Consorsbank Festgeld im Test

Über die Consorsbank

Die Consorsbank, eine Marke der BNP Paribas S.A., ist eine der größten Direktbanken in Deutschland. Gegründet wurde sie 1994 in Nürnberg und betreut hierzulande mittlerweile über 1,56 Millionen Kunden (2022). Das verwaltete Kundenvermögen übersteigt 69 Milliarden Euro.

Ihre Vorteile bei Consorsbank Festgeld

• Bis zu 2,75 % p.a. Zinsen
• Kostenfreies Depot als Verechnungskonto enthalten
• Laufzeiten von 6 bis 60 Monate
• Mindestanlage: 2.500 Euro
• Maximalanlage: 1.000.000 Euro
• kostenlose Kontoführung
• Deutsche Einlagensicherung in Millionenhöhe

Stand: 27.07.2024

Consorsbank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Consorsbank
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit	Anschlusszins
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,50 % p.a.	6 Monate	-
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,75 % p.a.	12 Monate	-
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	24 Monate	-
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	36 Monate	-
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	48 Monate	-
2.500 bis 1.000.000 Euro	2,25 % p.a.	60 Monate	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	2.500 Euro
Maximaleinlage	1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	zum Laufzeitende
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis zu 100.000 Euro je Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)
erweiterte Einlagensicherung	bis 15 Prozent des Eigenkapitals über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	ja (mit TAN-Generator)
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Eine Verlängerung des Festgeldkontos ist nicht vorgesehen. Das Depot bleibt bestehen.
Vorzeiige Verfügung	Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Consorsbank Festgeld & Fonds- Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Consorsbank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Neu- und Bestandskunden erhalten die gleichen Zinssätze beim Consorsbank Festgeld. Derzeit sind bis zu 2,75 Prozent für Laufzeiten bis 60 Monate drin.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden nach Ablauf der Anlagedauer dem Verrechnungskonto gutgeschrieben - gemeinsam mit dem Anlagebetrag. Als Verrechnungskonto dient das Depot der Consorsbank, welches der Kunde kostenlos erhält. Sofern Kunden bereits ein Tagesgeldkonto besitzen, lässt sich das Festgeld auch darüber abrechnen.

Wiederanlage der Zinsen

Eine automatische Verlängerung des Festgeldkontos der Consorsbank ist nicht vorgesehen. Wer sein Geld erneut fest anlegen will, muss das Festgeld eigenständig wieder eröffnen.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro. Damit gehört das Festgeld der Consorsbank zu den Angeboten, die eine vergleichsweise hohe Hürde für Sparer ansetzen.

Maximalanlagesumme

Maximal können 1.000.000 Euro beim Festgeld der Consorsbank geparkt werden. Wichtig: Anlageschritte sind immer á 100 Euro vorzunehmen.

Einlagensicherung bei der Consorsbank

So sicher ist das Consorsbank Festgeld

Einlagen bis 100.000 Euro sind beim Festgeld der Consorsbank absolut sicher. Es greift, wie bei allen Anlagen in unserem Vergleich, eine gesetzliche Einlagensicherung. Was darüber hinaus beim Festgeld der Consorsbank sicherheitstechnisch wichtig ist, betrachten wir in diesem Abschnitt.

Hinweis: Die Consorsbank ist eine Marke der BNP Paribas S.A. - insofern gilt die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs. Die erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist in Deutschland angesiedelt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Entsprechend gilt in Frankreich, ebenso wie in Deutschland, eine Absicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Bis zu diesem Betrag sind Einlagen zu 100 Prozent abgesichert. Die Absicherung erfolgt über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Wie bekannt, greift in letzter Instanz der Staat ein, wenn es zu einer Bankenpleite kommen sollte. Wir betrachten deshalb die Bonität des Landes, in welchem die Bank angesiedelt ist und prüfen dafür die Ratings von vier großen Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS).

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA	Jan 24
Moody‘s	-	Aa2	Jan 24
Fitch	F1+	AA-	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AA (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

In dieser Hinsicht können wir besorgte Sparer also beruhigen. Frankreich gilt als sicheres Land für eine Sparanlage. Mehr Informationen zu den Ratings finden sich in unserem Ratgeber

Erweiterte Einlagensicherung

Darüber hinaus sind die Einlagen bei der Consorsbank über eine freiwillige Einlagensicherung abgesichert. Die Consorsbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB, d.h. Einlagen sind mit einem Betrag geschützt, der 15 Prozent des Eigenkapitals beträgt.

Rating der Bank

Ein zweiter Blick auf die Ratingagenturen zeigt uns die Ratings für die Consorsbank bzw. deren Muttergesellschaft. Jene überzeugt mit soliden Bewertungen. Auch die Bilanz und die aktuellen Zahlen (z. B. ein verwaltetes Kundenvermögen von ca. 69 Milliarden Euro) können sich sehen lassen.

Ratings der Consorsbank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Mrz 24
Fitch	F1	A+	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	AA(low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Consorbank Festgeld steuerlich behandelt?

Die Consorsbank führt automatisch die Steuern ab. Auf Zinserträge fällt die Abgeltungsteuer von 25 Prozent an - plus Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Stellung eines Freistellungauftrages und die Berücksichtigung einer Nichtveranlagungsbescheinigung sind möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Antrag für ein Consorsbank Festgeld. Dort finden wir, wie gewohnt, alle Infos zum Angebot - kompakt und übersichtlich. Allerdings werden wir beim nächsten Klick, welcher den Antragsprozess startet, die Frage, ob wir bereits ein Depot besitzen oder nicht. Das Festgeld lässt sich nur für Kunden eröffnen, die auch ein kostenfreies Depot besitzen oder abschließen wollen. Wir starten entsprechend als Neukunde und nehmen das Depot in Kauf - kaum ein Hindernis, da es nichts kostet. Das Depot dient danach als Verrechnungskonto.

Es folgt das eigentliche Antragsformular. Wir wählen das Einzelkonto (alternativ gibt es ein Gemeinschaftskonto). Nachfolgend füllen wir die Formular-Seite mit den persönlichen Kontaktdaten aus, geben Auskunft über Beruf sowie Vermögen und unsere Kenntnisse im Wertpapierbereich. Insgesamt ist das Formular etwas umfangreicher, als es für einfache Festgelder nötig wäre. Zwischenzeitlich bestätigen wir zudem noch ein paar AGBs. Final fehlt nur die Verifikation via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Die Zugangsdaten werden den Sparern schriftlich zugestellt.

Fazit: Aufgrund des Depots fällt der Antragsprozess etwas umfassender aus, als Sparer das gewohnt sind. Inhaltlich ist der Antrag ab übersichtlich gestaltet und konzentriert sich auf das Wesentliche. Es gibt keine größeren Schwierigkeiten.

Kontoführung

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. Allerdings sieht der Gesetzgeber ein paar Ausnahmen vor, die sich in Paragraf 314 des BGB nachlesen lassen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Depot und das Festgeld der Consorsbank lassen sich online führen. Alternativen sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Je nach Wunsch lässt sich ein Auftrag bei der Consorsbank mittels SecurePlus APP oder einem SecurePlus Generator bestätigen. Der Zugang zum Konto wird mittels Kontonummer/UserID und PIN/Passwort geschützt. Unterm Strich sind wir mehr als zufrieden.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Minderjährige einrichten.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Die Nutzung des Angebots als Gemeinschaftskonto ist möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice der Consorsbank lässt keine Wünsche offen. Es gibt diverse Möglichkeiten, mit der Bank in Kontakt zu treten – z. B. via Chat, E-Mail oder Telefon. Darüber hinaus gibt es einen obligatorischen Rückrufservice sowie ein Forum. Der Kundenservice ist täglich von 7:30 bis 22:00 Uhr zu erreichen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt der Consorsbank haben wir wenig auszusetzen. Die wichtigsten Informationen sind schnell auffindbar. Ein FAQ-Bereich beantwortet die meisten unserer Fragen umfassend. Die grafische Darstellung ist banktypisch schlicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer viel Wert auf Sicherheit legt und solide Zinsen sucht, kann sich bei der Consorsbank umsehen. Derzeit sind zinstechnisch bis zu 2,75 Prozent für mittlere Laufzeiten drin. Allerdings muss der Kunde mindestens 2.500 Euro mitbringen, um das Festgeld abzuschließen. Apropos: Vor der Eröffnung des Festgelds muss ein (kostenloses) Depot eröffnet werden. Jenes dient als Verrechnungskonto. Das ist weniger ein Hindernis als eine zusätzliche Option.

Wir halten das Festgeld der Consorsbank insgesamt für empfehlenswert, auch dank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie der erweiterten Einlagensicherung in Millionenhöhe.

Alternative: Tagesgeld

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 90 weiteren Banken finden Sie hier:

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