Merkur Privatbank Festgeld im Test
Die Merkur Privatbank aus München bietet das Festgeld Classic als ideale Ergänzung zum eigenen Tagesgeldkonto an. Wer entsprechend sein Geld längerfristig parken will, ist hier genau richtig. Als Laufzeiten stehen 6 bis 24 Monate zur Verfügung. Die Zinsen gehen bis 2,50 Prozent. Pluspunkt: Ab einer Anlagedauer von zwei Jahren bietet die Merkur Privatbank das Angebot wahlweise mit jährlicher Zinsauszahlung oder einer Gutschrift auf dem Festgeldkonto an (mit Zinseszinseffekt).
Wir klären im Test, für wen sich das Festgeldkonto der Merkur eignet und was es zu beachten gilt.
Über die Merkur Privatbank
Die Merkur Privatbank ist eine der größten inhabergeführten und börsennotierten Privatbanken in Deutschland. Ihre Wurzeln gehen zurück bis ins Jahr 1923. Im Fokus der Bank liegt primär die Vermögensverwaltung von Privatpersonen und Unternehmen. Darüber hinaus bietet die Privatbank Finanzierungslösungen für diverse Kunden - vom Bauträger bis zur Leasinggesellschaft.
Ihre Vorteile beim Merkur Privatbank Festgeld
- Bis zu 2,50 % Zinsen auf das Festgeld
- Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten
- Mindesteinlage: 25.000 Euro
- Maximaleinlage bis 500.000 Euro
- Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro je Kunde
Stand: 27.07.2024
Merkur Privatbank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Merkur Privatbank | ||
| Bezeichnung | Merkur Privatbank Festgeld Classic | ||
| Typ | Termineinlage mit fester Laufzeit | ||
| Zinssätze | |||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme | |
| 6 Monate | 2,50 % p.a. | ab 25.000,00 Euro | |
| 12 Monate | 2,00 % p.a. | ab 25.000,00 Euro | |
| 24 Monate | 2,00 % p.a. | ab 25.000,00 Euro | |
| 36 Monate | 1,75 % p.a. | ab 25.000,00 Euro | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 25.000,00 Euro | ||
| Maximaleinlage | 500.000,00 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährlich (als Zinsauszahlung oder Zinsgutschrift) | ||
| Einlagensicherung | gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken | |
| erweiterte Einlagensicherung | 15 Prozent der Eigenmittel der Bank pro Kunde über die Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| SecureGo App | ja | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag kann eingerichtet werden. | ||
| Wiederanlage | Eine Verlängerung bzw. Wiederanlage erfolgt nicht automatisch. Eine Kündigung ist nicht notwendig. | ||
| Vorzeitige Verfügung | nicht möglich | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | ja | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Merkur Privatbank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 27.07.2024 | |||
Merkur Privatbank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Für Neu- und Bestandskunden gibt es die Option, ein Festgeld mit einer Laufzeit zwischen 6 und 24 Monaten abzuschließen. Die Zinsen liegen, je nach Anlagesumme, bei bis zu 2,50 Prozent. Den Top-Zins gibt es zum Beispiel für Beträge ab 25.000 Euro für die 6-monatige Anlage.
Zinsintervall
Bei unterjährigen Laufzeiten bzw. bis maximal 12 Monate Anlagedauer werden die Zinsen am Ende der Laufzeit mit dem Anlagekapital zusammen ausgezahlt. Bei den längeren Laufzeiten haben Sparer die Wahl: Entweder der Zinssatz wird jährlich ausgezahlt oder er wird dem Festgeld gutgeschrieben und mitverzinst (Zinseszinseffekt!).
Wiederanlage der Zinsen
Eine Wiederanlage der Zinsen ist, wie erwähnt, möglich – sofern es sich um längere Laufzeiten ab zwei Jahren handelt. Apropos Wiederanlage: Das Festgeld verlängert sich nicht automatisch. Am Ende der Laufzeit wird das Festgeld inklusive Zinsen ausgezahlt. Eine Kündigung wird nicht verlangt.
Zinsgarantie
Wie üblich, sind die Zinsen über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und unveränderbar.
Mindestanlagesumme
Als Mindestanlagebetrag hat die Merkur Privatbank 25.000 Euro festgelegt. Das liegt im oberen Bereich der Anbieter in unserem Festgeldvergleich. Indes ist die Summe nicht unüblich.
Maximalanlagesumme
Maximal dürfen Sparer beim Festgeld der Merkur Privatbank 500.000 Euro parken. Das ist etwas mehr, als wir in der Regel empfehlen. Wir orientieren uns an der gesetzlichen Einlagensicherung, die 100.000 Euro pro Kunde beträgt.
Zinshistorie
Für das Merkur Privatbank Festgeld liegen uns Daten seit 2020 vor.
Währungsrisiko
Ein Währungsrisiko besteht nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.
Einlagensicherung bei der Merkur Privatbank
Wie sicher ist mein Geld bei der Merkur Privatbank?
Wer bei der Merkur Privatbank ein Festgeld bis 100.000 Euro anlegt, tut dies in der Regel weitestgehend ohne Risiko. Bis zu diesem Betrag greift die gesetzliche Einlagensicherung. Zudem bietet die Merkur Privatbank noch eine erweiterte Absicherung und wir werfen an dieser Stelle auch einen Blick auf die Bilanzen des Münchner Instituts.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Einlagen bei der Merkur Privatbank sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent geschützt. Wir empfehlen generell, diesen Betrag nicht zu überschreiten. Die Absicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.
Mehr Infos zu den Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachzulesen. Wir haben die Fakten hier zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz muss der Staat in die Bresche springen, wenn eine Bank Pleite geht. Im Fall der Merkur Privatbank wäre dies Deutschland. Die Bonität des Staates ist, wie der Blick auf die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS zeigt, sehr gut und erhält generell Bestnoten.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Mehr Details zu den Ratings werden im Ratgeber erklärt.
Ratings der Merkur Privatbank
Leider liegen uns für die Merkur Privatbank keine Ratings der genannten Ratingagenturen vor. Etwas Abhilfe verschafft uns der Blick in den Geschäftsbericht 2021. Demnach kletterte die Bilanzsumme zuletzt auf 2,7 Milliarden Euro, das Eigenkapital auf 224 Mio. Euro. Beim Jahresüberschuss finden sich solide 9,17 Mio. Euro – hinsichtlich des schwierigen Marktumfelds ein passables Resultat.
Erweiterte Einlagensicherung
Einlagen bei der Merkur Privatbank sind über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus geschützt. Die Absicherung erfolgt dank der freiwilligen Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. in einer Höhe von 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank.
Wie wird das Festgeld des Merkur Privatbank steuerlich behandelt?
Kapitalerträge unterliegen hierzulande der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. der Kirchensteuer. Die Zinserträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Bei der Merkur Privatbank lässt sich ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie beim Tagesgeld der Merkur Privatbank starten wir auch hier mit dem Klick auf einen der grünen Antragslinks auf dieser Seite. Damit gelangen wir direkt zum Festgeld der Merkur Privatbank. Neben einigen Infos und vergleichsweise viel Text finden wir den Link zur eigentlichen Antragsstrecke. Mit "Festgeld anlegen" geht es los.
Wir wählen den Pfad als Neukunde und eröffnen ein neues Festgeldkonto. Dafür wird allerdings ein Tagesgeldkonto vorausgesetzt. Es folgen die obligatorischen Angaben zur Person, der Adresse sowie dem Referenzkonto (Girokonto bei der Hausbank). Tipp: Die IBAN und Telefonnummer vorab bereitlegen. Darüber hinaus werden die üblichen Verdächtigen abgefragt, d. h. Angaben zur Steuerpflicht, zur Staatsbürgerschaft und ob ein Gemeinschaftskonto gewünscht wird.
Wie bereits beim Tagesgeld erwähnt: Der Antrag ist schlicht gehalten und wir benötigen nur wenige Minuten. Es fehlt indes eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung. Deshalb raten wir dazu, die eigenen Angaben noch einmal zur Sicherheit eigenständig zu prüfen.
Abschließend bestätigen wir einige AGBs inklusive Fernabsatzinformation. Anfragen zur Kundenansprache bzw. für den Newsletter sind nicht notwendig.
Fazit: Kurz, knapp, übersichtlich – der Antrag der Merkur Privatbank macht es den meisten Kunden einfach. Abgesehen von ein paar technischen Einschränkungen und etwas Werbung, eine runde Sache. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag lässt sich nicht automatisch einziehen.
VideoIdent möglich?
Ja. Bei der Merkur Privatbank wird auf das VideoIdent-System der Post, d. h. POSTID gesetzt. Alternativ ist immer noch ein einfaches PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale möglich.
Kontoführung
In erster Linie lässt sich das Konto bei der Merkur Privatbank online führen. Darüber hinaus verfügt das Institut über mehrere Filialen, z. B. in München und Düsseldorf.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Prinzipiell ist eine vorzeitige Kündigung des Festgelds nicht vorgesehen. Allerdings gibt es unter bestimmten Voraussetzungen einige Ausnahmen (siehe §314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung erfolgt online und ist kostenfrei. Der Kontakt erfolgt direkt über die Merkur Privatbank. Alternativ können Eingaben auch in Filialen getätigt werden.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugriff auf das Konto ist mittels Online-Key und PIN geschützt. Transaktionen muss der Kontoinhaber über das SecureGo plus (TAN per App)-Verfahren bestätigen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Minderjährige können das Angebot nicht eröffnen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja. Das Festgeld lässt sich auch als Gemeinschaftskonto verwenden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Ein deutschsprachiger Kundenservice ist bei der Merkur Privatbank über die Telefonnummer 089/59 99 80 zu den normalen Geschäftszeiten erreichbar. Darüber hinaus kann der Kunde Kontakt per E-Mail oder in einer Filiale herstellen. Wir bemängeln lediglich die etwas kurzen Öffnungszeiten (z. B. Freitag nur bis 12:30 Uhr). Auch fehlt uns ein Chat.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite der Merkur Privatbank ist einerseits schlicht und übersichtlich gehalten, andererseits beinhaltet sie teilweise einfach zu viel Werbetext. Auch in Hinsicht auf die Darstellung wäre weniger mehr gewesen. Vieles wirkt unruhig. Indes finden wir uns trotzdem schnell zurecht und finden alle notwendigen Infos schnell. Auch die mobile Darstellung ist gewährleistet.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Überschaubare Laufzeiten, hohe Sicherheit und guter Service - die Merkur Privatbank punktet an all diesen Stellen. Hinzu kommen gute Zinsen bis 2,50 Prozent. Als Anlagezeiträume stehen derzeit 6 bis 24 Monate zur Verfügung. Wer sich eine Festgeldanlage in Deutschland wünscht und keinen Schnickschnack benötigt, kann hier bis zu 500.000 Euro vergleichsweise risikofrei parken.
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