Consorsbank Festgeld im Test
Wer ein reines Festgeldkonto bei der Consorsbank sucht, findet inzwischen wieder ein entsprechendes Angebot. Als Laufzeiten stellt die Bank 6 bis 60 Monate zur Verfügung. Verzinst wird das Festgeldkonto mit bis zu 2,25 Prozent. Voraussetzungen für die Eröffnung sind eine Mindestanlage von 2.500 Euro sowie das (kostenlose) Depot als Verrechnungskonto. Über letzteres werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
Welche Details es zu beachten gilt und wie wir die Sicherheit des Consorsbank Festgelds bewerten, erläutern wir im nachfolgenden Test.
Über die Consorsbank
Die Consorsbank, eine Marke der BNP Paribas S.A., ist eine der größten Direktbanken in Deutschland. Gegründet wurde sie 1994 in Nürnberg und betreut hierzulande mittlerweile über 1,56 Millionen Kunden (2022). Das verwaltete Kundenvermögen übersteigt 69 Milliarden Euro.
Ihre Vorteile bei Consorsbank Festgeld
- Bis zu 2,25 % p.a. Zinsen
- Kostenfreies Depot als Verechnungskonto enthalten
- Laufzeiten von 6 bis 60 Monate
- Mindestanlage: 2.500 Euro
- Maximalanlage: 1.000.000 Euro
- kostenlose Kontoführung
- Deutsche Einlagensicherung in Millionenhöhe
Stand: 07.12.2024
Consorsbank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Consorsbank | ||
| Bezeichnung | Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | Anschlusszins |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 2,00 % p.a. | 6 Monate | - |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 2,25 % p.a. | 12 Monate | - |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 1,75 % p.a. | 24 Monate | - |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 1,75 % p.a. | 36 Monate | - |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 2,00 % p.a. | 48 Monate | - |
| 2.500 bis 1.000.000 Euro | 2,00 % p.a. | 60 Monate | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 2.500 Euro | ||
| Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis zu 100.000 Euro je Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | bis 15 Prozent des Eigenkapitals über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| TAN | ja (mit TAN-Generator) | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | Sonstiges | |
| Wiederanlage | Eine Verlängerung des Festgeldkontos ist nicht vorgesehen. Das Depot bleibt bestehen. | ||
| Vorzeiige Verfügung | Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | ja | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Consorsbank Festgeld & Fonds- Hier eröffnen » | ||
| Stand: 07.12.2024 | |||
Consorsbank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Neu- und Bestandskunden erhalten die gleichen Zinssätze beim Consorsbank Festgeld. Derzeit sind bis zu 2,25 Prozent für Laufzeiten bis 60 Monate drin.
Zinsgutschriften
Die Zinsen werden nach Ablauf der Anlagedauer dem Verrechnungskonto gutgeschrieben - gemeinsam mit dem Anlagebetrag. Als Verrechnungskonto dient das Depot der Consorsbank, welches der Kunde kostenlos erhält. Sofern Kunden bereits ein Tagesgeldkonto besitzen, lässt sich das Festgeld auch darüber abrechnen.
Wiederanlage der Zinsen
Eine automatische Verlängerung des Festgeldkontos der Consorsbank ist nicht vorgesehen. Wer sein Geld erneut fest anlegen will, muss das Festgeld eigenständig wieder eröffnen.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro. Damit gehört das Festgeld der Consorsbank zu den Angeboten, die eine vergleichsweise hohe Hürde für Sparer ansetzen.
Maximalanlagesumme
Maximal können 1.000.000 Euro beim Festgeld der Consorsbank geparkt werden. Wichtig: Anlageschritte sind immer á 100 Euro vorzunehmen.
Einlagensicherung bei der Consorsbank
So sicher ist das Consorsbank Festgeld
Einlagen bis 100.000 Euro sind beim Festgeld der Consorsbank absolut sicher. Es greift, wie bei allen Anlagen in unserem Vergleich, eine gesetzliche Einlagensicherung. Was darüber hinaus beim Festgeld der Consorsbank sicherheitstechnisch wichtig ist, betrachten wir in diesem Abschnitt.
Hinweis: Die Consorsbank ist eine Marke der BNP Paribas S.A. - insofern gilt die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs. Die erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist in Deutschland angesiedelt.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Entsprechend gilt in Frankreich, ebenso wie in Deutschland, eine Absicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Bis zu diesem Betrag sind Einlagen zu 100 Prozent abgesichert. Die Absicherung erfolgt über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Wie bekannt, greift in letzter Instanz der Staat ein, wenn es zu einer Bankenpleite kommen sollte. Wir betrachten deshalb die Bonität des Landes, in welchem die Bank angesiedelt ist und prüfen dafür die Ratings von vier großen Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS).
| Länderrating für Frankreich | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA- | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aa2 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AA (high) | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
In dieser Hinsicht können wir besorgte Sparer also beruhigen. Frankreich gilt als sicheres Land für eine Sparanlage. Mehr Informationen zu den Ratings finden sich in unserem Ratgeber
Erweiterte Einlagensicherung
Darüber hinaus sind die Einlagen bei der Consorsbank über eine freiwillige Einlagensicherung abgesichert. Die Consorsbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB, d.h. Einlagen sind mit einem Betrag geschützt, der 15 Prozent des Eigenkapitals beträgt.
Rating der Bank
Ein zweiter Blick auf die Ratingagenturen zeigt uns die Ratings für die Consorsbank bzw. deren Muttergesellschaft. Jene überzeugt mit soliden Bewertungen. Auch die Bilanz und die aktuellen Zahlen (z. B. ein verwaltetes Kundenvermögen von ca. 69 Milliarden Euro) können sich sehen lassen.
| Ratings der Consorsbank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1 | A+ | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa3 | Mrz 24 |
| Fitch | F1 | A+ | Mrz 24 |
| DBRS | R-1(middle) | AA(low) | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Steuerliche Behandlung
Wie wird das Consorbank Festgeld steuerlich behandelt?
Die Consorsbank führt automatisch die Steuern ab. Auf Zinserträge fällt die Abgeltungsteuer von 25 Prozent an - plus Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Die Stellung eines Freistellungauftrages und die Berücksichtigung einer Nichtveranlagungsbescheinigung sind möglich.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Antrag für ein Consorsbank Festgeld. Dort finden wir, wie gewohnt, alle Infos zum Angebot - kompakt und übersichtlich. Allerdings werden wir beim nächsten Klick, welcher den Antragsprozess startet, die Frage, ob wir bereits ein Depot besitzen oder nicht. Das Festgeld lässt sich nur für Kunden eröffnen, die auch ein kostenfreies Depot besitzen oder abschließen wollen. Wir starten entsprechend als Neukunde und nehmen das Depot in Kauf - kaum ein Hindernis, da es nichts kostet. Das Depot dient danach als Verrechnungskonto.
Es folgt das eigentliche Antragsformular. Wir wählen das Einzelkonto (alternativ gibt es ein Gemeinschaftskonto). Nachfolgend füllen wir die Formular-Seite mit den persönlichen Kontaktdaten aus, geben Auskunft über Beruf sowie Vermögen und unsere Kenntnisse im Wertpapierbereich. Insgesamt ist das Formular etwas umfangreicher, als es für einfache Festgelder nötig wäre. Zwischenzeitlich bestätigen wir zudem noch ein paar AGBs. Final fehlt nur die Verifikation via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.
Die Zugangsdaten werden den Sparern schriftlich zugestellt.
Fazit: Aufgrund des Depots fällt der Antragsprozess etwas umfassender aus, als Sparer das gewohnt sind. Inhaltlich ist der Antrag ab übersichtlich gestaltet und konzentriert sich auf das Wesentliche. Es gibt keine größeren Schwierigkeiten.
Kontoführung
Vorzeitige Kündigung möglich
Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. Allerdings sieht der Gesetzgeber ein paar Ausnahmen vor, die sich in Paragraf 314 des BGB nachlesen lassen.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Depot und das Festgeld der Consorsbank lassen sich online führen. Alternativen sind nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Je nach Wunsch lässt sich ein Auftrag bei der Consorsbank mittels SecurePlus APP oder einem SecurePlus Generator bestätigen. Der Zugang zum Konto wird mittels Kontonummer/UserID und PIN/Passwort geschützt. Unterm Strich sind wir mehr als zufrieden.
Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Minderjährige einrichten.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja. Die Nutzung des Angebots als Gemeinschaftskonto ist möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice der Consorsbank lässt keine Wünsche offen. Es gibt diverse Möglichkeiten, mit der Bank in Kontakt zu treten – z. B. via Chat, E-Mail oder Telefon. Darüber hinaus gibt es einen obligatorischen Rückrufservice sowie ein Forum. Der Kundenservice ist täglich von 7:30 bis 22:00 Uhr zu erreichen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Am Auftritt der Consorsbank haben wir wenig auszusetzen. Die wichtigsten Informationen sind schnell auffindbar. Ein FAQ-Bereich beantwortet die meisten unserer Fragen umfassend. Die grafische Darstellung ist banktypisch schlicht.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wer viel Wert auf Sicherheit legt und solide Zinsen sucht, kann sich bei der Consorsbank umsehen. Derzeit sind zinstechnisch bis zu 2,25 Prozent für mittlere Laufzeiten drin. Allerdings muss der Kunde mindestens 2.500 Euro mitbringen, um das Festgeld abzuschließen. Apropos: Vor der Eröffnung des Festgelds muss ein (kostenloses) Depot eröffnet werden. Jenes dient als Verrechnungskonto. Das ist weniger ein Hindernis als eine zusätzliche Option.
Wir halten das Festgeld der Consorsbank insgesamt für empfehlenswert, auch dank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie der erweiterten Einlagensicherung in Millionenhöhe.
Alternative: Tagesgeld
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