SWK Bank Festgeld im Test

Über die SWK Bank

Die Abkürzung SWK steht für Süd-West-Kreditbank. Das Institut wurde 1959 in Frankfurt am Main gegründet und ist bereits seit Jahren eine feste Adresse, etwa für Finanzierungen aller Art übers Internet. Sie agiert darüber hinaus bei zahlreichen Banken als Online-Dienstleister. Der TÜV Saarland verlieh der SWK Bank bereits mehrfach das TÜV-Siegel für den Geltungsbereich Kundenzufriedenheit und Servicequalität.

Ihre Vorteile beim SWK Bank Festgeld

• Bis zu 3,10 % Zinsen p.a
• jährliche Zinsgutschrift
• Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten
• Mindesteinlage: 10.000 Euro
• Keine Maximalanlagesumme
• Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro zu 100 %
• Kontoeröffnung per VideoIdent-Verfahren möglich

Stand: 27.07.2024

SWK Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH)
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
1 Monat	0,60 % p.a.	ab 10.000 Euro
3 Monate	2,00 % p.a.	ab 10.000 Euro
6 Monate	3,10 % p.a.	ab 10.000 Euro
12 Monate	2,90 % p.a.	ab 10.000 Euro
18 Monate	3,00 % p.a.	ab 10.000 Euro
24 Monate	3,00 % p.a.	ab 10.000 Euro
36 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
48 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
60 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
72 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
84 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
96 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
108 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
120 Monate	2,70 % p.a.	ab 10.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatisch, wenn nicht rechtzeitig (bis drei Werktage) vor Ende der Laufzeit gekündigt wird.
Vorzeitige Verfügung	Nur nach Vereinbarung, angegebene Zinsen gelten dann nicht mehr.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	SWK Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

SWK Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Derzeit erhalten Sparer – egal ob Neu- oder Bestandskunde – Zinsen bis zu 3,10 Prozent bei der SWK Bank. Wie bei vielen Festgeldkonten sind zur Eröffnung mindestens 10.000 Euro nötig.

Tipp: Spezielle die kurzen und mittleren Laufzeiten sind derzeit gut verzinste Empfehlungen. Sparer erhalten z.B. für 18 Monate 3,10 Prozent p.a.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich wird der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben, d. h. von etwaigen Zinssenkungen bleibt der Sparer verschont. Als Laufzeiten stehen 1, 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108 und 120 Monate zur Verfügung. Achtung: Kurz vor Ende der Laufzeit (min. 3 Werktage) muss der Kontoinhaber die SWK Bank mit der Auszahlung bzw. Änderung des Anlagebetrags beauftragen. Ansonsten wird das Festgeld zum dann gültigen Zins um den ursprünglichen Anlagezeitraum verlängert.

Zinsintervall

Die Zinsen beim SWK Bank Festgeld werden am Ende des Festlegungszeitraums, bei Laufzeiten über 12 Monaten am Ende des Jahres ausgezahlt. Entweder auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto – das kann der Anleger frei entscheiden.

Mindestanlagesumme

Wie bei den meisten besser verzinsten Festgeldanlagen liegt der Mindestbetrag bei 10.000 Euro. Jedoch gibt es einige Anbieter, die eine weniger hohe Hürde aufstellen, weshalb wir an dieser Stelle ein paar Punkte abziehen.

Maximalanlagesumme

Einen maximalen Anlagebetrag gibt es beim SWK Bank Festgeld nicht. Allerdings sollten Sparer die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde im Auge behalten.

Zinshistorie

Für das Festgeld der SWK-Bank liegen uns seit 2016 Daten vor. Die Bank lag in den verganenen Jahren meist in der oberen Hälfte der von uns verglichenen Festgelder.

Einlagensicherung bei der SWK Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der SWK Bank?

Hinsichtlich der Zinssätze gilt: Diese werden über die gesamte Laufzeit garantiert. Die Einlagen bei der SWK Bank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sicher. Mehr zur Einlagensicherung der SWK Bank haben wir nachfolgend zusammengetragen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt werden Einlagen von Privatkunden über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Die deutsche Einlagensicherung gilt allgemein als eine der sichersten in Europa. Im Zweifel haftet der Staat, dessen Bonität weiterhin stabil ist. Als Beleg werfen wir einen Blick auf die aktuellen Ratings der bekanntesten Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s und DBRS.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Die SWK Bank verfügt leider nicht über eine freiwillige Einlagensicherung. Entsprechend sollten sich Anlagen auf die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung begrenzen.

Rating der Bank

Für diesen Punkt sehen wir uns ebenfalls die Ratings der entsprechenden Bank bei den größten Ratingagenturen an. Für die SWK Bank gibt es allerdings keine aktuellen Ratings, weshalb wir bei der Bewertung nur die Standardpunktzahl vergeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Mit einem Klick auf die auf dieser Seite vorhandenen Antragslinks landen wir direkt bei der SWK Bank. Wir sind direkt beim Festgeld, welches uns noch einmal kurz vorgestellt wird. Oben befinden sich zwei Regler, die wir auf unseren Anlagebetrag und die bevorzugte Laufzeit einstellen. Automatisch erhalten wir den Zinssatz inklusive Zinsertrag und Wertzuwachs angezeigt. Darunter zählt uns die SWK Bank die weiteren Vorteile einer Festgeldanlage auf und beantwortet die FAQs. Wir klicken auf „Jetzt Zinsen sichern“ und erhalten eine zusätzliche Auswahltabelle. Mit dem nächsten Klick geht es auf der gleichen Seite zum Antragsformular. Jenes präsentiert sich ordentlich sortiert und übersichtlich. Zwei Antragsschritte erwarten uns.

Im ersten Schritt tragen wir die eigenen Daten in das Formular ein, darunter Name und Vorname, Adresse und Angabe zum Referenzkonto. Darüber hinaus legen wir das Passwort für das Telefonbanking fest. Ja, ein Online-Banking gibt es bei der SWK Bank nicht. Zuletzt bestätigen wir die AGBs und die Informationen zum Fernabsatz.

Während sich die verlangten Inhalte des Formulars kaum von anderen Anbietern unterscheiden, müssen wir erwähnen, dass wir das Farbschema eher wenig vorteilhaft finden. Bei falschen Eingaben suchen wir mehrfach das entsprechende Feld zur Korrektur. Eine echte Plausibilitätsprüfung übernimmt das System auch nicht. Daher heißt die Devise beim Ausfüllen: Aufpassen und kontrollieren. Apropos Kontrolle: Im 2. Schritt erhält der Antragssteller bei der SWK Bank sein Daten im Überblick. Dann auf Absenden drücken und fertig. Als Legitimationsverfahren bietet die SWK Bank entweder das VideoIdent-System (WebID) oder den klassischen Weg per PostIdent an – vorbildlich. Wir entscheiden uns für den Gang zur Post und laden die Vertragsunterlagen herunter.

Fazit: Eigentlich gibt es an der Antragsstrecke wenig auszusetzen. Allerdings würden wir uns wünschen, dass am Design des Formulars noch etwas gefeilt wird. Trotzdem sind wir in knapp 3 bis 5 Minuten durch. 3,70 von 5,00 Punkten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken wird bei der SWK Bank noch auf das Telefon-Banking (Tel.: 0800/13 04 444) gesetzt. Einen Zugang zum Online-Banking steht natürlich ebenfalls zur Verfügung.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking wird per SMS Tan verifiziert, für das Telefon-Banking gibt es ein Passwort. Letzteres sollte der Kontoinhaber gut aufbewahren. Zwar sind Auszahlungen nur auf das Referenzkonto möglich, aber trotzdem gilt: Sicher ist sicher. Wir vergeben die Standardpunktzahl.

Lässt sich das SWK Festgeld vorzeitig kündigen?

Eigentlich lässt sich das Festgeld der SWK Bank nicht vorzeitig kündigen. In speziellen (gesetzlich geregelten) Ausnahmefällen empfiehlt sich der direkte Kontakt mit dem Finanzinstitut.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeld der SWK Bank ist für Personen unter 18 Jahren nicht abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der SWK Bank kann nur auf den Namen einer Person eröffnet werden.

Verlängerung bzw. Kündigung des SWK Bank Festgeldes

Bis mindestens 3 Werktage vor Fälligkeit des Festgelds muss der Kontoinhaber entscheiden, was mit seiner Anlage passieren soll – entweder eine erneute Anlage zu einem dann gültigen Zinssatz oder die Auszahlung inklusive Zinsen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei der SWK Bank gibt es zwei Hotline-Nummern, die relevant sind: Die Kredit-Hotline unter 06721/9101-10 sowie die Festgeld-Hotline unter 0800/120 4444 (kostenlos). Alternativ gibt es auch einen bequemen Rückrufservice oder ein Kontaktformular. Einen Chat oder ähnliche Social-Media-Kanäle gibt es aktuell nicht.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt der SWK Bank erweist sich als aufgeräumt und übersichtlich. Alle wichtigen Fakten zum Festgeld sind auf einer Seite untergebracht. Gleiches gilt für die diversen Finanzierungsangebote. Ob einem das farbliche Design gefällt, bleibt hingegen Geschmackssache. Ein weiterer Wunsch unsererseits wäre ein Produktinformationsblatt als PDF im Downloadbereich. Ansonsten alles in Ordnung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer mindestens 10.000 Euro bei einer deutschen Bank anlegen will, sollte die SWK Bank beachten. Bis zu 3,10 Prozent Zinsen pro Jahr sind drin. Pluspunkte erhält die SWK Bank von uns für die guten Zinsen, die flexiblen Anlagezeiträume und die deutsche Einlagensicherung. Auch das VideoIdent-System gefällt. Der Kontozugang erfolgt über Online-Banking oder, heutzutage selten, via Telefon-Banking.

Unterm Strich empfehlen wir bei der SWK Bank aktuell die kurzen bis mittleren Anlagezeiträume mit zum Beispiel 3,00 Prozent Zinsen p.a. für 24 Monate – festgeschrieben und garantiert.

Alternativ: Tagesgeldangebote nutzen

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