Ford Money Festgeld im Test
Sicher Geld anlegen - geht bei Ford Money. Das Angebot der Ford Bank GmbH umfasst ein Festgeld mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren. Die Verzinsung liegt bei maximal 2,70 Prozent pro Jahr. Das Festgeld ist bereits ab 500 Euro nutzbar und mit einer Einlagensicherung in Millionenhöhe versehen. Einzahlungen sind innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung möglich.
Wir stellen das Ford Money Festgeldkonto auf den Prüfstand und klären, für wen sich die Anlage eignet.
Testsieger mit erweiterter Einlagensicherung im Jahrestest 2022
Ford Money wurde im Festgeld-Jahrestest 2022 für das beste "Festgeld mit erweiterter Einlagensicherung" bei Laufzeiten von 24, 36 und 60 Monaten ausgezeichnet. Durchschnittlich gewährte die Bank im Zeitraum 1.1.2021 bis 1.1.2022 0,45 Prozent Zinsen für 24 Monate. Im Test waren mehr als 150 Anbieter in verschiedenen Kategorien. Der gesamte Jahrestest 2022 findet sich hier
Was ist Ford Money?
Bei Ford Money handelt es sich um ein Angebot der Ford Bank GmbH, einer der ältesten Autobanken in Deutschland. Gegründet 1926 verfügt die Bank über eine Niederlassung in Köln (Nordrhein-Westfalen). In erster Linie agiert die Ford Bank GmbH im Bereich der Auto-Finanzierung. Zusätzlich bietet sie Kunden aber inzwischen eine klassische Sparanlagen an.
Ihre Vorteile bei Ford Money
- Bis zu 2,70 Prozent Zinsen p.a.
- Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
- Mindestanlage: 500 Euro
- Maximalanlage: 1.000.000 Euro
- Einzahlungen innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung möglich
- VideoIdent über den POSTIDENT Videochat
- Deutsche Einlagensicherung in Millionenhöhe
Stand: 07.12.2024
Ford Money Festgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | ||
---|---|---|
Anbieter | Ford Bank GmbH | |
Bezeichnung | Ford Money Festgeld | |
Typ | Festgeld | |
Zinssätze | ||
Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme |
12 Monate | 2,70 % p.a. | ab 500 EUR |
24 Monate | 2,70 % p.a. | ab 500 EUR |
36 Monate | 2,70 % p.a. | ab 500 EUR |
48 Monate | 2,70 % p.a. | ab 500 EUR |
60 Monate | 2,60 % p.a. | ab 500 EUR |
Mindest- und Maximaleinlage | ||
Mindesteinlage | 500,00 Euro | |
Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | |
Ein- und Auszahlungen | ||
Ein- und Auszahlungen | Innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung | |
Zinsgutschrift | ||
Zinsgutschrift | jährlich oder am Ende der Laufzeit | |
Einlagensicherung | ||
gesetzliche Einlagensicherung | Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. | |
erweiterte Einlagensicherung | Zusätzliche erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe (pro Kunde) über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. | |
Gebühren | ||
Kontoeröffnung | kostenlos | |
Kontoführung | kostenlos | |
Kontoauflösung | kostenlos | |
Kontoführung | ||
schriftlich | nein | |
Telefon-Banking | ja | |
Online-Banking | ja | |
Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
Login/PW | ja | |
APP „Ford Money Secure Sign“ | ja, zwingend erforderlich zum Login. | |
TAN | nein | |
iTAN | nein | |
mTAN | nein | |
QR-TAN | nein | |
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
Sonstiges | ||
Steuern | Die Ford Bank GmbH führt die Abgeltungssteuer ab. Ein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung kann eingerichtet werden. | |
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
Einzelkonto | ja | |
Gemeinschaftskonto | ja | |
Für Minderjährige | ja | |
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung | ||
VideoIdent | ja | |
PostIdent | ja | |
Link zum Angebot | Ford Money Festgeld - Jetzt eröffnen » | |
Stand: 07.12.2024 |
Ford Money Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- bzw. Bestandskundenzins
Ein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden macht die Ford Bank GmbH nicht. Wer sein Geld via Ford Money anlegt, kann sich derzeit bis zu 2,70 Prozent Zinsen für Laufzeiten von 1 bis 5 Jahre sichern. Eine attraktive Verzinsung bei Top-Sicherheit durch AAA Länderrating Deutschland.
Zinsentwicklung
Das Ford Money Festgeld ist seit Januar 2021in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:
Zinsintervall / Zinsgutschriften
Die Zinsen können jährlich ausgezahlt werden (entweder auf das Festgeldkonto oder ein separates Konto, z. B. das Ford Money Tagesgeldkonto. Wir empfehlen die Gutschrift auf dem Ford Money Festgeldkonto. So profitiert der Kunde etwas vom Zinseszinseffekt.
Zinsgarantie
Die Zinsen des Festgeldkontos werden garantiert - über die gesamte Laufzeit hinweg. Im Kontoeröffnungsprozess kann angegeben werden, ob nach Ablauf der Laufzeit eine Wiederanlage erfolgen soll.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlage ist mit 500 Euro äußerst moderat. Insofern dürfte sie kaum ein Hindernis darstellen.
Maximalanlagesumme
Maximal kann der Kunde bis zu 1.000.000 Euro auf dem Festgeldkonto von Ford Money parken. Da die erweiterte Einlagensicherung das Geld auch in Millionenhöhe schützt, könnte der geneigte Kontoinhaber dies gegebenenfalls ausreizen. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro in der Regel nicht zu überschreiten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern besteht kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung beim Ford Money Festgeld
Ist mein Geld bei Ford Money sicher?
Bei Autobanken haben Sparer eigentlich immer eine sichere Anlage vor Augen. In dieser Hinsicht bildet die Ford Bank GmbH keine Ausnahme. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland gibt es eine erweitere Absicherung. Zudem werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die wichtigsten Ratings.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Ford Bank GmbH ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen, d. h. sämtliche Einlagen von Privatkunden sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.
Mehr Details zu den Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt. Darüber hinaus gibt es Infos zum Thema in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung.
Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die deutsche Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz haftet der Staat im Fall einer Bankenpleite. Deshalb betrachten wir - wie gewohnt - die wichtigsten Ratings der Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's, DBRS) für Deutschland. Mit AAA-Ratings bzw. entsprechenden Pendants ist Deutschland bonitätstechnisch über jeden Zweifel erhaben.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Rating der Bank
Die Ratings der Ford Bank GmbH bzw. der Muttergesellschaft bei den genannten Ratingagenturen sind hingegen mittelprächtig, wenngleich nicht besorsgniserregend. Für Sparer, die bis 100.000 Euro anlegen, steht die Ampel auf grün.
Ratings der Ford Bank | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | - | - | Mrz 24 |
Moody‘s | P-2 | Baa1 | Mrz 24 |
Fitch | - | BBB- | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Erweiterte Einlagensicherung
Ánlagen bei Ford Money sind zusätzlich über die Mitgliedschaft der Ford Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis zu einer Höhe von 50.000.000 Euro pro Kunde geschützt.
Wie wird das Ford Money Festgeld steuerlich behandelt?
Kurzum: Nicht anders, als jede Anlage in Deutschland. Zinserträge sind zu versteuern - es greift die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätsbeitrag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Erträge sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Selbstverständlich lässt sich ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung einreichen. Wenden Sie sich hierzu bitte an Ford Money. Weitere Fragen können Kunden zudem mit ihrem Steuerberater klären-
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite zum Festgekd von Ford Money. Dort erhalten wir noch einmal kurz die nötigsten Infos kompakt zusammengefasst, darunter Zinsen, Laufzeiten und Einlagensicherung. Wir beantragen anschließend das Festgeld als Neukunde. Zwischen praktisch und störend: Sämtliche AGBs sind vorab auf einer Seite aufgelistet bzw. liegen als PDF-Paket bereit.
Wir verneinen die Frage, ob wir bereits Kunde sind und klicken auf "weiter". Dann wählen wir das Festgeld als Einzelkonto. Alternativ ist ein Gemeinschaftskonto bzw. ein Minderjährigenkonto abschließbar.
Es folgen die üblichen Schritte mit der Abfrage der Personalien (inklusive Beruf, Geburtsland und -datum sowie Familienstand), der Adressdaten, der Steueransässigkeit und des Referenzkontos. Wichtig: Steuer-ID und IBAN bereithalten.
Pluspunkt: Es gibt eine gut funktionierende Plausibilitätsprüfung. Final klicken wir erneut auf "weiter" und bestätigen noch einmal AGBs. Die Identifikation des Kunden wird über das Post-ID-Portal vorgenommen.
Fazit: Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten ein gut durchdachter Antragsprozess.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag muss vom Kunden transferiert werden.
VideoIdent möglich?
Ja. Der Kunde kann zwischen PostIdent und VideoIdent wählen.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist entweder online, via Ford Money Banking-App oder telefonisch möglich. Mehr Informationen und die Voraussetzungen sind bei Ford Money erhältlich.
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Ford Money nutzt für die Authentisierung zur Kontoverwaltung die Security-App „Ford Money Secure Sign“. Die Nutzung ist zwingend notwendig und alternativlos.
Vorzeitige Kündigung möglich
Eine vorzeitige Verfügbarkeit der Festgeldanlage ist nicht vorgesehen. Eine Ausnahme bildet lediglich die Kündigung von Dauerschuldverhältnissen aus wichtigem Grund ( §314 BGB ).
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Ja. Das ist möglich.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Ford Money Festgeldkonto lässt sich auch Gemeinschaftskonto führen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Ford Money bietet die komplette Palette - vom Chat über E-Mail bis zur Hotline. Prinzipiell ist die Bank zudem gut erreichbar, was die Wartezeiten angeht. Die Telefonnummer lautet 0221/5000 9810 (Montag bis Donnerstag, 8:00 bis 20:00 Uhr, Freitag 8:00 bis 18:30 Uhr sowie Samstag 9:00 bis 14:00 Uhr).
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Webauftritt ist solide. Wir finden alle notwendigen Infos vergleichsweise schnell. Ein paar Abstriche machen wir lediglich aufgrund der leicht unübersichtlichen Struktur. Die Ansicht ist hingegen gelungen und funktionert auch mobil gut.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Zinsen sind gut (max. 2,70 Prozent). Auch die Sicherheit und der Service sprechen für das Ford Money Festgeld. Die Autobank bietet fünf verschiedene Laufzeiten und eine Einlagensicherung in Millionenhöhe. Die Kontoführung ist selbstverständlich kostenfrei. Da die Mindestanlage mit 500 Euro zudem moderat ausfällt, können wir das Ford Money Festgeld eigentlich jedermann empfehlen.
Festgeld im Vergleich
Berechnen Sie die aktuellen Zinsen anderer Festgeldkonten mit unserem Festgeldrechner
Alternative: Tagesgeld
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