PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG PSD TerminGeld im Test

Alternative: PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG SparDirekt Plus

Ebenfalls mit 12-monatiger Laufzeit versehen, aber bei Bedarf schneller verfügbar, ist das PSD SparDirekt Plus Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG. Das kostenfreie Sparkonto lässt sich ab 5.000 Euro eröffnen. Der Test des Angebots findet sich hier.

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG im Kurzportrait

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine genossenschaftlich organisierte Direktbank mit Sitz in Karlsruhe und entstand im Jahr 2000 aus der Fusion der PSD Bank Karlsruhe eG mit der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße. Das Institut geht ursprünglich auf die 1872 gegründeten Post-, Spar- und Darlehensvereine zurück und blickte 2022 auf sein 150-jähriges Bestehen zurück. Nach eigenen Angaben betreute die Bank zuletzt rund 86.000 Kundinnen und Kunden sowie knapp 64.000 Mitglieder und verwaltete zum Jahresende 2025 Kundeneinlagen von rund 1,62 Milliarden Euro.

Ihre Vorteile beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG TerminGeld

• PSD TerminGeld mit bis zu 2,75 Prozent
• Laufzeit: 12 Monate
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 500.000 Euro
• Keine Kontoführungsgebühren
• Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR

Stand: 18.07.2026

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG TerminGeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Bezeichnung	PSD TerminGeld
Typ	TerminGeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 5.000 Euro	2,75% p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	zum Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
App	ja
SecureGo plus	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	keine
Wiederanlage	Eine Kündigung ist notwendig. Die PSD Bank verlängert die Anlage um die zuletzt vereinbarte Laufzeit, sofern keine Kündigung bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Ablauf erfolgt.
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nicht online
Link zum Angebot	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG TerminGeld - Hier eröffnen »
Stand: 18.07.2026

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG TerminGeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Ob Neu- oder Bestandskunde spielt beim PSD TerminGeld keine Rolle. Sparer sichern sich aktuell 2,75 Prozent Zinsen p. a. für die 12-monatige Laufzeit. Hinweis: Die Einzahlung auf dem TerminGeld-Konto muss von einer Fremdbank stammen, d. h. es muss "neues Geld" sein.

Zinsgutschriften

Zinsgutschriften erfolgen beim PSD TerminGeld zum Ende der Laufzeit. Da nur eine 12-monatige Anlagedauer verfügbar ist, entstehen hier keine Missverständnisse.

Zinsgarantie

Wie bei einem klassischen Festgeld werden die Zinsen des PSD TerminGelds für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. In diesem Zeitraum sind sie unveränderlich.

Wiederanlage

Im Gegensatz zu vielen anderen Anlagen muss das TerminGeld rechtzeitig gekündigt werden, da es sich sonst automatisch um die bisher gewählte Laufzeit verlängert. Die Anweisung muss spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit erfolgen.

Mindestanlagesumme

Mindestens 5.000 Euro müssen Sparer zur Eröffnung des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG TerminGelds mitbringen. Eine übliche, wenngleich keine kleine Summe.

Maximalanlagesumme

Bis zu 500.000 Euro lassen sich als PSD TerminGeld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG parken. Wie gewohnt: Wir empfehlen die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Wie sicher ist das TerminGeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG?

Festgelder bzw. das hier angebotene TerminGeld gelten generell als äußerst sichere Anlagen. Besonder sicher sind sie, wenn sie bei Genossenschaftsbanken wie der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG eröffnet werden. An dieser Stelle betrachten wir die gesetzliche und die erweiterte Einlagensicherung, welche bei PSD Banken greift und schauen uns die Hintergründe des betreffenden Instituts an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG sind über die BVR Institutssicherung GmbH bis zu 100.000 Euro zu 100 Prozent sicher. Bis zu diesem Betrag halten wir Anlagen für weitestgehend risikofrei.

Mehr zu den gesetzlichen Mindestanforderung an die Einlagensicherung finden interessierte Leser in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Die wichtigsten Details haben wir in einem Ratgeber zusammengetragen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Wie bereits häufiger erwähnt, schützt in letzter Instanz der Staat die Einlagen von Sparern. Insofern ist die Bonität von Deutschland ein entscheidender Faktor. Wir betrachten dafür die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, namentlich Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS. Da Deutschland die höchste Bonitätsstufe besitzt, lehnen wir uns entspannt zurück.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mai 26
Moody‘s	-	Aaa	Mai 26
Fitch	F1+	AAA	Mai 26
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mai 26
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Pluspunkt: Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Durch die erweiterte Einlagensicherung sind Anlagen auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus gut abgesichert.

Rating der Bank

Auch für die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen uns Ratings vor, u. a. von Fitch mit der Bewertung AA- (LT) und F1+ (ST). Insgesamt halten wir diese Bank für stabil.

Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Apr 26
Moody‘s	-	-	Apr 26
Fitch	F1+	AA-	Apr 26
DBRS	-	-	Apr 26
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Ein Blick auf die jüngsten Bilanzen der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG bestätigt diese Einschätzung: Die Bilanzsumme lag Ende 2025 bei 2.259 Millionen Euro, die Höhe der Kundeneinlagen kletterte auf 1.624 Mio. Euro.

Wie wird das Festgeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG steuerlich behandelt?

Hinsichtlich der Steuern gibt es keine Besonderheiten zu beachten. In Deutschland fällt die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge an. Der Steuersatz beträgt 25,0 Prozent (zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Die PSD Bank führt die Steuern automatisch ab

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antrag mittels eines Klicks auf einen der Links auf dieser Seite. Damit landen wir direkt beim TerminGeld-Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG. Wie gewohnt, erhalten wir noch einmal die relevanten Daten. Jetzt wählen wir zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto und zudem die Variante für Neukunden. Wir versuchen, das PSD TerminGeld für einen Einzelkunden abzuschließen. Im ersten Schritt sehen wir erneut die Angaben zum TerminGeld inklusive Zinssatz und Mindesteinlage. Mit "Weiter" geht es weiter. Es folgen fünf weitere Schritte - darunter die Eingabe persönlicher Daten, Vertragsdetails, Sicherheitsverfahren und die Identitätsbestätigung. Wichtig: Vorab kann das PSD TagesGeld optional ebenfalls abgeschlossen werden. Das verlängert des Antragsprozess ein wenig. Anschließend geben wir den Anlagebetrag sowie die IBAN der Hausbank samt SEPA-Lastschriftmandat ein. Wir können außerdem zwischen Zinsgutschrift auf dem Festgeld und einem anderen Konto wählen.

Die Adress- und Kontaktdaten sind einzugeben, wobei eine Plausibilitätsprüfung den Nutzer unterstützt. Tipp: Auch die Steuer-ID soll ggf. angegeben werden. Bitte bereithalten. Ebenso die Mobilfunknummer. Leider gibt es erneut eine Verbindung von Informationsservice und Marketing. Wir erhalten einen Schritt später einen Infobogen zum Download und geben die nötigen Erklärungen zum wirtschaftlichen Eigeninteresse ab. Es folgen eine Komplettübersicht der Daten sowie die AGBs. Hinsichtlich der Sicherheit laden wir die SecureGo plus-App herunter (iOS oder Android). Die Einrichtung dauert nicht langen. Final erfolgt die Legitimation des Kunden per VideoIdent oder über alternative Wege.Idealerweise wählen wir die Sofort-Variante von IDnow.

Fazit: Unterm Strich ein weitestgehend vorbildlicher Antrag, der nur an der ein oder anderen Stelle zu ausführlich ausfällt. Werbung sollte nicht enthalten sein.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Anlagebetrag kann mittels SEPA-Lastschrift von der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG eingezogen werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Ein VideoIdent-Verfahren wird angeboten.

Kontoeröffnung per eID möglich?

Nein. Die Identifizierung via elektronischem Personalausweis über das Smartphone mit aktivierter NFC-Funktion wird nicht angeboten.

Kontoführung

Die Kontoführungh des PSD TerminGelds bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG kostenfrei. Nachfolgend schauen wir uns die wichtigsten Details an.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Der übliche Weg: Das Online-Banking. Alternativ gewährt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG noch die Option, ein Telefon-Banking zu verwenden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Online-Banking-Zugang erfolgt über eine Kombination von Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN. Sämtliche Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Wir halten das System für sehr sicher.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Ja. Im Prinzip lässt sich das PSD TerminGeld für Minderjährige nutzen. Der Antrag ist allerdings nicht online verfügbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Die Eröffnung als Gemeinschaftskonto ist möglich.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Dies ist nicht vorgesehen. Allerdings sieht der Gesetzgeber Ausnahmen in bestimmten Situationen vor - siehe (Paragraph 314 BGB).

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch ist der Service der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG über 0721/9182-0 (Montag bis Freitag, 6:00 bis 22:00 Uhr sowie Samstags 9:00 bis 16:00 Uhr) erreichbar. An Feiertage (falls Börsentage) ändern sich die Zeiten auf 8:00 bis 22:00 Uhr. Alternativ gibt es den Kontakt via E-Mail oder in der Geschäftsstelle. Eine Videoberatung bzw ein Chat stehen ebenfalls bereit. KI-Systeme bewerten wir derzeit nicht.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Wir haben wenige Kritikpunkte an der Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG. Mitunter wird es etwas unübersichtlich und zu stark verschachtet. In der Regel finden wir allerdings alles, was wir benötigen recht schnell. Hilfreiche FAQ-Blöcke beantworten viele Fragen. Das Design ist eher branchentypisch schicht. Immerhin: Die Seiten sind komplett mobiltauglich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Auf der Suche nach einem Sparangebot mit kurzer bzw. übersichtlicher Laufzeit? Dann sind Kunden bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt EG und dem PSD TerminGeld richtig. Es gibt nur eine Anlagedauer von zwölf Monaten, die mit derzeit 2,75 Prozent p. a. mehr als solide verzinst ist. Weitere Pluspunkte in unserem Test: Die Einlagensicherung über die BVR Institutssicherung GmbH und das SecureGo Plus-Sicherheitssystem. Wichtig ist der Hinweis, dass die Konditionen nur für "neue" Einlagen von einer Fremdbank gelten, d. h. der Nutzer muss den Anlagebetrag mittels SEPA-Lastschrift von seinem Hausbank-Konto einziehen lassen. Die Mindestanlage siedelt sich mit 5.000 Euro im normalen Bereich an.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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