Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld im Test

Über die Investitionsbank Trentino-Südtirol

Die Investitionsbank Trentino-Südtirol AG besteht bereits seit 1953 und hat ihren Hauptsitz in Trient sowie Niederlassungen in Treviso, Padua, Bologna und Brescia. Sie ist spezialisiert auf die Vergabe mittel- und langfristiger Kredite für Unternehmen in der Region Nord-Ost-Italien. Darüber hinaus verfügt das Institut über ein Ingenieur-Sachverständigenbüro für Projektfinanzierung (vorwiegend erneuerbare Energien) und berät bei Kapitalbeteiligungen. Die Bilanzsumme betrug zuletzt rund 1,7 Milliarden Euro. Die Eigenkapitalquote lag bei 23 Prozent (Angaben von Weltsparen).

Ihre Vorteile beim Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld

• Bis zu 3,50 Prozent Zinsen p.a.
• 12 bis 60 Monate Laufzeit
• Zinsen werden für die gesamte Laufzeit garantiert
• Minimalanlage 10.000 Euro
• Maximalanlage 100.000 Euro
• Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Italiens abgesichert

Stand: 27.07.2024

Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Investitionsbank Trentino-Südtirol AG (über WeltSparen)
Bezeichnung	Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro	3,50 % p.a.	12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	3,45 % p.a.	24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	3,40 % p.a.	36 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	3,40 % p.a.	48 Monate
10.000 bis 100.000 Euro	3,40 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
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Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Sämtliche Einlagen sind über die italienische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Italien wird keine Quellensteuer verlangt.
Wiederanlage	Eine Verlängerung lässt sich zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit vereinbaren
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die Investitionsbank Trentino-Südtirol unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle Kunden profitieren derzeit von Zinsen in Höhe von 3,50 Prozent für die 12-monatige Anlage, 3,45 Prozent für 24 Monate oder 3,40 Prozent für 36 Monate.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Ende der Laufzeit. Eine Kapitalisierung der Zinsen findet nicht statt, d. h. ein Zinseszinseffekt entfällt. Zinsausschüttungen während der Anlagedauer gibt es ebenfalls nicht.

Zinsgarantie

Wie gewohnt, werden die Zinsen beim Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol für die gesamte Laufzeit garantiert. Eine zwischenzeitliche Änderung ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage des Festgelds der Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld liegt bei 10.000 Euro. Im Vergleich mit anderen Banken aus dem EU-Ausland ist das recht hoch, aber nicht unüblich.

Maximalanlagesumme

Maximal kann der Sparer hierzulande bis zu 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Investitionsbank Trentino-Südtirol parken. Das entspricht der maximalen Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Italien. Wir empfehlen, diesen Betrag generell nicht zu überschreiten.

Automatische Wiederanlage

Wird eine Verlängerung gewünscht, kann der Kontoinhaber im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit eine entsprechende Einstellung im Onlinebanking vornehmen. Der Zinsertrag lässt sich mitanlegen bzw. am Ende der Anlagedauer auszahlen. Die Auszahlung ohne Verlängerung erfolgt inklusive Zinsen auf das WeltSpar-Konto. Eine separate Kündigung ist nicht nötig.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko gibt es nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld

Ist mein Geld bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol sicher?

Geld in Italien anlegen? Warum nicht. Hinsichtlich der gesetzlichen Einlagensicherung spricht zunächst wenig dagegen. Jene greift bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent. Wir betrachten an dieser Stelle darüber hinaus die Bonität von Staat und Bank sowie weitere Sicherheitsaspekte.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Italien bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Mehr Infos finden sich hier (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi – FITD).

Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar. Details zur Einlagensicherung in der Eurozone finden sich im Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie gewohnt, blicken wir im Rahmen des Sicherheitschecks auf die Bonität des Staates, welcher in letzter Instanz für die Einlagen von Privatkunden. Italien wird von den wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS mit einem durchschnittlich guten Rating versehen. Prinzipiell gilt deshalb: Für Anlagen bis 100.000 Euro sehen wir eher keine Probleme.

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Jan 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Jan 24
Fitch	F2	BBB	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Zur Investitionsbank Trentino-Südtirol liegt uns lediglich das Rating von Moody’s vor, welches im durchschnittlichen Bereich angesiedelt ist. Indes kein Grund zu größeren Bedenken. Die Bank mit Hauptsitz in Trient hat eine solide Basis. Hauptaktionäre (mit 52,5 Prozent) der Aktien der Investitionsbank Trentino-Südtirol sind die Autonomen Provinzen Trientm Bozen und die Autonome Region Trentino - Südtirol. Darüber hinaus haben vorwiegend Genossenschaftsbanken (speziell die Casse rurali – Raiffeisen Finanziaria) ihr Geld hier investiert. Die Bilanzsumme lag zuletzt, nach Angaben von Weltsparen, bei ca. 1,7 Milliarden Euro. Für 2018 finden sich ca. 1,46 Milliarden in den Büchern. Die Eigenkapitalquote (CET1) wird mit 23 Prozent angegeben.

Ratings der Investitionsbank Trentino
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	P-2	Baa2	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde der Investitionsbank Trentino-Südtirol verzichten.

Wie wird das Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld steuerlich behandelt?

Praktischerweise gibt es in Italien keine Quellensteuer, sodass Anleger aus anderen EU-Staaten ihre Zinsen am Ende der Laufzeit ohne Abzüge ausbezahlt bekommen. Versteuert werden müssen Kapitalerträge entsprechend in Deutschland. Im Rahmen der Einkommenssteuererklärung sind die Erträge anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Stellung eines Freistellungsauftrags bzw. einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol nicht möglich. Lediglich für das WeltSpar-Konto lassen sich entsprechende Formulare einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antragsprozess, wie gewohnt, mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Damit gelangen wir direkt zum Angebot der Investitionsbank Trentino-Südtirol bei Weltsparen. Übersichtlich erhalten wir noch einmal die wichtigsten Infos, darunter Laufzeiten, Verzinsung, Höhe der Einlagensicherung sowie Hintergründe zur Bank. Mit „Jetzt anlegen“ wechseln wir zur Registrierung. Als Neukunde tragen wir zunächst unsere E-Mailadresse ein. Die zugehörige Newsletter-Anmeldung kann ignoriert werden. Den AGBs stimmen wir mittels Versand bei. Alternativ können Kunden von Sparkassen oder Genossenschaftsbanken ihre Daten übernehmen lassen. Im nächsten Schritt sind die Kontaktdaten gefragt, d. h. Name, Adresse, Geburtsdatum u. s. w. – idealerweise halten Kunden für den weiteren Antrag auch Steuer-ID, IBAN sowie Mobilfunknummer bereit. Jene werden gegebenenfalls benötigt.

Abzüge gibt es für die fehlende Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung. Entsprechend sollte der künftige Kunde seine Angaben selbstständig noch einmal durchgehen.

Abschließend erfolgt die Identifikation des Kunden per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Fazit: Der Antrag ist schnell und einfach durchführbar. Wir haben im Test maximal vier bis fünf Minuten gebraucht.

VideoIdent möglich?

Ja. Die Identifikation mittels VideoIdent ist möglich.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Nein. Der Kunde muss den Anlagebetrag eigenständig auf das Weltspar-Konto transferieren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt online. Telefonische oder postalische Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Die Raisin Bank AG besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sämtliche Einlagen sind hier über eine deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro abgesichert.

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung wird in der Regel ausgeschlossen. Ausnahmen sind lediglich in Sonderfällen möglich - siehe Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking erfolgt via E-Mail-Adresse bzw. Kontonummer und einem zugehörigen Passwort. Inzwischen verwendet Weltsparen ein mTAN-Verfahren, um Transaktionen zu bestätigen. Daumen hoch.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld lässt nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Italienisch muss kein Sparer beherrschen, wenn er oder sie sein Geld bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol parken will. Weltsparen bietet einen deutschsprachigen Service unter der Telefonnummer 030/770 191 291 (Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:30 und 16:30 Uhr). Alternativ bietet Weltsparen einen E-Mail-Kontakt via kundenservice@weltsparen.de an. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Designtechnisch schlicht, aber funktional – am Weltsparen-Webauftritt haben wir wenig Kritikpunkte. Wir finden die wichtigsten Infos schnell und dank FAQs bzw. Produktinformationsblättern (PDF) haben wir fast keine Fragen mehr. Auch die mobile Ansicht ist gut gelungen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Vorab: An der Sicherheit der Anlage bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol haben wir keine Zweifel. Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro und die Bonität der Bank ist ebenfalls solide. Auch hinsichtlich der Verzinsung muss der Sparer keine Abstriche machen. Bis zu 3,50 Prozent p.a. für Laufzeiten von einem bis fünf Jahren sind sehr gut. Mehr Anlagezeiträume gibt es derzeit auch nicht. Insgesamt ist das Angebot entsprechend für Leute interessant, die bereits ein Festgeld bei einer anderen Bank besitzen und ein weiteres eröffnen wollen. Mindestens 10.000 Euro sollte der Anleger aber mitbringen.

Mehr Festgelder im Vergleich

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