide.

Zinsintervall

Die Gutschrift der Zinsen erfolgt jeweils jährlich, allerdings berücksichtigt die SIGNAL IDUNA dabei nicht den Zinseszinseffekt - eigentlich unverständlich. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt einmalig am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto.

Zinsgarantie

SIGNAL IDUNA spricht für seine Festgeldanlagen eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit aus.

Mindestanlagesumme

Wer ein Festgeldkonto bei der SIGNAL IDUNA eröffnen will, muss eine Mindestanlagesumme i. H. v. 5.000 Euro bereithalten. Diese Hürde halten wir für akzeptabel, nur Kleinstanleger bleiben außen vor.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf 500.000 Euro begrenzt - angesichts der höchstmöglichen Einlagensicherung eine verständliche (und sinnvolle) Grenze.

Währungsrisiko

Es existiert kein Währungsrisiko, da die Anlage in Deutschland und in Euro erfolgt.

Einlagensicherung beim SIGNAL IDUNA Festgeld

Ist mein Geld bei der SIGNAL IDUNA Bauspar AG sicher?

Die Einlagensicherung für die Festgelder bei der SIGNAL IDUNA Bauspar AG wird über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Deutschland sichergestellt. Hinter diesem wiederum steht die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Die Einlagensicherung erfolgt gemäß der harmonisierten EU-Richtlinien, insbesondere der Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Gesetzliche Einlagensicherung

In der Praxis bedeutet das für den Sparer: Seine Einlagen sind über die staatliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einem Betrag von 500.000 Euro vollständig abgesichert. Da die höchstmögliche Anlagesumme bei den Festgeldern der SIGNAL IDUNA ebenfalls 500.000 Euro beträgt, erübrigt sich die Frage nach einer zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung durch den Anbieter. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da das Einlagekapital der Anleger in letzter Instanz durch die staatliche Einlagensicherung in Deutschland geschützt ist, haben wir auch einen Blick auf die Ratings für die Bundesrepublik Deutschland geworfen:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Nach Meinung der Experten zählt Deutschland zu den sichersten Ländern weltweit. Wir schließen und dieser Ansicht vorbehaltlos an.

Bankenrating

Die SIGNAL IDUNA Bauspar AG erhielt von der Rating-Gesellschaft GBB Ratings die Bonitätsnote BBB+, eine gute Einstufung. Weitere Ratings existieren für die Bausparkasse nicht, wohl aber für den Mutterkonzern. Hier gab es vom Versicherungsspezialisten Assekurata die sehr gute Note A. Im Bereich der PKV bescheinigen die Ratingexperten von DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) dem Unternehmen sogar die Traumnote AA+.

Erweiterte Einlagensicherung

Einer zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung hat sich die SIGNAL IDUNA nicht angeschlossen. Eine solche ist im hier vorliegenden Fall allerdings auch nicht nötig, da der Höchstbetrag der Einlagensicherung deckungsgleich mit dem höchstmöglichen Anlagebetrag beim Festgeld der SIGNAL IDUNA ist. Die Einlagen sind also in jedem Fall zu 100 % abgesichert.

Wie wird das Festgeld der SIGNAL IDUNA steuerlich behandelt?

Für die Besteuerung der Festgeldanlagen bei der SIGNAL IDUNA Bauspar AG ist die in Deutschland seit 2009 geltende Abgeltungsteuer zuständig. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Form der Kapitalertragsteuer, welche zur Vereinfachung der Besteuerung von Anlagen eingeführt wurde, und die eine abgeltende Wirkung besitzt.

Der pauschale Steuersatz beträgt hier 25 Prozent, er ist auf die Gewinne der Anlage zu zahlen. Hinzu kommt noch der Solidaritätszuschlag (in Deutschland derzeit 5,5 %). Sollte der Sparer Mitglied einer Kirchengemeinschaft sein, die ebenfalls Steuern erhebt, muss er die  entsprechende Kirchensteuer noch hinzurechnen.

Wichtig zu wissen: Die Raisin Bank, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen, behält automatisch die entsprechenden Steuerbeträge ein und führt sie an den Fiskus ab. Der Anleger bekommt jährlich eine entsprechende Steuerbescheinigung zur Verfügung gestellt, mit der die Steuerzahlungen in der Jahressteuererklärung nachgewiesen werden können.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht die Möglichkeit, bei WeltSparen elektronisch einen Freistellungsauftrag zu stellen. Sollte eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegen, so muss diese in Papierform postalisch an den Finanzdienstleister gesendet werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die SIGNAL IDUNA Bauspar AG konnte den bekannten Finanzvermittler WeltSparen als Partner für ihre Festgeldangebote gewinnen. Der Sparer kann die Festgelder also nicht direkt beim Anbieter abschließen, die Kontoeröffnung erfolgt über die Online-Plattform von WeltSparen. Den Kontoeröffnungsprozess beschreiben wir im Folgenden etwas genauer:

Voraussetzung zur Inanspruchnahme der Partnerangebote auf der Plattform WeltSparen ist ein sogenanntes WeltSpar-Konto. Hierbei handelt es sich um ein Verrechnungskonto bei der deutschen Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen. Dieses Konto dient als Bindeglied zwischen einem als Referenzkonto zu hinterlegenden, bereits vorhandenen Girokonto des Kunden und dem eigentlichen Anlagekonto bei der SIGNAL IDUNA.

Mit der Eröffnung eines Kundenaccounts bei WeltSparen wird dieses Referenzkonto ebenfalls eröffnet. Hierzu sind im entsprechenden Formular die üblichen persönlichen Daten einzugeben, zum Beispiel Name, Adresse Geburtsdatum usw. Auch zur steuerlichen Einordnung werden einige Daten abgefragt. Vorsicht: Es gibt keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung - die eingegebenen Daten sollten also genauestens vor dem Absenden überprüft werden.

Verifizierung: VideoIdent oder PostIdent

Vor der Eröffnung des WeltSpar-Kontos muss der Neukunde allerdings noch seine persönlichen Daten verifizieren. Am schnellsten geht dies mit dem VideoIdent-Verfahren am heimischen PC oder per Smartphone. Alternativ bietet WeltSparen die Datenverifizierung über PostIdent an, diese erfolgt allerdings in einer Postfiliale vor Ort und dauert entsprechend länger.

Ist das WeltSpar-Konto eröffnet, kann der Kunde das gewünschte Festgeldangebot aus dem Portfolio des Anbieters auswählen und mit einem Klick auf „Jetzt anlegen“ eröffnen. Im Anschluss sind lediglich noch die gewünschte Anlagedauer und natürlich der Betrag anzugeben. Nach der formellen Eröffnung der Anlage kann der Anlagebetrag auf das WeltSpar-Konto überwiesen werden, die Weiterleitung auf das SIGNAL IDUNA Festgeldkonto erfolgt automatisch.

Fazit: Der gesamte Kontoeröffnungsprozess über die Plattform WeltSparen ist ausgeklügelt und selbsterklärend. Wir hatten keinerlei Probleme, der Antragsstrecke zu folgen und konnten die Anlage innerhalb kürzester Zeit eröffnen. Wer bereits ein WeltSpar-Konto besitzt, ist noch schneller und benötigt nur wenige Minuten.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Automatische Einzahlungen können bei WeltSparen nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

WeltSparen bietet alternativ zum klassischen PostIdent auch das schnellere VideoIdent-Verfahren an, mit dem die persönlichen Daten in wenigen Minuten bestätigt werden können.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt über das persönliche WeltSpar-Konto im Mitgliederbereich der WeltSparen-Plattform. Alles ist übersichtlich angelegt. Hinzu kommt, dass bei Festgeldanlagen nur wenige Optionen zur Verfügung stehen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei WeltSparen ausschließlich online. Es wird kein Telefonbanking bzw. Banking per Brief angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto erfolgt mittels der Kontonummer und einem PIN-Code. Weiterer Sicherheitsmaßnahmen bedarf es nicht, da Kapitalbewegungen ausschließlich zwischen den registrierten Konten möglich sind.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung des Festgeldkontos durch oder für Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der SIGNAL IDUNA kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Support von WeltSparen steht auf folgenden Wegen zur Verfügung:

• Telefonsupport unter 030 / 770 191 291 (Mo. - Fr. 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
• Support per Kontaktformular (über E-Mail)

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Wir bescheinigen dem Online-Auftritt der SIGNAL IDUNA bei WeltSparen einen guten Informationsgehalt. Alle wichtigen Infos stehen auf der Übersichtsseite zur Verfügung, für detailliertere Informationen kann ein zusätzliches Datenblatt aufgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Auch wenn die Zinssätze bei den Festgeldern der SIGNAL IDUNA Bauspar AG nicht restlos überzeugen können, lohnt sich ein genaueres Hinsehen - zumindest für Sparer, die ihr Kapital unbedingt in Deutschland deponieren wollen.

Zwischen 5.000 und 500.000 Euro können für Zeiträume zwischen zwei und vier Jahren angelegt werden. Allerdings besteht (wie bei vielen Festgeldern üblich) nicht die Möglichkeit, das Kapital vorzeitig aus der Anlage zu entnehmen.

An der Absicherung der Einlagen durch den staatlichen deutschen Einlagensicherungsfonds gibt es nichts zu kritisieren. Auch der Kontoeröffnungsprozess durch WeltSparen überzeugte uns im Test auf ganzer Linie.

Wer diesen Vorteilen zuliebe auf einen Teil möglicher Gewinne verzichten kann, ist mit dem SIGNAL IDUNA Festgeld gut beraten. Allen anderen empfehlen wir den Gang zu einem Anbieter mit besseren Zinskonditionen.

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