Yapi Kredi Bank Deutschland Festgeld im Test

Yapi Kredi Bank Deutschland Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Was das Festgeld-Angebot der Yapi Kredit Bank auszeichnet, sind solide Zinsen für übersichtliche Laufzeiten. Über WeltSparen lässt sich derzeit die 12-monatige Anlagedauer wählen. Die Zinsen liegen bei 2,25 Prozent.

Zinsintervall

Die Yapi Kredi Bank zahlt die Zinsen für das Festgeldkonto am Ende der Laufzeit aus. Momentan gibt es nur die 1-jährige Laufzeit.

Zinsgarantie

Die geltenden Zinsen beim Festgeld sind ab dem Moment des Vertragsabschlusses und der Einlage des Anlagebetrages für die gesamte Laufzeit garantiert. Dieser Vorgang wird via WeltSparen getätigt.

Mindestanlagesumme

Wie bereits eingangs erwähnt liegt die Mindestanlagesumme beim Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank aktuell bei 15.000 Euro. Der Betrag liegt deutlich über der Konkurrenz. Insofern empfehlen wir diese Anlage nur für Sparer, die höhere Beträge für eine übersichtliche Laufzeit fest parken wollen.

Maximalanlagesumme

Es gilt, wie meist bei WeltSparen-Anlagen, eine maximale Anlagesumme von 100.000 Euro. Anzumerken ist, dass wir generell nur Anlagen bis zu 100.000 Euro empfehlen, da die gesetzliche Einlagensicherung lediglich bis zu dieser Höhe greift.

Währungsrisiko

Die Anlage auf dem Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank erfolgt in Euro. Insofern besteht hier also keinesfalls ein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Yapi Kredi Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Yapi Kredi Bank?

Hinsichtlich der Sicherheit des Yapi Kredi Deutschlands Festgelds betrachten wir nachfolgend die Einlagensicherung und die Bonität des Unternehmens.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wer sein Geld in Form eines Festgeldes bei der Yapi Kredi Bank in Deutschland anlegt, kann sich der Sicherheit seiner Einlage gewiss sein. Sämtliche Einlagen beim Festgeld der Yapi Kredi Bank sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland abgesichert. Diese Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert.

Selbst wenn die Yapi Kredi Bank in den Konkurs gehen müsste, so würde hier also Deutschland wohl als Bürge einspringen. Im Falle einer Pleite der Yapi Kredi Bank zahlt die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb kurzer Zeit zurück - bis zum Limit von 100.000 Euro.

Insofern ist es an dieser Stelle auch stets von Bedeutung, sich einen Eindruck über die aktuelle Bonität des Staates, in dem die Bank mit entsprechenden Festgeld-Angeboten aktiv ist, zu verschaffen. Und um hier ein genaueres Bild zu erhalten, lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Bonitätsbewertungen von Deutschlands seitens der vier wichtigsten Ratingagenturen

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 25
Moody‘s	-	Aaa	Mrz 25
Fitch	F1+	AAA	Mrz 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 25
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Einlagensicherung von Deutschland im Zeitverlauf entwickelt:

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die Yapi Kredi Bank Deutschland gibt es unter diesem Namen erst seit 2024. Die Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. übernahm das Bankhaus J. Faisst. Hinter der Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. steht die Koc Gruppe. Ein Rating der Yapi Kredi Bank Deutschland liegt uns derzeit nicht vor.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die Yapi Kredi Bank nicht an. Insofern wiederholen wir hier an dieser Stelle unsere Empfehlung nochmals, nicht mehr Geld anzulegen, als die Einlagensicherung im Falle eines Konkurses der Bank abdeckt.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Festgeld der Yapi Kredi Bank steuerlich behandelt?

Hier gibt es wenig, was beachtet werden muss. Die entsprechenden Aspekte werden via Weltsparen abgedeckt, d. h. die Jahressteuerbescheinigung landet pünktlich in der Postbox. Versteuert wird in Deutschland, sodass die Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer anfallen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides lässt sich einreichen. Achtung: Die Dokumente müssen mindestens 28 Tage vor der Zinszahlung bei der Bank bzw. WeltSparen vorliegen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Webseite von Weltsparen.

Um ein Festgeldkonto eröffnen zu können, müssen Kunden sich zunächst bei Weltsparen registrieren. Dazu genügt die Eingabe der E-Mail-Adresse. Die daneben auffindbare Newsletter-Abfrage führt in unserem Test zu einem Abzug. Es folgen die obligatorischen Angaben bzgl. des eigenen Namens, des Geburtstags, der Kontaktadressen und so weiter. Tipp: Die Steuer-ID und die Mobilfunknummer bereithalten. Am Ende des Prozesses erfolgt eine Verifizierung (PostIdent oder VideoIdent).

Erst nach der Registrierung lässt sich das Festgeld auswählen und die Details der Anlage klären.

Fazit: Abgesehen von den üblichen Kleinigkeiten halten wir den Antragsprozess von Weltsparen für sehr durchdacht und ordentlich.

VideoIdent möglich?

Ja, WeltSparen bietet die entsprechende Verifizierungsart an.

Kontoführung

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt über WeltSparen. Das WeltSpar-Konto liegt bei der Raisin Bank AG, die zum Unternehmen gehört. Das Kreditinstitut mit Vollbanklizenz unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist in Frankfurt am Main angesiedelt. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen auf dem WeltSpar-Konto bis 100.000 Euro.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Die vorzeitige Verfügung ist beim Festgeld der Yapi Kredi Bank nicht vorgesehen. Ausnahmen sind innerhalb der gesetzlichen Regelungen (§ 314 des BGB) möglich.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die gesamte Kontoführung erfolgt ausschließlich online.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Anmeldung zum Online-Banking erfolgt via WeltSparen. Als Absicherung wird eine E-Mail/Passwort-Kombination verwendet. Zudem sind Transaktionen mittels TAN-Verfahren geschützt. Wir halten das System für ausreichend sicher.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeld wird nicht für Minderjährige angeboten.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Yapi Kredi Bank Festgeld lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Alle Servicedienste sind bei WeltSparen angesiedelt. Hier setzt bei der Kundenkommunikation auf klassischen Kommunikationskanäle Telefon und E-Mail. Unter der Telefonnummer 030/217 840 02 ist WeltSparen von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:00 Uhr erreichbar. Die E-Mail-Adresse lautet kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat mit persönlicher Betreuung fehlt leider. Bit basierte KI-Systeme mit vorformulierten Fragen erfüllen nicht die Anforderungen des Tests.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Der Informationsgehalt des Webauftritts ist umfangreich und gut aufgebaut. Wir finden die nötigen Infos schnell und direkt. Pluspunkte: Umfangreiche Produktinformationsblätter (als PDF) sowie eine gute mobile Ansicht. Es gibt wenig zu kritisieren.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Yapi Kredi Bank Festgeld in Deutschland, welches über WeltSparen abschließbar ist, erweist sich als solide Anlage. Es gibt lediglich eine Laufzeit von zwölf Monaten und der Zins liegt bei vertretbaren 2,25 Prozent p. a. - ein guter Zinssatz. An der Sicherheit sowie dem Antragsprozess haben wir ebenfalls wenig auszusetzen. Lediglich die Mindesteinlage von 15.000 Euro scheint uns etwas hoch. Entsprechend eignet sich das Angebot nur für Sparer, die etwas mehr Geld auf die Seite packen wollen.

Alternative: Tagesgeldangebote im Vergleich

Einen aktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

Mehr Festgeldkonten

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