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Wüstenrot Bank Tagesgeld im Test

Mit dem Top Tagesgeld der Wüstenrot Bank haben wir einen weiteren interessanten Anbieter in unserem Tagesgeldvergleich. Pluspunkte sammelt das Angebot speziell durch das Gesamtpaket sowie die hohe Sicherheit. Wir empfehlen das Wüstenrot Tagesgeld deshalb für den Sparer, der alles unter einem Dach will.

Unser aktueller Blick auf das Tagesgeld der Wüstenrot Bank zeigt die wichtigsten Details.

Tagesgeld 0,01% Wüstenrot Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 3.80
Gesamtbewertung 3.04
Zur Kontoeröffnung »

Testsieger "Beste Platzierung 1 Jahr" im Test 2016

Wüstenrot Tagesgeld - Testsieger Beste Platzierung 2016

Die Wüstenrot Bank war im Zeitraum vom 01.01.2015 bis 01.01.2016 das Finanzinstitut, dass an den meisten Tagen einen der ersten 3 Plätze im Zinsvergleich auf Tagesgeldvergleich.net belegte. Dafür wurde die Bank im Tagesgeld-Test 2016 ausgezeichnet.

Ihre Vorteile bei der Wüstenrot Bank

  • 0,01 % Zinsen p.a. aufs Tagesgeld
  • Zinssatz gilt für Einlagen bis 20.000 Euro
  • Zinsgutschrift vierteljährlich (Stichwort: Zinseszinseffekt!)
  • Keine Kontoführungsgebühren, keine Kündigungsfrist
  • Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige geeignet

Stand: 30.04.2017

Wüstenrot Bank Tagesgeld - Hier eröffnen >>

Wüstenrot Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Wüstenrot Bank
Bezeichnung Top Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,01 % p.a. - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,01 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 5.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde über die Entschädigungs-einrichtung Deutscher Banken e.V.
erweiterte Einlagensicherung 92,342 Millionen Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Kunden-Nr./PIN ja
TAN ja
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot Wüstenrot Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.04.2017

Wüstenrot Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Insgesamt ist dieser mit 0,01 % p. a. etwas schwach und unter dem durchschnittlichen Zins aller im Vergleich befindlichen Anbieter, wie unsere Statistik belegt. In diesem Punkt darf die Wüstenrot Direct gerne nachlegen.

Bestandskundenzins

Auch Bestandskunden erhalten den Zins von 0,01% p.a.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim Wüstenrot Bank Tagesgeld erfolgt vierteljährlich. Hinsichtlich des erwartbaren Zinseszinseffekts eine positive Aussicht. Wie bei vergleichbaren Anlagen vergeben wir für dieses Zinsintervall 4 von 5 möglichen Punkten.

Zinsgarantie

Ein Zinsgarantie gibt die Wüstenrot Bank derzeit leider nicht.

Mindestanlagesumme

Wie gewohnt ist für das Tagesgeldkonto der Wüstenrot Bank keine Mindesteinlage notwendig, d. h. die Verzinsung gilt ab dem 1. Euro. Natürlich kann der Kunde auch jederzeit über sein Geld verfügen und Ein- bzw. Auszahlungen vornehmen. Alles so einfach wie möglich. Kurzum: 5 Punkte.

Maximalanlagesumme

Die Maximaleinlage des Wüstenrot Tagesgeldkontos liegt bei 5 Millionen Euro. Der Spitzenzins bei Aktionen ist in der Regel eingeschränkt. Für den Aktionszeitraum ist die Maximalanlagesumme auf 20.000 Euro begrenzt.

Zinshistorie

Die Zinsen des Tagesgeldkontos der Wüstenrot Bank werden seit dem 1.1.2008 von uns erfasst und gehören damit zu den am längsten verfolgten Werten. Im Vergleich mit den durchschnittlichen Zinsen aller Finanzinstitute schneidet das Wüstenrot Tagesgeld ordentlich ab, wie die nachfolgende (interaktive) Statistik anzeigt. Die Wüstenrot punktet immer dann stark, wenn sie mit Zinsaktionen wirbt.

Einlagensicherung bei der Wüstenrot Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Wüstenrot Bank?

Viel sicherer kann ihr Geld nicht bei einer Bank lagern. Die Wüstenrot Bank bietet neben der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro einen zusätzlichen Schutz über die Zugehörigkeit zum Bankenverband Baden-Württemberg sowie dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes. Je Kunde sind die Einlagen über letztgenannten Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 92,342 Millionen Euro abgesichert. Für den klassischen Sparer ist das Wüstenrot Tagesgeldkonto praktisch risikofrei. Wir vergeben entsprechend einmal 5 von 5 Punkten für die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland sowie 4 von 5 Punkten im Bereich der erweiterten Einlagensicherung. Unterm Strich lässt sich kaum mehr erzielen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wer wissen will, wie sicher seine Bank wirklich ist, dem empfiehlt sich ein Blick auf die aktuellen Ratings der bekannten Ratingagenturen. Dort lässt sich die Bonität des entsprechenden Finanzinstituts ablesen. Wie die Übersicht zeigt, findet sich für die Wüstenrot Bank derzeit eine stabile Einschätzung bei Standard & Poor’s.

Ratings der Wuestenrot Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB+ Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS - - Nov 16

Wie die Bank sich im Wettbewerb mit anderen Anbietern schlägt, kann im kompletten Ratingvergleich abgelesen werden. Darin haben wir insgesamt 150 Finanzinstitute hinsichtlich ihrer Ratings abgefragt. Die Gesamtübersicht findet sich hier.

Wenn Ihnen diese Sicherheit immer noch nicht reicht, kommt es im Fall einer (unwahrscheinlichen) Insolvenz letztendlich auf den Staat an, der den Sparer und sein Geld schützt. Bei der Wüstenrot Bank wäre dies Deutschland. Die Bewertung von Deutschland bei den wichtigsten Ratingagenturen weltweit (Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS) ist tadellos. Mehr zu den Bewertungskriterien und zum Schema der Ratingskala finden sich im passenden Rating-Ratgeber.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Ein Klick auf einen der Antragslinks auf dieser Seite bringt den Antragsteller direkt zur Wüstenrot Direct Bank. Auf der Einstiegsseite erhalten künftige Kunden dort die wichtigsten Details, z. B über den aktuellen Sonderzins sowie die Kontokonditionen. Pluspunkt: Links zum Preis-/Leistungsverzeichnis und die Verbraucherinformationen sind direkt auffindbar. eKomi-Produktbewertungen und Service-Kontaktnummern bietet die Startseite ebenfalls. Alles kompakt, praktisch, gut. Mit einem weiteren Klick auf „Top Tagesgeld eröffnen“ geht es zum eigentlichen Antragsformular.

Das Formular beginnt mit der Frage, ob der Antragsteller bereits Kunde der Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank ist. Wird die Frage mit „Ja“ beantwortet, muss die bestehende Kontonummer eingetragen werden. Wir haben nachfolgend aber die Neukundenstrecke verwendet, sodass wir die Frage mit „nein“ beantworten.

In diesem Fall beschränkt sich die Seite zunächst auf die nötigsten Daten, z. B. Name, Adresse, Geburtsdatum, Familienstand und Beruf. Wichtig: Eine bestehende E-Mail-Adresse für die Zusendung der Unterlagen zur Kontoeröffnung. Zum Abschluss kann der Antragsteller zwischen einem Einzelkonto oder einem Gemeinschaftskonto (max. 2 Personen) wählen.

Übrigens: Das Konto kann auch für Minderjährige abgeschlossen werden. Wer beim Geburtsdatum eine Eingabe für nicht volljährige Personen macht, landet bei einer entsprechenden Zusatzerklärung.

Die Fehlererkennung und Plausibilitätsprüfung sind eher durchschnittlich. Fehlerhafte Eingaben bei Stadt bzw. PLZ oder unwahrscheinliche Telefonnummern ignoriert das Formular im Test.

Im nächsten Schritt geht es zur Eingabe der Kontoverbindung. Entweder kann ein bestehendes Girokonto genutzt werden oder das (neu zu eröffnende) Top Giro-Konto der Wüstenrot Bank. Letzteres führt zu einer erweiterten Abfrage-Routine (hauptsächlich zur Kreditkarte und einem potentiellen Dispo-Kredit).

Interessant für regelmäßige Sparer: Soll ohne Umwege Geld auf das Top Tagesgeld transferiert werden, kann dies per einmaliger oder monatlicher Lastschrift geschehen. Einfach das entsprechende Feld markieren und die geforderten Daten eingeben.

Insgesamt funktioniert diese zweite Seite problemlos. Einwände haben wir nur hinsichtlich der Abfrage des Geldinstituts, bei welchem ein bestehendes Auszahlungskonto angelegt wurde: Hier wird weder aus der BLZ/IBAN automatisch ein Vorschlag generiert noch eine überprüfung der Eingabe ausgeführt.

Auf der dritten und letzten Seite findet sich die Bestätigungsabfrage, d. h. der Kunde erhält noch einmal eine Übersicht über die eigene Eingabe. Dann müssen die Vertragsbedingungen und eine Belehrung über das Widerrufsrecht bestätigt werden. Zu wählen ist am Ende noch ein Passwort (Datenschutz). Gutscheine/Promotionscodes lassen sich separat eingeben.

Fazit: Der Kontoantrag der Wüstenrot Bank für die Eröffnung des Tagesgeldkontos hat seine Licht- und Schattenseiten. Positiv: Es werden alle relevanten Daten abgefragt und eine hohe Transparenz gewährleistet. Außerdem lässt sich das bestehende Girokonto als Referenzkonto integrieren und eine regelmäßige Lastschrift einrichten. Als eher mäßig bewerten wir hingegen die Fehlerkorrektur. Insgesamt eine einfache Antragsstecke ohne viel Schnickschnack. Durchschnittlich braucht der Antragssteller kaum mehr als zwei bis drei Minuten bis zum Versand. Wir bleiben damit unterm Strich bei 4 von 5 Punkten stehen.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ja, über das Antragsformular lässt sich eine Einmalzahlung oder ein regelmäßiger Sparplan (per Lastschrift) einrichten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Top Tagesgeld der Wüstenrot Bank kann online oder telefonisch geführt werden. Telefonisch geht das rund um die Uhr, 7 Tage die Woche. Gleiches gilt natürlich für das Onlinebanking. Als Extra bietet die Wüstenrot noch eine Mobile Banking App, über die sich Kontostände bzw. Umsätze abfragen lassen. Die App gibt es für iOS (Apple) und Android.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt über eine übliche Online-Kundennummer/PIN-Lösung. Das funktioniert schnell und unkompliziert. Transaktionen sind mit einer TAN aus der zugehörigen TAN-Liste zu bestätigen. Wer das Top Giro Girokonto besitzt, kann alternativ auch einen TAN-Generator verwenden. Beim Tagesgeld existiert diese Option leider nicht. Alles in allem ein schlichtes, bewährtes System.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja, das funktioniert. Das Wüstenrot Tagesgeld lässt sich für Minderjährige abschließen. In der Antragsstrecke ist dies zwar nicht auf den ersten Blick ersichtlich, aber bei Eingabe des Geburtsdatums für den jugendlichen Kontoinhaber erscheint eine passende Abfrage.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, auch dies ist möglich. Die Antragsstrecke sieht eine entsprechende Anfrage vor. Maximal kann das Tagesgeldkonto für 2 Personen verwendet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Jede Menge Telefonnummern und Kontaktmöglichkeiten erwarten den Kunden der Wüstenrot Bank. Der klassische Telefonservice für Bankkunden ist unter der 07141/16751675 von Montag bis Freitag zwischen 8.00 und 19.00 Uhr erreichbar (natürlich inklusive Rückrufservice). Zusätzlich kann per Online-Kontaktformular eine E-Mail an die Wüstenrot-Service-Zentrale verschickt werden. Modern und mittlerweile unerlässlich: Der Live-Chat, für die schnelle Beratung im Netz. Wir können uns speziell für die kompetente Telefonberatung und für den Chat begeistern. Beides führte in unserem Test zu einem positiven Ergebnis. Vielen Dank. Volle Punktzahl.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Knapp gehalten, aber übersichtlich. Wir haben am Wüstenrot Bank Online-Auftritt wenig zu bemängeln. Insbesondere die gut sichtbaren Unterlagen und Infos zum Download (PDF) finden wir positiv. Sind noch Fragen offen, erweist sich das Service-Angebot als ausgereift. Alle Sparprodukte finden sich in der Rubrik „Geldanlagen“. Die beiden Girokonten sind separat unter „Konten“ aufgelistet.

Die Darstellung auf Tablets oder mobilen Endgeräten ist ebenfalls insgesamt in Ordnung.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.0425
Kriterium Gewichtung Note
            40% 1.00
30% 1.00
5% 4.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 3.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.00
20% 5.00
20% 5.00
40% 4.00
40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 5.00
50% 4.50

Fazit

Nach dem Ende der Sonderzinsaktion zum 1. August 2016 bietet die Wüstenrot Bank derzeit nur äußerst schwache 0,01 % Zinsen auf's Tagesgeld – für Neukunden und Bestandskunden.

Für Sparer ist das Tagesgeldkonto der Wüstenrot Bank eine interessante Option, sofern Sie z. B. ein bestehendes Girokonto hier besitzen. 0,01 % Zinsen mit vierteljährlichen Zinsgutschriften sprechen dann für das Tagesgeld. Ansonsten sind kostenlose Kontoführung, tägliche Verfügbarkeit und ein umfassender Service überzeugende Aspekte des Wüstenrot Tagesgelds.

Abzüge in der B-Note vergeben wir für ein paar Mankos in der Antragsstrecke.

Unterm Strich empfehlen wir das Tagesgeld primär für Kunden, die gerne alle Angebote unter einem Dach hätten. Ebenfalls Sinn macht das Wüstenrot Bank Top Tagesgeld als Anlage für Minderjährige oder als Gemeinschaftskonto.

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