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Aros Kapital Festgeld im Test

Kurze und überschaubare Laufzeiten liegen beim Festgeld im Trend. Entsprechend bietet die schwedische Aros Kapital deutschen Sparern ein Festgeld mit 12-monatiger Anlagedauer und soliden 0,65 Prozent Zinsen. Die Mindesteinlage ist mit 500 Euro mehr als moderat gewählt. Maximal lassen sich bis zu 85.000 Euro auf dem Festgeldkonto in Schweden parken. Weitere Pluspunkte: Keine Quellensteuer, schwedische Einlagensicherung und eine einfache Eröffnung via WeltSparen.

Wir haben das Aros Kapital Festgeld getestet und erklären die wichtigsten Details.

Festgeld 0,65% Aros Kapital Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.30
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

Wer jetzt als Neukunde von WeltSparen* ein Festgeld der Aros Kapital abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 10 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 25 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 100 Euro. Die Prämie gilt ab einer Laufzeit von 6 Monaten.

So gehts: Einfach bei Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld von Aros Kapital wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über Aros Kapital

Das schwedische Kreditmarktunternehmen Aros Kapital besteht bereits seit 2004 und agiert primär als Experte für Unternehmensfinanzierungen. Die Angebotspalette umfasst u. a. verschiedene Finanzierungslösungen – vorwiegend für KMUs – in den Segmenten Forderungsabwicklung, Kreditmanagement, Firmenkredite sowie Inkasso. Der Hauptsitz von Aros Kapital liegt in Göteborg.

Ihre Vorteile beim Aros Kapital Festgeld

  • 12-monatige Laufzeit
  • Aktuell 0,65 Prozent Zinsen p.a.
  • Mindesteinlage nur 500 Euro
  • Maximaleinlage: 85.000 Euro
  • Keine Quellensteuer in Schweden
  • Einlagensicherung bis zum Gegenwert von 950.000 SEK pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens

Stand: 20.08.2019

Aros Kapital Festgeld - Hier eröffnen »

Aros Kapital Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Aros Kapital (über WeltSparen)
Bezeichnung Aros Kapital Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 500,00 Euro 0,65 % p.a. 12 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 500,00 Euro
Maximaleinlage 85.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Zinsgutschrift erfolgt einmalig am Ende der Laufzeit
Willkommensprämie ab 01.06.2019
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis zum Gegenwert von 950.000 SEK über die schwedische Einlagensicherung
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Schweden wird keine Quellensteuer einbehalten. Die Kapitalerträge sind im Rahmen der deutschen Jahressteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).
Wiederanlage Es erfolgt eine automatische Wiederanlage, die sich aber bis zu fünf Kalendertage vor Ablauf des Festgelds deaktivieren lässt.
Anlage erfolgt über WeltSparen, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Aros Kapital Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.08.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der Aros Kapital wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und Aros Kapital auf und ist selbst keine Bank.

Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur Aros Kapital transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Anschließend kann der Betrag entweder a) erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder b) auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Aros Kapital Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Aros Kapital bietet für Neu- und Bestandskunden derzeit nur eine Laufzeit von 12 Monaten, die mit 0,65 Prozent p. a. verzinst wird.

Zinsintervall

Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Je nach Einstellung wird das Anlagekapital inklusive Zinsen automatisch wieder angelegt oder auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich, wird der Zins über die Dauer der Anlage festgeschrieben. Eine Änderung während der Laufzeit ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage beim Aros Kapital Festgeld ist mit 500,00 Euro eher niedrig angesetzt. Entsprechend eignet sich das Festgeldkonto auch für Anleger mit kleiner Brieftasche.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 85.000 Euro anlegen. Diese Summe liegt unterhalb der schwedischen Einlagensicherung, welche 950.000 SEK beträgt (rund 90.000 Euro) . Der Puffer sorgt dafür, dass praktisch kein Risiko hinsichtlich einer zu niedrigen Absicherung besteht.

Kursrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Risiko bezüglich des Wechselkurses besteht insofern nicht.

Einlagensicherung bei Aros Kapital

Wie sicher ist mein Geld bei Aros Kapital?

Anlagen in Schweden haben beim Festgeldkunden einen guten Ruf. Das Land gilt als sicherer Hafen. Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden, die Bonität des Staates sowie die Sicherheiten der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Schweden ist seit 1995 Mitglied der Europäischen Union (EU) – allerdings hat sich das Land der einheitlichen Währung nicht angeschlossen. Trotzdem: Kein Problem. Alle Anlagen sind über eine staatliche Einlagensicherung abgesichert. In Schweden greift dieser gesetzliche Schutz bis zu einer Höhe von 950.000 SEK (ca. 90.000 Euro) pro Kunde zu 100 Prozent. Da Anleger nicht mehr als 85.000 Euro bei Aros Kapital parken können, besteht keine Gefahr eines Verlustes. Mehr zur schwedischen Einlagensicherung findet sich hier.

Die Mindestanforderungen für die gesetzliche Einlagensicherung lassen sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Aros Kapital Festgeld nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Neben den Einlagensicherungssystemen betrachten wir an dieser Stelle stets die Bonität des Staates und der Bank. In letzter Instanz sichert das entsprechende Land die Einlagen von Privatanlegern im Fall einer Bankenpleite ab. Als Basis für die Einschätzung dienen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS. Im Rahmen der Bankenbewertung sehen wir uns zudem die Geschäftsberichte bzw. Bilanzen des Instituts genauer an.

Länderrating Schweden

Wer sein Geld in Schweden anlegt, kann sich entspannt zurücklehnen. Die Ratings der Ratingagenturen zeigen einheitlich eine AAA-Bewertung, also die höchstmögliche Bonitätseinstufung.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 19
Moody‘s P-1 Aaa Mar 19
Fitch F1+ AAA Mar 19
DBRS R-1 (high) AAA Mar 19

Mehr Infos zur Einstufung der Ratings finden sich in unserem Ratgeber.

Ein aktuelles Rating für Aros Kapital durch eine der führenden Ratingagenturen liegt uns nicht vor. Ein Blick in die Bilanz des Jahres 2018 zeigt indes eine Bilanzsumme von 1,99 Milliarden SEK (Vorjahr: 1,30 Mrd. SEK). Das Jahresergebnis weist ein Plus von rund 34,7 Mio. Euro aus. Die Entwicklung ist mehr als solide und positiv. Die Gesamtkapitalquote belief sich 2018 auf 16,75 Prozent. Den gleichen Wert zeigt die Kernkapitalquote (Kärnprimärkapital).

Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio) Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018 16,75% 16,75%
Vorgaben der EZB 4,50% 8,00%

Wie wird das Aros Kapital Festgeld steuerlich behandelt?

Positiv: Für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland werden in Schweden keine Quellensteuer auf Zinserträge erhoben. Die Kapitalerträge sind deshalb in Deutschland zu versteuern. Alle notwendigen Unterlagen stellt WeltSparen rechtzeitig zur Verfügung. Die Abgeltungssteuer hierzulande beträgt pauschal 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer. Kapitalerträge aus dem Ausland sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung in der Anlage KAP anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Leider lassen sich keine Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen für das Festgeld von Aros Kapital einreichen. Dies ist auch nicht über WeltSparen möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt starten wir den Antragsprozess über einen der Links auf dieser Seite und gelangen direkt zum Angebot auf WeltSparen. Dort erhalten wir noch einmal kompakt die wichtigsten Informationen zum Aros Kaptial Festgeld – inklusive Laufzeit, Zinsen und Mindesteinlage.

Zur eigentlichen Antragsstrecke geht es über "Jetzt anlegen". Wir klicken auf den entsprechenden Button und erhalten zunächst eine E-Mail-Abfrage mit inkludiertem Newsletter-Antrag. Wir geben die E-Mail-Adresse an und gelangen damit zum zweiten Schritt. Hier werden Anrede, Name, Vorname und Geburtsdatum abgefragt. Weitere Kontaktdaten (Mobilfunknummer und Adresse) will das System auf der nächsten Seite wissen. Fast geschafft. Nun noch Familienstand, Beruf sowie weitere Daten zur Staatsangehörigkeit angeben – fertig. Wir legen nun unseren PIN fest und gelangen anschließend zum Online-Banking und zur Anlage bei WeltSparen.

Im nächsten Schritt sind wir der Anlage bei Aros Kapital AB bereits sehr nahe. Wir tragen unsere gewünschte Anlagesumme und weitere Daten ein (Steuer-ID bereithalten). Jetzt noch AGBs und rechtliche Hinweise bestätigen und final die zugesendete mTAN bestätigen.

Die Identifikation des Kunden kann per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden.

Fazit: Wer das Festgeld der Aros Kapital abschließen will, muss sich – wohl oder übel – durch die Online-Antragsstrecke kämpfen. Immerhin erfüllt der Antragsprozess unsere Erwartungen und ist vergleichsweise einfach gehalten. Wir ziehen lediglich für den vermeintlich unumgänglichen Newsletter-Antrag einen halben Punkt ab.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Konto der Hausbank auf das Anlagekonto bei WeltSparen überwiesen werden. Ein automatischer Einzug ist nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen bietet die Identifikation via VideoIdent an. Wer das PostIdent-Verfahren bevorzugt, kann dies aber weiterhin verwenden.

Kontoführung

Kontoführendes Institut ist die MHB-Bank AG aus Frankfurt am Main. Diese gehört seit einiger Zeit zu WeltSparen und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Die Regulierung erfolgt über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Wie gewohnt ist die Kontoführung für Kunden kostenlos.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Verfügung über den Anlagebetrag ist nicht vorgesehen. Einzig unter bestimmten Voraussetzungen sind entsprechende Verfügungen denkbar, siehe §314 BGB.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Der Zugang zum Festgeldkonto ist nur online möglich. Alternative Wehe werden von WeltSparen nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto ist mittels der Kontonummer und dem dazugehörigem PIN-Code gesichert. Zudem müssen Transaktionen per mTAN bestätigt werden. Wir sind zufrieden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundenservice ist Montag bis Freitag von 8:30 bis 18:30 Uhr unter der Telefonnr. 030/770 191 291 erreichbar. Alternativ kann sich der Kunde per E-Mail schriftlich an WeltSparen wenden: kundenservice@weltsparen.de. Einen Live- oder Videochat bietet Weltsparen leider nicht an.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt von WeltSparen erweist sich als klar strukturiert und übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos inklusive Produktinformationsblatt umgehend. Auch am Design und an der mobilen Ansicht haben wir wenig auszusetzen. Alles in Ordnung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.306
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.32
10% 3.00
10% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Aros Kapital Festgeld erweist sich als interessante Anlage für Kunden, die ein 12-monatiges Angebot suchen. Die Verzinsung beträgt derzeit 0,65 Prozent. Dank einer niedrigen Mindesteinlage von 500 Euro ist das Festgeldkonto praktisch für jeden abschließbar. Maximal lassen sich bis zu 85.000 Euro parken. Ausreichend, wie wir finden.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir wenig Bedenken. Die Einlagen sind über die schwedische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 950.000 SEK (ca. 90.000 Euro) abgesichert. Schweden verfügt zudem über ein AAA-Ranking und das Finanzinstitut über solide Geschäftszahlen.

Eine Quellensteuer im Ausland fällt nicht an. Insofern sind lediglich die automatische Wiederanlage (lässt sich deaktivieren) und die Notwendigkeit einer Steuererklärung zu beachten.

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