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Deutsche Bank FestzinsSparen im Test

Auch die Deutsche Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit Termingeld anzulegen. Die Deutsche Bank nennt dies FestzinsSparen und meint ein Festgeldkonto.

Mit einer Einlage von 2.500 Euro kann der Kunde das Konto eröffnen. Schluss ist bei 100.000 Euro.

Ihr Geld können Sie zinssicher für 6 Monate bis hin zu 8 Jahren parken. Die Zinssätze sind laufzeitabhängig. Wer länger spart, erhält bessere Renditen. Den Höchstwert von 0,25 % Prozent gibt’s aber für einen sehr langen Anlagezeitraum von 96 Monaten.

Details zeigt unser nachfolgender Test.

Festgeld 0,25% Deutsche Bank FestzinsSparen
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 4.10
Gesamtbewertung 3.31
Zur Kontoeröffnung »

Über die Deutsche Bank

Die Deutsche Bank kann auf eine lange und vor allem ereignisreiche Historie zurückblicken. Seit ihrer Gründung anno Domini 1870 ist viel passiert. Sie hat zwei Weltkriege überlebt und zahlreiche Veränderungen, bis hin zur vorübergehenden Schließung, pflastern den Weg der Deutschen Bank.

In ihrer heutigen Form ist die Deutsche Bank AG seit 1957 aktiv – und das nicht bloß in Deutschland. Die Deutsche Bank Gruppe beschäftigt 99.744 Mitarbeiter (Stand: 31.12.2016). Das Netzwerk der Deutschen Bank konzentriert sich vor allem auf den europäischen und asiatischen Markt.

Die Deutsche Bank ist in Deutschlands Bankenmetropole Frankfurt am Main ansässig.

Ihre Vorteile beim FestzinsSparen der Deutschen Bank AG

  • Anlagebetrag ab 2.500 Euro
  • Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 8 Jahren
  • Sonderaktion "FestzinsSparen – für Neuanlagen" 0,20 % p. a. für 12 Monate
  • Neukundenzins für Einlagen bis 100.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlose Kontoführung

Stand: 21.07.2017

Deutsche Bank FestzinsSparen »

Deutsche Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Deutsche Bank AG/Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Bezeichnung FestzinsSparen
Typ Festgeldkonto
Zinssätze für Sonderaktion » FestzinsSparen – für Neuanlagen«
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,20 % p.a. 12 Monate
Wann gilt der Aktions-Zins? Das Angebot gilt für Privatvermögen und Gelder, die sich noch nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank befinden.
Zinssätze Deutsche Bank FestzinsSparen
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,05 % p.a. 6 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,05 % p.a. 12 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,05 % p.a. 24 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,05 % p.a. 36 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,05 % p.a. 48 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,10 % p.a. 60 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,15 % p.a. 72 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,25 % p.a. 84 Monate
ab 2.500 bis 100.000 Euro 0,25 % p.a. 96 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 2.500,- Euro
Maximaleinlage 100.000,- Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands
erweiterte Einlagensicherung 11,447 Mrd. Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Kosten und Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
photoTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte -
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Steuerliche Behandlung der Zinserträge
Steuerliche Besonderheiten Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags können mittels Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Für Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags bzw. bei Fehlen oder Überschreiten des Freistellungsauftrags werden Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell anfallende Kirchensteuer direkt von der Bank abgeführt.
Link zum Angebot Deutsche Bank FestzinsSparen - Hier eröffnen »
Stand: 21.07.2017

Deutsche Bank FestzinsSparen im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskunden

Laufzeiten und Zinssätze der Deutschen Bank sind an Neu- sowie Bestandskunden gerichtet. Für eine Anlage über 6 Monate gibt’s 0,05 % per annum. In der Spitze werden dem Anleger 0,25 % Zinsen offeriert.

Die Sonderaktion » FestzinsSparen – für Neuanlagen« verspricht abweichend vom regulären FestzinsSparen 0,20 % p. a. für12 Monate. Neuanlagen sind Gelder, die bisher nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank angelegt waren.

Zinsintervall

Zinsgutschriften erfolgen bei Laufzeiten bis 12 Monate zum Laufzeitende. Zinsen für Terminanlagen über ein Jahr werden jährlich gutgeschrieben.

Wiedereinlage der Zinsen

Die Zinsen werden jährlich dem Konto gutgeschrieben und produzieren Zinseszinsen.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme fällt mit gerade mal 2.500 Euro vergleichsweise niedrig aus. Das freut vor allem Anleger mit kleinerem Budget.

Maximalanlagesumme

Bei 100.000 Euro ist Schluss. Dieser Betrag markiert die Maximalanlagesumme für das FestzinsSparen-Produkt.

Einlagensicherung bei der Deutschen Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Deutschen Bank?

Spareinlagen bei der Deutschen Bank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung und den »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.« versichert.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« schützt Beträge bis 100.000 Euro pro Bankkunde.

»AAA« – Deutschland zählt in Sachen Rating und Bonität zu den »Lieblingen« der internationalen Ratingagenturen und wird regelmäßig mit der Bestnote ausgezeichnet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Die Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG ist dem »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.« angeschlossen und steht für Beträge bis 11,447 Mrd. Euro pro Kunde ein.

Rating der Bank

Die Deutsche Bank erweist sich, trotz aller Irrungen und Wirrungen, als verlässlicher Partner für Sparer. Sparanlangen sind im Grunde kaum Risiken ausgesetzt.

Ratings der Deutsche Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB+ Nov 16
Moody‘s P-2 A3 Nov 16
Fitch F1 A- Nov 16
DBRS R-1(low) - Nov 16

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Laut der Deutschen Bank benötigt man bloß fünf Minuten für den Online-Antrag. Die Herrschaften bedienen sich dabei eines sanften Druckmittels. Ist der Antragsteller zu langsam unterwegs, wird er dezent darauf hingewiesen, dass die laufende Aktion bald abgebrochen wird.

Doch man ist tatsächlich recht schnell mit den einzelnen Antragspunkten durch und daher lassen wir das gerade mal so durchgehen.

  1. Neukunde oder Bestandskunde?
  2. Angaben zur Person: Name, Geburtsdatum und Geburtsort, Staatsangehörigkeit und Familienstand. Optional können weitere Angaben (Beruf und Branche) gemacht werden.

    Die amtliche Meldeadresse sowie Ihre Kontaktdaten (Telefon und E-Mail-Adresse) für eventuelle Rückfragen müssen angegeben werden.

    Wer regelmäßig Informationen zur Deutschen Bank erhalten möchte, kann den Informationsservice der Deutschen Bank zu aktuellen Angeboten und wichtigen Finanzthemen abonnieren.

    Das FestzinsSparen-Konto kann auch gemeinschaftlich in Form eines Gemeinschaftskonto geführt werden.
  3. Anlagebetrag festlegen. Der Anleger kann der Deutschen Bank eine Einzugsermächtigung erteilen oder den Anlagebetrag selbstständig überweisen.
    Im Anschluss folgen weitere Angaben und einige rechtliche Hinweise. Die entsprechenden Angaben, Hinweise sowie AGBs in aller Ruhe studieren und, sofern nichts dagegen spricht, bestätigen.
  4. Noch einmal können Sie Ihre gemachten Angaben überprüfen und in einer Zusammenfassung kontrollieren.
  5. Nun den Antrag downloaden (oder auch per Post anfordern) und unterschreiben. Mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) und Ihren Unterlagen besuchen Sie eine Filiale der Deutschen Post und lassen sich vor Ort identifizieren. Das klingt schlimmer als es ist. Die Mitarbeiter der Deutschen Post sind Experten darin und wissen genau, was sie tun.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Sie führen Ihr Konto via Online-Banking oder Telefon-Banking. Wer noch eines haben sollte, kann auch das Fax nutzen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Deutsche Bank nutzt das mTAN-Verfahren. Die »mobile TransAktionsNummer« ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie ihr Konto vor neugieren Blicken und unbefugten Zugriffen schützen. Zudem haben die Kunden der Deutsche Bank die Möglichkeit, das photoTAN-Verfahren für Ihre Aufträge im Online-Banking zu nutzen.

Festgeld vorzeitig kündigen?

Prinzipiell sind Verfügungen unter Berücksichtigung einer Kündigungsfrist erst zum Laufzeitende zulässig.

In Ausnahmefällen kann die Deutsche Bank jedoch einer vorzeitigen Auflösung zustimmen. Ein solcher Ausnahmefall wäre beispielsweise eine ernste wirtschaftliche Notlage.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Der Anleger muss volljährig sein. Minderjährige können leider kein FestzinsSparen-Konto für sich beanspruchen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Deutsche Bank FestzinsSparen kann auch als Gemeinschaftskonto genutzt bzw. geführt werden. Bei gemeinschaftlicher Nutzung müssen sich beide Kontoinhaber per Postident verifizieren lassen.

Verlängerung bzw. Kündigung des FestzinsSparen-Kontos der Deutschen Bank

Wenn Sie zum Laufzeitende über Ihre Spareinlagen verfügen möchten, müssen Sie unbedingt die Kündigungsfrist von 3 Monaten beachten. Versäumen Sie die Frist, wird Ihr Guthaben als Spareinlage weitergeführt. Allerdings können Sie dann immer mit einer Frist von 3 Monaten kündigen.

Sie können natürlich auch von sich aus prolongieren und müssen nicht extra Fristen verstreichen lassen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Kommunikationskanäle der Deutschen Bank: Telefon und der E-Mail-Kontakt. Selbstverständlich alles deutschsprachig. Der telefonische Kundendienst ist 24h, also rund um die Uhr unter (069) 910-10000 erreichbar. Das ist vorbildlich. Per E-Mail geht's natürlich auch rund um die Uhr. Leider fehlt uns der inzwischen obligatorische Online-Chat - das gibt etwas Abzug in der B-Note.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Ganz ehrlich? Der Online-Auftritt der Deutschen Bank ist anstrengend. Das Design ist zwar schick und auch nett anzuschauen, doch in Sachen Informationsgehalt ist noch reichlich Luft nach oben. Vieles wird als Download angeboten. Immerhin: Produktinformationsblätter gehören zum Standard und die mobile Darstellung erweist sich als gut.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.311
Kriterum Gewichtung Note
            60% 0.62
10% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 5.00
20% 0.00
40% 4.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Das Deutsche Bank FestzinsSparen ist etwas für den konservativen Anleger, dem Konstanz und Sicherheit wichtiger sind als hohe Renditen.

Sparer mit fabulösen Zinserträgen zu locken passt nicht in das Konzept der Deutschen Bank. Das muss es auch nicht. Kunden und potenzielle Neukunden wissen, was sie bei der Deutschen Bank und deren Produkte erwartet und würdigen genau diese Werte. Sicherheit, Stabilität und Filialservice.

Neben dem FestzinsSparen, was einem klassischen Festgeldkonto entspricht, bewirbt die Deutsche Bank ein weiteres FestzinsSparen-Produkt: die Sonderaktion »FestzinsSparen – für Neuanlagen«. Das Angebot ist für Einlagen ab 2.500 Euro bis 100.000 Euro gültig. Das Geld wird zinssicher für 12 Monate angelegt. Dafür generiert der Kunde 0,20 Prozent Zinsen per annum.

Das Festgeldkonto der Deutschen Bank kann als sehr sichere Sparanlage ohne Kursrisiko uneingeschränkt empfohlen werden.

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