Rietumu Bank Festgeld im Test

Testsieger Festgeld 24 und 60 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung 2020

In der Kategorie Festgeld "24 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung" wurde die Rietumu Bank im Festgeld-Jahrestest 2020 mit dem 1. Platz von Tagesgeldvergleich.net ausgezeichnet. Durchschnittlich zahlte die lettische Bank im Zeitraum 1.1.2019 bis 1.1.2020 1,40 % Zinsen. Das Testfeld der 24-monatigen Anlage umfasste 105 Banken. Zusätzlich wurde die Rietumu Bank u. a. auch in der Kategorie 60 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung prämiert.

Über die Rietumu Bank

Gegründet 1992 gehört die Rietumu Bank zu den ersten Privatbanken Lettlands. Inzwischen ist sie zu einer der größten auf Geschäftskunden und vermögende Privatkunden spezialisierten Banken im Baltikum herangewachsen. 2010 wurde die Rietumu Bank durch das Wirtschaftsmagazin Business New Europe als beste lettische Bank ausgezeichnet. Die Bilanz zeigt für 2015 einen Gewinn von ca. 70 Millionen Euro. Im ersten Halbjahr 2016 lag der Gewinn bei rund 50 Millionen Euro. Die Kernkapitalquote lag zuletzt bei 13,02 %.

Ihre Vorteile beim Rietumu Bank Festgeld

• Tipp: 3,65 % für 12 Monate
• Bis zu 3,65 % Zinsen möglich
• 6 bis 60 Monate Laufzeit
• Zinsgutschrift am Ende der Anlagedauer
• Minimalanlage 100 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
• Anlagestart jeweils zum 1. bzw. 15. eines Monats
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• Gesetzliche Einlagensicherung Lettlands bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 27.07.2024

Rietumu Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	ZINSPILOT
Bezeichnung	Rietumu Bank Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
100 bis 100.000 Euro	3,50 % p.a.	6 Monate
100 bis 100.000 Euro	3,65 % p.a.	12 Monate
100 bis 100.000 Euro	3,65 % p.a.	18 Monate
100 bis 100.000 Euro	3,10 % p.a.	24 Monate
100 bis 100.000 Euro	3,10 % p.a.	36 Monate
100 bis 100.000 Euro	0,80 % p.a.	48 Monate
100 bis 100.000 Euro	3,65 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	100 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädingungseinrichtung Lettlands (mehr Infos unter FKTK.lv)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis 08:00 Uhr des drittletzten Bankarbeitstages vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Rietumu Bank wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank, Hamburg.
Steuern auf Kapitalerträge	In Lettland wird eine Quellensteuer von 20 % einbehalten, die mit einer Ansässigkeitsbescheinigung jedoch auf 10 % reduziert werden kann. Die Quellensteuer ist auf die Abgeltungssteuer anrechnenbar. Die in Deutschland fälligen Steuern auf Kapitalerträge werden automatisch abgeführt.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Rietumu Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Festgeld der Rietumu Bank wird über den Online-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Sparer und den Zinsangeboten verschiedener Banken, vorwiegend aus dem EU-Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Verzinsung und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Referenzkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Rietumu Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Für das Festgeld der Rietumu Bank werden aktuell bis zu 3,65 % Zinsen gewährt. Je länger die Anlagedauer, desto besser die Verzinsung. Unsere Empfehlung: Die 12-monatige Laufzeit mit 3,65 % pro Jahr. Zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht unterschieden.

In den angegebenen Anlagezeiträumen gehört die lettische Rietumu Bank derzeit zu den besten Anbietern unseres Festgeldvergleichs.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Laufzeitende. Der Anlagestart ist jeweils zum 1. oder 15. eines Monats möglich.

Zinsgarantie

Wie gewohnt, wird die Verzinsung über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Wichtig: Es erfolgt eine automatische Wiederanlage, sofern der Auszahlungs- oder Anlagewechselauftrag nicht bis min. drei Bankarbeitstage (spätestens 8:00 Uhr) vor Ablauf der Anlagedauer bei ZINSPILOT vorliegt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme liegt bei 100 Euro, sodass sich das Festgeld der Rietumu Bank auch von Kleinsparern eröffnen lässt.

Maximalanlagesumme

Anlagen im EU-Ausland werden meist auf 100.000 Euro gedeckelt. Das Rietumu Bank Festgeld bildet hier keine Ausnahme. Da die Einlagensicherung ebenfalls bis zu 100.000 Euro greift, kann das Festgeld in vollem Umfang genutzt werden.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim Rietumu Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Rietumu Bank sicher?

Die JSC "Rietumu Banka" ist eine Bank in Lettland. Entsprechend wird die gesetzliche Einlagensicherung durch den baltischen Staat bis 100.000 Euro pro Kunde gewährt.

Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität der Bank und des Landes.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung beim Festgeld der Rietumu Bank beträgt 100.000 Euro pro Kunde. Die entsprechenden Vorschriften werden durch die lettische Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK) vorgegeben.

Die Mindestanforderungen an die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung sind in den Richtlinien 94/19/EG und 2014/49/EU dargelegt.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz wird der Staat Lettland bei einer Bankenpleite eingreifen. Insofern ist die Bonität des Landes ein wichtiger Indikator für die Sicherheit. Wir betrachten an dieser Stelle die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS. Insgesamt hat Lettland ein solides Rating, z. B. ein A- von Fitch. Wir halten die Einlage bis 100.000 Euro aus dieser Sicht für unkritisch.

Länderrating für Lettland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Jan 24
Moody‘s	-	A3	Jan 24
Fitch	F1	A-	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	A	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Darüber hinaus sehen wir uns prinzipiell das Rating der Rietumu Bank an. Leider liegt uns für das Finanzinstitut kein separates Rating vor. Um eine solide Einschätzung der Rietumu Bank vornehmen zu können, blicken wir stattdessen auf die Bilanz. Diese zeigen das Bild einer stabilen Bank. Im ersten Halbjahr 2016 lag der Gewinn nach Steuern bei ca. 53 Mio. Euro. Der zuletzt vorliegende Jahresbericht weist für die Rietumu Banka Group ein Plus von 70 Mio. Euro aus. Die Kernkapitalquote stieg auf 13,02 % im Jahr 2015 an. Insgesamt verwaltet die Bank Kundeneinlagen in Höhe von rund 3,203 Milliarden Euro (Vorjahr: 3,082 Mrd. Euro).

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung wird durch die Rietumu Bank nicht angeboten.

Wie wird das Festgeld der Rietumu Bank AS steuerlich behandelt?

In Lettland wird eine Quellensteuer von 20 % einbehalten, die mit einer Ansässigkeitsbescheinigung jedoch auf 10 % reduziert werden kann. Die Quellensteuer ist auf die Abgeltungssteuer anrechnenbar. Die in Deutschland fälligen Steuern auf Kapitalerträge werden automatisch abgeführt. In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungssteuer (+ Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer). Diese wird von der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank automatisch abgeführt, falls kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der Rietumu Bank bei der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie bei vielen Kontoanträgen folgen wir dem Link auf dieser Seite zur eigentlichen Antragsstrecke. Wir landen direkt bei ZINSPILOT und erhalten dort sämtliche relevanten Details noch einmal kompakt. Zudem finden sich Angaben zur Einlagensicherung, Hintergründe zur Bank sowie Vorteile aufgelistet. Je nach Wunsch kann der Kunde jetzt eine Laufzeit wählen. Mit „Jetzt kostenlos registrieren“ geht es zur Anmeldung bei ZINSPILOT.

Für die Registrierung werden lediglich die Anrede, der Name, ein Passwort sowie die Zustimmung zu den AGBs bzw. Datenschutzbestimmungen benötigt. Am Ende erhält der Kunde einen Zahlencode per E-Mail.

Im zweiten Schritt wird das eigentliche ZINSPILOT-Konto bei der Sutor Bank Hamburg eröffnet. Über dieses Referenzkonto wird die Anlage im EU-Ausland verwaltet. Der Antragsprozess ist dreistufig: Neben den bereits bekannten Eingaben von Name und Vorname werden Adresse, Beruf sowie Girokontoverbindung abgefragt. Final legen wir ein telefonisches Passwort für den Kundenservice fest. Insgesamt sind wir ca. fünf Minuten beschäftigt. Tipp: Kontodaten bereithalten. Weiterhin gibt es keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung, was zu Abzügen führt.

AGBs und Verbraucherinformation bestätigen und eine Identifikation durchführen – fertig. Letzteres geht wahlweise papierlos online per Video-Ident-Verfahren oder klassisch per PostIdent-Verfahren vonstatten und ist einmalig notwendig.

Fazit: Der Antrag ist schnell durchzuführen, einfach strukturiert und stellt keine sonderliche Herausforderung da. Ein paar Abzüge gibt es in der B-Note aufgrund der fehlenden Plausibilitätsprüfung.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Um das Festgeld der Rietumu Bank zu eröffnen, benötigt der Kunde ein ZINSPILOT-Konto. Kontoführendes Institut ist die Hamburger Sutor Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen sind bei der Sutor Bank über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. ZINSPILOT agiert als Vermittler.

Vorzeitige Kündigung möglich

In der Regel ist eine vorzeitige Kündigung ausgeschlossen. Ausnahmen sind nur in Notlagen vorgesehen (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Rietumu Bank Festgelds ist via Online-Banking möglich. Andere Wege sind nicht vorgesehen.

Die Sutor Bank aus Hamburg fungiert als kontoführendes Institut in Deutschland.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Bei ZINSPILOT wird der Zugang zum Konto per Online-Banking gewährt. Gesichert ist das System per Benutzername und Passwort. Indes sind Ein- bzw. Auszahlungen nur über das hinterlegte Referenzkonto möglich. Wir präferieren eine Variante per Transaktionsnummer (TAN), die hier leider fehlt. Wir ziehen Punkte ab, sehen aber kein Sicherheitsrisiko.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Rietumu Bank Festgeld lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Auf einen deutschsprachigen Kundenservice muss natürlich kein Kunde verzichten. Unter der Telefonnummer 040/210 313 73 steht ihnen der Service Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr (Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr) zur Verfügung. Im Test erweisen sich die Mitarbeiter als freundlich und kompetent. Per E-Mail lässt sich der Online-Marktplatz über service@zinspilot.de erreichen. Nicht zuletzt gibt es einen Rückrufservice. Wir sind zufrieden, wenngleich wir das Zeitfenster der Hotline zu knapp finden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von ZINSPILOT haben wir wenig Kritikpunkte. Alle wichtigen Informationen sind auffindbar, Produktinformationsblätter liegen vor und die mobile Ansicht funktioniert. Insgesamt eine sehr gute Ansicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die Zinsen beim Rietumu Bank Festgeld sind mit bis zu 3,65 % p.a. für eher kurze Laufzeiten sehr gut. Damit eignet sich das Angebot als ideale Alternative zum Tagesgeld. Die Mindesteinlage ist mit 100 Euro eher niedrig angesetzt, was Sparern entgegenkommt. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken. Als Laufzeiten stehen 6 bis 60 Monate zur Verfügung.

Die gesetzliche Einlagensicherung Lettlands schützt das angelegte Geld bis 100.000 Euro pro Kunde. Da die Bonität Lettlands als gewährleistet angesehen werden darf (Fitch-Rating: A-) und die Bilanz der Bank ebenfalls stimmt, haben wir kaum Bedenken bei dieser Anlage. Einzig die Quellensteuer von 10 % nach der Reduzierung durch eine Ansässigkeitsbescheinigung sollten Kunden beachten. Jene lässt sich aber in der deutschen Einkommenssteuererklärung anrechnen.

Wichtiger Hinweis: Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils zum 1. oder 15. des Monats möglich.

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