Festgeldanlage - Eigenschaften und Zinsen

Festgeldanlage

Was ist eine Festgeldanlage?

Die Bezeichnung "Festgeldanlage" rührt daher, dass es bei dieser Anlageform keine wirklichen Variablen gibt. Alle Konditionen sind fest verankert. So ist die Anlagedauer bereits von vornherein festgelegt, ebenso wie der Anlagebetrag und der dafür gewährte Zinssatz. Im Finanzbereich definiert man eine Festgeldanlage als die am weitesten verbreitete Form der Termineinlage, bei der zwischen der Bank und dem Kunden eine Vereinbarung über die Anlage einer festen Summe über eine feste Laufzeit zu einem festen Zins - dem Festzins - getroffen wird.

Die Dauer einer Festgeldanlage

Die mögliche Anlagedauer kann grundsätzlich vom Kunden frei gewählt werden. Allerdings gibt der jeweilige Anbieter hier Grenzen vor. Meist wird eine Mindest- und eine Höchstanlagedauer bestimmt, innerhalb derer der Kunde auswählen kann. Als Intervall kommen Monate und Jahre in Frage. Früher war die Festgeldanlage eine rein kurzfristige Anlage, zumal gewöhnlich nur Laufzeiten zwischen einem Monat und einem Jahr gewählt werden konnten. Heute haben sich dagegen auch längere Laufzeiten etabliert; bis zu sieben Jahre kann eine Festgeldanlage jetzt dauern.

Vorzeitige Kündigung kaum möglich

In aller Regel gilt: eine Festgeldanlage läuft über die vereinbarte Laufzeit. Eine vorfristige (Teil-)kündigung ist nur selten möglich und dann meist mit dem Verzicht auf die gesamten bis dahin erzielten Zinserträge verbunden. Sie sollten also vorher einschätzen können, ob Sie das anzulegende Geld auch über den gesamten Zeitraum der Festgeldanlage entbehren können! Weitere Informationen zu diesem Thema haben wir Ihnen in einem eigenen Ratgeber gebündelt, den Sie hier finden.

Der Zinssatz einer Festgeldanlage

Der gewährte Zinssatz für die Festgeldanlage orientiert sich in der Regel am aktuellen Marktzinssatz. Allerdings wird er schließlich für die gesamte Laufzeit unveränderlich festgeschrieben. Dies kann für den Anleger von Vorteil sein, wenn der übliche Zinssatz während dieser Zeitspanne sinkt. Allerdings kann er auch nicht von Steigerungen profitieren. Auf jeden Fall ist die Festgeldanlage durch den festen Zins eine sehr durchschaubare Anlage. Bereits zum Laufzeitbeginn weiß der Anleger genau, wie viel Geld er zum Laufzeitende in Händen halten wird.

Zinssatz und Laufzeit

Im Normalfall gilt: je länger die Laufzeit desto höher der Zinssatz. Ausnahmen davon sind so genannte inverse Zinsstrukturen, bei denen für kürzere Laufzeiten höhere Zinssätze als für längere Laufzeiten angeboten werden.

Der Anlagebetrag bei Festgeldanlagen

Wie viel Geld in die Festgeldanlage gesteckt werden soll, muss natürlich jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Allerdings sind auch hier häufig Grenzen gesetzt, da die Anbieter eine Mindestanlagesumme und einen Höchstbetrag festlegen. Die Mindestanlagesumme liegt bei Festgeldern meist bei 1.000, mitunter aber auch 5.000 bis 10.000 Euro. Der Höchstanlagebetrag ist bei der Festgeldanlage sehr unterschiedlich gewählt. Grundsätzlich kann dieser auch überschritten werden, allerdings wird der über das Maximum hinaus gehende Betrag nicht mehr verzinst.

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Welche Zinsen Banken derzeit bei verschiedenen Anlagesummen und Laufzeiten aufs Festgeld bieten, zeigt unser Festgeldrechner:

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Festgeldanlage für Heilberufler
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Bereits ab 500,- Euro Mindesteinlage. Jährliche oder monatliche Verzinsung wählbar.
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Sparbriefkonto mit festen Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €32,907 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €402,260 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Testsieger der Stiftung Warentest in "Finanztest" (01/2012) bei 3 Jahren Laufzeit
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €100.000 Euro N,BZum Anbieter
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1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €19,658 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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0,95%4,75%475,00 €10.475,00 €41,144 Millionen Euro N,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen für Laufzeiten ab 3 Monate - 100%ige Absicherung inkl.
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0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit Top Zinsen für 6 bis 120 Monate Laufzeit und bis zu 100 Euro Bonus
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0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
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0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
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Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 6 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Greensill Bank Festgeld
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0,70%3,50%350,00 €10.350,00 €11,549 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Keine Online-Kontoeröffnung. Eröffnung mit persönlicher Beratung bei Ihnen vor Ort.
Volkswagen Bank Sparbrief
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0,60%3,00%300,00 €10.300,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Audi Bank Sparbrief
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0,60%3,00%300,00 €10.300,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Flexible Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Umfangreiche Einlagensicherung!
Triodos Bank Festgeld
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0,55%2,75%275,00 €10.275,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Kostenlose Kontoführung inklusive TriodosTagesgeldkonto
ProCredit Bank Sparbrief
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0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €9,950 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Voraussetzung ist ein kostenloses Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank
HKB Bank Festgeld
HKB Bank Festgeld
0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €100.000 Euro zu 100 ProzentN,BZum Anbieter
Festgeld aus Deutschland mit attraktiven Zinsen auch für kurze Laufzeiten
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €10,523 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Für Beamte: Sparbrief mit Laufzeiten zwischen 1 und 6 Jahren.
Barclays Festgeld
Barclays Festgeld
0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €160,0 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Asstel Bestzins
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0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €775 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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Merkur Bank Festgeld
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0,35%1,75%175,00 €10.175,00 €14,951 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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Postbank Kapital plus direkt
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0,20%1,00%100,00 €10.100,00 €1,16 Milliarden EuroN,BZum Anbieter
Ab 2.500 Euro Mindesteinlage. Angebot exklusiv für Online-Kunden
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Monatliche, viertel- oder halbjährliche Zinsgutschrift möglich. Eine der sichersten Banken der Welt.
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0,15%0,75%75,00 €10.075,00 €2,965 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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Die Einlagensicherung ist praktisch unbegrenzt.
1822direkt Festgeldkonto
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0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €100.000 Euro + InstitutshaftungN,BZum Anbieter
Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe.
Berliner Bank FestzinsSparen
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0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €549,920 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Verfügungungen frühestens zum Ablauf der Festzinsdauer mit 3-monatiger Kündigungsfrist.
Augsburger Aktienbank Festgeld
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0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €30,644 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Mindesteinlage 5.000,- Euro. Solider Zins für längere Anlagezeiträume.
LVM Festgeld
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0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €29,54 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Kontoabwicklung über die Augsburger Aktienbank AG

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