NIBC Festgeld im Test

NIBC Weihnachtsaktion: 50 Euro Bonus sichern

Um das Festgeld der NIBC zu eröffnen, muss der Neukunde zunächst das kostenlose Tagesgeldkonto eröffnen. Dazu gibt es nicht nur solide Zinsen, sondern im Rahmen einer NIBC Weihnachtsaktion profitieren Sparer derzeit von einem attraktiven Bonus in Höhe von 50,00 Euro. Was muss dafür getan werden: Einfach das Tagesgeld eröffnen und mindestens 1.000 Euro einzahlen. Gilt nur im Aktionszeitraum bis 29. Dezember 2025.

Über die NIBC

NIBC ist eine Marke der im Jahr 1945 gegründeten NIBC Bank N.V. (damals: De Nationale Investeringsbank). Ihren Hauptsitz hat das Institut in Den Haag und verfügt über Niederlassungen in Deutschland, Belgien sowie Großbritannien. Primär agiert die NIBC in Deutschland als Direktbank im Privatkundenbereich, u. a. mit interessanten Sparangeboten (Tagesgeld und Festgeld). Bis 2021 war die NIBC Bank börsennotiert.

Ihre Vorteile beim Festgeld der NIBC

• Bis zu 2,25 % Zinsen p.a.
• Weihnachtsbonus: 50 Euro Bonus für Neukunden
• Laufzeiten von 3 bis 120 Monaten
• Mindestanlage: 500 Euro
• Kostenlose Kontoführung
• Kundeneinlagen sind durch die staatliche Einlagensicherung der Niederlande bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde geschützt

Stand: 13.12.2025

NIBC Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	NIBC Bank N.V., Zweigniederlassung Frankfurt am Main
Bezeichnung	Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
Ab 500 Euro	2,00 % p.a.	3 Monate
Ab 500 Euro	2,00 % p.a.	6 Monate
Ab 500 Euro	2,00 % p.a.	9 Monate
Ab 500 Euro	2,00 % p.a.	12 Monate
Ab 500 Euro	2,00 % p.a.	18 Monate
Ab 500 Euro	2,10 % p.a.	24 Monate
Ab 500 Euro	2,20% p.a.	36 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	48 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	60 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	72 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	84 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	96 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	108 Monate
Ab 500 Euro	2,25 % p.a.	120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500 Euro
Maximaleinlage	k. A.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	nach Ablauf der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis zu 100.000 Euro zu 100% über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/PIN	ja
TAN	nein
iTAN	nein
SecureGo plus	ja
Sm@rtTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	ja
Sonstiges
Wiederanlage	Der Anlagebetrag fließt nach Ablauf der gewählten Laufzeit automatisch auf das Referenzkonto (Tagesgeld)
Vorzeiige Verfügung	Nicht möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	NIBC Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 13.12.2025

NIBC Festgeldkonto im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Beim Festgeld der NIBC profitieren Sparer zunächst davon, dass die Anzahl der Laufzeiten sehr groß ist. Je nach Wunsch sind Festgelder mit Anlagezeiten von drei Monaten bis zehn Jahren möglich. Zinstechnisch unterscheidet das Institut nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle erhalten die gleiche Verzinsung - aktuell bis zu 2,25 Prozent.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden einheitlich am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Nach Angaben der NIBC erhalten Sparer ihren Anlagebetrag inklusive Zinsen auf das zugehörige Tagesgeld ausgezahlt. Ein Zinseszinseffekt entfällt aufgrund der automatischen Auszahlung zum Laufzeitende.

Wiederanlage der Zinsen

Je nach Wahl kann der Anlagebetrag nach Ablauf des vereinbarten Festzinszeitraums eigenständig wieder angelegt werden - zu den dann gültigen Konditionen. Eine automatische Wiederanlage gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Hervorragend: Die Mindestanlage des NIBC Festgelds liegt bei 500 Euro. Das ist ein eher übersichtlicher Betrag, sodass fast alle Sparer die Anlage abschließen können.

Maximalanlagesumme

Theoretisch erweist sich die Festgeldanlage der NIBC als unbegrenzt nutzbar. Indes empfehlen wir, sich an der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in den Niederlanden (100.000 Euro) zu orientieren. Nur dann ist das Angebot weitestgehend sicher.

Einlagensicherung bei der NIBC

So sicher ist das Festgeld bei der NIBC

Wer sich an der gesetzlichen Einlagensicherung orientiert, welche in Staaten der Eurozone gewährt wird, geht in der Regel auf Nummer sicher. Für Anlagen in den Niederlanden greift dieser Schutz natürlich ebenfalls. Im nachfolgenden Abschnitt beschäftigen wir uns mit dieser gesetzlichen Absicherung und betrachten zudem die Bonität der Bank bzw. des Landes.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt, gilt für Einlagen von Privatkunden bei der NIBC die Einlagensicherung der Niederlande. Das dortige Einlagensicherungssystem (Depositogarantiestelsel oder kurz DGS) schützt Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent. Diese Absicherung ist EU-weit harmonisiert worden. Mehr Details zu den Mindestanforderungen findet sich in den EG Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Ein Blick auf die Bonität der Niederlande lohnt sich ebenfalls, da in letzter Instanz der entsprechende Staat im Rahmen einer Bankenpleite einspringen wird. Wir sehen uns hier die Ratings von DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Mehr zur Einordnung der Ratings lässt sich (in unserem Ratgeber) nachlesen.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 25
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 25
Fitch	F1+	AAA	Sep 25
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 25
Hier finden Sie die Länderratings

Kurzum: Die Niederlande gelten als sicherer Ort für eine Sparanlage und Sparer können dort nahezu bedenkenlos ihr Geld parken.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die niederländische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der NIBC leider verzichten.

Rating der Bank

Hinsichtlich der Bonität der NIBC können Sparer sich recht entspannt zeigen, wie unsere Erhebung zeigt. Darüber hinaus zeigt der Geschäftsbericht 2024 eine Bilanzumme von ca. 22,949 Milliarden Euro (Stand: 31.12.2024). Die Nettoeinnahmen wurden mit 199 Millionen Euro angegeben, die Höhe der Kundeneinlagen mit 12,65 Milliarden Euro. Sämtliche Daten des Jahresberichts finden sich hier oder unter den jährlichen Reports.

Ratings der NIBC Direct
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Mrz 24
Moody‘s	P-2	A3	Mrz 24
Fitch	F3	BBB	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeldkonto der NIBC bzw. die Webseite erreichen Sparer direkt über einen der Links auf dieser Seite. Der künftige Kunde findet dort noch einmal einige Hinweise auf das Angebot des niederländischen Instituts. Wird die eigentliche Antragsstrecke gestartet, fragt das System zunächst danach, ob es sich um einen Neu- oder Bestandskunden handelt. Wir wählen die Neukunden-Variante und das Einzelkonto. Hinweis: Zunächst wird immer ein kostenfreies Tagesgeld eröffnet. Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren (für die Single-Anlage), ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto. Danach geht es mit „Kunde werden“ weiter.

Wir erhalten ein weiteres Mal Details zum Kontomodell und klicken auf einen Button. In insgesamt sieben Abschnitten „wandern“ wir dann durch die Antragsstrecke, darunter die Eingabe der persönlichen Daten, die Zustimmungen zum Datenschutz, die Einrichtung eines Sicherheitsverfahrens sowie die Identitätsbestätigung. Tipp: IBAN des Referenzkontos und Steuer-ID bereithalten. Einen Pluspunkt gibt es für die hinterlegte Plausibilitätsprüfung der Adresse. Einen Minuspunkt dagegen für eine Einwilligungsabfrage bzgl. des Kontakts zu Werbezwecken. In einer Zusammenfassung sichten wir kurz vor Ende erneut die individuellen Angaben und können die Vertragsbedingungen herunterladen.

Wir wählen SecureGo Plus als Sicherheitsverfahren und richten es ein. Alternativ ist eine Aktivierung mittels Code per Post möglich. Die SecureGo plus App gibt es für Android sowie für iOS. Ein Smartphone ist indes praktisch unerlässlich.

Zum Authentifizierungsverfahren. Hier ist eine Video-Identifizierung (VideoChat) möglich.

Unser Fazit: Die Antragsstrecke lässt wenig Fragen offen, erweist sich jedoch als recht zerteilt. Etwas kompakter wäre erfreulicher gewesen. Dennoch sind wir zufrieden.

Steuern

Wie wird das Festgeld der NIBC steuerlich behandelt?

Die NIBC führt die Steuern auf Kapitalerträge automatisch ab. In Deutschland erfolgt dies mittels der Abgeltungssteuer in einer Höhe von 25 Prozent zuzüglich des Solidaritätszuschlags sowie gegebenenfalls der Kirchensteuer.

Ist die Einreichung eines Freistellungsauftrag möglich?

Ja. Sowohl der Freistellungsauftrag als auch eine NV-Bescheinigung lassen sich bei der NIBC einreichen. Passende Formulare finden sich online.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Nein. Der Kunde muss den Anlagebetrag auf das Tagesgeldkonto und von dort auf das Festgeld transferieren. Ausnahmen sind nicht vorgesehen.

Kontoführung

Vorzeitige Kündigung möglich

Sie sind zumindest nicht vorgesehen. Ausnahmen regelt der Gesetzgeber in Paragraph 314 des BGB.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung via Online-Zugang ist vorgesehen. Schriftliche oder telefonische Eingaben sind nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Das Online-Banking lässt sich über die Kombination aus NIBCode oder Alias sowie der PIN öffnen. Transaktionen und weitere Änderungen sind mittels SecureGo plus-App gesichert. Wir halten die Sicherheit für ausreichend.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Prinzipiell lassen sich Anlagen bei der NIBC auch für Minderjährige anlegen. Bei der NIBC gibt es dafür das Jugend-Festgeld. Die Kontoeröffnungsprozesse für Erwachsene und für Minderjährige laufen indes getrennt voneinander.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Gemeinschaftskonten sind bei der NIBC möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Um mit der NIBC in Kontakt zu treten, bietet sich eine E-Mail-Anfrage (info@nibc.de) an. Alternativ gibt es einen telefonischen Service unter der Telefonnummer 069/24437200, welche von Montag bis Freitag (9:00 bis 17:00 Uhr zur Verfügung steht. Ein Chat ist zwar vorhanden, aber lediglich als Chat-bot (KI). Im Test erfüllte jener nicht unsere Anforderungen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Das Angebot der NIBC für Privatkunden ist recht übersichtlich und entsprechend verhält es sich mit dem Webauftritt. Jener ist eher funktional gestaltet und wir finden uns schnell zurecht. Diverse FAQs beantworten unsere Fragen, die Navigation ist einfach und die mobile Ansicht funktioniert.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Beim Festgeld der NIBC sind vor allem Sparer gut aufgehoben, die eine breite Palette an Laufzeiten wünschen. Je nach Bedarf stehen Anlagezeiträume von drei bis 120 Monaten zur Verfügung. Die Zinsen liegen mit bis zu 2,25 Prozent im soliden Bereich. Dank der niedrigen Mindesteinlage von 500 Euro eignet sich das NIBC Festgeld zudem ideal für eine Leiterstrategie, d. h. für die Anlage mehrerer Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten. Hinsichtlich der Sicherheit haben wir bis zu einem Betrag von 100.000 Euro keine Einwände - die niederländische Einlagensicherung schützt das Geld ausreichend. Ach ja: Das Tagesgeld der NIBC gibt es kostenfrei obendrauf.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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