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SME Bank Festgeld im Test

Wer sein Geld über eine kurze Dauer fest anlegen will und solide Zinsen wünscht, der kann sich bei der SME Bank aus Litauen umsehen. Das in Vilnius angesiedelte Institut bietet deutschen Sparern über die Plattform ZINSPILOT ein Festgeldkonto mit Laufzeiten von 3, 6 und 12 Monaten sowie einer Verzinsung bis 0,50 Prozent. Die Mindesteinlage ist mit 1,00 Euro sehr niedrig. Pluspunkt: Die gesetzliche Einlagensicherung Litauens sichert die Anlage bis 100.000 Euro ab und mehr lässt sich bei der SME Bank gar nicht parken.

Wir gehen im Test u. a. der Frage nach, wie sicher das Festgeld ist und für wen es sich eignet.

Festgeld 0,50% SME Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.89
Zur Kontoeröffnung »

Neukundenaktion: 60 Euro Willkommensprämie

Neukunden von ZINSPILOT*, die ein Festgeld eröffnen, können sich jetzt bis zu 60 Euro Willkommensbonus sichern. Die Höhe des Bonus richtet sich nach dem Anlagebetrag der Erstanlage. Bereits ab 7.500 Euro winken 10 Euro Bonus, den Höchstbetrag gibt es ab 80.000 Euro. Die Anmeldung muss bis zum 01.07.2021 und die Erstanlage bis zum 01.07.2021 erfolgen. Der Anspruch auf den Willkommensbonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten, muss bei der Registrierung über unsere Seite der Empfehlungscode "tgv-willkommen" angegeben werden. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

(*Das hier vorgestellte Festgeld wird über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. Details »)

Über die SME Bank

Die SME Bank hat ihren Hauptsitz in Vilnius, der Hauptstadt von Litauen. Von hier aus agiert die digitale Bank und bietet vorwiegend Finanzlösungen für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) - im Fokus liegen Unternehmenskredite, Leasing- sowie Factoring-Angebote. Der Markt beschränkt sich in erster Linie auf die baltischen Staaten.

Ihre Vorteile beim SME Bank Festgeld

  • Bis zu 0,50 Prozent Zinsen für Neu- und Bestandskunden
  • Laufzeiten: 3 bis 12 Monate
  • Mindestanlage: 1,00 Euro
  • Maximalanlage: 100.000 Euro
  • Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei
  • Einlagensicherung über den litauischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro

Stand: 13.06.2021

SME Bank Festgeld - Hier eröffnen »

SME Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter SME Bank ( angeboten über ZINSPILOT)
Bezeichnung SME Bank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Laufzeit Zinssatz
1,00 bis 100.000 Euro 3 Monate 0,30 % p.a.
1,00 bis 100.000 Euro 6 Monate 0,45 % p.a.
1,00 bis 100.000 Euro 12 Monate 0,50 % p.a.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
ZINSPILOT Bonus bis 01.07.2021
Anlagebetrag Willkommensprämie
7.500 bis 19.999 Euro 10 Euro
20.000 bis 49.999 Euro 25 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 40 Euro
ab 80.000 Euro 60 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die bis zum 01.07.2021 ein Festgeld eröffnen und mindestens 7.500 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Monate. Bei Registrierung muss der Code "tgv-willkommen" angegeben werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über die Einlagensicherung in Litauen (VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern In Litauen wird eine Quellensteuer in Höhe von 15 Prozent erhoben. Jene lässt sich auf zehn Prozent reduzieren. Die Quellensteuer ist voll auf die Kapitalertragssteuer in Deutschland anrechenbar.
Wiederanlage Eine Verlängerung ist nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der SME Bank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent  
PostIdent ja
Link zum Angebot SME Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 13.06.2021

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der EMS Bank wird über ZINSPILOT angeboten. Das Anlage-Portal vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

EMS Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird kein Unterschied gemacht. Derzeit erhalten Sparer bis zu 0,50 Prozent Zinsen für kurze Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell zum Ende der Laufzeit. Die maximale Laufzeit beträgt 12 Monate.

Zinsgarantie

Wie üblich werden die Zinsen für ein Festgeld festgeschrieben und über die gesamte Anlagedauer garantiert. Änderungen sind nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 1,00 Euro. Insofern eignet sich das Angebot der SME Bank für jeden Sparer.

Maximalanlagesumme

Maximal kann der Sparer 100.000 Euro bei der litauischen Bank parken. Das entspricht ebenfalls der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Wir empfehlen in der Regel, diesen Betrag nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Abwicklung erfolgt über den Finanzmarktplatz ZINSPILOT.

Einlagensicherung bei derSME Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der SME Bank ?

Sämtliche Einlagen sind bei der SME Bank über die gesetzliche Einlagensicherung in Litauen abgesichert. Die Höhe der Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro zu 100 Prozent pro Kunde. Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche Einlagensicherung im Detail und werfen einen Blick auf die Bonität von Bank und Land.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt sind die Einlagen beim SME Bank Festgeld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Litauens abgesichert.

Die Mindestanforderungen der Einlagensicherungen sind EU-weit harmonisiert und lassen sich in den EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Hinweis: Für Einlagen auf dem ZINSPILOT-Konto (einem Verrechnungskonto bei der Sutor Bank) greift die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde bei der SME Bank leider verzichten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Rating der SME Bank

Für die SME Bank bzw. die UAB SME Finance liegen uns keine aktuellen Ratings vor. Das mag daran liegen, dass die litauische Kapitalgesellschaft erst 2021 eine spezialisierte Banklizenz erhalten hat. Bei der UAB SME Finance handelt es sich um ein junges Fintech-Unternehmen aus Litauen, welches als Kapitalvermittler agiert und in Teilen des Baltikums aktiv ist. Unter anderem werden maßgeschneiderte Factoring-Lösungen für KMUs angeboten. Der Sitz des Unternehmens ist Vilnius, die Hauptstadt Litauens. Beschäftigt werden ca. 40 Mitarbeiter. Der Umsatz lag bei 4,6 Millionen US-Dollar.

Prinzipiell spricht nichts gegen eine Anlage bei der SME Bank – soweit wir dies überblicken können. Über allem steht der Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung. Mehr als 100.000 Euro kann der Sparer außerdem gar nicht auf sein Festgeldkonto packen.

Die Bonität von Litauen beruhigt zudem ein wenig.

Länderrating Litauen

Litauen erhält durch die führenden Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS) folgende Ratings:

Länderrating für Litauen
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A+ Apr 21
Moody‘s - A2 Apr 21
Fitch F1+ A Apr 21
DBRS R-1 (low) A Apr 21

Wie wird das Festgeld der SME Bank steuerlich behandelt?

Die SME Bank ist ein litauisches Kreditinstitut. Entsprechend wird eine Quellensteuer erhoben. Jene beträgt in Litauen 15 Prozent, kann aber mittels Antrag (bei Zinspilot erhältlich) auf zehn Prozent reduziert werden.

Die Quellensteuer lässt sich im Rahmen der deutschen Steuererklärung vollständig anrechnen. Hierzulande werden Kapitalerträge pauschal mit 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert.

Für individuelle Fragen rund um die Steuer raten wir zu einem Steuerberater.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Option zur Einreichung eines Freistellungsauftrags bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung für das Verrechnungskonto (ZINSPILOT-Konto) besteht in der Regel.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antragsprozess für das SME Bank Festgeld wie üblich mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Damit landen wir direkt bei ZINSPILOT und dem gewünschten Festgeldkonto. Wir sichten noch einmal die zugehörigen Daten, darunter Verzinsung, Einlagensicherung und Mindestanlage. Idealerweise erhalten wir zudem einige Hintergründe zum Finanzinstitut. Mit "Registrieren" öffnet sich die eigentliche Antragsstrecke.

Die Registrierung ist kostenlos. Wir tragen unseren Namen sowie die E-Mail-Adresse ein. Sofern vorhanden, kann ein Empfehlungscode eingegeben werden. Auf Wunsch lässt sich ein Newsletter abonnieren. Für diese Abfrage ziehen wir indes einen halben Punkt ab, da er vom Antragsprozess ablenkt. Abschließend legen wir ein Passwort fest. Dem AGBs stimmen wir beim Versand zu. Im nächsten Schritt eröffnen wir das ZINSPILOT-Konto, welches bei der Hamburger Sutor Bank geführt wird. Dieses Referenzkonto ist Voraussetzung für die Nutzung des Festgelds im EU-Ausland. In das Antragsformular müssen u. a. Adresse, IBAN (der Hausbank) sowie Steuer-ID eingetragen werden.

Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung gibt es leider nicht. Wir prüfen sämtliche Einträge noch einmal eigenständig.

Fazit: Insgesamt dauert der Antrag rund vier bis fünf Minuten. Abgesehen von der überflüssigen Newsletter-Anmeldung sowie der fehlenden Plausibiltätsprüfung haben wir kaum Kritikpunkte.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss eigenständig auf das Verrechnungskonto und von dort auf das SME Bank Festgeldkonto transferiert werden. Eine Lastschrift ist nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Ja. ZINSPILOT bietet eine Identifikation per VideoIdent an.

Kontoführung

Kontoeröffnung

Die Kontoführung erfolgt via ZINSPILOT-Konto. Als kontoführendes Institut agiert die Sutor Bank mit Hauptsitz in Hamburg. Die Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der SME Bank lässt sich nur online führen. Schriftliche oder telefonische Eingaben sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum SME Bank Festgeld ist mittels Passwort und Benutzername geschützt. Transaktionen sind lediglich zwischen dem hinterlegten Konto und dem ZINSPILOT-Konto möglich. Ein Missbrauch dürfte entsprechend schwierig sein. Wir präferieren indes Varianten mit Transaktionsnummer (TAN), idealerweise photoTAN oder mTAN. Beides gibt es hier nicht. Deshalb vergeben wir nur 3,00 von 5,00 Punkten.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeldkonto der SME Bank lässt sich nicht für Minderjährige eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Als Gemeinschaftskonto ist das Angebot nicht verwendbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Keine Sorge: Litauisch muss niemand sprechen. Der deutschsprachige Support wird von ZINSPILOT bereitgestellt, z. B. per Telefon oder E-Mail. Kunden erreichen den Service (Montag bis Freitag von 10:00 bis 18:00 Uhr) unter der Telefonnummer 040/210 313 73. Alternativ gibt es einen Rückrufservice. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT erweist sich als schlicht und funktional. Alle wichtigen Infos (inklusive Produktinformationsblatt als PDF) sind schnell auffindbar. FAQs geben die nötigen Antworten. Die Darstellung – sowohl auf dem Rechner als auch mobil – entspricht den Erwartungen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.895
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.20
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 1.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Kurze Laufzeit, akzeptable Zinsen bis 0,50 Prozent, eine Mindesteinlage von 1,00 Euro und die gesetzliche Einlagensicherung – das sind die Pluspunkte der Festgeldanlage bei der SME Bank aus Litauen. Letzteres, d. h. der Sitz der Bank, stellt keinen Grund dar, sich nicht mit dem Festgeld zu befassen. Der verkraftbare Mehraufwand aufgrund der Ansässigkeitsbescheinigung und die notwendige Steuererklärung (mit Anlage KAP) sind hingegen kleinere Hürden. Wer sich daran nicht stört, kann eine Anlage ins Auge fassen. Bis 100.000 Euro halten wir die Anlage für vertretbar.

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