pbb direkt Festgeld im Test
Die pbb direkt offeriert Festgeldkonten mit Laufzeiten von 6 Monaten bis zu 10 Jahren. Wer von attraktiven Zinssätzen profitieren will, wird bereits bei überschaubaren Laufzeiten fündig. Interessant wird‘s ab einen Anlagezeitraum von einem Jahr mit einer Verzinsung von 2,75 Prozent p.a.
Die pbb direkt haftet per Gesetz für Einlagen von 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbrief AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen.
Testsieger "Festgeld mit erweiterter Einlagensicherung" im Jahrestest 2023
Die pbb direkt wurde als Anbieter des besten Festgelds mit erweiterter Einlagensicherung - Laufzeit 120 Monate - im Festgeld-Jahrestest 2023 ausgezeichnet. Im Test waren 15 Anbieter. Der gesamte Jahrestest 2023 findet sich hier
Die pbb direkt im Kurzportrait
pbb direkt ist ein Angebot der Deutsche Pfandbriefbank AG. Die Deutsche Pfandbriefbank ist eine Spezialbank für Immobilienfinanzierung und Öffentliche Investitionsfinanzierung. Das Kreditinstitut unterhält weitere Depandencen in Deutschland und Europa. Die pbb direkt ist Teil der Hypo Real Estate Holding (HRE), die Firmenhistorie reicht bis ins Jahr 1869 zurück.
Ihre Vorteile beim pbb direkt Festgeld
- Bis zu 2,75 % Zinsen pro Jahr
- Flexible Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
- Kostenlose Kontoeröffnung und -Führung
- Gemeinschaftskonto & Konto für Minderjährige möglich
- Anlage auch für Betriebsvermögen von natürlichen Personen möglich
- Mindesteinlage 5.000 Euro
- Maximaleinlage nach oben offen
- Ab 24 Monaten Anlagezeitraum Wiedereinlage auf Tagesgeld- oder Festgeldkonto möglich
- Erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverband Deutscher Banken e.V.
Stand: 27.07.2024
pbb direkt Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG) | |
| Bezeichnung | Festgeld | |
| Typ | Festgeldkonto | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme |
| 12 Monate | 2,75 % p.a. | ab 5.000 Euro |
| 24 Monate | 2,75 % p.a. | ab 5.000 Euro |
| 36 Monate | 2,75 % p.a. | ab 5.000 Euro |
| 60 Monate | 2,50 % p.a. | ab 5.000 Euro |
| 120 Monate | 2,25 % p.a. | ab 5.000 Euro |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 5.000 Euro | |
| Maximaleinlage | unbegrenzt | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | Zum Laufzeitende, ab 24 Monate jährlich optional auf Festgeld- oder Tagesgeldkonto | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands | |
| erweiterte Einlagensicherung | 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| TAN | nein | |
| iTAN | ja | |
| mTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | ja | |
| Für Minderjährige | ja | |
| Link zum Angebot | pbb direkt Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 27.07.2024 | ||
pbb direkt Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskunden
Die Zinssätze werden für die gesamte Anlagedauer garantiert, unabhängig vom Anlagebetrag. Die Zinserträge bei kürzeren Laufzeiten sind solide und platzieren sich im Festgeld-Vergleich im vorderen Bereich. Bei einer Vertragslaufzeit von 10 Jahren erntet der Kunde 2,25 Prozent Zinsen per annum. Den Top-Zins gibt es für 12, 24 und 36 Monate Laufzeit mit 2,75 Prozent Zinsen p.a.
Zinsentwicklung
Das pbbdirekt Festgeld ist seit Februar 2016 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:
Zinsgutschriften
Zinsgutschriften aus Verträgen, die auf unter 2 Jahre datiert sind, werden am Laufzeitende auf ein pbb direkt-Tagesgeldkonto überwiesen.
Zinserträge bei Laufzeiten ab 24 Monaten werden jährlich ausgezahlt und können auch dem Festgeldkonto gutgeschrieben werden.
Wiederanlage der Zinsen
Die pbb direkt richtet ihren Festgeldkunden bei Vertragsabschluss automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto ein. Die Zinserträge werden bei einem Anlagezeitraum unter 2 Jahren am Laufzeitende dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben.
Bei langfristigen Anlagegeschäften (24 Monate und mehr) kann der Investor zwischen einer jährlichen Zinsgutschrift auf das TG-Konto oder einer Wiedereinlage auf das FG-Konto wählen.
Mindestanlagesumme
Mindestens 5.000 Euro müssen bei Kontoeröffnung überwiesen werden. Wer weniger anlegen möchte, für den bietet unser Festgeldvergleich ausreichend Alternativen.
Maximalanlagesumme
Nach oben gibt es keine Grenzen. Das angelegte Vermögen auf einem pbb direkt-Festgeldkonto ist durch die freiwillige Einlagensicherung – die Deutsche Pfandbriefbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen – bis zu 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank, also in Millionenhöhe, abgesichert.
Einlagensicherung bei der pbb direkt
Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?
Die Zinssätze sind über die gesamte Laufzeit garantiert. Bankkunden müssen keine Kursschwankungen fürchten. Die Deutsche Pfandbriefbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken. Dank dieser freiwilligen Einlagesicherung liegt die Sicherungsgrenze pro Anleger im Millionen-Bereich.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) sichert aktuell 100.000 Euro pro Anleger.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die pbb Deutsche Pfandbriefbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen. Einlagen sind bis zu 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank abgesichert.
Rating der Bank
Ratingagenturen stufen die pbb Deutsche Pfandbriefbank im oberen Segment ein.
Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.
| Ratings der pbb direkt | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-3 | BBB- | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | - | - | Mrz 24 |
| DBRS | R-1(low) | BBB(high) | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Festgeldkonto wird online eröffnet – ausfüllen, ausdrucken, abschicken.
Wer den handelsüblichen Druckern misstraut, kann sich das Antragsformular auch per Post zukommen lassen.
Neukunden versenden ihre Unterlagen per Postident-Verfahren. Einfach mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) zur nächsten Filiale der Deutschen Post und … das war’s eigentlich auch schon. Nachdem ihr Antrag geprüft wurde, erhalten Sie alle Zugänge und wichtigen Daten auf dem Postweg (in drei getrennten Schreiben).
Jetzt der letzte und entscheidende Schritt: Sie richten Ihr Festgeldkonto ein und überweisen die gewünschte Summe.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Festgeldkonto der pbb direkt wird per Online-Banking (Online-Filiale) geführt.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die pbb direkt nutzt das iTAN-Verfahren für die Sicherheit ihrer Kunden. Die »indizierte TransAktionsNummer« ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie ihr Konto vor neugieren Blicken und unbefugten Zugriffen schützen.
Festgeld vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich besteht zwischen dem Kunden und der Deutsche Pfandbriefbank ein Vertragsverhältnis bis zum Laufzeitende. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Minderjährige können ein Festgeldkonto eröffnen. Voraussetzung: der oder die Minderjährige ist auch Kontoinhaber. Die gesetzlichen Vertreter müssen sich per Post-ID identifizieren und eine Vertretungsberechtigung nachweisen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das pbb direkt Festgeld ist auch als nicht gewerbliches Gemeinschaftskonto mit Einzelverfügungsberechtigung (Oder-Konto) nutzbar.
Verlängerung bzw. Kündigung des pbb direkt Festgeldes:
Bei Abschluss des Festgeldes entscheidet der Kunde, was bei Laufzeitende mit dem Anlagebetrag passieren soll. Prolongation des Anlagebetrags inklusive der Zinsen zu marktaktuellen Zinssätzen, Laufzeitverlängerung der ursprünglichen Investition oder Auszahlung inklusive Gewinnausschüttung.
Sie können Ihre Angaben jederzeit über Ihr Online-Banking-Login bis zwei Bankwerktage vor Fälligkeit ändern.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Telefonisch via Hotline und per E-Mail mittels Kontaktformular.
Hotline: 089/91 92 90 900 (Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr)
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Web-Auftritt der pbb direkt präsentiert sich aufgeräumt und übersichtlich strukturiert. Alle wichtigen Informationen sind leicht zugänglich und selbsterklärend.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Interessenten, die eine überschaubare Anlagedauer vorziehen und mit Laufzeiten unter zwei Jahren "flirten", für die ist das Festgeld der pbb direkt sicherlich nicht alternativlos. Wenn’s etwas mehr (Einzahlung) sein und etwas länger (Laufzeit) dauern darf, dann kann ein Festgeldkonto der pbb direkt mehr als lukrativ sein.
Gute 2,75 Prozent Zinsen p.a. für Anlagegeschäfte über eine Laufzeit von einem, zwei und drei Jahren und unbegrenzter Investitionssumme sichern der pbb direkt einen Platz auf dem »Stockerl«. Als Bonbon werden bei langfristigen Kapitalanlagen die Zinsgewinne – je nach Gusto – dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto gutgeschrieben. Die Depotaufstockung generiert zusätzliche Zinserträge.
Die pbb Deutsche Pfandkreditbank ist in der Breite gut aufgestellt; Kostenlose Kontoführung, Einlagensicherung, Gemeinschaftskonten und Konten für Minderjährige sind ebenso möglich wie Festgeldkonten für Betriebsvermögen von natürlichen Personen.
Die pbb direkt ist fest in deutscher Hand (seit 2009 verstaatlicht) und daher auch als sehr seriös einzustufen.
Interessante Tagesgeldangebote
Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 weiteren Banken finden Sie hier:
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