Hamburg Direct Bank Festgeld im Test

Über die Hamburg Direct Bank

Die Hamburg Direct Bank ist eine Marke der Hamburg Commercial Bank AG, einer führenden privaten Geschäftsbank mit Sitz in Hamburg und weiteren Standorten in Deutschland und Europa. Die Hamburg Commercial Bank AG stellt individuelle Finanzierungslösungen für deutsche und europäische Unternehmen bereit. Mit der Hamburg Direct Bank bietet die Hamburg Direct Bank Privatanlegern Tages- und Festgeldanlagen zu attraktiven Konditionen an. Alle Einlagen bei der Hamburg Direct Bank unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und sind zusätzlich durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt.

Mit einem Gewinn von 314 Millionen Euro vor Steuern im Jahr 2025 und einer Eigenkapitalrendite von 8,5 Prozent überzeugt die Bank auch durch ihre Geschäftsergebnisse. Ebenfalls spannend: Die Hamburg Direct Bank verfolgt einen nachhaltigen Ansatz, unter anderem hat die Bank das Ziel, bis 2050 das Netto-Null-Ziel zu erfüllen. Außerdem ist die Bank Unterzeichner der UN Principles for Responsible Banking und hat sich verpflichtet, die Ziele des Pariser Klimaabkommens zu erfüllen.

Ihre Vorteile beim Hamburg Direct Bank Festgeld

• Bis 3,00 % Zinsen p.a.
• 3 bis 120 Monate Laufzeit
• Zinsgutschrift zum Laufzeitende
• Automatische Wiederanlage
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 2.500.000 Euro
• Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent

Stand: 27.07.2026

Hamburg Direct Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Hamburg Commercial Bank AG
Bezeichnung	Hamburg Direct Bank Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Laufzeit	Zinssatz	Anlagesumme
3 Monate	2,25 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
6 Monate	2,50 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
12 Monate	2,70 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
24 Monate	2,80 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
36 Monate	2,90 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
60 Monate	3,00 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
120 Monate	2,00 % p.a.	5.000 bis 2.500.000 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	2.500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro zu 100 Prozent durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
erweiterte Einlagensicherung	8,75% des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
pTAN/QR-TAN	ja
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	möglich; alternativ Auszahlung auf das zugehörige Tagesgeldkonto
Vorzeitige Verfügung	nicht möglich
Steuern	Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Hamburg Direct Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 27.07.2026

Hamburg Direct Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Kunden können das Festgeld der Hamburg Direct Bank derzeit mit Zinssätzen von bis zu 3,00 Prozent p. a. abschließen. Damit bietet das Angebot solide Zinsen für die entsprechenden Anlagezeiträumen. Als Laufzeiten werden drei bis 120 Monate angeboten.

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften erfolgen bei unterjährigen Anlagen bei Fälligkeit und ansonsten jährlch. Die Hamburg Direct Bank bietet Laufzeiten von drei bis 120 Monaten an. Hinweis: Fällt ein Zinszahlungstag auf einen Sonn- oder Feiertag bzw. keinen Bankarbeitstag, so erfolgt die Zinszahlungstag am ächstfolgenden Bankarbeitstag.

Zinsgarantie

Wie gewohnt: Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert und festgeschrieben. Eine Zinsanpassung während der Anlagedauer ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Das Festgeldkonto wird ab 5.000 Euro Mindesteinlage angeboten. Für Festgelder in Deutschland ist dies eine übliche Summe.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich bis zu 2.500.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken. Aufgrund der erweiterten Einlagensicherung kann der Sparer über höhere Anlagen nachdenken.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim Hamburg Direct Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Hamburg Direct Bank sicher?

Bei der Hamburg Direct Bank, bzw. der Mutter der Hamburg Commercial Bank AG, greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Im Entschädigungsfall erstattet das Sicherungssystem Einlagen bis zur genannten Höhe innerhalb von sieben Arbeitstagen. Die Hamburg Commercial Bank AG ist zudem Mitglied im Bundesverband deutscher Banken e.V., was eine zusätzliche (freiwillige) Sicherung mit sich bringt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Mitgliedsstaaten harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie üblich, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Im Fall der Hamburg Commercial Bank AG ist dies Deutschland. Die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS, bestätigen, dass Sparer ihr Geld in dieser Hinsicht bedenkenlos anlegen können. Die Ratings sind tadellos.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mai 26
Moody‘s	-	Aaa	Mai 26
Fitch	F1+	AAA	Mai 26
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mai 26
Hier finden Sie die Länderratings

Die Ratings der Hamburg Commercial Bank AG sind inzwischen solide bis gut. Moody’s bewertet das Institut im Long Term Credit-Rating mit A3 – also im anlagewürdigen Bereich. Die kurzfristigen Verbindlichkeiten erhielten bei Moody’s ein P-2.

Ratings der Hamburg Commercial Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Apr 26
Moody‘s	P-2	A3	Apr 26
Fitch	-	-	Apr 26
DBRS	-	-	Apr 26
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Erweiterte Einlagensicherung

Die Hamburg Commercial Bank AG ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. - Einlagen sind bis zu einem Betrag von 8,75 Prozent der Eigenmittel der Bank abgesichert.

Wie wird das Festgeld der Hamburg Direct Bank steuerlich behandelt?

Hier gibt es keine Besonderheiten. Kapitalerträge sind in Deutschland mit der Abgeltungssteuer (25 Prozent) inklusive Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Der deutsche Steuereinbehalt erfolgt durch die Hamburg Direct Bank.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der Hamburg Direct Bank eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des Hamburg Direct Bank Festgelds ist prinzipiell sehr einfach. Wir folgen zum Start einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot der Hamburg Direct Bank.

Das Institut aus der Hansestadt benötigt zunächst nur eine Mobilfunknummer. Per SMS erhalten potenzielle Kunden dann einen Sicherheitscode. Nach Eingabe der 6-stelligen Nummer können wir zwischen einem Einzel- oder Gemeinschaftskonto wählen. Erst dann folgt die Angabe der persönlichen Daten (Name, Familienstand, E-Mail). Mit der Adresse, dem Geburtsdatum und beruflichen Eingaben geht es weiter. Die üblichen Angaben zur steuerlichen Ansässigkeit folgen – idealerweise liegt die Steuer-ID vor. Ein Referenzkonto samt IBAN muss angegeben werden. Schließlich erhält der Kunde noch einmal sämtliche Daten zur Kontrolle, bevor die lange Liste der AGBs zu beachten ist. Mit „Tagesgeldkonto eröffnen“ wird genau das getan. Die Identität lässt sich per VideoIdent bestätigen.

Fazit: Das Verfahren ist bewährt, der Aufbau logisch. Es fehlt lediglich eine automatische Fehler-Überprüfung..

VideoIdent möglich?

Ja. Die Identifizierung bzw. Verfifizierung ist schnell und einfach per Video-Ident möglich. Wichtig: Ein klassisches PostIdent-Verfahren kann nicht durchgeführt werden.

Kontoführung

Kontoführung über die Hamburg Direct Bank

Das Festgeldkonto der Hamburg Direct Bank wird direkt über das Institut geführt. Zusätzlich erhält der Sparer ein ebenfalls verzinstes Tagesgeld. Ein- und Auszahlungen erfolgen auf das Girokonto (Verrechnungskonto) bei der Hausbank.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Hamburg Direct Banks ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking bei der Hamburg Direct Bank ist einfach per Kundennummer und Passwort gesichert. Wie erwähnt, erfolgen Ein- und Auszahlungen nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Das System bietet eine Übersicht über aktuelle Anlagen. Transaktionen werden per Transaktionsnummer (pTAN via App) bestätigt.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Festgeld ist nicht als Juniorkonto für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Die Führung als Gemeinschaftskonto ist möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Festgeldanlage wird direkt von der Hamburger Bank übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/8080 545 55 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 19:00 Uhr. Alternativ gibt es die Kontakt-E-Mailadresse mail@service.hamburg-direct-bank.de. Ein Chat fehlt leider.

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt der Hamburg Direct Bank gibt es wenig auszusetzen. Sämtliche wichtigen Infos sind vorhanden, die Navigation ist nachvollziehbar und die meisten Fragen werden per FAQ beantwortet. Letztere könnten bisweilen etwas umfangreicher sein.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt der Bank.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer ein Festgeld in Deutschland mit soliden Zinsen abschließen möchte, kann einen Blick auf das Angebot der Hamburg Direct Bank riskieren. Unser Tipp: Für 60 Monate Laufzeit winken derzeit 3,00 Prozent - im Vergleich sehr gut. Die Minimaleinlage von 5.000 Euro spricht ebenfalls für das Festgeldkonto. Maximal lassen sich 2,5 Mio. Euro parken.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir keine Bedenken mehr. Die Bank verfügt über ein stabiles Fundament und eine erweiterte Einlagensicherung.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen anderer Festgeldkonten mit unserem Festgeldrechner