Festgeldanlage - Eigenschaften und Zinsen

Festgeldanlage

Was ist eine Festgeldanlage?

Die Bezeichnung "Festgeldanlage" rührt daher, dass es bei dieser Anlageform keine wirklichen Variablen gibt. Alle Konditionen sind fest verankert. So ist die Anlagedauer bereits von vornherein festgelegt, ebenso wie der Anlagebetrag und der dafür gewährte Zinssatz. Im Finanzbereich definiert man eine Festgeldanlage als die am weitesten verbreitete Form der Termineinlage, bei der zwischen der Bank und dem Kunden eine Vereinbarung über die Anlage einer festen Summe über eine feste Laufzeit zu einem festen Zins - dem Festzins - getroffen wird.

Die Dauer einer Festgeldanlage

Die mögliche Anlagedauer kann grundsätzlich vom Kunden frei gewählt werden. Allerdings gibt der jeweilige Anbieter hier Grenzen vor. Meist wird eine Mindest- und eine Höchstanlagedauer bestimmt, innerhalb derer der Kunde auswählen kann. Als Intervall kommen Monate und Jahre in Frage. Früher war die Festgeldanlage eine rein kurzfristige Anlage, zumal gewöhnlich nur Laufzeiten zwischen einem Monat und einem Jahr gewählt werden konnten. Heute haben sich dagegen auch längere Laufzeiten etabliert; bis zu sieben Jahre kann eine Festgeldanlage jetzt dauern.

Vorzeitige Kündigung kaum möglich

In aller Regel gilt: eine Festgeldanlage läuft über die vereinbarte Laufzeit. Eine vorfristige (Teil-)kündigung ist nur selten möglich und dann meist mit dem Verzicht auf die gesamten bis dahin erzielten Zinserträge verbunden. Sie sollten also vorher einschätzen können, ob Sie das anzulegende Geld auch über den gesamten Zeitraum der Festgeldanlage entbehren können! Weitere Informationen zu diesem Thema haben wir Ihnen in einem eigenen Ratgeber gebündelt, den Sie hier finden.

Der Zinssatz einer Festgeldanlage

Der gewährte Zinssatz für die Festgeldanlage orientiert sich in der Regel am aktuellen Marktzinssatz. Allerdings wird er schließlich für die gesamte Laufzeit unveränderlich festgeschrieben. Dies kann für den Anleger von Vorteil sein, wenn der übliche Zinssatz während dieser Zeitspanne sinkt. Allerdings kann er auch nicht von Steigerungen profitieren. Auf jeden Fall ist die Festgeldanlage durch den festen Zins eine sehr durchschaubare Anlage. Bereits zum Laufzeitbeginn weiß der Anleger genau, wie viel Geld er zum Laufzeitende in Händen halten wird.

Zinssatz und Laufzeit

Im Normalfall gilt: je länger die Laufzeit desto höher der Zinssatz. Ausnahmen davon sind so genannte inverse Zinsstrukturen, bei denen für kürzere Laufzeiten höhere Zinssätze als für längere Laufzeiten angeboten werden.

Der Anlagebetrag bei Festgeldanlagen

Wie viel Geld in die Festgeldanlage gesteckt werden soll, muss natürlich jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Allerdings sind auch hier häufig Grenzen gesetzt, da die Anbieter eine Mindestanlagesumme und einen Höchstbetrag festlegen. Die Mindestanlagesumme liegt bei Festgeldern meist bei 1.000, mitunter aber auch 5.000 bis 10.000 Euro. Der Höchstanlagebetrag ist bei der Festgeldanlage sehr unterschiedlich gewählt. Grundsätzlich kann dieser auch überschritten werden, allerdings wird der über das Maximum hinaus gehende Betrag nicht mehr verzinst.

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Welche Zinsen Banken derzeit bei verschiedenen Anlagesummen und Laufzeiten aufs Festgeld bieten, zeigt unser Festgeldrechner:

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IKB Festgeld FW
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Zinssatz gilt für Zinszahlung am Ende der Laufzeit
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Festgeldanlage für Heilberufler
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Bank11 Sparbriefkonto FEST
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Sparbriefkonto mit festen Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
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Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Hohe Einlagensicherung.
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €100.000 Euro N,BZum Anbieter
Ab 2.500,- Euro Mindesteinlage. Garantierter Zinssatz für die Laufzeit.
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €183,884 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Wöchentliche Zinsanpassung. Laufzeiten von 7 Tagen bis 6 Jahre.
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €419,78 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Testsieger der Stiftung Warentest in "Finanztest" (01/2012) bei 3 Jahren Laufzeit
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €8,012 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Bremen. Laufzeiten von 1 bis 60 Monaten
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1,10%5,50%550,00 €10.550,00 €25,410 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld aus Hamburg mit bis zu 100 Euro Bonus über Savedo
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Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten
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1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €41,144 Millionen Euro N,BZum Anbieter
Attraktive Zinsen für Laufzeiten ab 3 Monate - 100%ige Absicherung inkl.
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1,00%5,00%500,00 €10.500,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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0,90%4,50%450,00 €10.450,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Deutsches Festgeld mit attraktiven Zinsen für kurze Laufzeiten
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0,90%4,50%450,00 €10.450,00 €419,780 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Flexibilität und Rendite - Die Vorteile aus Tages- und Festgeld vereint
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0,85%4,25%425,00 €10.425,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
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J&T Banka Kroatien Festgeld
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0,80%4,00%400,00 €10.400,00 €100.000 EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit Top Zinsen für 6 bis 120 Monate Laufzeit und bis zu 100 Euro Bonus
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Jährliche oder monatliche Zinsgutschriften bei längeren Anlagezeiträumen.
MKB Mittelstandskreditbank Festgeld
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Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 6 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Volkswagen Bank Sparbrief
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0,60%3,00%300,00 €10.300,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Audi Bank Sparbrief
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0,60%3,00%300,00 €10.300,00 €858,3 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Flexible Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Umfangreiche Einlagensicherung!
Triodos Bank Festgeld
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0,55%2,75%275,00 €10.275,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Kostenlose Kontoführung inklusive TriodosTagesgeldkonto
ProCredit Bank Sparbrief
ProCredit Bank Sparbrief
0,50%2,50%250,00 €10.250,00 €250.000 EuroN,BZum Anbieter
Voraussetzung ist ein kostenloses Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank
Asstel Bestzins
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0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €775 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Alternative zum Festgeld mit hohen Zinsen und regelmäßiger Verfügbarkeit -- Bei Verrentung 0,60 Prozentpunkte mehr!
Barclays Festgeld
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0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €160,0 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief
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0,40%2,00%200,00 €10.200,00 €16,035 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Für Beamte: Sparbrief mit Laufzeiten zwischen 1 und 6 Jahren.
Merkur Bank Festgeld
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0,35%1,75%175,00 €10.175,00 €11,093 Millionen EuroN,BZum Anbieter
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Postbank Kapital plus direkt
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0,20%1,00%100,00 €10.100,00 €1,097 Milliarden EuroN,BZum Anbieter
Ab 2.500 Euro Mindesteinlage. Angebot exklusiv für Online-Kunden
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0,15%0,75%75,00 €10.075,00 €100.000 Euro pro KundeN,BZum Anbieter
Monatliche, viertel- oder halbjährliche Zinsgutschrift möglich. Eine der sichersten Banken der Welt.
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Steyler Bank Festgeld
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0,15%0,75%75,00 €10.075,00 €2,754 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Festgeld mit flexiblen Laufzeiten zwischen 30 Tagen und 5 Jahren. Auf Wunsch kann ein Teil der Zinsen automatisch gespendet werden.
Deutsche Bank FestzinsSparen
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0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €9,364 Milliarden EuroN,BZum Anbieter
Attraktiver Neukundenzins für 6 Monate
Berliner Bank FestzinsSparen
Berliner Bank FestzinsSparen
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €549,920 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Verfügungungen frühestens zum Ablauf der Festzinsdauer mit 3-monatiger Kündigungsfrist.
1822direkt Festgeldkonto
1822direkt Festgeldkonto
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €100.000 Euro + InstitutshaftungN,BZum Anbieter
Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe.
Bank 1 Saar Direkt Termingeld
Bank 1 Saar Direkt Termingeld
0,10%0,50%50,00 €10.050,00 €betragsmäßig unbegrenztN,BZum Anbieter
Die Einlagensicherung ist praktisch unbegrenzt.
Augsburger Aktienbank Festgeld
Augsburger Aktienbank Festgeld
0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €29,54 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Mindesteinlage 5.000,- Euro. Solider Zins für längere Anlagezeiträume.
LVM Festgeld
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0,05%0,25%25,00 €10.025,00 €29,54 Millionen EuroN,BZum Anbieter
Kontoabwicklung über die Augsburger Aktienbank AG

Festgeld im Vergleich

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