PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus im Test

Über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine beratende Direktbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und entstand 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße. 2022 feierte das Institut seit 150-jähriges Bestehen. Mittlerweile betreut die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG rund 86.000 Kunden und besitzt mehr als 60.000 Mitglieder (Stand: 2023). Verwaltet werden über 1,5 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile PSD SparDirekt Plus

• Aktion: 2,00 Prozent Zinsen p.a. für 12 Monate und 1,90 Prozent p.a. für 6 Monate.
• Anlagebetrag ab 5.000 Euro bis 500.000 Euro
• Bei Bedarf kann vorzeitig über den Anlagebetrag ganz oder teilweise verfügt werden - jedoch mit Verzicht auf den Bonuszins!
• Keine Kontoführungsgebühren
• Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR

Stand: 01.07.2025

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus - Konditionen und Zinsen

Sonderaktion: PSD SparDirekt Plus

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Bezeichnung	PSD SparDirekt Plus
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Mindesteinlage
6 Monate Haltdauer	1,90 % p.a. (0,01 % p.a. Basiszins + 1,89 % p.a. Bonus)*	5.000 Euro
12 Monate Haltedauer	2,00 % p.a. (0,01 % p.a. Basiszins + 1,99 % p.a. Bonus)*	5.000 Euro
Folgezins	*der Folgezins beträgt 0,01% p.a. (variabel)
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro (6 oder 12 Monate)
Maximaleinlage	500.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Basisverzinsung i.H.v. 0,01 % p.a. erfolgt für die vereinbarte Laufzeit am 31.12. eines Jahres. Die Bonusverzinsung i.H.v. 1,89 bzw. 1,99 % erfolgt am Laufzeitende.
Teilverfügung	möglich, jedoch entfällt der Anspruch auf den Bonuszins!
Kündigung	Es gibt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Laufzeitende. Wird die Anlage nicht fristgerecht gekündigt, wird die Anlage weitergeführt und mit dem Basiszins weiterverzinst.
Link zum Angebot	PSD SparDirekt Plus - Hier eröffnen »
Stand: 01.07.2025

PSD SparDirekt Basis

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Bezeichnung	PSD SparDirekt (Sparkonto)
Typ	Spareinlage
Zinssätze PSD SparDirekt
Anlagedauer	Zinssatz	Mindesteinlage
unbegrenzt (mind. 3 Monate)	0,01 % p.a.	ab 0,00 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	0,00 Euro
Maximaleinlage	250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich zum 31.12. auf das PSD SparDirekt Plus Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Legitimation bei Kontoeröffnung
PostIdent	ja
Videoident	ja
eID	nein
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
App	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
TAN	nein
mTAN/SecureGo plus	ja
iTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Kontoauflösung	Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Bei Verfügungen ab 2.000 Euro, ohne fristgerechte Kündigung, fallen Vorschusszinsen an.
Teilverfügungsmöglichkeit	ja
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja
Stand: 01.07.2025

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Mit dem PSD SparDirekt Plus haben Sparer eine Chance auf ein flexibles Sparkonto, dass sichere Zinsen mit der Option eine vorzeitige Verfügbarkeit des Anlagebetrags kombiniert.

Empfehlenswert ist insbesondere das aktuell Angebot SparDirekt Plus mit zwei wählbaren Laufzeiten samt Bonuszins. Das PSD SparDirekt Plus beinhaltet wahlweise eine Laufzeit sechs Monaten und 1,90 Prozent Zinsen p.a. und eine Anlagedauer von zwölf Monaten, die mit insgesamt 2,00 Prozent p.a. belohnt wird.

Hinweis: Ein Besonderheit des PSD SparDirekt ist die Möglichkeit zu einer vorzeitigen Verfügung des Kapitals. Anleger sind auf Wunsch als auch vor Laufzeitende liquide. Wichtig: Bei einer Teilverfügung entfällt jedoch der jeweilige Bonuszins.

Zinsintervall

Beim Zinsintervall wird es etwas kompliziert, die Auszahlung der Zinserträge für die Basiverzinsung und die aktuelle Bonusverzinsung unterscheiden sich: Die Basisverzinsung in Höhe von bis zu 0,01 Prozent p.a. erfolgt für die vereinbarte Laufzeit immer am 31.12. eines Jahres. Die Bonusverzinsung in Höhe von 1,89 Prozent (6 Monate) oder 1,99 Prozent p.a. indes erfolgt am Laufzeitende nach sechs oder zwölf Monaten.

Zinsgarantie

Die Zinsen im Rahmen der aktuellen SparDirekt Plus Aktion i.H.v. 1,90 oder 2,00 Prozent p.a. sind für den Zeitraum von sechs bzw. zwölf Monaten garantiert. Abseits der Aktion sind die Basiszinsen des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus variabel.

Mindestanlagesumme

Eine Mindestanlage beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gibt es eigentlich nicht. Allerdings ist das Aktionszins-Angebot von Mindesteinlagen abhängig. Für die 6- oder 12-monatige Anlage muss der Kunde mindestens 5.000 Euro mitbringen.

Maximalanlagesumme

Prinzipiell gibt es keine Obergrenze. Allerdings sind die beiden SparDirekt PlusAngebote auf insgesamt 500.000 Euro je Anleger limitiert.

Eine Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG kann die gesetzliche Einlagensicherung damit übersteigen. Die PSD Bank verfügt jedoch über eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), weshalb wir prinzipiell keine Bedenken bei entsprechenden Anlagen haben.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Als Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe ist die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG eine sichere Adresse für das Geld ihrer Kunden. Im nachfolgenden Abschnitt betrachten wir die Einlagensicherung des Instituts und werfen einen Blick auf die Bonität.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Gesetzliche Einlagensicherung

Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG greift, wie bei anderen Banken auch, eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Im Falle einer Insolvenz sind die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben Details in unserem Ratgeber zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz haftet der Staat bei einer Bankenpleite. In diesem Fall müsste Deutschland einspringen. Nachfolgend sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Die Bonität von Deutschland wird mit AAA angegeben.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 25
Moody‘s	-	Aaa	Mrz 25
Fitch	F1+	AAA	Mrz 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 25
Hier finden Sie die Länderratings

Für die PSD Bank liegt uns ebenfalls ein Rating vor. Die Bewertungen von Fitch sowie Standard & Poor's sind durchaus solide bis gut. Insofern: Daumen hoch.

Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	F1+	AA-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Abschließend schauen wir auf die aktuellen Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2023: Die Bilanzsumme lag marginal über dem Vorjahr und stieg auf 2,158 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen kletterten um rund 9 Millionen Euro auf 1,516 Milliarden Euro. Die Anzahl der Mitglieder fiel hingegen auf 60.844. Insgesamt ein solides Ergebnis in schwierigem Marktumfeld. Die Dividende lag bei 2,2 Prozent. Der Bilanzgewinn 2023 wurde mit 3,392 Millionen Euro angegeben.

Erweiterte Einlagensicherung

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dementsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt geschützt sind.

Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG steuerlich behandelt?

Es gilt, was bei sämtlichen Banken hierzulande gilt: Kunden erhalten zum Jahresende eine Bescheingung und sämtliche Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer - d. h. es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lässt sich im Online-Banking einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite zum Antrag und landen direkt beim PSD SparDirekt Plus. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Details kompakt zusammengefasst. Wir klicken auf den eigentlichen Antragslink und starten den Antragsprozess.

Zunächst wählen wir aus, ob wir bereits einen Zugang zum Online-Banking der PSD Bank besitzen oder nicht (Neukunden: nein) und klicken auf „weiter“. In fünf Schritten leitet uns das System dann zum fertigen Antrag. Wir legen zunächst (optional) eine Ersteinlage bzw. Sparrate an und hinterlegen ein SEPA-Lastschriftsmandat (Daten der Hausbank). Danach sind die persönlichen Daten des Antragstellers einzutragen, darunter Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnanschrift. Ein Gemeinschaftskonto ist möglich.

Sind wir damit durch, steht die Beantragung des Online-Bankings (inkl. SecureGo plus per App) an. Telefonbanking? Kein Problem: Geht auf Wunsch auch. Wer Mitglied der PSD Bank werden oder den Newsletter abonnieren will, kann dies ebenfalls hier tun. Für letzteres gibt es leichten Punktabzug (Werbung!). Im 4. Schritt erhalten wir die vorvertraglichen Informationen als Download, d. h. drei Seiten Papier zum Durchlesen. Jetzt muss noch die Steuer-ID eingetragen werden und wir verneinen die üblichen Anfragen zur US-Staatsbürgerschaft. Zudem lässt sich ein Freistellungsauftrag einrichten und wir stimmen den AGBs zu.

Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung fehlt leider bzw. ist nur bedingt vorhanden. Dafür ziehen wir einen halben Zähler ab.

Fazit: Insgesamt ist der Antragsprozess gut gelungen und innerhalb weniger Minuten ausfüllbar. Abzüge gibt es lediglich für die Newsletter-Abfrage und die mangelnde Fehlerprüfung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom hinterlegten Referenzkonto bei der Hausbank einziehen. Wichtig: IBAN bereithalten.

PostIdent möglich?

Ja. Das bewährte PostIdent-Verfahren kann am Ende des Antragsprozesses gewählt werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung ist möglich.

Kontoführung

Die Kontoführung des PSD SparDirekt Plus Kontos ist kostenfrei. Hinweis: Für die Nutzung der SecureGo plus App benötigen Kunden einen PSD Key, der per Post zugestellt wird. Deshalb sollten sich Kunden umgehend darum kümmern. Unsere Tester präferieren komplett digitale Prozesse.

Vorzeitige Verfügung?

Ja, eine vorzeitige Verfügung von bis zu 2.000 Euro (vorschusszinsfrei) ist vorgesehen. Die Verfügung über einen höheren Betrag (>2.000 Euro) ohne Kündigung ist mit Vorschusszins möglich.

Voraussetzung SparDirekt Plus : Innerhalb der Laufzeit darf nicht über das Geld verfügt werden, sonst verfällt der Bonuszins!

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist vorwiegend online oder per App und telefonisch möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Standardisiert bei PSD Banken ist der Zugang zum Online-Banking. Dazu benötigt der Kunde ein Passwort (PSD-Key oder Alias) und seinen PIN. Transaktionen sind per SecureGo Plus (TAN-App) zu bestätigen. Wir halten den Schutz für ausreichend.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Angebot lässt sich für Personen unter 18 Jahren nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das PSD SparDirekt Plus Sparkonto lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Die Auswahl treffen die Nutzer im Rahmen des Antragsprozesses.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Kundenservice der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist unter der Telefonnummer 0721/91820 erreichbar. Alternativ können Kunden die Bank per E-Mail (info@psd-kn.de), per Video-Chat oder über einen Termin im PSD Kundencenter kontaktieren.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG erweist sich als schlicht, aber übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos schnell und auch die mobile Ansicht funktioniert gut. Insgesamt vergeben wir 4,00 Punkte.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Regionale Bank, überregionales Angebot. Wir können das SparDirekt Plus Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG durchweg empfehlen, wenn es sich um die beiden Aktionsangebote handelt. Für sechs Monate Anlagehorizont gibt es 1,90 Prozent Zinsen p.a. und für zwölf Monate winken 2,00 Prozent. Die Mindesteinlage ist bei diesem Angeboten moderat (ab 5.000 Euro). Abseits der Bonus-Aktion gelten leider nur minimale Basiszinsen. Insgesamt ein Tipp für alle, die Geld bei einer deutschen Bank für einen überschaubaren Zeitraum einzahlen wollen.

Mehr Festgeldkonten

Sie wollen ihr Geld anderweitig fest anlegen? Kein Problem! Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Anbieter.

Alternativ: Tagesgeld im Vergleich

Wenn das angelegte Geld täglich verfügbar sein soll, ist Tagesgeld das Mittel der Wahl. Hier geht es zu unserem entsprechenden Vergleich: