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Rietumu Bank Festgeld im Test

Solide Zinsen ab einer Mindesteinlage von 100 Euro – das bietet die Rietumu Bank. Das Festgeld der lettischen Privatbank lässt sich jetzt auch hierzulande abschließen. Insgesamt sind sieben Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten vorhanden. Es gilt, wie meist, die Faustregel „je länger die Anlagedauer, desto besser die Verzinsung“. Maximal sind derzeit 1,60 % drin. Die Kontoführung ist kostenlos.

Wer das Festgeld der Rietumu Bank abschließen will, kann dies über das Portal ZINSPILOT tun. Wir klären im Test, für wen sich die Eröffnung lohnt und was es Wissenswertes zu diesem Festgeldkonto gibt.

Festgeld 1,60% Rietumu Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.04
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt bis zu 75 Euro Willkommensbonus

Neukunden, die erstmals über ZINSPILOT ein Rietumu Bank Festgeld abschließen, können sich bis zu 75 Euro Bonus sichern. Die Höhe des Willkommensbonus richtet sich nach der Laufzeit. Für 6 bis 18 Monate gibt es 25 Euro, für 24 Monate 50 Euro und ab 36 Monate gibt es 75 Euro. Die Mindesteinlage für den Bonus liegt bei 7.500 Euro. Um die Prämie zu erhalten, ist die Registrierung per E-Mail an willkommensbonus-aug@zinspilot.de unter Angabe des Aktionscodes „willkommensbonus5“ im Betreff notwendig. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

Über die Rietumu Bank

Gegründet 1992 gehört die Rietumu Bank zu den ersten Privatbanken Lettlands. Inzwischen ist sie zu einer der größten auf Geschäftskunden und vermögende Privatkunden spezialisierten Banken im Baltikum herangewachsen. 2010 wurde die Rietumu Bank durch das Wirtschaftsmagazin Business New Europe als beste lettische Bank ausgezeichnet. Die Bilanz zeigt für 2015 einen Gewinn von ca. 70 Millionen Euro. Im ersten Halbjahr 2016 lag der Gewinn bei rund 50 Millionen Euro. Die Kernkapitalquote lag zuletzt bei 13,02 %.

Ihre Vorteile beim Rietumu Bank Festgeld

  • Tipp: 0,90 % für 12 Monate
  • Bis zu 1,60 % Zinsen möglich
  • 6 bis 60 Monate Laufzeit
  • Zinsgutschrift am Ende der Anlagedauer
  • Minimalanlage 100 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • Anlagestart jeweils zum 1. bzw. 15. eines Monats
  • Gesetzliche Einlagensicherung Lettlands bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 20.01.2018

Rietumu Bank Festgeld - Hier eröffnen »

Rietumu Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ZINSPILOT
Bezeichnung Rietumu Bank Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
100 bis 100.000 Euro 0,60 % p.a. 6 Monate
100 bis 100.000 Euro 0,90 % p.a. 12 Monate
100 bis 100.000 Euro 1,00 % p.a. 18 Monate
100 bis 100.000 Euro 1,60 % p.a. 24 Monate
100 bis 100.000 Euro 1,35 % p.a. 36 Monate
100 bis 100.000 Euro 1,50 % p.a. 48 Monate
100 bis 100.000 Euro 1,60 % p.a. 60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 100 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Bonus
Anlagelaufzeit Willkommensprämie
bis 1,5 Jahre
6 - 18 Monate
25 Euro
ab 2 Jahre
24 - 35 Monate
50 Euro
ab 3 Jahre
36 - 60 Monate
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädingungseinrichtung Lettlands (mehr Infos unter FKTK.lv)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis 08:00 Uhr des drittletzten Bankarbeitstages vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der Rietumu Bank wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank, Hamburg.
Steuern auf Kapitalerträge Die JSC "Rietumu Banka" führt in Lettland eine Quellensteuer von 10 % ab. Mit der Zinsbescheinigung lässt sich die einbehaltene Steuer im Rahmen der Einkommenssteuererklärung in Deutschland anrechnen. Die in Deutschland fälligen Steuern auf Kapitalerträge werden automatisch abgeführt.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot Rietumu Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 20.01.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der Rietumu Bank wird über den Online-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Sparer und den Zinsangeboten verschiedener Banken, vorwiegend aus dem EU-Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Verzinsung und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Referenzkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Rietumu Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Für das Festgeld der Rietumu Bank werden aktuell bis zu 1,60 % Zinsen gewährt. Je länger die Anlagedauer, desto besser die Verzinsung. Unsere Empfehlung: Die 12-monatige Laufzeit mit 0,90 % pro Jahr. Zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht unterschieden.

In den angegebenen Anlagezeiträumen gehört die lettische Rietumu Bank derzeit zu den besten Anbietern unseres Festgeldvergleichs.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Laufzeitende. Der Anlagestart ist jeweils zum 1. oder 15. eines Monats möglich.

Zinsgarantie

Wie gewohnt, wird die Verzinsung über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Wichtig: Es erfolgt eine automatische Wiederanlage, sofern der Auszahlungs- oder Anlagewechselauftrag nicht bis min. drei Bankarbeitstage (spätestens 8:00 Uhr) vor Ablauf der Anlagedauer bei ZINSPILOT vorliegt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme liegt bei 100 Euro, sodass sich das Festgeld der Rietumu Bank auch von Kleinsparern eröffnen lässt.

Maximalanlagesumme

Anlagen im EU-Ausland werden meist auf 100.000 Euro gedeckelt. Das Rietumu Bank Festgeld bildet hier keine Ausnahme. Da die Einlagensicherung ebenfalls bis zu 100.000 Euro greift, kann das Festgeld in vollem Umfang genutzt werden.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim Rietumu Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Rietumu Bank sicher?

Die JSC "Rietumu Banka" ist eine Bank in Lettland. Entsprechend wird die gesetzliche Einlagensicherung durch den baltischen Staat bis 100.000 Euro pro Kunde gewährt.

Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität der Bank und des Landes.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung beim Festgeld der Rietumu Bank beträgt 100.000 Euro pro Kunde. Die entsprechenden Vorschriften werden durch die lettische Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK) vorgegeben.

Die Mindestanforderungen an die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung sind in den Richtlinien 94/19/EG und 2014/49/EU dargelegt.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz wird der Staat Lettland bei einer Bankenpleite eingreifen. Insofern ist die Bonität des Landes ein wichtiger Indikator für die Sicherheit. Wir betrachten an dieser Stelle die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS. Insgesamt hat Lettland ein solides Rating, z. B. ein A- von Fitch. Wir halten die Einlage bis 100.000 Euro aus dieser Sicht für unkritisch.

Länderrating für Lettland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mar 17
Moody‘s P-2 A3 Mar 17
Fitch F1 A- Mar 17
DBRS - - Mar 17

Darüber hinaus sehen wir uns prinzipiell das Rating der Rietumu Bank an. Leider liegt uns für das Finanzinstitut kein separates Rating vor. Um eine solide Einschätzung der Rietumu Bank vornehmen zu können, blicken wir stattdessen auf die Bilanz. Diese zeigen das Bild einer stabilen Bank. Im ersten Halbjahr 2016 lag der Gewinn nach Steuern bei ca. 53 Mio. Euro. Der zuletzt vorliegende Jahresbericht weist für die Rietumu Banka Group ein Plus von 70 Mio. Euro aus. Die Kernkapitalquote stieg auf 13,02 % im Jahr 2015 an. Insgesamt verwaltet die Bank Kundeneinlagen in Höhe von rund 3,203 Milliarden Euro (Vorjahr: 3,082 Mrd. Euro).

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung wird durch die Rietumu Bank nicht angeboten.

Wie wird das Festgeld der Rietumu Bank AS steuerlich behandelt?

In Lettland wird eine Quellensteuer von 10 % abgeführt. Leider lässt sich diese nationale Quellensteuer nicht durch eine Ansässigkeitsbescheinigung reduzieren. Allerdings kann die einbehaltene Steuer im Rahmen der deutschen Einkommenssteuererklärung komplett angerechnet werden. In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungssteuer (+ Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer). Diese wird von der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank automatisch abgeführt, falls kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der Rietumu Bank bei der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie bei vielen Kontoanträgen folgen wir dem Link auf dieser Seite zur eigentlichen Antragsstrecke. Wir landen direkt bei ZINSPILOT und erhalten dort sämtliche relevanten Details noch einmal kompakt. Zudem finden sich Angaben zur Einlagensicherung, Hintergründe zur Bank sowie Vorteile aufgelistet. Je nach Wunsch kann der Kunde jetzt eine Laufzeit wählen. Mit „Jetzt kostenlos registrieren“ geht es zur Anmeldung bei ZINSPILOT.

Für die Registrierung werden lediglich die Anrede, der Name, ein Passwort sowie die Zustimmung zu den AGBs bzw. Datenschutzbestimmungen benötigt. Am Ende erhält der Kunde einen Zahlencode per E-Mail.

Im zweiten Schritt wird das eigentliche ZINSPILOT-Konto bei der Sutor Bank Hamburg eröffnet. Über dieses Referenzkonto wird die Anlage im EU-Ausland verwaltet. Der Antragsprozess ist dreistufig: Neben den bereits bekannten Eingaben von Name und Vorname werden Adresse, Beruf sowie Girokontoverbindung abgefragt. Final legen wir ein telefonisches Passwort für den Kundenservice fest. Insgesamt sind wir ca. fünf Minuten beschäftigt. Tipp: Kontodaten bereithalten. Weiterhin gibt es keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung, was zu Abzügen führt.

AGBs und Verbraucherinformation bestätigen und eine Identifikation durchführen – fertig. Letzteres geht per PostIdent-Verfahren vonstatten und ist einmalig notwendig.

Fazit: Der Antrag ist schnell durchzuführen, einfach strukturiert und stellt keine sonderliche Herausforderung da. Ein paar Abzüge gibt es in der B-Note aufgrund der fehlenden Plausibilitätsprüfung.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Um das Festgeld der Rietumu Bank zu eröffnen, benötigt der Kunde ein ZINSPILOT-Konto. Kontoführendes Institut ist die Hamburger Sutor Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen sind bei der Sutor Bank über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. ZINSPILOT agiert als Vermittler.

Vorzeitige Kündigung möglich

In der Regel ist eine vorzeitige Kündigung ausgeschlossen. Ausnahmen sind nur in Notlagen vorgesehen (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Rietumu Bank Festgelds ist via Online-Banking möglich. Andere Wege sind nicht vorgesehen.

Die Sutor Bank aus Hamburg fungiert als kontoführendes Institut in Deutschland.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Bei ZINSPILOT wird der Zugang zum Konto per Online-Banking gewährt. Gesichert ist das System per Benutzername und Passwort. Indes sind Ein- bzw. Auszahlungen nur über das hinterlegte Referenzkonto möglich. Wir präferieren eine Variante per Transaktionsnummer (TAN), die hier leider fehlt. Wir ziehen Punkte ab, sehen aber kein Sicherheitsrisiko.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Rietumu Bank Festgeld lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Auf einen deutschsprachigen Kundenservice muss natürlich kein Kunde verzichten. Unter der Telefonnummer 040/210 313 73 steht ihnen der Service von Montag bis Freitag 10:00-18:00 Uhr zur Verfügung. Im Test erweisen sich die Mitarbeiter als freundlich und kompetent. Per E-Mail lässt sich der Online-Marktplatz über service@zinspilot.de erreichen. Nicht zuletzt gibt es einen Rückrufservice. Wir sind zufrieden, wenngleich wir das Zeitfenster der Hotline zu knapp finden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von ZINSPILOT haben wir wenig Kritikpunkte. Alle wichtigen Informationen sind auffindbar, Produktinformationsblätter liegen vor und die mobile Ansicht funktioniert. Insgesamt eine sehr gute Ansicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.043
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.86
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 1.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die Zinsen beim Rietumu Bank Festgeld sind mit bis zu 1,60 % für eher kurze Laufzeiten solide. Damit eignet sich das Angebot als ideale Alternative zum Tagesgeld – speziell inklusive des Willkommensbonus von bis zu 50 Euro. Die Mindesteinlage ist mit 100 Euro eher niedrig angesetzt, was Sparern entgegenkommt. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken. Als Laufzeiten stehen 6 bis 60 Monate zur Verfügung.

Die gesetzliche Einlagensicherung Lettlands schützt das angelegte Geld bis 100.000 Euro pro Kunde. Da die Bonität Lettlands als gewährleistet angesehen werden darf (Fitch-Rating: A-) und die Bilanz der Bank ebenfalls stimmt, haben wir kaum Bedenken bei dieser Anlage. Einzig die Quellensteuer von 10 % sollten Kunden beachten. Jene lässt sich aber in der deutschen Einkommenssteuererklärung anrechnen.

Wichtiger Hinweis: Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils zum 1. oder 15. des Monats möglich.

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