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East West Direkt Festgeld im Test

Die East West Direkt aus Luxemburg bietet Sparern ein spannendes Festgeldkonto. Es ist kostenfrei und lässt sich schon ab 1.000 Euro Mindesteinlage nutzen. Die Laufzeit bestimmt über die Höhe der Zinsen. Die Spanne reicht von 0,60% p.a. für drei Monate, bis 1,20% p.a. für 48 Monate. Damit schafft es die East West Direkt in unserem Festgeldvergleich weit nach oben.

Ob die Direktbank-Marke der East West United Bank S.A. uns auch bei Service und Sicherheit überzeugen kann, erfahren Sie in unserem Test.

Festgeld 1,20% East West Direkt Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 3.70
Gesamtbewertung 3.79
Zur Kontoeröffnung »

Über die East West Direkt

Die East-West Direkt fokussiert sich ganz auf das Online-Banking. Sie ist eine Marke der East West United Bank S.A. aus Luxemburg, die wiederum zur russischen Sistema JSFC zählt. In Russland gehört die Sistema JSFC zu den größten börsennotierten Investmentgesellschaften.

Die East West United Bank S.A. hat in Luxemburg eine lange Tradition. Sie bietet dort seit 1974 Finanzdienstleistungen an. Auf dem deutschen Markt werden Sparprodukte seit 2016 angeboten.

Ihre Vorteile beim East West Direkt Festgeld

  • Bis zu 1,20 % Zinsen p.a.
  • 1,05 % Zinsen p.a. für eine Laufzeit von 12 Monaten
  • Laufzeiten von 3 bis 48 Monaten
  • Monatliche Zinsauszahlung
  • Nur 1.000 Euro Mindesteinlage
  • Maximaleinlage: 250.000 Euro
  • Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde gesichert

Stand: 18.08.2017

East West Direkt Festgeld - Hier eröffnen »

East West Direkt Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter East-West United Bank S.A.
Bezeichnung East West Direkt Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1.000 bis 250.000 Euro 0,60 % p.a. 3 Monate
1.000 bis 250.000 Euro 0,70 % p.a. 6 Monate
1.000 bis 250.000 Euro 1,05 % p.a. 12 Monate
1.000 bis 250.000 Euro 1,10 % p.a. 24 Monate
1.000 bis 250.000 Euro 1,15 % p.a. 36 Monate
1.000 bis 250.000 Euro 1,20 % p.a. 48 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Zinsauszahlung monatlich auf das Tagesgeldkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über über die Entschädigungseinrichtung Luxemburgs - Fonds de Garantie des Dépôts Luxembourg (FGDL)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN ja
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Das Geld wird nach Ende der Laufzeit nicht wiederangelegt, sondern auf das Tagesgeldkonto überwiesen
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Steuern Die East West Direkt führt keine Quellensteuer ab. Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer und sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent nein
Link zum Angebot East West Direkt Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 18.08.2017

East West Direkt Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die Höhe des Zinssatzes wird von der Laufzeit bestimmt, für die Sparer sich entscheiden. Die kürzest mögliche Laufzeit beim East West Direkt Festgeld beträgt 3 Monate, die längst mögliche 48 Monate. Die Zinssätze reichen von 0,60% p.a. bis 1,20 % p.a..

Damit bietet das East West Direkt Festgeld schon bei kurzen Laufzeiten einen sehr guten Zins. Auch die maximale Laufzeit von 48 Monaten ist überschaubar. Der Zins von 1,20% p.a. gehört zu dem besten, was es derzeit für Laufzeiten von 48 Monaten gibt.

Zinsintervall

Die Zinsen werden monatlich dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und dort weiter verzinst. Darum erfordert die Eröffnung eines Festgeldkontos bei East West Direkt zugleich die Eröffnung eines East West Direkt Tagesgeldkontos dort. Dieses ist ebenfalls kostenfrei und punktet mit einem im Vergleich zu anderen Tagesgeldkonten attraktiven Zins von derzeit 0,65% p.a..

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird, wie bei Festgeld üblich, über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beim East West Direkt Festgeld beträgt 1.000 Euro. Damit fällt sie erfreulich gering aus.

Maximalanlagesumme

Maximal können bei der East West Direkt 250.000 Euro angelegt werden. Diese Summe gilt für das Tages- und das Festgeld zusammen. Sparer sollten zudem im Hinterkopf behalten, dass Einlagen bei der East West Direkt „nur“ bis 100.000 Euro pro Person geschützt sind. Einlagen über 100.000 Euro wären im Falle einer Insolvenz gefährdet.

Währungsrisiko

Es gibt kein Währungsrisiko bei einer Anlage, da sie in Euro erfolgt.

Einlagensicherung beim East West Direkt Festgeld

Ist mein Geld bei der East West Direkt sicher?

Die East West Direkt ist eine Marke der East West United Bank S.A. aus Luxemburg, die ein Teil der Sistema JSFC ist – einer der größten börsennotierten Investmentgesellschaften Russlands. Da Luxemburg Mitglied der EU ist, sind Einlagen gemäß den europäischen Vorgaben gesetzlich bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100% geschützt.

Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick auf die Einlagensicherung und die Bonität der East West Direkt.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Länder der EU sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100% geschützt. Das gilt auch für Luxemburg und die Einlagen bei der East West Direkt. Der Schutz wird durch den Fonds de Garantie des Dépôts Luxembourg (FGDL) gewährleistet.

Hinter der gesetzlichen Einlagensicherung steht letzten Endes der Staat. Ob Sparer sich sorgen machen sollten, hängt damit auch von der Bonität des Landes Luxemburg ab. Hier können wir Zweifel jedoch ausräumen. Von den vier großen Ratingagenturen erhält Luxemburg durchgehend Spitzenbewertungen. Die Ratingagenturen sehen es auf einem Niveau mit Deutschland (Stand: 16.05.2017). Folgende Tabelle gibt einen Überblick über die Bewertungen.

Länderrating für Luxemburg
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Bei vielen Banken gibt es über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus noch eine freiwillige, die auch Einlagen über 100.000 Euro schützen soll. Bei der East West Direkt gibt es eine solche erweiterte Einlagensicherung jedoch nicht. Obwohl Anlagen bis zu 250.000 Euro möglich sind, sollten Sparer sich gut überlegen, ob sie mehr als 100.000 bei der East West Direkt anlegen möchten.

Rating der Bank - Wie sicher ist die East West Direkt?

Ein aktuelles Rating zur East West direkt liegt uns derzeit nicht vor. Wie werden die Daten nachliefern, sobald sich daran etwas ändert.

Für die East West Direkt spricht, dass die East West United Bank S.A. bereits seit 1974 existiert. Mit der Sistema JSFC hat sie zudem eine große russische Investmentgesellschaft im Rücken.

Wie wird das Festgeld der East West Direkt steuerlich behandelt?

Bei Sparern, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben, führt die East West Direkt keine Steuern ab. Sparer müssen sich also selbst um die Versteuerung kümmern. Dafür geben sie die Zinserträge in der Anlage KAP ihrer Steuererklärung an.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Da die East West Direkt ihren Sitz in Luxemburg hat, ist es nicht möglich, einen Freistellungauftrag oder eine NV-Bescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Vorneweg: Wer ein Festgeldkonto bei der East West Direkt eröffnen will, braucht auch ein (kostenloses) Tagesgeldkonto dort, weil die Zinsen darauf überwiesen werden. Sparer eröffnen also zunächst über den Button „Konto eröffnen“ auf der Homepage der East West Direkt ein Tagesgeldkonto.

Der Antrag für das Tagegeldkonto besteht aus vier Schritten. Im ersten Schritt erfahren Sparer, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit ein Konto eröffnet werden kann. So können nur Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind, Kunde der East West Direkt werden. Auch eine E-Mail-Adresse und eine deutsche oder luxemburgische Mobilfunknummer sind erforderlich. Sparer bestätigen die Voraussetzungen mit einem Klick in das entsprechende Kästchen.

Im zweiten Schritt werden alle für die Kontoeröffnung nötigen Daten abgefragt. Zunächst entscheiden die Sparer sich, ob sie ein Einzel oder ein Gemeinschaftskonto eröffnen wollen. Anschließend geht es um persönliche Daten wie den Namen und das Geburtsdatum. Wichtig: Auch die Ausweisnummer und das Ablauflaudatum des Ausweises werden angefordert, Sparer sollten das Dokument also bereithalten.

Des Weiteren werden die Kontaktdaten, der Beruf, die Herkunft der Gelder, die Adresse und ein Referenzkonto abgefragt. Zum Ende wählen Sparer noch eine Sicherheitsfrage aus und geben die Antwort dazu ein

Im dritten Schritt bestätigen Sparer die gemachten Angaben.

Im vierten bestätigen Sparern unter anderem die Besonderen Bedingungen der East West Direkt und dass sie sich über das Einlagensicherungssystem informiert haben. Zu beiden Punkten liegen pdf-Dokumente vor. Die deutsche Fassung befindet sich unter der englischen. Der Hinweis darauf kann leider leicht überlesen werden.

Mit einem Klick auf „Konto eröffnen“ wird das notwendige Tagesgeldkonto eröffnet.

Anschließend erhalten Sparer eine E-Mail mit den Login-Daten und der IBAN-Nummer. Das Festgeldkonto kann nun direkt aus dem persönlichen Bereich eröffnet werden. Dazu klicken Sparer auf „Festgeldkonto erstellen“. Der Anlagebetrag wird abgefragt und der gewünschte Zeitraum. Daraufhin können Sparer die Eröffnung des Festgeldkontos mit einer mobilen TAN bestätigen

Postident-Verfahren zur Legitimation

Für die Legitimation ihrer Kunden setzt die East West Direkt auf das Postident-Verfahren der Deutschen Post per Video-Chat. Im persönlichen Bereich führt ein entsprechender Link direkt zur Homepage der Deutschen Post. Das Verfahren wird komplett online durchgeführt. Es ist ein Gerät mit Webcam erforderlich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die East West Direkt ist eine reine Online-Bank, bei der die Kontoführung komplett online erfolgt. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der persönliche Bereich der Kunden wird mit einem Kennwort geschützt. Dieses ist zwischen 8 und 16 Zeichen lang und beinhaltet mindestens eine Zahl.

Um Transaktionen zu bestätigen setzt die East West Direkt zudem auf das mobile TAN-Verfahren, bei dem die Sparer eine SMS mit einem Zahlencode auf ihre Mobilfunknummer erhalten. Den Zahlencode geben die Sparer zur Bestätigung der Transaktion ein.

Auszahlungen sind außerdem nur auf das Referenzkonto möglich.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist weder vorgesehen noch möglich. Ausnahmen bilden nur Notlagen (siehe §314 BGB) (siehe §314 BGB).

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot der East West Direkt gibt es nicht für Minderjährige.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja. Gemeinschaftskonten können eingerichtet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei der East West Direkt gibt es einen deutschsprachigen Kundenservice. Sparer können ihn Montag bis Freitag unter der Telefonnummer +49 698 092 56 29 erreichen. Außerdem gibt es die Möglichkeit, den Kundenservice per E-Mail oder Kontaktformular anzuschreiben. Ein Live-Chat fehlt hingegen.
Während unseres Tests war der Kundenservice zügig zu erreichen und konnte unsere Fragen kompetent beantworten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

East West Direkt hat eine übersichtliche und ansprechende Homepage. Sie ist komplett auf Deutsch. Der Hinweis auf die deutsche Fassung der Besonderen Bedingungen ist allerdings etwas versteckt. Die deutsche Version befindet sich in derselben pdf-Datei wie die englische Version und wurde unter dieser angefügt. Alle anderen Informationen konnten wir ohne Schwierigkeiten finden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.792
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.74
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10% 3.00
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Fazit

Das Festgeld-Angebot der East West Direkt aus Luxemburg lässt die Herzen der Sparer höher schlagen. Bis zu 1,20% Zinsen p.a. gibt es. Damit zählt es zu den Top-Festgeldern. Auch darüber hinaus stimmt das Paket. Die Minimalanlage ist mit 1.000 Euro gering. Einlagen sind gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Luxemburg wird als Land sehr gut von den großen Ratingagenturen bewerten. Das mobile TAN-Verfahren sorgt für Sicherheit beim Online-Banking. Da der komplette Auftritt zudem in Deutsch ist, sehen wir das Angebot sehr positiv.

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