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Banca Ifis Festgeld im Test

Unter deutschen Sparern dürfte sich herumgesprochen habben, dass sie im EU-Ausland mit deutlich höheren Zinsen belohnt werden. EinBeispiel dafür ist die Banca Ifis aus Italien.

Die Banca Ifis wartet mit übersichtlichen Laufzeiten von sechs und zwölf Monaten auf. Wer sich für sechs Monate festlegt, kann aktuell 0,40 Prozent Zinsen verbuchen, für die Dauer von zwölf Monaten bewegt sie sich bei 0,60 Prozent in der erweiterten Spitzengruppe.

Die Bandbreite der Einlagen reicht von 1.000 Euro bis zu 100.000 Euro. Für deutsche Sparer ist das Angebot über den Zinsbroker Weltsparen erhältlich.

Festgeld 0,60% Banca Ifis Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.03

Tipp: Jetzt bis zu 50 Euro Willkommensprämie sichern!

Wer jetzt als Neukunde von WeltSparen* ein Festgeld der Banca Ifis abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von bis zu 50 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 5 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 10 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 50 Euro. Die Prämie gilt ab einer Laufzeit von 6 Monaten.

So gehts: Einfach bei Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld der Banca Ifis wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über die Banca Ifis

Die Banca IFIS wurde im Jahr 1983 gegründet. Das Unternehmen ist überwiegend in Italien aktiv und hat sich auf Nischengeschäfte spezialisiert. Dazu zählt unter anderem der Ankauf von Portfolios notleidender Kredite. Durch weitere Zukäufe kamen beispielweise das Factoring der ehemaligen GE Capital und Spezialkredite für Apotheken über die Credifarma S.p.A. hinzu. Im Jahr 2018 ergänzte die Banca IFIS ihre Aktivitäten durch die Übernahme der Cap.Ital.Fin S.p.A., einer auf durch Gehälter oder Renten besicherte Ratenkredite spezialisierte Bank.

Die Geschäftsfelder der Banca IFIS S.p.A. ermöglichen einen kontinuierlichen und stetigen Zuwachs im Betriebsergebnis. Die Refinanzierung für die Kreditengagements erfolgt durch Kundeneinlagen. Die Venezianer sind an der Mailänder Börse notiert und beschäftigten im Jahr 2020 rund 1.700 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim Banca Ifis

  • Bis zu 0,60 Prozent Zinsen p.a.
  • 6 oder 12 Monate Laufzeit
  • Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert
  • Bis zu 50 Euro Willkommensprämie
  • Minimalanlage 1.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds Italiens abgesichert

Stand: 15.04.2021

Banca Ifis Festgeld - Hier eröffnen »

Banca Ifis S.p.A. Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Banca Ifis S.p.A. (über WeltSparen)
Bezeichnung Banca Ifis S.p.A. Festgeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1.000 bis 100.000 Euro 0,40 % p.a. 6 Monate
1.000 bis 100.000 Euro 0,60 % p.a. 12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Am Ende der Laufzeit
Willkommensprämie ab 02.06.2020
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 5 Euro
10.000 - 39.999 Euro 10 Euro
40.000 - 74.999 Euro 25 Euro
ab 75.000 Euro 50 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Sämtliche Einlagen sind über die italienische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde abgesagt
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Keine Quellensteuer in Italien
Wiederanlage Eine Verlängerung inkl. Auszahlung der Zinsen wird automatisch veranlasst, sofern die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktiviert wird.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraf 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter Das Festgeld der Banca Ifis wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot Banca Ifis Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 15.04.2021

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz WeltSparen

Das Banca Ifis Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Ifis Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Bei der Banca Ifis besteht in Bezug auf die Zinsen kein Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden. Die angegebenen Zinssätze von bis zu 0,60 Prozent pro Jahr sind für alle Anleger identisch. Neukunden erhalten jedoch über Weltsparen gegebenenfalls einen Neukundenbonus.

Zinsintervall

Aufgrund der Laufzeiten ist es nachvollziehbar, dass es keine unterjährige Verzinsung gibt, sondern die Gutschrift am Ende der Laufzeit erfolgt. Verzichtet der Anleger auf die Kündigung der Einlage, erfolgt eine automatische Wiederanlage. Die Kündigung muss bis mindestens 5 Tage vor Fälligkeit online eingerichtet werden.

Zinsgarantie

Die Zinsen sind für die vereinbarte Anlagedauer festgeschrieben. Sie können seitens der Banca Ifis nicht geändert werden.

Mindestanlagesumme

Im Gegensatz zu vielen anderen Auslandsbanken setzt die Banca IFIS eine eher niedrige Untergrenze an. Sparer können das Angebot der Italiener bereits mit einem Betrag ab 1.000 Euro nutzen.

Maximalanlagesumme

Die Einlagesumme darf pro Sparer 100.000 Euro nicht übersteigen. Dies ist auch der Betrag, der im Rahmen der europäischen Einlagensicherung vorgeschrieben und durch die italienische Einlagensicherung gedeckt ist.

Automatische Wiederanlage

Es erfolgt eine automatische Wiederanlage inklusive Auszahlung der Zinsen, sofern diese nicht deaktiviert wird. Dies muss bis mindestens fünf Tage vor Fälligkeit via Weltsparen erfolgen.

Währungsrisiko

Da Italien der Eurozone angehört, besteht keinerlei Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim Banca Ifis Festgeld

Ist mein Geld bei der Banca Ifis sicher?

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen, inklusiver der angefallenen Zinsen, sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent durch die italienische Einlagensicherung gedeckt.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Die gesetzliche Einlagensicherung in Italien wird durch den Fondo Interbancario di Tutela die Depositi (FITD) gewährleistet. Ihm sind mit Ausnahme einiger Volksbanken alle Banken in Italien und auf Wunsch auch die Niederlassungen ausländischer Banken angeschlossen. Die Volksbanken greifen teilweise auf den Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, der sich aber in Hinblick auf die Leistungen nicht vom FITD unterscheidet.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die Einlagensicherung ist in den meisten Ländern in erster Linie durch staatliche Fonds oder Institutionen geprägt. Für den Anleger bedeutet das, am Ende einer Insolvenz kommt der jeweilige Staat für sein Sparguthaben auf. Vor diesem Hintergrund ist ein Blick auf die Bonität des Landes durchaus angebracht.

Italien ist eines der europäischen Sorgenkinder, das ist unstrittig. Entsprechend vorsichtig fallen die Länderratings für Italien aus. Auf der anderen Seite sollte man dem EU-Mitglied zutrauen, für die Verbindlichkeiten der Banken gegenüber Sparern einzustehen.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Apr 21
Moody‘s P-3 Baa3 Apr 21
Fitch F3 BBB- Apr 21
DBRS R-1 (low) BBB (high) Apr 21

Zur Banca IFIS lag Stand Juli 2020 nur ein Rating der Agentur Fitch vor. Die Einschätzung von Fitch lag bei BB+ und wurde als künftig stabil bestätigt.

Ratings der Banca Ifis
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Apr 21
Moody‘s - - Apr 21
Fitch B BB+ Apr 21
DBRS - - Apr 21

Erweiterte Einlagensicherung

Im Gegensatz zu Deutschland gibt es keine erweiterte Einlagensicherung, welche die 100.000 Euro-Grenze übersteigt.

Wie wird das Banca Ifis Festgeld steuerlich behandelt?

Weltsparen als Vermittler dieses Festgeldes beantragt für den Anleger eine italienische Steuernummer und stellt sicher, dass keine Steuer auf die Zinsen vor Ort abgeführt wird. Im Gegenzug ist der Sparer jedoch verpflichtet, seine Einkünfte aus Italien in Deutschland in der Steuererklärung anzugeben. Ob darauf letztendlich Einkommenssteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer anfallen, hängt von dem Gesamtbetrag seiner Einkünfte aus Kapitalvermögen ab.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht möglich. Die Zinsen müssen daher auf jeden Fall im Rahmen der Steuererklärung angegeben werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung erfolgt über das Portal Weltsparen. Der Anleger muss folglich keine Angst vor italienischen Sprachbarrieren haben. Der Anmeldeprozess bei Weltsparen ist im Grunde selbsterklärend. Nach der Anmeldung erfolgt die Eröffnung des Referenzkontos bei der Raisin Bank. Beide Unternehmen, Weltsparen und Raisin Bank, sind 100%igeTöchter der Raisin GmbH. Das Konto dient für alle künftigen Transaktionen als Referenzkonto. Weitere Kontoeröffnungen bei den beteiligten Banken sind nicht notwendig.

Der Antragsteller muss für die Kontoeröffnung eine Identitätskontrolle durchlaufen. Diese kann wahlweise per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren erfolgen.

Fazit: Der gesamte Anmeldeprozess ist so gestaltet, dass er auch von völlig unerfahrenen Erstanlegern problemlos durchlaufen wird. Für Rückfragen steht im Zweifelsfall die Servicehotline zur Verfügung.

VideoIdent möglich?

Weltsparen ermöglicht seinen Kunden die Nutzung des VideoIdent-Verfahrens, was einen Besuch bei einer Postfiliale überflüssig macht. Wichtig ist, dass der Antragsteller Eine Kopie oder einen Scan seines gültigen Ausweises mit Wohnsitzangabe an Weltsparen übermitteln muss.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Der Einzug des Anlagebetrages mittels Lastschrift ist noch nicht möglich. Die Sparer müssen den Anlagebetrag mittels Überweisung ihrem Referenzkonto gutschreiben lassen.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung bei Weltsparen ist ausschließlich online möglich. Eine postalische oder telefonische Kontoführung bietet Weltsparen nicht an.

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Nein, die Banca Ifis sieht keine vorzeitige Auflösung des Festgeldkontos vor. Bei Laufzeiten von sechs, respektive zwölf Monaten, sollte dies auch nicht weiter in das Gewicht fallen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Kontoinhaber erhält recht einfach Zugang zum Onlinebanking. Die Anmeldung erfolgt durch die Eingabe der Kontonummer und die persönliche PIN. Transaktionen werden per mTAN verfiziert. Alles im grünen Bereich.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Mindestalter für die Kontoeröffnung bei Weltsparen beträgt 18 Jahre. Dazu muss der Kontoinhaber über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank nachweisen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto bei der Banca Ifis ist nicht als Gemeinschaftskonto nutzbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der gesamte Service in Bezug auf ein Festgeldkonto bei der Banca Ifis wird durch en Zinsbroker Weltsparen bereitgestellt. Die Mitarbeiter sind von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr unter der Rufnummer 030 770 191 291 erreichbar. Alternativ bietet sich die E-Mail-Adresse kundenservice@weltsparen.de an.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Qualität des Onlineauftritts von Weltsparen gibt es nichts auszusetzen. Die Seite ist klar strukturiert, gut lesbar und bietet alle notwendigen Informationen zu den einzelnen Anbietern. Die Details finden sich im Vergleich unter den jeweilige Reitern "Angebotsdetails", "Bank" und "Einlagensicherung". Die Informationen werden durch das Produktinformationsblatt (PIB) abgerundet.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.038
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.91
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 4.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
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20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
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50% 5.00

Fazit

Das Festgeldangebot der Banca Ifis zeigt, dass Italien mehr zu bieten hat als Pasta und Cappuccino. Die kurzen Anlagezeiträume stellen für den Anleger größtmögliche Flexibilität bei Veränderungen im Zinssektor sicher. Bei einem kurzfristigen Anlagehorizont sollte die Banca Ifis auf jeden Fall in die engere Wahl kommen. Das gilt gerade für die Anleger, die auf keine größeren Summen zur Anlage zurückgreifen möchten. Die Verzinsung ist mit bis zu 0,60 Prozent pro Jahr ganz in Ordnung.

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