bunq Festgeld im Test

Details zu bunq

Bunq N.V. ist eine Neo-Bank bzw. ein Fintech mit einer europäischen Vollbanklizenz. bunq wurde 2012 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Amsterdam. Aktuell bietet bietet sie ihre Bankdienstleistungen in den Niederlanden, Belgien, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, Portugal und Spanien an und seit 2019 können die Finanzdienstleistungen in insgesamt 30 europäischen Ländern genutzt werden. 2024 konnte die Bank über acht Milliarden Euro an Kundeneinlagen verwalten.

Ihre Vorteile beim Festgeld der bunq

• Bis zu 2,11 % Zinsen p. a. (je nach Laufzeit)
• Garantierter Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Laufzeiten: 3, 6, 12 oder 24 Monate
• Einlagen von 1.000 bis 100.000 Euro pro Person möglich
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die niederländische Einlagensicherung
• Eröffnung und Verwaltung vollständig in der App

Stand: 19.12.2025

bunq Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	bunq
Bezeichnung	Term Deposits (Festgeld)
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze (Zinszahlung am Ende der Laufzeit)
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
3 Monate	1,76 % p.a.	1.000 bis 100.000 Euro
6 Monate	1,86 % p.a.	1.000 bis 100.000 Euro
12 Monate	2,11 % p.a.	1.000 bis 100.000 Euro
24 Monate	1,91 % p.a.	1.000 bis 100.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die niederländische Einlagensicherung (DGS)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Mobile Banking / APP	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	bunq Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 19.12.2025

bunq Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Bei Festgeld macht bunq keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden: Der Zinssatz von bis zu 2,11 Prozent p.a. wird bei Abschluss garantiert und ist über die gesamte Laufzeit gültig.

Zinsgutschrift

Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Anlagebetrag gutgeschrieben.

Zinsgarantie

Die Zinsen beim bunq Festgeld sind über die gesamte Laufzeit garantiert.

Wiederanlage der Zinsen

Die Festgeldanlage wird nach Ablauf der gewählten Laufzeit ausgezahlt. Eine automatische Wiederanlage erfolgt nicht.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage für das bunq Festgeld liegt bei 1.000 Euro, was für die meisten Sparer kaum ein Hindernis darstellen dürfte.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme beim bunq Festgeld beträgt 100.000 Euro. Damit bleibt man automatisch innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung.

Einlagensicherung bei bunq

bunq N.V. ist ein niederländisches Finanzinstitut, welches seit 2014 eine Vollbanklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank). Nachfolgend werfen wir einen Blick auf die Einlagensicherung für Spareinlagen und weitere Sicherheitsaspekte bei bunq.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für die Einlagen von Privatkunden gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Diese ist EU-weit harmonisiert. Sämtliche Einlagen sind entsprechend bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Im Fall eines Konkurses bürgt die niederländische Nationalbank (De Nederlandsche Bank DNB). Die Erstattung der abgesicherten Spareinlagen inkl. Zinsen hat in Europa innerhalb von sieben Tagen ab Feststellung des Entschädigungsfalles zu erfolgen.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die niederländische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Da die Niederlande also praktisch als Staat bürgen, sehen wir uns wie gewohnt die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS an. Die Niederlande gelten als ebenso sicher wie Deutschland, was die Einlagensicherung angeht.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 25
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 25
Fitch	F1+	AAA	Sep 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 25
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet bunq - ebenso wie alle anderen Banken in den Niederlanden - nicht an.

Rating der Bank

Gewohnheitsmäßig blicken wir noch auf die Ratings des Finanzinstituts bzw. des dahinterstehenden Unternehmens. Für bunq gibt es jedoch noch keinerlei Ratings einer der vier Rating-Agenturen, die wir dafür heranziehen.

Hinsichtlich des Ratings vergeben wir daher eine durchschnittliche Punktzahl. Für Anlagen bis 100.000 Euro haben wir aufgrund der hohen Bonität der Niederlande als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung keine Bedenken.

Ratings der bunq N.V.
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zum Antrag geht es direkt über den nachfolgenden Link:

Auf der Webseite von bunq angekommen, wird die Kontoeröffnung mit Klick auf "Jetzt anmelden" oder "Jetzt loslegen" gestartet.

Anschließend öffnet sich die Anmeldemaske, in der zunächst die persönlichen Daten eingegeben werden. Dazu zählen unter anderem Geburtsdatum, E-Mail-Adresse, Mobilnummer und Anschchrift. Außerdem wird festgelegt, ob ein Einzel-, Gemeinschafts- oder Geschäftskonto eröffnet werden soll.

Im nächsten Schritt werden die angegebene E-Mail-Adresse sowie die Identität des Antragstellers verifiziert. Zunächst erfolgt die Bestätigung der Mobilfunknummer, anschließend wird ein individueller Sicherheitscode festgelegt.

Abschließend schließt die obligatorische Video-Identifizierung den Antragsprozess ab. Ein PostIdent-Verfahren bietet bunq nicht an.

Unser Fazit: Der Antragsprozess ist insgesamt übersichtlich und gut strukturiert. Kleinere Schwachstellen zeigen sich lediglich bei der fehlenden automatischen Ländervorwahl bei der Eingabe der Mobilfunknummer sowie bei der Vergabe des Sicherheitscodes, der keine Bestandteile des Geburtsdatums enthalten darf – ein Hinweis darauf fehlt jedoch. Positiv hervorzuheben ist die reibungslos funktionierende mobile Ansicht. Insgesamt vergeben wir 4,0 von 5,0 Punkten.

Gibt es ein VideoIdent-Verfahren?

Ja. Bunq N.V. nutzt ausschließlich VideoIdent zur Prüfung der Identität des Antragstellers.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist kostenlos und auf das Internet bzw. die bunq-APP beschränkt. Telefonisch oder postalisch lässt sich das Online-Sparkonto nicht führen.

Ist eine Vorzeitige Kündigung möglich?

Nein. Wer ein Festgeld bei bunq nutzt, kann es nicht vorzeitig beenden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Geschützt ist das Sparkonto über eine klassische Benutzername/Passwort-Kombination. Ist das Online-Sparkonto bereit zur Eröffnung, erhält der Kontoinhaber eine E-Mail. Die Aktivierung erfolgt mittels Festlegen eines aus sechs Ziffern bestehenden Passworts. Prinzipiell nicht verkehrt, allerdings würden wir uns ein längeres Passwort sowie die Nutzung von Buchstaben und Sonderzeichen wünschen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das bunq Festgeldkonto kann nicht für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das bunq Festgeldkonto wird jeweils nur für eine Person erstellt, d. h. Gemeinschaftskonten sind nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wie es sich für eine auf Banking via APP spezialisierte Bank gehört, läuft der Service/Support bei bunq über E-Mail oder den rund um die Uhr verfügbaren Live-Chat innerhalb der APP ab. Für Kartensperrungen können Kunden natürlich direkt auf eine Sperrhotline unter +31208083666 zurückgreifen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Auf der Website von bunq sind alle relevanten Informationen zu den angebotenen Kontomodellen, zur Sicherheit sowie zum Unternehmen selbst übersichtlich aufbereitet. Auch optisch überzeugt das Design nach der letzten Überarbeitung mit einem modernen und stimmigen Gesamtkonzept. Besonders positiv hervorzuheben ist der transparente Preis- und Leistungsvergleich für Privat- und Geschäftskunden, der sowohl online unter „Tarife vergleichen“ als auch als PDF-Dokument im Footer der Website unter „Preisliste“ abrufbar ist.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das bunq Festgeld (Term Deposits) ist ein interessantes Angebot für Sparer, die ihr Geld planbar zu festen Konditionen mit bis zu 2,11 Prozent Zinsen p.a. anlegen möchten und dabei Wert auf kurze Laufzeiten und eine moderne, komplett digitale Abwicklung legen. Die Verwaltung erfolgt bequem in der App und durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde ist die Sicherheit des Festgeldes solide.

Unterm Strich ist bunq eine gute Wahl für Sparer, die eine feste Verzinsung suchen und auf App-Komfort und digitale Infrastruktur setzen.

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