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Stellantis Direktbank Festgeld im Test

Mit guten Zinsen bei kurzen und mittleren Laufzeiten, eine Mindestanlage von nur 500 Euro und kostenloser Kontoführung verspricht das Festgeld der Stellantis Direktbank ein spannendes neues Produkt in unserem Festgeldvergleich zu werden. Aktuell erhalten Kunden bis zu 3,50 % p.a. Zinsen bei Laufzeiten von 3 bis 48 Monaten. Die Stellantis Bank ist bereits seit mehr als 40 Jahren in Deutschland tätig und gilt als vertrauenswürdiges Finanzinstitut. Alle Einlagen sind durch die französische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert und es kann bis zu einer Anlagesumme von 1.000.000 Euro investiert werden.

Alles Wissenswerte zum Festgeld der Stellantis Direktbank haben wir im Test für Sie zusammengetragen.

Festgeld 3,50% Stellantis Direktbank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.40
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 4.25

Wer ist die Stellantis Direktbank

Die Stellantis Direktbank ist der Finanzpartner für die zahlreichen Kunden der Stellantis-Marken wie Abarth, Alfa Romeo, DS Automobiles, Fiat, Jeep, Lancia, Maserati und Opel. Angeboten werden Finanzdienstleistungen, Versicherungen sowie Mobilitätsangebote. Historisch reichen die Wurzeln der Stellantis Direktbank bis ins frühe 20. Jahrhundert zurück (1919 gründete André Citroën die Finanzgesellschaft SOVAC). Bis 2014 wurde das Festgeld über die PSA Direktbank vertrieben.

Ihre Vorteile bei der Stellantis Direktbank

  • Bis zu 3,50 % Zinsen p.a.
  • Nur 500 Euro Mindestanlage
  • Kurze Laufzeiten ab drei Monaten
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Ohne Kontoführungsgebühren
  • Sicherheit bis 100.000 Euro pro Kunde über die französische Einlagensicherung

Stand: 23.05.2024

Stellantis Direktbank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Stellantis Direktbank
Bezeichnung Stellantis Direktbank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Laufzeit Zinssatz Anlagesume
3 Monate 3,50 % p.a. ab 500 Euro
6 Monate 3,50 % p.a. ab 500 Euro
12 Monate 3,50 % p.a. ab 500 Euro
24 Monate 3,40 % p.a. ab 500 Euro
36 Monate 3,10 % p.a. ab 500 Euro
48 Monate 3,10 % p.a. ab 500 Euro
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 500 Euro
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
Secure Go plus APP ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung Grundsätzlich nicht möglich
Steuern Kapitalerträge werden in Deutschland versteuert
Kontoeröffnung per VideoIdent Ja, wahlweise Legitimation bequem online per VideoIdent- oder klassischem PostIdent-Verfahren
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto Ja
Gemeinschaftskonto Ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Stellantis Direktbank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 23.05.2024

Stellantis Direktbank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Festgeld-Konditionen des Stellantis Direktbank gelten gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden. Die Zinssätze sind fest und werden während der gesamten Laufzeit garantiert. Derzeit erhalten Kunden bis zu 3,50 % Zinsen p.a.

Zinsentwicklung

Das Festgeld der Stellantis Direktbank ist eins der neuesten Mitglieder in unserem Tagesgeldvergleich. Dennoch haben wir bereits seit 2016 Daten zum Festgeld gesammelt, damals noch unter dem Namen PSA Direktbank Festgeld. Die Zinsen haben sich relativ lange unter dem Marktdurchschnitt gehalten, jetzt startet die Stellantis Direktbank erneut durch. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung für die wichtigsten Laufzeiten aufzeigt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Zinsgutschrift

Die Zinsgutschriften werden jährlich, abhängig vom Termin der Kontoeröffnung, auf das Best Festgeldkonto überwiesen. Bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen am Ende der Festlaufzeit ausgezahlt.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt nur 500 Euro. Im Festgeldbereich keine sehr hohe Hürde.

Maximalanlagesumme

Die Maximaleinlage wird mit einer Million Euro angegeben. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro im Auge zu beachten. Nur bis zu dieser Grenze ist das Geld absolut sicher.

Einlagensicherung bei der Stellantis Direktbank

Wie sicher ist mein Geld bei der Stellantis Direktbank?

Die Stellantis Direktbank ist die Marke die zur Stellantis N.V. gehört. Der Fokus liegt klar auf Sparprodukten wie Tagesgeld und Festgeld. Es handelt sich bei der Stellantis Direktbank entsprechend um einen etablierten Player. Einlagen von Sparern in Deutschland sind über die französische Einlagensicherung abgesichert. Was das bedeutet, erklären wir im nächsten Absatz.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Stellantis Direktbank sind über den französischen Einlagensicherungsfond (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Diese Sicherung gilt für alle Konten, d. h. auch für Gemeinschaftskonten. Bei zwei Kontoinhabern ist die Einlage entsprechend bis 200.000 Euro sicher. Hinsichtlich der Einlagensicherung gibt es unsererseits keine Bedenken.

Hinsichtlich der Bonität des Staates Frankreich müssen sich Sparer nach der Einschätzung der wichtigsten Ratingagenturen aktuell auch keine Sorgen machen, wie der Blick auf die Ratings von DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s zeigt:

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Jan 24
Moody‘s - Aa2 Jan 24
Fitch F1+ AA- Jan 24
DBRS R-1 (high) AA (high) Jan 24

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine zusätzliche Sicherung über die gesetzlich gewährleisteten 100.000 Euro über den Einlagensicherungsfonds in Frankreich gibt es bei der Stellantis Direktbank nicht. Deshalb empfehlen wir, die persönlichen Einlagen auf diesen Betrag zu begrenzen. Wer mehr bei einem Festgeld anlegen will, sollte sein Geld gegebenenfalls auf verschiedene Finanzinstitute verteilen.

Rating der Bank

Für besonders sicherheitsorientierte Kunden ist die Bonität einer Bank ein Indikator, wie viel Vertrauen der Bank gewährt wird. Im Fall der Stellantis Direktbank sehen wir uns die Ratings der Stellantis N.V. an, einem europäischen Automobilhersteller. Eine nähere Erläuterung zu den Ratings der Agenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s findet sich in unserem Ratgeber zum Thema.

Ratings der Stellantis Direktbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P BBB+ A-2 Mrz 24
Moody‘s (P)P-2 Baa1 Mrz 24
Fitch F2 BBB+ Mrz 24
DBRS - - Mrz 24

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt starten wir von dieser Seite und folgen dem Antragslink des Stellantis Direktbank Festgeldkontos. Wir finden uns mit einem Klick auf der Webpräsenz des Anbieters wieder. Dort werden alle wichtigen Aspekte des Festgelds kurz und übersichtlich beleuchtet – inklusive Zinsauszahlung, Sicherheitsmodalitäten und weiterer Informationen. Per "Konto eröffnen" geht es zur Antragsstrecke.

Zunächst setzt uns die Stellantis Direktbank eine Liste mit den Voraussetzungen zur Eröffnung vor, die wir bestätigen müssen. Darunter unter anderem ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, der Besitz eines Referenzkontos und eines Mobiltelefons (für die SecureGo Plus App). Wir akzeptieren die genannten Bedingungen. Nachfolgend wird die Frage gestellt, ob es sich um ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto handeln soll. Danach müssen Name und E-Mail-Adresse angegeben werden. Mit "WEITER" geht es weiter.

Auf der folgenden Seite sind die persönlichen Daten und Kontaktinformationen anzugeben, darunter Geburtsdatum, Familienstand, Telefonnummern und der offensichtlich unvermeidliche Berufsstatus. Die Plausibilitätsprüfung funktioniert gut und lässt fehlerhafte Straßennamen oder Geburtsdaten nicht zu. Wer z. B. unter 18 Jahre ist, erhält eine entsprechende Anmerkung, dass sich das Festgeld nicht eröffnen lässt.

Auf späteren Seiten fragt das System die relevanten Daten zum Referenzkonto und zur Steuer ab. Es empfiehlt sich, die nötigen Daten des Kontos und die Steuer-ID vorab bereitzulegen.

Abschließend nach dem erneuten Klick finden wir all unsere Eingaben zum Abgleich sowie die wichtigsten Unterlagen zum Download. Neben den AGB sind dies in erster Linie Sonderbedingungen, Preis-/Leistungsverzeichnis sowie vorvertragliche Informationen. Jetzt nur noch das eigene wirtschaftliche Interesse bestätigen und abschicken.

Fazit: Das Antragsformular der Stellantis Direktbank erweist sich als gut und funktional. Die nötigen Eingaben sind übersichtlich und insgesamt dauert der Durchlauf weniger als fünf Minuten.

Ist Video-Ident möglich?

Ja. Bei der Stellantis Direktbank gibt es diese Option. Die Legitimierung erfolgt alternativ per PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Prinzipiell steht dem Kontoinhaber beim Festgeld der Stellantis Direktbank nur ein kostenfreies Onlinebanking zur Verfügung. Andere Arten der Kontoführung sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Direkt zum Onlinebanking geht es mit einem Benutzernamen sowie einem zugehörigen Passwort. Transaktionen sind per SecureGo Plus-Verfahren abgesichert, d. h. der Nutzer benötigt eine passende App, die den Vorgang bestätigt. Auszahlungen sind im Übrigen nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Stellantis Direktbank Festgeldkonto lässt sich derzeit nicht durch Minderjährige eröffnen. Gleiches gilt für das Stellantis Direktbank Tagesgeld.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das Stellantis Direktbank Festgeld ist als Gemeinschaftskonto führbar. Die Abfrage erfolgt direkt in der Antragsstrecke.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Kontakt mit der Stellantis Direktbank kann der Kunde entweder per Telefon oder Formular aufnehmen. Der empfehlenswerte Kundenservice steht von Montag bis Freitag 9:00 bis 18:00 Uhr zur Verfügung. Die Nummer lautet 06102/833 999-0. Uns fehlt die inzwischen sehr interessante Option des Chats, weshalb wir einen Punkt abziehen. Positiv: Für die Stellantis Direktbank gibt es eine praktische Smartphone App (iOS und Android). Damit lassen sich z. B. Kontostände unterwegs einsehen oder Überweisungen auf das Referenzkonto tätigen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der Stellantis Direktbank erfüllt im Grunde alle Ansprüche an einen modernen Bankauftritt. Wir finden die wichtigsten Fakten und Konditionen eines Produkts generell kompakt aufbereitet. Unter "Service" werden außerdem zahlreiche Fragen in einem FAQ-Bereich beantwortet. Wer sich ein paar Minuten nimmt, wird hier sicherlich einige Antworten erhalten. Was uns indes fehlt sind die Produktinformationsblätter für Tagesgeld bzw. Festgeld. Im Download-Bereich steht ansonsten das übliche Paket aus AGB, Preis-/Leistungsverzeichnis sowie Sonderinformationen bereit. Wir vergeben insgesamt solide 4,00 Punkte.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.25076
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.56
(4.88)
(4.79)
(4.70)
(4.53)
(4.18)
(4.30)
10% 5.00
10% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
10% 5.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 3.50
60% 4.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Mit Zinsen in Höhe von 3,50 Prozent Zinsen p.a. für kurze und mittlere Laufzeiten, eine für Festgelder geringe Mindestanlage in Höhe von 500 Euro und der französischen Einlagensicherung gibt es nicht viel auszusetzen am Festgeld der Stellantis Direktbank. Eine schnelle Kontoeröffnung und ein guter Kundenservice runden das Paket ab. Guter Auftritt!

Wir empfehlen allerdings nur eine Einlage bis zu einem Betrag von 100.000 Euro, da nur bis zu dieser Anlagesumme die gesetzliche Einlangensicherung greift.

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