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Yapi Kredi Bank Festgeld im Test

Das Festgeld Angebot Euro Plus der niederländischen Yapi Kredi Bank kann sich vor allem unter zwei Punkten sehen lassen: Mit 2.000 Euro ist der Einstieg relativ niedrig gehalten. Zum anderen überzeugt das Angebot vor allem bei Laufzeiten zwischen 24 und 60 Monaten mit im Vergleich hohen Zinssätzen. Kritik gibt es jedoch sowohl beim Eröffnungsprozess als auch beim Internetauftritt und den Kontaktmöglichkeiten. Hier ist noch Luft nach oben.

Festgeld 2,65% Yapi Kredi Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 5.00
Gesamtbewertung 3.47
Zur Kontoeröffnung »

Über die Yapi Kredi Bank

Die Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist eine Tochtergesellschaft der Yapı ve Kredi Bankası A.Ş, deren Hauptsitz sich in Istanbul, der Hauptstadt der Türkei befindet. Die Yapi Kredit Bank Nederland B.V ist im Jahr 2007 durch eine Fusion der Koçbank Nederland N.V. (im Jahr 1996 gegründet) und der früheren Yapi Kredi Bank Nederland N.V. (im Jahr 2001 gegründet) im Jahre 2007 entstanden und seitdem unter der Bezeichnung Yapi Kredit Bank Nederland aktiv.

Interessant ist hierbei, dass die Koc Gruppe (Koç Financial Services Anteil 40,95 Prozent / Koç Holding A.Ş. 27,02 Prozent) zwar Mehrheitseigner der Bank ist, aber mit dem Namen „Koç“  nach der Fusion nicht mehr in Erscheinung tritt. Dabei ist die Unternehmensgruppe in der Türkei eines der größten Unternehmen, denn der Umsatz der Koç-Gruppe macht 8 % des gesamten türkischen Bruttoinlandsprodukts (BIP) aus.

Die Bank selbst ist in den Niederlanden als sogenannte Voll-Bank (lizensiert von der De Nederlandsche Bank (der Zentralbank der Niederlande) aktiv, was bedeutet, dass sie neben den klassischen Bank-Services wie Konten im Privat- und Geschäftskunden-Bereich auch Anlage-Angebote in Form Tages- als auch Festgeld Angebote im Portfolio hat. Zudem bietet sie vermögenden Kunden auch spezielle Services als Privatbank an.

Ihre Vorteile beim Yapi Kredi Bank Festgeld

  • Tipp: 2,10 Prozent Zinsen für 12 Monate
  • Bis zu 2,65 Prozent Zinsen pro Jahr
  • 3 bis 120 Monate Laufzeit
  • Mindesteinlage: 2.000 Euro
  • Maximaleinlage: unbegrenzt
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die niederländische Einlagensicherung

Stand: 02.12.2022

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Yapi Kredi Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Yapi Kredi Bank
Bezeichnung Euro-Plus Festgeldkonto 
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit bei jährlicher Zinszahlung bei Zinszahlung am Ende der Laufzeit
3 Monate - 0,50% p.a.
6 Monate - 0,50% p.a.
12 Monate - 2,10% p.a.
24 Monate 2,50% p.a. 2,55% p.a.
36 Monate 2,60% p.a. 2,65% p.a.
48 Monate 2,30% p.a. 2,35% p.a.
60 Monate 2,45% p.a. 2,50% p.a.
72 Monate 1,70% p.a. 1,75% p.a.
84 Monate 1,70% p.a. 1,75% p.a.
96 Monate 1,70% p.a. 1,75% p.a.
108 Monate 1,70% p.a. 1,75% p.a.
120 Monate 1,75% p.a. 1,80% p.a.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 2.000 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift wahlweise jährlich oder am Ende der Laufzeit, siehe Zinsstaffeln weiter oben
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident nein
Videoident nein
eID (elektronischer Personalausweis) nein
Überweisung vom Referenzkonto nein
Kopie von Reisepass / Personalausweis ja
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung nur in Ausnahmen
Wiederanlage nein, Auszahlung erfolgt automatisch auf das vorgeschaltete Tagesgeldkonto
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
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Stand: 02.12.2022

Yapi Kredi Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Was das Festgeld-Angebot der Yapi Kredit auszeichnet, ist das breite Angebot an Laufzeiten, das sich zwischen 3 Monaten bis hin zu 120 Monaten darstellt. Allein hierdurch hebts sich das Festgeld-Angebot von zahlreichen anderen Anbietern deutlich ab.
Auch bei den derzeit angebotenen Zinssätzen zeigt sich die Yapi Kredi Bank als durchaus attraktiv. So gilt aktuell bei Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten eine Verzinsung, die deutlich über dem aktuellen Marktdurchschnitt liegt.

Wer von diesen Zinssätzen profitieren möchte, muss als Neukunde eine Mindestanlagesumme von nur 2.000 Euro leisten, wobei der Geldeinlage nach oben hin keine Grenzen gesetzt sind.

Zinsintervall

Die Yapi Kredi Bank zahlt die Zinsen für das Euro-Plus Festgeldkonto in Abhängigkeit der Laufzeit e entweder jährlich oder am Ende der Laufzeit aus. Zu beachten: Werden die Zinsen jährlich ausgeschüttet, erfolgt dies als Gutschrift direkt auf dem Euro-Plus Festgeldkonto, wodurch der Zinseszinseffekt genutzt werden kann. Allerdings sollte der Effekt des Zinseszinses nicht als zu hoch gewertet werden, denn die sich so ergebenden Beträge sind eher geringer Natur.

Zinsgarantie

Die geltenden Zinsen beim Festgeld sind ab dem Moment des Vertragsabschlusses und der Einlage des Anlagebetrages für die gesamte Laufzeit garantiert. Zu beachten: Die Yapi Kredi Bank kann zu jeder Zeit Zinserhöhungen (oder auch Zinssenkungen) vornehmen. Insofern sind nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern just ab dem Tag, an dem das Festgeld-Konto mit der bestätigten Einlage „aktiv“ wird.

Mindestanlagesumme

Wie bereits eingangs erwähnt liegt die Mindestanlagesumme beim Euro Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank aktuell bei 2.000 Euro, was durchaus für den einen oder anderen Anleger attraktiv sein dürfte.  Dies ist mit den gebotenen Zinssätzen auch für kleinere Beträge eine Überlegung wert.

Maximalanlagesumme

Grundsätzlich gibt es bei der Yapi Kredi Bank keinerlei maximale Anlagesumme. Insofern ist es also auch möglich, Summen von mehr als 100.000 Euro auf dem Euro Plus Festgeldkonto der niederländischen Bank anzulegen. Wobei hier anzumerken ist, dass wir dies aufgrund der „nur“ bis zu 100.000 Euro geltenden Einlagesicherung bei keiner Bank empfehlen. Wer sich dennoch mit dem Gedanken trägt, höhere Summen anzulegen, sollte diese auf mehrere Festgeldkonten verteilen.

Währungsrisiko

Die Anlage auf dem Euro Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank erfolgt in Euro. Insofern besteht hier also keinesfalls ein Währungsrisiko. Aber: Das Einlagenkonto kann auch in US Dollar, Britischer Pfund oder türkischen Lira eröffnet werden. Für die aktuellen Tarife muss jedoch persönlich mit der Retail Banking Abteilung via Telefon über die 0800 - 181 9024 direkter Kontakt aufgenommen werden.

Einlagensicherung bei der Yapi Kredi Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Yapi Kredi Bank?

Hinsichtlich der Sicherheit des Yapi Kredi Euro Plus Festgeldkontos betrachten wir nachfolgend die Einlagensicherung und die Bonität des Unternehmens.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wer sein Geld in Form eines Festgeldes bei der Yapi Kredi Bank in den Niederlanden anlegt, kann sich der Sicherheit seiner Einlage gewiss sein. Denn sämtliche Einlagen beim Festgeld der Yapi Kredi Bank Nederland B.V sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande ("Depositogarantiestelsel / Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank") abgesichert. Diese Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert.

Sollte die Yapi Kredi Nederland B.V in den Konkurs gehen müssen, so würde hier also die Niederländische Nationalbank respektive der Staat der Niederlande als Solches als Bürge einspringen. Im Falle einer Pleite der Yapi Kredi Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen.

Insofern ist es an dieser Stelle auch stets von Bedeutung, sich einen Eindruck über die aktuelle Bonität des Staates, in dem die Bank mit entsprechenden Festgeld-Angeboten aktiv ist, zu verschaffen. Und um hier ein genaueres Bild zu erhalten, lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Bonitätsbewertungen der Niederlande seitens der 4 wichtigsten Ratingagenturen

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 22
Moody‘s P-1 Aaa Jan 22
Fitch F1+ AAA Jan 22
DBRS R-1 (high) AAA Jan 22
Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Einlagensicherung der Niederlande im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die Yapi Kredi Nederland B.V als unter dieser Bezeichnung aktive Bank besteht aufgrund der Fusion erst seit dem Jahr 2007. Allerdings steht hinter der Bank, wie bereits eingangs erwähnt die Koc Gruppe, die rund 67 Prozent und somit einen Mehrheitsanteil an der Bank hält. An dieser Stelle wollen wir uns jedoch die Ratings der Yapi Kredi Nederland B.V ansehen und da steht die Bank nicht unbedingt in allerbestem Licht dar, wie ein Blick auf die Einzelbewertung zeigt: Eine komplette Übersicht über die Rankings von mehr als 150 Banken aus unseren Vergleichen finden Sie hier.

Ratings der YapiKredi
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 22
Moody‘s NP B2 Mrz 22
Fitch B B Mrz 22
DBRS - - Mrz 22

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die Yapi Kredi nicht. Insofern wiederholen wir hier an dieser Stelle nochmals und dies auch mit Bezug auf die Bonitätsbewertungen der Ratingagenturen, nicht Geld anzulegen, als die Einlagensicherung bis 100.000 Euro im Falle eines Konkurses der Bank abdeckt.

Wie wird das Festgeld der Yapi Kredi Bank steuerlich behandelt?

Jährlich, spätestens am 1. März, stellt die Yapi Kredi die Jahressteuerbescheinigung aus. Diese lässt sich einfach herunterladen. Die Jahressteuerbescheinigung wird für die Einkommenssteuer benötigt.

Wichtig: Anleger müssen sich selbst um die Versteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern, da Yapi Kredi die Abgeltungsteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abführt. In der Steuererklärung müssen deutsche Sparer also die Kapitaleinkünfte aus dem Ausland versteuern (Anlage KAP/AUS). In den Niederlanden wird keine Quellensteuer erhoben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Yapi Kredi Bank führt in den Niederlanden keine Steuer auf die erzielten Zinserträge ab, so dass 100 Prozent der Zinsen an den Anleger ausgezahlt werden. Die in Deutschland üblichen Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Webseite der Yapi Kredi Bank.

Um ein Festgeldkonto eröffnen zu können, müssen Sie vorher ein Sparkonto (Tagesgeldkonto) bei der Yapi Kredi abschließen. Die Eröffnung des Sparkontos gestaltet sich jedoch umständlich. Hierfür müssen Sie Ihre Daten in ein Online-Formular eingeben, woraufhin Ihnen die Bank ein Informationspaket per Post zusendet. Alternativ können Sie alle Formulare herunterladen, ausfüllen und im Anschluss an folgende Adresse schicken:

Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
Abteilung Retailbanking
Amstelplein 1
1096HA Amsterdam
Niederlande

Womit wir hier zu einem deutlichen Kritikpunkt kommen. Der gesamte Anmelde- und Eröffnungsprozess, der auf dem Postweg erfolgt, ist schlicht nicht mehr zeitgemäß. Hier sollte die Yapi Kredi Bank deutlich nachbessern und den potenziellen Kunden einen deutlich service-orientierteren Prozess anbieten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, ein direkter Einzug des Anlagebetrags ist nicht vorgesehen, was bedeutet, dass ein Anleger den gewählten Anlagebetrag eigenständig auf das Online-Sparkonto überweisen muss.  Der Sparer muss den Anlagebetrag auf das Online-Sparkonto transferieren.

Zudem muss bei der Überweisung der Zweck in Form der gewünschten Einlagedauer als auch Zinszahlung angegeben werden – beispielsweise “Einlage 2 Jahre Laufzeit Ende”.

Bestehende Kunden der Bank, die bereits über ein Tagesgeld Konto bei der Yapi Kredi Bank verfügen, auf dem ein Betrag von 2.000 Euro zur Verfügung steht, können diesen Betrag auch sofort in eine Euro Plus Festgeld Anlage umwandeln. Soll dies erfolgen, muss dies telefonisch, per E-Mail, Fax oder per Post an die Bank in Auftrag gegeben werden.

VideoIdent möglich?

Leider bietet die Yapi Kredit Bank zur Eröffnung des Tagesgeld-Kontos, das als Voraussetzung zur Nutzung des Euro Plus Festgeldkontos dient kein modernes Video-Ident Verfahren an. Eine Konto-Eröffnung findet über das klassische Post-Ident Verfahren und somit auf dem Postweg statt. Klarer Minuspunkt in diesem Test.

Kontoführung

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt direkt über die Yapi Kredi Bank Nederland B.V.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Die vorzeitige Verfügung ist beim Festgeld der Yapi Kredi nicht vorgesehen. Ausnahmen macht das Finanzinstitut nur bestimmten Bedingungen, z. B. im Rahmen einer Scheidung oder (Privat-)Insolvenz. Für die vorzeitige Verfügung werden dann Gebühren fällig (0,75 Prozent pro Jahr über die verbleibende Laufzeit).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die gesamte Kontoführung des Tagesgeld- als auch Euro Plus Festgeldanlage erfolgt ausschließlich online.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Anmeldung zum Online-Banking erfolgt direkt über die Webseite der Bank unter https://www.yapikredi.nl/de.

Sobald die Registrierung zum Online-Banking abgeschlossen ist, wird eine SMS an die zuvor im Anmeldeprozess zu benennende Mobilfunknummer versendet. Diese SMS enthält ein temporäres Passwort.

Zu beachten: Dieses Passwort verfällt, wenn es nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums verwendet wird. In diesem Fall muss über die Website ein neues Passwort angefordert werden.

Im Folgenden muss dann, die mit den Eröffnungsunterlagen erhaltene Kundennummer als auch das temporäre Passwort in die dafür vorgesehenen Felder eingegeben werden.

Wenn das temporäre Passwort erfolgreich validiert wurde, generiert das System ein 6-stelliges Passwort, welches dann automatisch per SMS an das hinterlegte Mobiltelefon gesendet wird. Dies ist dann das Smart-SMS Passwort. Smart SMS ist ein Einmalpasswort, das für die sichere Anmeldung verwendet wird.

Dieses Smart-SMS-Passwort kann je Zugang nur einmal verwendet werden und muss innerhalb von 3 Minuten eingeben werden. Sobald es einmal verwendet wurde oder nachdem der Zeitraum abgelaufen ist, verfällt das Smart-SMS-Passwort und kann nicht mehr verwendet werden. Wenn die Zeit abgelaufen ist, kann es via Klick auf den Button „Erneut Senden“ angefordert werden.

Ist der Zugang zum Online-Banking einmal eingerichtet, kann dann mit jedem sicheren Login innerhalb des Dashboards sämtliche Aktionen ohne weitere Absicherung in Form eines zusätzlichen TAN Verfahrens ausgeführt werden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeld wird nicht für Minderjährige angeboten..

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Yapi Kredi Festgeld lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto führen.

Steuerliche Behandlung der Zinserträge

Als Kreditinstitut mit Sitz in den Niederlanden ohne Zweigniederlassung in Deutschland ist die Yapi Kredi Bank nicht verpflichtet, Abgeltungssteuer auf erzielte Zinserträge einzubehalten und an die deutschen Finanzbehörden abzuführen. Aus diesem Grund werden Nutzern des Euro Plus Festgeldkontos die gesamten Zinserträge ohne Abzug von Steuern ausgezahlt.

Womit gilt, dass Nutzer des Festgeld-Angebotes der Yapi Kredi Bank die Zinserträge in seiner Einkommensteuererklärung in Zeile 15 der Anlage KAP als "ausländische Kapitalerträge" eintragen muss.

Als Nachweis für die deutschen Finanzbehörden stellt die Yapi Kredi Bank Sparern aus Deutschland eine Erträgnisaufstellung bei, die der Einkommensteuererklärung beigefügt werden sollte.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Yapi Kredi setzt bei der Kundenkommunikation auf klassischen Kommunikationskanäle Telefon, E-Mail, Fax und Post.

Kontakt via E-Mail unter >> retailbankingde@yapikredi.nl

Kontakt via Service Line unter >> 0800-181 9024 – alternativ >> +31 20 462 44 44

Kontakt via Fax unter >> +31 20 592 64 70

Was hier fehlt ist der Verweis auf Kontaktmöglichkeiten via Social Media als auch via Chat, WhatsApp und / oder Telegram.

Auch hier besteht die Yapi Kredi Bank durchaus noch Potenzial zur Verbesserung.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Kommen wir zu einem der größten Kritikpunkte am Angebot der Yapi Kredi Bank – dem, wenn auch überarbeiteten aktuellen Internet-Auftritt der Bank. Zwar beinhaltet die Seite grundsätzlich alle notwendigen Informationen zur Bank, der Mission, den Geschäftsberichten etc. als auch den Zinsangeboten inklusive dem Download erforderlicher Formulare etc.

Doch optisch betrachtet ist das ganze Informationsangebot auf ein Minimum reduziert und wirkt in Summe auch ein wenig lieblos. Bebilderungen fehlen fast gänzlich und so wirkt der Internetauftritt einer Bank schlicht nicht würdig.

Zumal zeigte sich während des Tests mehrfach, dass die Seite nicht lud und immer wieder, gerade beim Aufruf der Produktseiten, abstürzte.

Stellt man die Seite also in der direkten Vergleich mit anderen Seiten von Finanzinstituten, kann hier lediglich 2 von 5 Punkten vergeben. Die Seite wirkt schlicht nicht einladend.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.47837
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.02
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 3.50
20% 4.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 5.00
50% 2.00

Fazit

Das Positive vorweg: 2.000 Euro Mindestanlagesumme sowie die im Vergleich hohen Zinsen bei 12 bis 36 Monaten Laufzeit sind überdurchschnittlich und sprechen klar für das Angebot.

Klare Abstriche bei der Konto-Eröffnung. Das Herunterladen von Dokumenten zur Konto-Eröffnung, lediglich Nutzungsmöglichkeit des Post-Ident Verfahrens und des Versandes von Dokumenten via Post sind schlicht nicht mehr zeitgemäss.

Und wo wir dann gerade beim Thema „zeitgemäss“ sind: Dies trifft leider auch auf den Internetauftritt zu. Das Angebot erscheint am Ende der Webseite, die Seite lädt oft nicht und selbst das Informationsangebot ist auf ein Minimum beschränkt. Da hat der Hinweis beim ersten Aufruf der Seite, dass dies nun der neue, überarbeitete Internetauftritt sei, schon fast etwas Unterhaltsames.

Dennoch: Wen all dies nicht stört und „lediglich“ auf der Suche nach einer überdurchschnittlich gut verzinsten Festgeld Anlage ist, sollte sich das Angebot der Yapi Kredi Bank aus den Niederlanden durchaus etwas genauer ansehen.

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