Termingeld

Was ist Termingeld?

Allgemein versteht man unter dem Begriff Termingeld eine kurz- bis mittelfristige Form der Geldanlage. Dabei wird eine bestimmte Summe für eine zum Zeitpunkt der Anlage festgelegte Dauer und zu einem ebenfalls zu diesem Zeitpunkt feststehenden Zinssatz angelegt. Im Laufe des Anlagezeitraums hat der Anleger nur in bestimmten Fällen die Möglichkeit, auf das Geld zuzugreifen. Gleichzeitig muss die Bank die zum Zeitpunkt der Anlage vereinbarten Zinsen für den gesamten Zeitraum zahlen; der Anleger profitiert also davon, seine Rendite vorab genau kalkulieren zu können.

Termingeldvergleich

Die Frage, welche Banken die besten Zinsen für Termingeld bieten, können Sie mit unserem tagesaktuellen Rechner für beliebige Laufzeiten und Anlagesummen im Handumdrehen ermitteln:

Termingeldrechner - Termingeld-Zinsen berechnen

Durchschnittszinssatz: 2,31 % Anzahl berücksichtigter Angebote: 74
AnbieterZinssatz
(p.a.)
RenditeZinsertragAuszahlungEinlagen­sicherung
(gesetzlich)
Zins gilt für*Zum Angebot
PayRay Bank Festgeld
PayRay Bank Festgeld
3,50%10,50%2.625,00 €27.625,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Litauen mit Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten.
BlueOrange Bank Festgeld
BlueOrange Bank Festgeld
3,31%9,93%2.482,50 €27.482,50 €100.000 EURN,BZum Anbieter
Festgeld aus Lettland mit hohen Zinsen für kurze Laufzeiten.
Crédit Agricole Festgeld
Crédit Agricole Festgeld
3,30%9,90%2.475,00 €27.475,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Attraktives Festgeld aus Frankreich für Laufzeiten von 3 Monaten bis 7 Jahren.
Younited Credit Festgeld
Younited Credit Festgeld
3,30%9,90%2.475,00 €27.475,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Frankreich mit Top-Zinsen. Einlagensicherung mit AA-Rating.
Banca Sistema Festgeld
Banca Sistema Festgeld
3,25%9,75%2.437,50 €27.437,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien!
Fjord Bank Festgeld
Fjord Bank Festgeld
3,25%9,75%2.437,50 €27.437,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Litauen
Izola Bank Festgeld
Izola Bank Festgeld
3,25%9,75%2.437,50 €27.437,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Malta.
Haitong Bank Festgeld
Haitong Bank Festgeld
3,25%9,75%2.437,50 €27.437,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage in Portugal ab 6 Monaten.
Banca Ifis
Banca Ifis
3,25%9,75%2.437,50 €27.437,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien.
Aareal Bank Festgeld
Aareal Bank Festgeld
3,20%9,60%2.400,00 €27.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Bank11 Sparbriefkonto FEST
Bank11 Sparbriefkonto FEST
3,20%9,60%2.400,00 €27.400,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Sparbriefkonto mit festen Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten
GRENKE Bank Festgeld
GRENKE Bank Festgeld
3,20%9,60%2.400,00 €27.400,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland mit frei wählbaren Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten.
PEAC Bank Festgeld
PEAC Bank Festgeld
3,20%9,60%2.400,00 €27.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland mit Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten.
SME Bank Festgeld
SME Bank Festgeld
3,20%9,60%2.400,00 €27.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Litauen.
pbb direkt Festgeld
pbb direkt Festgeld
3,15%9,45%2.362,50 €27.362,50 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Festgeldkonto kann als Gemeinschaftskonto und als Konto für Minderjährige geführt werden.
ViViBanca Festgeld
ViViBanca Festgeld
3,15%9,45%2.362,50 €27.362,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien.
Ford Money Festgeld
Ford Money Festgeld
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld der Ford Bank GmbH mit deutscher Einlagensicherung
Bigbank Festgeld
Bigbank Festgeld
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Zinssatz gilt für Zinszahlung am Ende der Laufzeit
Renault Bank direkt Festgeld
Renault Bank direkt Festgeld
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Ab 2.500,- Euro Mindesteinlage. Garantierter Zinssatz für die Laufzeit.
Medicinos Bankas
Medicinos Bankas
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 EUR je KundeN,BZum Anbieter
Festgeld aus Litauen.
GEFA Bank FestGeld-Konto
GEFA Bank FestGeld-Konto
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Einlagensicherung in Millionen-Höhe. Solide Zinsen bei längeren Laufzeiten.
Solution Bank Festgeld
Solution Bank Festgeld
3,10%9,30%2.325,00 €27.325,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage in Italien - ab 10.000 Euro
RiverBank Festgeld
RiverBank Festgeld
3,01%9,03%2.257,50 €27.257,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Luxemburg mit attraktiven Zinsen.
Banca CF+ Festgeld
Banca CF+ Festgeld
3,00%9,00%2.250,00 €27.250,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien mit kurzer Laufzeit.
Akbank AG AK-Online Festgeld
Akbank AG AK-Online Festgeld
3,00%9,00%2.250,00 €27.250,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Hohe Einlagensicherung.
Banque BCP Festgeld
Banque BCP Festgeld
3,00%9,00%2.250,00 €27.250,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit hoher Sicherheit in Frankreich.
Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld
Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld
3,00%9,00%2.250,00 €27.250,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien.
CKV Bank Festgeld
CKV Bank Festgeld
3,00%9,00%2.250,00 €27.250,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld einer belgischen Sparkasse mit attraktiven Zinsen für kurze bis lange Laufzeiten.
TF Bank Festgeld
TF Bank Festgeld
2,95%8,85%2.212,50 €27.212,50 €1.050.000 Schwedische KronenN,BZum Anbieter
Festgeld aus Schweden mit attraktiven Zinsen für kurze Laufzeiten!
CreditPlus Festgeld
CreditPlus Festgeld
2,90%8,70%2.175,00 €27.175,00 €100.000 Euro N,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen für Laufzeiten ab 3 Monate - 100%ige Absicherung inkl.
pbb direkt FestgeldPLUS
pbb direkt FestgeldPLUS
2,90%8,70%2.175,00 €27.175,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Kombination aus Festgeldkonto und jederzeit verfügbarem Tagesgeld mit überdurchschnittlichen Zinsen.
Collector Bank Festgeld
Collector Bank Festgeld
2,85%8,55%2.137,50 €27.137,50 €1.050.000 Schwedische Kronen pro KundeN,BZum Anbieter
Anlage in Schweden mit garantierten Zinsen.
Klarna Festgeld
Klarna Festgeld
2,83%8,49%2.122,50 €27.122,50 €1.050.000 Schwedische KronenN,BZum Anbieter
Solide Zinsen für 6 bis 48 Monate. AAA-Länderating - Einlagensicherung Schweden!
SWK Bank Festgeld
SWK Bank Festgeld
2,80%8,40%2.100,00 €27.100,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen und deutsche Einlagensicherung.
LeasePlan Bank Festgeld
LeasePlan Bank Festgeld
2,80%8,40%2.100,00 €27.100,00 €100.000 Euro pro Kunde zu 100%N,BZum Anbieter
Aus den Niederlanden: Top Zinsen bereits ab 3 Monaten Anlagedauer.
IKB Festgeld
IKB Festgeld
2,75%8,25%2.062,50 €27.062,50 €100.000 Euro zu 100 %N,BZum Anbieter
Solide Festgeldanlage bei einem Partner des deutschen Mittelstands.
Banca Popolare di Cortona Festgeld
Banca Popolare di Cortona Festgeld
2,75%8,25%2.062,50 €27.062,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Suresse Direkt Bank Festgeld
Suresse Direkt Bank Festgeld
2,70%8,10%2.025,00 €27.025,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Opel Bank Festgeld
Opel Bank Festgeld
2,70%8,10%2.025,00 €27.025,00 €100.000 Euro pro Kunde zu 100%N,BZum Anbieter
Banco BAI Europa Festgeld
Banco BAI Europa Festgeld
2,62%7,86%1.965,00 €26.965,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Hohe Zinsen bereits ab 12 Monaten
Bankhaus Rautenschlein Festgeld
Bankhaus Rautenschlein Festgeld
2,50%7,50%1.875,00 €26.875,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Deutsche Spezialbank aus Niedersachsen mit soliden Zinsen für lange Laufzeiten
Santander Sparbrief
Santander Sparbrief
2,50%7,50%1.875,00 €26.875,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentNZum Anbieter
Sparbrief der spanischen Santander Bank
illimity Bank Festgeld
illimity Bank Festgeld
2,40%7,20%1.800,00 €26.800,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien mit TOP-Zinsen ab 6 Monate Laufzeit.
DenizBank Festgeld
DenizBank Festgeld
2,35%7,05%1.762,50 €26.762,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Top-Angebote im Festgeld-Vergleich. Ab 3 Monate!
GarantiBank Festgeld
GarantiBank Festgeld
2,30%6,90%1.725,00 €26.725,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Anlage bereits ab 3 Monaten!
Banca di Cividale Festgeld
Banca di Cividale Festgeld
2,25%6,75%1.687,50 €26.687,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien.
Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
2,25%6,75%1.687,50 €26.687,50 €100.000 Euro N,BZum Anbieter
Festgeld aus Italien - ab 5000 Euro Einlage
SIGNAL IDUNA Festgeld
SIGNAL IDUNA Festgeld
2,20%6,60%1.650,00 €26.650,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland.
TARGOBANK Festgeld
TARGOBANK Festgeld
2,20%6,60%1.650,00 €26.650,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Wöchentliche Zinsanpassung. Laufzeiten von 2 bis 6 Jahre.
Fellow Bank Festgeld
Fellow Bank Festgeld
2,20%6,60%1.650,00 €26.650,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Festgeld aus Finnland mit soliden Zinsen.
Volkswagen Bank Sparbrief
Volkswagen Bank Sparbrief
2,10%6,30%1.575,00 €26.575,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
KD-Bank Jahreskonto
KD-Bank Jahreskonto
2,05%6,15%1.537,50 €26.537,50 €100.000 EuroN,B 
Die KD-Bank richtet sich an Privatpersonen, die die christlichen Werte der Bank für Kirche und Diakonie teilen.
Credorax Bank Festgeld
Credorax Bank Festgeld
2,00%6,00%1.500,00 €26.500,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Malta. Bis zu 50 Euro Willkommensbonus.
IBL Banca Festgeld
IBL Banca Festgeld
1,90%5,70%1.425,00 €26.425,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
HoistSparen Festgeld
HoistSparen Festgeld
1,77%5,31%1.327,50 €26.327,50 €1.050.000 Schwedische KronenN,BZum Anbieter
Kurze Laufzeiten, attraktive Zinsen, Schweden als Garant der Einlagensicherung mit AAA-Rating.
IKB FestgeldFlex
IKB FestgeldFlex
1,75%5,25%1.312,50 €26.312,50 €100.000 Euro zu 100 %N,BZum Anbieter
Flexibilität und Rendite - Die Vorteile aus Tages- und Festgeld vereint
Banco BNI Festgeld
Banco BNI Festgeld
1,72%5,16%1.290,00 €26.290,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Hohe Zinsen bereits ab 3 Monaten
TBI Bank Festgeld
TBI Bank Festgeld
1,70%5,10%1.275,00 €26.275,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Bulgarien - ab 10.000 Euro Mindestanlage
Consorsbank Festgeld
Consorsbank Festgeld
1,60%4,80%1.200,00 €26.200,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Hohe Zinsen bei kurzen Laufzeiten von 12 bzw. 24 Monaten.
KT Bank Festgeld
KT Bank Festgeld
1,40%4,20%1.050,00 €26.050,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland. Geldanlage nach sozial verantwortlichen und transparenten Prinzipien
Investbank Festgeld
Investbank Festgeld
1,25%3,75%937,50 €25.937,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Bulgarien.
International Asset Bank Festgeld
International Asset Bank Festgeld
1,25%3,75%937,50 €25.937,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Bulgarien mit bis zu 50 Euro Bonus!
Podravska banka Festgeld
Podravska banka Festgeld
1,25%3,75%937,50 €25.937,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Top-Festgeldzinsen für kurze Laufzeiten;
Avida Finans Festgeld
Avida Finans Festgeld
1,20%3,60%900,00 €25.900,00 €1.050.000 Schwedische KronenN,BZum Anbieter
Festgeld aus Schweden mit kurzen Laufzeiten.
Banca Finint Festgeld
Banca Finint Festgeld
0,60%1,80%450,00 €25.450,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Top-Festgeldzinsen für kurze Laufzeiten;
Cronbank Festgeld
Cronbank Festgeld
0,45%1,35%337,50 €25.337,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeldanlage bereits ab 30 Tagen möglich.
Banco Finantia Spain Festgeld
Banco Finantia Spain Festgeld
0,45%1,35%337,50 €25.337,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Šiaulių Bankas Festgeld
Šiaulių Bankas Festgeld
0,40%1,20%300,00 €25.300,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Litauen.
Alior Bank Festgeld
Alior Bank Festgeld
0,20%0,60%150,00 €25.150,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Polen. Hohe Zinsen für kurze Laufzeiten!
apoBank Festgeld
apoBank Festgeld
0,15%0,45%112,50 €25.112,50 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Festgeldanlage für Heilberufler
Wiener Privatbank Festgeld
Wiener Privatbank Festgeld
0,12%0,36%90,00 €25.090,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Österreich mit attraktiven Zinsen.
Berliner Bank FestzinsSparen
Berliner Bank FestzinsSparen
0,10%0,30%75,00 €25.075,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Verfügungungen frühestens zum Ablauf der Festzinsdauer mit 3-monatiger Kündigungsfrist.
MKB Mittelstandskreditbank Festgeld
MKB Mittelstandskreditbank Festgeld
0,05%0,15%37,50 €25.037,50 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
MKB Festgeld mit Laufzeiten zwischen 1 und 60 Monaten.
BMW Bank Festgeld
BMW Bank Festgeld
0,02%0,06%15,00 €25.015,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 1 Monat und 3 Jahren. Hohe Einlagensicherung.

Ratgeber und FAQs

Festgeld und Kündigungsgeld

Unter dem Oberbegriff Termingeld gibt es im Prinzip zwei verschiedene Varianten der Geldanlage. Dazu zählt zum einen das Festgeld. Hier vereinbart der Kunde mit seiner Bank eine feste Laufzeit für die Anlage, die Mindestdauer dafür ist bei fast allen Banken ein Monat. Am Ende der Laufzeit wird die Anlage fällig, der Kunde hat also Zugriff auf das Geld sowie die von der Bank zu zahlenden Zinsen. Für den Fall, dass von vornherein eine sogenannte Prolongation vereinbart wurde, wird das Geld erneut für den gleichen Zeitraum angelegt, in diesem Fall allerdings zu den aktuell geltenden Zinsen.

Eine zweite Variante ist das sogenannte Kündigungsgeld. Im Prinzip handelt es sich dabei ebenfalls um Termingeld, allerdings ist die Geldanlage grundsätzlich unbefristet, dafür wird eine Kündigungsfrist vereinbart. Für die unbefristete Einlage gilt in der Regel ein variabler Zinssatz. Sollte der Kunde dann sein Kapital benötigen, hat er die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und am Ende der Kündigungsfrist sein Geld zu erhalten. Erst durch die Kündigung ist die Anlage im Prinzip Termingeld, bis zur Fälligkeit gilt dann oft ein fester Zinssatz.

Vor- und Nachteile für Anleger

Mit Blick auf die Vor- und Nachteile von Termingeld sollte man dieses vor allem mit Tagesgeld vergleichen. Das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto wird von der Bank zwar ebenfalls mit relativ hohen Zinsen belohnt, allerdings kann sich der Zinssatz jederzeit ändern. Falls das allgemeine Zinsniveau sinkt, profitiert man als Anleger also nicht mehr von der bis dahin möglichen hohen Rendite. Beim Termingeld wird das Kapital hingegen für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, für den der Zinssatz im Voraus festgelegt ist. Der Mangel an Flexibilität, den man als Anleger dadurch hat, wird durch die sichere Rendite sowie die etwas höheren Zinssätze im Vergleich zum Tagesgeld belohnt.

Aufgrund der Tatsache, dass man über sein Geld nicht verfügen kann, wenn es für andere Zwecke benötigt wird, sollte man Termingeld nur für Beträge abschließen, die man in jedem Fall entbehren kann. Umgekehrt profitiert man bei dieser Form der Geldanlage davon, dass von vornherein planbar ist, wann und in welcher Höhe Zinsen gezahlt werden. Gleichzeitig können Anleger von relativ hohen Zinsen profitieren. Vor allem dann, wenn das allgemeine Zinsniveau relativ hoch ist, kann man sich so über einen gewissen Zeitraum vergleichsweise hohe Renditen sichern. Wie hoch die Zinsen aktuell sind, lässt sich über entsprechende Seiten im Internet leicht herausfinden. Hier sieht man die Angebote unterschiedlicher Anbieter auf einen Blick und kann sich für die höchste Rendite entscheiden.

Überlegungen vor der Anlage

Um im Einzelfall das passende Termingeld zu finden, sollte man sich vorab Gedanken darüber machen, welchen Betrag man für welchen Zeitraum anlegen möchte. Bei manchen Banken gibt es eine Mindestsumme, andere Institute hingegen ermöglichen es Anlegern, selbst kleine Beträge auf ihr Konto einzuzahlen. Darüber hinaus ist der Zeitpunkt der Zinszahlungen wichtig. Gerade dann, wenn es um größere Beträge geht, sind auch steuerliche Fragen zu bedenken. Schließlich wird für Zinsen, die über den persönlichen Freibetrag hinausgehen, die Kapitalertragssteuer fällig, die die tatsächliche Rendite deutlich senkt.

Ein weiterer Punkt, den man vor der Anlage bedenken sollte, sind die Intervalle der Zinszahlungen. Zum einen profitiert man natürlich vom Zinseszins-Effekt, wenn die Zinsen halbjährlich oder sogar vierteljährlich gezahlt werden. In diesem Fall werden auch die bereits gutgeschriebenen Zinsen für die restliche Dauer der Anlage ebenfalls verzinst. Je nach Anlagedauer und Höhe des Zinssatzes kann sich dieser Effekt durchaus mit relativ hohen Summen bemerkbar machen.

Steuerliche Fragen lassen sich leicht berücksichtigen

Gleichzeitig ist es allerdings wichtig, den persönlichen Sparerfreibetrag zu beachten. Werden die Zinsen viertel- oder halbjährlich gezahlt, müssen sie versteuert werden, falls der Freibetrag dadurch überschritten wird. Falls die Zinsen hingegen erst zum Ende der Laufzeit fällig werden, werden sie komplett in diesem Jahr auf den Freibetrag angerechnet. Bei einer mehrjährigen Anlage kann man also von vornherein damit planen, wann die Zinsen fällig werden. In Kombination mit anderen Zahlungen lassen sich somit steuerliche Fragen von vornherein berücksichtigen und bei der Rendite mit berechnen.

Wie sicher sind Einlagen auf einem Termingeldkonto?

Mit Blick auf die Sicherheit der Anlage von Termingeld müssen Kleinanleger keine Probleme befürchten. Für den Fall einer Insolvenz der jeweiligen Bank ist das Termingeld ebenso wie die meisten anderen Guthaben durch die Einlagensicherung rechtlich abgesichert. Die Höhe dieser Einlagensicherung ist für die gesamte Europäische Union gesetzlich festgelegt und gilt somit für alle in diesem Gebiet tätigen Banken. Darüber hinaus sind viele Kreditinstitute Mitglied in speziellen Bankenverbänden. Diese Verbände bieten oft eine zusätzliche Einlagensicherung an, die noch über die rechtlichen Bestimmungen hinausgeht.

Tages- und Festgeldvergleich

Welche Zinsen sich derzeit mit führenden Tages- und Festgeldkonten erzielen lassen, zeigen unsere Vergleiche: