
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus im Test
Auf der Suche nach einem Angebot, das garantierte und hohe Zinsen für eine überschaubare Anlagedauer bietet? Dann lohnt sich gegebenenfalls das SparDirekt Plus-Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG, welches für eine Laufzeit von sechs Monaten insgesamt 1,90 und für zwölf Monate 2,00 Prozent p. a. Aktionszinsen bietet. Das PSD SparDirekt Plus lässt sich bereits ab 5.000 Euro abschließen. Auch nach Ablauf der Bonusvereinbarung ist das PSD SparDirekt Plus einen Blick wert.
Alle Details des Sparkontos betrachten wir nachfolgend im Test.
Über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine beratende Direktbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und entstand 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße. 2022 feierte das Institut seit 150-jähriges Bestehen. Mittlerweile betreut die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG rund 86.000 Kunden und besitzt mehr als 60.000 Mitglieder (Stand: 2023). Verwaltet werden über 1,5 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.
Ihre Vorteile PSD SparDirekt Plus
- Aktion: 2,00 Prozent Zinsen p.a. für 12 Monate und 1,90 Prozent p.a. für 6 Monate.
- Anlagebetrag ab 5.000 Euro bis 500.000 Euro
- Bei Bedarf kann vorzeitig über den Anlagebetrag ganz oder teilweise verfügt werden - jedoch mit Verzicht auf den Bonuszins!
- Keine Kontoführungsgebühren
- Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR
Stand: 24.06.2025
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus - Konditionen und Zinsen
Sonderaktion: PSD SparDirekt Plus
Anbieter- und Produktdaten | ||
---|---|---|
Anbieter | PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG | |
Bezeichnung | PSD SparDirekt Plus | |
Zinssätze | ||
Laufzeit | Zinssatz | Mindesteinlage |
6 Monate Haltdauer | 1,90 % p.a. (0,01 % p.a. Basiszins + 1,89 % p.a. Bonus)* | 5.000 Euro |
12 Monate Haltedauer | 2,00 % p.a. (0,01 % p.a. Basiszins + 1,99 % p.a. Bonus)* | 5.000 Euro |
Folgezins | *der Folgezins beträgt 0,01% p.a. (variabel) | |
Mindest- und Maximaleinlage | ||
Mindesteinlage | 5.000 Euro (6 oder 12 Monate) | |
Maximaleinlage | 500.000,00 Euro | |
Zinsgutschrift | ||
Zinsgutschrift |
Die Basisverzinsung i.H.v. 0,01 % p.a. erfolgt für die vereinbarte Laufzeit am 31.12. eines Jahres. Die Bonusverzinsung i.H.v. 1,89 bzw. 1,99 % erfolgt am Laufzeitende. |
|
Teilverfügung | möglich, jedoch entfällt der Anspruch auf den Bonuszins! | |
Kündigung | Es gibt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Laufzeitende. Wird die Anlage nicht fristgerecht gekündigt, wird die Anlage weitergeführt und mit dem Basiszins weiterverzinst. | |
Link zum Angebot | PSD SparDirekt Plus - Hier eröffnen » | |
Stand: 24.06.2025 |
PSD SparDirekt Basis
Anbieter- und Produktdaten | ||
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Anbieter | PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG | |
Bezeichnung | PSD SparDirekt (Sparkonto) | |
Typ | Spareinlage | |
Zinssätze PSD SparDirekt | ||
Anlagedauer | Zinssatz | Mindesteinlage |
unbegrenzt (mind. 3 Monate) | 0,01 % p.a. | ab 0,00 Euro |
Mindest- und Maximaleinlage | ||
Mindesteinlage | 0,00 Euro | |
Maximaleinlage | 250.000 Euro | |
Zinsgutschrift | ||
Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. auf das PSD SparDirekt Plus Konto | |
Einlagensicherung | ||
gesetzliche Einlagensicherung | über die BVR Institutssicherung GmbH | |
erweiterte Einlagensicherung | über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) | |
Gebühren | ||
Kontoeröffnung | kostenlos | |
Kontoführung | kostenlos | |
Kontoauflösung | kostenlos | |
Legitimation bei Kontoeröffnung | ||
PostIdent | ja | |
Videoident | ja | |
eID | nein | |
Kontoführung | ||
schriftlich | nein | |
Telefon-Banking | ja | |
Online-Banking | ja | |
App | ja | |
Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
Login PW | ja | |
TAN | nein | |
mTAN/SecureGo plus | ja | |
iTAN | nein | |
QR-TAN | nein | |
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
Sonstiges | ||
Steuerliche Besonderheiten | Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten. | |
Kontoauflösung | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Bei Verfügungen ab 2.000 Euro, ohne fristgerechte Kündigung, fallen Vorschusszinsen an. | |
Teilverfügungsmöglichkeit | ja | |
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
Einzelkonto | ja | |
Gemeinschaftskonto | ja | |
Für Minderjährige | ja | |
Stand: 24.06.2025 |
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Mit dem PSD SparDirekt Plus haben Sparer eine Chance auf ein flexibles Sparkonto, dass sichere Zinsen mit der Option eine vorzeitige Verfügbarkeit des Anlagebetrags kombiniert.
Empfehlenswert ist insbesondere das aktuell Angebot SparDirekt Plus mit zwei wählbaren Laufzeiten samt Bonuszins. Das PSD SparDirekt Plus beinhaltet wahlweise eine Laufzeit sechs Monaten und 1,90 Prozent Zinsen p.a. und eine Anlagedauer von zwölf Monaten, die mit insgesamt 2,00 Prozent p.a. belohnt wird.
Hinweis: Ein Besonderheit des PSD SparDirekt ist die Möglichkeit zu einer vorzeitigen Verfügung des Kapitals. Anleger sind auf Wunsch als auch vor Laufzeitende liquide. Wichtig: Bei einer Teilverfügung entfällt jedoch der jeweilige Bonuszins.
Zinsintervall
Beim Zinsintervall wird es etwas kompliziert, die Auszahlung der Zinserträge für die Basiverzinsung und die aktuelle Bonusverzinsung unterscheiden sich: Die Basisverzinsung in Höhe von bis zu 0,01 Prozent p.a. erfolgt für die vereinbarte Laufzeit immer am 31.12. eines Jahres. Die Bonusverzinsung in Höhe von 1,89 Prozent (6 Monate) oder 1,99 Prozent p.a. indes erfolgt am Laufzeitende nach sechs oder zwölf Monaten.
Zinsgarantie
Die Zinsen im Rahmen der aktuellen SparDirekt Plus Aktion i.H.v. 1,90 oder 2,00 Prozent p.a. sind für den Zeitraum von sechs bzw. zwölf Monaten garantiert. Abseits der Aktion sind die Basiszinsen des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus variabel.
Mindestanlagesumme
Eine Mindestanlage beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gibt es eigentlich nicht. Allerdings ist das Aktionszins-Angebot von Mindesteinlagen abhängig. Für die 6- oder 12-monatige Anlage muss der Kunde mindestens 5.000 Euro mitbringen.
Maximalanlagesumme
Prinzipiell gibt es keine Obergrenze. Allerdings sind die beiden SparDirekt PlusAngebote auf insgesamt 500.000 Euro je Anleger limitiert.
Eine Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG kann die gesetzliche Einlagensicherung damit übersteigen. Die PSD Bank verfügt jedoch über eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), weshalb wir prinzipiell keine Bedenken bei entsprechenden Anlagen haben.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Als Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe ist die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG eine sichere Adresse für das Geld ihrer Kunden. Im nachfolgenden Abschnitt betrachten wir die Einlagensicherung des Instituts und werfen einen Blick auf die Bonität.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:
Gesetzliche Einlagensicherung
Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG greift, wie bei anderen Banken auch, eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Im Falle einer Insolvenz sind die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.
Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben Details in unserem Ratgeber zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz haftet der Staat bei einer Bankenpleite. In diesem Fall müsste Deutschland einspringen. Nachfolgend sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Die Bonität von Deutschland wird mit AAA angegeben.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Mrz 25 |
Moody‘s | - | Aaa | Mrz 25 |
Fitch | F1+ | AAA | Mrz 25 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Mrz 25 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Für die PSD Bank liegt uns ebenfalls ein Rating vor. Die Bewertungen von Fitch sowie Standard & Poor's sind durchaus solide bis gut. Insofern: Daumen hoch.
Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1 | A+ | Mrz 24 |
Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
Fitch | F1+ | AA- | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Abschließend schauen wir auf die aktuellen Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2023: Die Bilanzsumme lag marginal über dem Vorjahr und stieg auf 2,158 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen kletterten um rund 9 Millionen Euro auf 1,516 Milliarden Euro. Die Anzahl der Mitglieder fiel hingegen auf 60.844. Insgesamt ein solides Ergebnis in schwierigem Marktumfeld. Die Dividende lag bei 2,2 Prozent. Der Bilanzgewinn 2023 wurde mit 3,392 Millionen Euro angegeben.
Erweiterte Einlagensicherung
Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dementsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt geschützt sind.
Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG steuerlich behandelt?
Es gilt, was bei sämtlichen Banken hierzulande gilt: Kunden erhalten zum Jahresende eine Bescheingung und sämtliche Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer - d. h. es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lässt sich im Online-Banking einreichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite zum Antrag und landen direkt beim PSD SparDirekt Plus. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Details kompakt zusammengefasst. Wir klicken auf den eigentlichen Antragslink und starten den Antragsprozess.
Zunächst wählen wir aus, ob wir bereits einen Zugang zum Online-Banking der PSD Bank besitzen oder nicht (Neukunden: nein) und klicken auf „weiter“. In fünf Schritten leitet uns das System dann zum fertigen Antrag. Wir legen zunächst (optional) eine Ersteinlage bzw. Sparrate an und hinterlegen ein SEPA-Lastschriftsmandat (Daten der Hausbank). Danach sind die persönlichen Daten des Antragstellers einzutragen, darunter Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnanschrift. Ein Gemeinschaftskonto ist möglich.
Sind wir damit durch, steht die Beantragung des Online-Bankings (inkl. SecureGo plus per App) an. Telefonbanking? Kein Problem: Geht auf Wunsch auch. Wer Mitglied der PSD Bank werden oder den Newsletter abonnieren will, kann dies ebenfalls hier tun. Für letzteres gibt es leichten Punktabzug (Werbung!). Im 4. Schritt erhalten wir die vorvertraglichen Informationen als Download, d. h. drei Seiten Papier zum Durchlesen. Jetzt muss noch die Steuer-ID eingetragen werden und wir verneinen die üblichen Anfragen zur US-Staatsbürgerschaft. Zudem lässt sich ein Freistellungsauftrag einrichten und wir stimmen den AGBs zu.
Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung fehlt leider bzw. ist nur bedingt vorhanden. Dafür ziehen wir einen halben Zähler ab.
Fazit: Insgesamt ist der Antragsprozess gut gelungen und innerhalb weniger Minuten ausfüllbar. Abzüge gibt es lediglich für die Newsletter-Abfrage und die mangelnde Fehlerprüfung.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom hinterlegten Referenzkonto bei der Hausbank einziehen. Wichtig: IBAN bereithalten.
PostIdent möglich?
Ja. Das bewährte PostIdent-Verfahren kann am Ende des Antragsprozesses gewählt werden.
VideoIdent möglich?
Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung ist möglich.
Kontoführung
Die Kontoführung des PSD SparDirekt Plus Kontos ist kostenfrei. Hinweis: Für die Nutzung der SecureGo plus App benötigen Kunden einen PSD Key, der per Post zugestellt wird. Deshalb sollten sich Kunden umgehend darum kümmern. Unsere Tester präferieren komplett digitale Prozesse.
Vorzeitige Verfügung?
Ja, eine vorzeitige Verfügung von bis zu 2.000 Euro (vorschusszinsfrei) ist vorgesehen. Die Verfügung über einen höheren Betrag (>2.000 Euro) ohne Kündigung ist mit Vorschusszins möglich.
Voraussetzung SparDirekt Plus : Innerhalb der Laufzeit darf nicht über das Geld verfügt werden, sonst verfällt der Bonuszins!
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist vorwiegend online oder per App und telefonisch möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Standardisiert bei PSD Banken ist der Zugang zum Online-Banking. Dazu benötigt der Kunde ein Passwort (PSD-Key oder Alias) und seinen PIN. Transaktionen sind per SecureGo Plus (TAN-App) zu bestätigen. Wir halten den Schutz für ausreichend.
Auch für Minderjährige nutzbar?
Ja. Das Angebot lässt sich für Personen unter 18 Jahren nutzen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, das PSD SparDirekt Plus Sparkonto lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Die Auswahl treffen die Nutzer im Rahmen des Antragsprozesses.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Den Kundenservice der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist unter der Telefonnummer 0721/91820 erreichbar. Alternativ können Kunden die Bank per E-Mail (info@psd-kn.de), per Video-Chat oder über einen Termin im PSD Kundencenter kontaktieren.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG erweist sich als schlicht, aber übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos schnell und auch die mobile Ansicht funktioniert gut. Insgesamt vergeben wir 4,00 Punkte.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Regionale Bank, überregionales Angebot. Wir können das SparDirekt Plus Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG durchweg empfehlen, wenn es sich um die beiden Aktionsangebote handelt. Für sechs Monate Anlagehorizont gibt es 1,90 Prozent Zinsen p.a. und für zwölf Monate winken 2,00 Prozent. Die Mindesteinlage ist bei diesem Angeboten moderat (ab 5.000 Euro). Abseits der Bonus-Aktion gelten leider nur minimale Basiszinsen. Insgesamt ein Tipp für alle, die Geld bei einer deutschen Bank für einen überschaubaren Zeitraum einzahlen wollen.
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