Aros Kapital Festgeld im Test

Über Aros Kapital

Das schwedische Kreditmarktunternehmen Aros Kapital besteht bereits seit 2004 und agiert primär als Experte für Unternehmensfinanzierungen. Die Angebotspalette umfasst u. a. verschiedene Finanzierungslösungen – vorwiegend für KMUs – in den Segmenten Forderungsabwicklung, Kreditmanagement, Firmenkredite sowie Inkasso. Der Hauptsitz von Aros Kapital liegt in Göteborg.

Ihre Vorteile beim Aros Kapital Festgeld

• 3- bis 12-monatige Laufzeit
• Aktuell bis zu 3,25 Prozent Zinsen p.a.
• Mindesteinlage nur 500 Euro
• Maximaleinlage: 95.000 Euro
• Keine Quellensteuer in Schweden
• Einlagensicherung bis zum Gegenwert von 1.050.000 SEK pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens

Stand: 09.10.2024

Aros Kapital Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Aros Kapital (über WeltSparen)
Bezeichnung	Aros Kapital Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit	Anschlusszins
ab 500,00 Euro	3,25 % p.a.	3 Monate	-
ab 500,00 Euro	3,20 % p.a.	6 Monate	-
ab 500,00 Euro	3,20 % p.a.	9 Monate	-
ab 500,00 Euro	3,20 % p.a.	12 Monate	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500,00 Euro
Maximaleinlage	95.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Zinsgutschrift erfolgt einmalig am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis zum Gegenwert von 1.050.000 SEK über die schwedische Einlagensicherung (ca. 92.500 Euro, 10/2024)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Schweden wird keine Quellensteuer einbehalten. Die Kapitalerträge sind im Rahmen der deutschen Jahressteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).
Wiederanlage	Es erfolgt eine automatische Wiederanlage, die sich aber bis zu fünf Kalendertage vor Ablauf des Festgelds deaktivieren lässt.
Anlage erfolgt über	WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Aros Kapital Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 09.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Aros Kapital wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und Aros Kapital auf und ist selbst keine Bank.

Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Aros Kapital transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Anschließend kann der Betrag entweder a) erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder b) auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Aros Kapital Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Aros Kapital bietet für Neu- und Bestandskunden derzeit Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten, die mit guten 3,20 bis 3,25 Prozent p. a. verzinst werden.

Zinsintervall

Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Je nach Einstellung wird das Anlagekapital inklusive Zinsen automatisch wieder angelegt oder auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich, wird der Zins über die Dauer der Anlage festgeschrieben. Eine Änderung während der Laufzeit ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage beim Aros Kapital Festgeld ist mit 500,00 Euro eher niedrig angesetzt. Entsprechend eignet sich das Festgeldkonto auch für Anleger mit kleiner Brieftasche.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 95.000 Euro anlegen. Diese Summe liegt unterhalb der schwedischen Einlagensicherung, welche 1.050.000 SEK beträgt (rund 92.500 Euro) . Der Puffer sorgt dafür, dass praktisch kein Risiko hinsichtlich einer zu niedrigen Absicherung besteht.

Kursrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Risiko bezüglich des Wechselkurses besteht insofern nicht.

Einlagensicherung bei Aros Kapital

Wie sicher ist mein Geld bei Aros Kapital?

Anlagen in Schweden haben beim Festgeldkunden einen guten Ruf. Das Land gilt als sicherer Hafen. Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden, die Bonität des Staates sowie die Sicherheiten der Bank.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Gesetzliche Einlagensicherung

Schweden ist seit 1995 Mitglied der Europäischen Union (EU) – allerdings hat sich das Land der einheitlichen Währung nicht angeschlossen. Trotzdem: Kein Problem. Alle Anlagen sind über eine staatliche Einlagensicherung abgesichert. In Schweden greift dieser gesetzliche Schutz bis zu einer Höhe von 1.050.000 SEK (ca. 92.500 Euro) pro Kunde zu 100 Prozent. Da Anleger nicht mehr als 95.000 Euro bei Aros Kapital parken können, besteht keine Gefahr eines Verlustes. Mehr zur schwedischen Einlagensicherung findet sich hier.

Die Mindestanforderungen für die gesetzliche Einlagensicherung lassen sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Aros Kapital Festgeld nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Neben den Einlagensicherungssystemen betrachten wir an dieser Stelle stets die Bonität des Staates und der Bank. In letzter Instanz sichert das entsprechende Land die Einlagen von Privatanlegern im Fall einer Bankenpleite ab. Als Basis für die Einschätzung dienen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS. Im Rahmen der Bankenbewertung sehen wir uns zudem die Geschäftsberichte bzw. Bilanzen des Instituts genauer an.

Länderrating Schweden

Wer sein Geld in Schweden anlegt, kann sich entspannt zurücklehnen. Die Ratings der Ratingagenturen zeigen einheitlich eine AAA-Bewertung, also die höchstmögliche Bonitätseinstufung.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Mehr Infos zur Einstufung der Ratings finden sich in unserem Ratgeber.

Ein aktuelles Rating für Aros Kapital durch eine der führenden Ratingagenturen liegt uns nicht vor. Ein Blick in die Bilanz des Jahres 2018 zeigt indes eine Bilanzsumme von 1,99 Milliarden SEK (Vorjahr: 3,94 Mrd. SEK). Das Jahresergebnis weist ein Plus von rund 34,7 Mio. Euro aus. Die Entwicklung ist mehr als solide und positiv. Die Gesamtkapitalquote belief sich 2018 auf 16,75 Prozent. Den gleichen Wert zeigt die Kernkapitalquote (Kärnprimärkapital).

	Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio)	Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018	16,75%	16,75%
Vorgaben der EZB	4,50%	8,00%

Wie wird das Aros Kapital Festgeld steuerlich behandelt?

Positiv: Für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland werden in Schweden keine Quellensteuer auf Zinserträge erhoben. Die Kapitalerträge sind deshalb in Deutschland zu versteuern. Alle notwendigen Unterlagen stellt WeltSparen rechtzeitig zur Verfügung. Die Abgeltungssteuer hierzulande beträgt pauschal 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer. Kapitalerträge aus dem Ausland sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung in der Anlage KAP anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Leider lassen sich keine Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen für das Festgeld von Aros Kapital einreichen. Dies ist auch nicht über WeltSparen möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt starten wir den Antragsprozess über einen der Links auf dieser Seite und gelangen direkt zum Angebot auf WeltSparen. Dort erhalten wir noch einmal kompakt die wichtigsten Informationen zum Aros Kaptial Festgeld – inklusive Laufzeit, Zinsen und Mindesteinlage.

Zur eigentlichen Antragsstrecke geht es über "Jetzt anlegen". Wir klicken auf den entsprechenden Button und erhalten zunächst eine E-Mail-Abfrage mit inkludiertem Newsletter-Antrag. Wir geben die E-Mail-Adresse an und gelangen damit zum zweiten Schritt. Hier werden Anrede, Name, Vorname und Geburtsdatum abgefragt. Weitere Kontaktdaten (Mobilfunknummer und Adresse) will das System auf der nächsten Seite wissen. Fast geschafft. Nun noch Familienstand, Beruf sowie weitere Daten zur Staatsangehörigkeit angeben – fertig. Wir legen nun unseren PIN fest und gelangen anschließend zum Online-Banking und zur Anlage bei WeltSparen.

Im nächsten Schritt sind wir der Anlage bei Aros Kapital AB bereits sehr nahe. Wir tragen unsere gewünschte Anlagesumme und weitere Daten ein (Steuer-ID bereithalten). Jetzt noch AGBs und rechtliche Hinweise bestätigen und final die zugesendete mTAN bestätigen.

Die Identifikation des Kunden kann per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden.

Fazit: Wer das Festgeld der Aros Kapital abschließen will, muss sich – wohl oder übel – durch die Online-Antragsstrecke kämpfen. Immerhin erfüllt der Antragsprozess unsere Erwartungen und ist vergleichsweise einfach gehalten. Wir ziehen lediglich für den vermeintlich unumgänglichen Newsletter-Antrag einen halben Punkt ab.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Konto der Hausbank auf das Anlagekonto bei WeltSparen überwiesen werden. Ein automatischer Einzug ist nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen bietet die Identifikation via VideoIdent an. Wer das PostIdent-Verfahren bevorzugt, kann dies aber weiterhin verwenden.

Kontoführung

Kontoführendes Institut ist die MHB-Bank AG aus Frankfurt am Main. Diese gehört seit einiger Zeit zu WeltSparen und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Die Regulierung erfolgt über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Wie gewohnt ist die Kontoführung für Kunden kostenlos.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Verfügung über den Anlagebetrag ist nicht vorgesehen. Einzig unter bestimmten Voraussetzungen sind entsprechende Verfügungen denkbar, siehe §314 BGB.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Der Zugang zum Festgeldkonto ist nur online möglich. Alternative Wehe werden von WeltSparen nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist mittels der Kontonummer und dem dazugehörigem PIN-Code gesichert. Zudem müssen Transaktionen per mTAN bestätigt werden. Wir sind zufrieden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundenservice ist Montag bis Freitag von 8:30 bis 18:30 Uhr unter der Telefonnr. 030/770 191 291 erreichbar. Alternativ kann sich der Kunde per E-Mail schriftlich an WeltSparen wenden: kundenservice@weltsparen.de. Einen Live- oder Videochat bietet Weltsparen leider nicht an.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt von WeltSparen erweist sich als klar strukturiert und übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos inklusive Produktinformationsblatt umgehend. Auch am Design und an der mobilen Ansicht haben wir wenig auszusetzen. Alles in Ordnung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Aros Kapital Festgeld erweist sich als interessante Anlage für Kunden, die für kurzfristige Anlagen ein 3- bis 12-monatiges Angebot suchen. Die Verzinsung beträgt derzeit bis zu 3,25 Prozent. Dank einer niedrigen Mindesteinlage von 500 Euro ist das Festgeldkonto praktisch für jeden abschließbar. Maximal lassen sich bis zu 95.000 Euro parken. Ausreichend, wie wir finden.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir wenig Bedenken. Die Einlagen sind über die schwedische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 1.050.000 SEK (ca. 92.500 Euro) abgesichert. Schweden verfügt zudem über ein AAA-Ranking und das Finanzinstitut über solide Geschäftszahlen.

Eine Quellensteuer im Ausland fällt nicht an. Insofern sind lediglich die automatische Wiederanlage (lässt sich deaktivieren) und die Notwendigkeit einer Steuererklärung zu beachten.

Weitere Festgeldkonten im Vergleich

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Die Zinsalternative: Tagesgeldkonten im Vergleich

Einen Vergleich aktueller Tagesgeldzinsen von über 120 Banken finden Sie hier: