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International Asset Bank Festgeld im Test

Aus Bulgarien kommt die International Asset Bank, deren Festgeldangebote ab sofort über die deutsche Finanzplattform WeltSparen verfügbar sind. Es stehen drei verschiedene Laufzeiten zur Verfügung (12, 24 und 36 Monate), denen Zinssätze zwischen 0,69 % und 1,01 % p. a. zugeordnet sind.

Auch wenn die Zinsen hier nur recht durchschnittlich ausfallen, können die übrigen Anlagebedingungen durchaus überzeugen. Es besteht jederzeit die Möglichkeit, das Festgeld vorzeitig zu kündigen. Eine automatische Verlängerung nach Ablauf ist vorgesehen. Die Mindesteinlage ist mit 5.000 Euro anlegerfreundlich bemessen, maximal dürfen die obligatorischen 100.000 Euro deponiert werden.

Wie es sich mit der Sicherheit des International Asset Bank Festgeldes verhält und wie sich die übrigen Anlagebedingungen gestalten, darüber klärt der folgende Test auf.

Festgeld 1,01% International Asset Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.80
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

Wer jetzt als Neukunde von WeltSparen* ein Festgeld der International Asset Bank abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 10 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 25 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 100 Euro. Die Prämie gilt ab einer Laufzeit von 6 Monaten.

So gehts: Einfach bei Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld der International Asset Bank wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über die International Asset Bank

Die International Asset Bank mit Hauptsitz in Sofia gehörte zu den größten Banken in Bulgarien und wurde im Jahr 1989 gegründet. Als Universalbank mit internationaler Vollbanklizenz bedient die International Asset Bank sowohl Firmenkunden und institutionelle Einrichtungen als auch Privatkunden mit den klassischen Bankprodukten.

Darüber hinaus werden Kredite für Selbstständige, Freiberufler und institutionelle Kunden angeboten. Komplettiert wird das umfangreiche Portfolio an Produkten und Dienstleistungen durch verschiedene Zahlungsdienste für Landes- und Fremdwährungen.

Ihre Vorteile beim International Asset Bank Festgeld

  • Bis zu 1,01 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
  • Wählbare Laufzeit von 12, 24 oder 36 Monaten
  • Mindestanlage 5.000 Euro, die Maximalanlage beträgt 100.000 Euro
  • Anlage jederzeit vorzeitig kündbar
  • Kontoeröffnung und Verrechnungskonto kostenlos über WeltSparen
  • 100-prozentige Einlagensicherung über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Bulgarien bis zum Anlagehöchstbetrag von 196.000 BGN (entspricht ca. 100.000 Euro; 02/2019)

Stand: 17.11.2019

International Asset Bank Festgeld - Hier eröffnen »

International Asset Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter International Asset Bank, 81-83 Todor Aleksandrov blvd., 1303 Sofia, Bulgarien (über WeltSparen)
Bezeichnung International Asset Bank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 5.000 bis 100.000 Euro 0,69 % p.a. 12 Monate
ab 5.000 bis 100.000 Euro 0,96 % p.a. 24 Monate
ab 5.000 bis 100.000 Euro 1,01 % p.a. 36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Willkommensprämie ab 01.06.2019
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100-prozentige Einlagensicherung über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Bulgarien bis zum Anlagehöchstbetrag von 196.000 BGN (entspricht ca. 100.100 Euro; 02/2019)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuer Die bulgarische Quellensteuer in Höhe von 10 % kann durch ein entsprechendes Steuerformular auf 5 % reduziert werden. Die reduzierte Quellensteuer kann voll auf die deutsche Kapitalertragssteuer angerechnet werden.
Wiederanlage Die Laufzeit der Einlage verlängert sich automatisch am Ende der Laufzeit um den gleichen Zeitraum, jedoch nicht um mehr als 12 Monate. Ein Abmeldung von der automtischen Verlängerung ist bei Kontoeröffnung möglich.
Verfügbarkeit Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Kündigung bei zinsverzicht jederzeit möglich!
Anbieter Das Festgeld der International Asset Bank wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot International Asset Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 17.11.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeld von International Asset Bank wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur Anlagebank im EU-Ausland transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages am Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Verrechnungskonto bei Weltsparen. Von diesem Konto kann Kunde das Geld entweder a) erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder b) einen Betrag auf das Girokonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

International Asset Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Zinssätze für das Festgeld der International Asset Bank bewegen sich für Neu- und Bestandskunden zwischen 0,69 % und 1,01 % p. a., je nach Anlagezeitraum. Sie gehören damit nicht in die Spitzengruppe der derzeitigen Festgeldangebote.

Für Neukunden gibt es zusätzlich die Chance auf einen einmaligen Bonus, die sich nach der Anlagedauer richten. Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall und Zinsgutschriften

Die Zinsgutschrift und Auszahlung erfolgt beim Festgeld der International Asset Bank am Ende der Laufzeit. Leider kann der Anleger dadurch nicht den begehrten Zinseszinseffekt zur Optimierung seiner Rendite nutzen.

Zinsgarantie

Die International Asset Bank spricht eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit der Anlage aus. Ein Zinsrisiko gibt es somit nicht.

Wiederanlage

Achtung: Eine Verlängerung inkl. Wiederanlage der Zinsen wird automatisch veranlasst, sofern Sie die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktivieren.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Damit eignet sich das Festgeld der International Asset Bank auch für Anleger mit kleinerem Sparstrumpf.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme beträgt 100.000 Euro. Sollte der Anleger bereits weiteres Kapital bei der International Asset Bank deponiert haben, reduziert sich die Maximalanlagesumme um dessen Betrag.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, existiert kein Währungsrisiko für den Sparer.

Einlagensicherung bei der International Asset Bank

So sicher ist das Festgeld bei der International Asset Bank

Kapital in Bulgarien anlegen - kann das gut gehen? Diese Frage mögen sich viele Anleger stellen. Gründe zur Sorge gibt es allerdings nicht: Bereits vor knapp zehn Jahren wurden die Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union schrittweise harmonisiert. Daher gelten heute in allen EU-Mitgliedsländern einheitliche Bedingungen für den Anlegerschutz.

Was bedeutet das für die Kapitalanlagen bei der International Asset Bank?

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Kundeneinlagen sind bis zu einem Höchstbetrag von 196.000 BGN (bulgarische Lew / Leva; Stand 02/2019 ca. 100.100 Euro) komplett abgesichert. Hierfür sorgt ein eigens eingerichteter staatlicher Einlagensicherungsfonds, der jedem Anleger die Auszahlung der Sicherungsleistung innerhalb von 20 Werktagen garantiert. Diese erfolgt allerdings in der bulgarischen Währung Leva bzw. Lew.

Mehr Details zum Einlagensicherungsfonds finden sich unter http://dif.bg/en/.

Erweiterte Einlagensicherung

Da der Kunde beim Festgeld der International Asset Bank maximal 100.000 Euro anlegen kann, sind sämtliche Kundeneinlagen immer zu 100 % abgesichert. Somit kann die Bank auch auf eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung verzichten. Einer solchen hat sie sich nicht angeschlossen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Eine fundierte Einschätzung der Bonität und Wirtschaftskraft sowohl eines Kreditinstitutes als auch eines Staates ermöglichen Ratings, die durch international renommierte Agenturen ausgearbeitet und vergeben werden. Wir haben sie uns angesehen.

Rating der International Asset Bank

Die bekannte und renommierte Ratingagentur BCRA publizierte die aktuell gültigen Ratings für die International Asset Bank am 30. März 2018. Sie gestalten sich wie folgt:

  • Short Term Rating: B
  • Long Term Rating: B+
  • Outlook: stable

Das Long Term Rating wurde bereits im Jahr 2017 von „B“ auf „B+“ aufgewertet und konnte diesen Status seither halten.

Länderrating Bulgarien

Länderrating für Bulgarien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 19
Moody‘s - Baa2 Mar 19
Fitch F2 BBB Mar 19
DBRS - - Mar 19

Im Vergleich zu Deutschland besteht hier noch Steigerungspotential, trotzdem zeigt die Entwicklung der Ratings durchaus einen positiven Trend.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das International Asset Bank Festgeld steuerlich behandelt?

Die Versteuerung der Gewinne erfolgt grundsätzlich dort, wo der Anleger steuerlich ansässig ist. Hinzu kommt in einigen Ländern auch noch eine Quellensteuer, die direkt vor Ort erhoben (und abgeführt) wird.

So auch bei der bulgarischen International Asset Bank. Grundsätzlich erhebt der Staat Bulgarien eine Quellensteuer in Höhe von 10 %. Diese lässt sich allerdings durch das Einreichen einer Ansässigkeitsbescheinigung halbieren, also auf 5 % reduzieren. Das entsprechende Formular stellt WeltSparen im Mitgliederbereich zur Verfügung. Es muss vom Anleger und dessen Finanzverwaltung ausgefüllt und dann im Original an WeltSparen gesendet werden. Tipp: Die Quellensteuer von 5 % ist voll auf die Kapitalertragsteuer in Deutschland anrechenbar ist, sofern sie nicht im Ausland erstattungsfähig ist

Die Besteuerung der Kapitalgewinne in Deutschland erfolgt über die seit dem Jahr 2009 gültige Abgeltungsteuer. Der Steuersatz beträgt hier pauschal 25 %´, hinzu kommen allerdings noch der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Mit Zahlung der Abgeltungsteuer hat der Anleger seine Pflicht gegenüber dem Fiskus erfüllt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Bei WeltSparen besteht für Anlagen im Ausland nicht die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung sowie die laufende Kontoführung für alle Festgelder der International Asset Bank erfolgen über den deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen. Der Kunde profitiert hiervon einer standardisierten, schnellen und einfachen Kontoeröffnung und vom leistungsfähigen Kundenservice. Wie die Kontoeröffnung vonstatten geht, zeigt die folgende Kurzanleitung:

1. Kundenaccount bei WeltSparen anlegen

Voraussetzung für den Abschluss einer Festgeldanlage über WeltSparen ist die Eröffnung eines Mitgliedsaccounts. Ein solcher kann über den Link auf dieser Seite schnell und einfach angelegt werden. Die Antragsstrecke startet mit der Eingabe der üblichen persönlichen Daten in das Eröffnungsformular. Hierzu zählen neben dem Namen und der Anschrift auch Geburtsdatum und Geburtsort sowie einige Angaben zum beruflichen bzw. steuerlichen Hintergrund des Anlegers. Nach dem Absenden des Formulars und Bestätigen der entsprechenden Mail von WeltSparen ist der Kundenaccount auch schon eröffnet.

2. Verrechnungskonto eröffnen

Damit der Sparer sein Kapital auf das Festgeldkonto der International Asset Bank transferieren und von dort auch wieder entnehmen kann, benötigt er ein sogenanntes Verrechnungskonto. Hierfür kann kein herkömmliches Girokonto verwendet werden. WeltSparen stellt jedem Kunden ein solches Verrechnungskonto über seinen Partner-Kreditinstitut, die deutsche Raisin Bank in Frankfurt am Main, kostenlos zur Verfügung. Dieses Konto wird im zweiten Schritt formell eröffnet. Zur Eröffnung ist ein Kontoeröffnungsantrag im Original per Post einzureichen.

3. Festgeldkonto eröffnen

Der Kundenaccount ist eröffnet, das Verrechnungskonto ebenfalls - nun kann der Anleger auch das eigentliche Festgeldkonto bei der International Asset Bank eröffnen. Da alle notwendigen Daten bereits in den vorigen Schritten eingegeben wurden, ist hier nur noch die Angabe des gewünschten Anlagebetrags sowie der Laufzeit notwendig.

4. Persönliche Daten bestätigen und verifizieren

Damit WeltSparen sicher gehen kann, dass die angegebenen Daten korrekt sind, fordert der Finanzvermittler eine entsprechende Verifizierung. Diese erfolgt nach Wunsch entweder über das klassische PostIdent-Verfahren oder - schneller und einfacher - per VideoIdent. Im letztgenannten Fall benötigt der Kunde lediglich eine Webcam am heimischen PC, über die die Daten per Ausweisabgleich verifiziert werden können. Für das PostIdent-Verfahren dagegen muss der Kunde eine Postfiliale aufsuchen und sein Ausweisdokument dort zur Prüfung vorlegen.

5. Versand der Unterlagen und Prüfung

WeltSparen erhält nun die vorgefertigten Unterlagen des Sparers zur Prüfung. Diese benötigt einige Tage, im Anschluss erhält der Anleger alle notwendigen Zugangsdaten per Post. Er kann nun den gewünschten Anlagebetrag auf das Verrechnungskonto überweisen. Den weiteren Transfer auf das Festgeldkonto bei der International Asset Bank übernimmt WeltSparen.

Unser Fazit: Dank des standardisierten und durchdachten Eröffnungsprozesses über WeltSparen geht die Kontoeröffnung für das International Asset Bank Festgeld schnell und einfach vonstatten. Alles was dazu notwendig ist, wird über den Finanzmarktplatz zur Verfügung gestellt, bis hin zum kostenlosen Verrechnungskonto. Die Formulare der Antragsstrecke sind übersichtlich und intuitiv zu bearbeiten - hier dürfte kein Sparer Probleme haben.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Kontoinhaber eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferiert werden. Von dort erfolgt die Überweisung auf das Festgeld von International Asset Bank.

VideoIdent möglich?

Die schnelle Datenverifizierung per VideoIdent ist bei WeltSparen grundsätzlich möglich.

Kontoführung

Bei Anlagen über Weltsparen ist die Kontoführung auf die Verwendung der Online-Plattform beschränkt. Telefonische oder schriftliche Eingaben sind nicht möglich. Kontoführendes Institut ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen. Die Raisin Bank AG verfügt über eine eigene Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Vorzeitige Kündigung möglich

Bei den Festgeldangeboten der International Asset Bank besteht die Möglichkeit, diese jederzeit zu kündigen, also auch vorzeitig. In diesem Fall wird jedoch nur der sogenannte Basiszins gewährt, welcher aktuell bei 0,00 % liegt. Faktisch erhält der Anleger bei einer vorzeitigen Kündigung somit derzeit keine Zinsen. Unter sehr dringenden Umständen aber sicher das kleinere Übel.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung kann bei WeltSparen nur per Internet vorgenommen werden. Banking per Telefon oder Brief werden nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Mitgliederbereich bei WeltSparen erfolgt mit der Kontonummer und einem PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung des Festgeldkontos für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der International Asset Bank kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Per kostenfreier Hotline unter der Telefonnummer 030/770 191 291 sind die Ansprechpartner bei WeltSparen von Montag bis Freitag, 8:30 bis 18:30 Uhr erreichbar. Wir bewerten dieses Zeitfenster als etwas eng, aber ausreichend. Wer alternativ eine E-Mail schreiben will, kann dies unter der Adresse kundenservice@weltsparen.de tun.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt der International Asset Bank bei WeltSparen ist übersichtlich gestaltet und weist einen guten Informationsgehalt auf. Für detailliertere Infos stehen zusätzliche Datenblätter zum Abruf bereit.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.801
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.27
10% 3.00
10% 0.00
5% 4.00
5% 3.00
10% 2.50
60% 3.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die Zinssätze für die drei Festgeldangebote der International Asset Bank konnten uns im Test nicht vollends überzeugen - hier gibt es Anbieter, die bessere Konditionen bieten.

Die weiteren Anlagebedingungen, zum Beispiel die Mindest- und Maximaleinlage sowie die Möglichkeit, das Festgeld auch vorzeitig kündigen zu können, sind jedoch tadellos. Lediglich ein für den Anleger etwas vorteilhafteres Zinsintervall hätten wir uns gewünscht.

Die Einlagensicherung in Bulgarien muss keinem Anleger Kopfzerbrechen bereiten, sie befindet sich auf den gleichen hohen Niveau wie in fast allen anderen europäischen Ländern. Wer auf solche Faktoren Wert legt und wem die Zinssätze nicht alles sind, dem kann das International Asset Bank Festgeld durchaus empfohlen werden.

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