Logo der illimity Bank

illimity Tagesgeld im Test

illimity, ein junges Start-up aus Italien, bietet deutschen Sparern eine solide verzinste Variante des klassischen Tagesgelds. Ab einer Mindesteinlage von 5.000 Euro können Kunden ihr Geld täglich verfügbar bei der Bank parken. Als Zins winken 0,65 oder 0,80 Prozent pro Jahr - je nach Auszahlungsfrist (4 oder 31 Tage). Im Gegensatz zu anderen Anbietern muss der Anlagebetrag zudem komplett ein- bzw. ausgezahlt werden.

Weitere Pluspunkte des illimity Tagesgelds sind eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie der Verzicht auf eine Quellensteuer in Italien.

Im Test prüfen wir, welche Besonderheiten der Sparer bei diesem Modell beachten muss und klären, für wen sich das Angebot schlussendlich lohnt.

Tagesgeld 0,80% illimity Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.10
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.62

Willkommensprämie: Jetzt bis zu 100 Euro sichern!

Neukunden von Weltsparen*, die jetzt das illimity Tagesgeld eröffnen, können sich eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 10 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 25 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 100 Euro. So geht's: Einfach das Tagesgeld über Weltsparen eröffnen und eine Einlage von 5.000 Euro für mindestens sechs aufeinanderfolgende Monate auf dem Konto belassen. Zusätzlich muss der Kontoinhaber eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie" an kundenservice@Weltsparen.de versenden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Tagesgeld der illimity wird über Weltsparen angeboten - Details »).

Über illimity

illimity ist ein 2019 gegründetes Finanz-Start-up. Im Fokus der italienischen Bank liegt die Kreditvergabe an junge und vielversprechende KMUs, die ein niedriges Rating bzw. kein Rating besitzen. Zusätzlich will illimity ab Mitte 2019 diverse digitale Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden bereitstellen.

Ursprünglich ging illimity aus der Fusion der Special Purpose Acquisition Company SPAXS S.p.A. und der Banca Interprovinciale S.p.A. hervor. Die SPAXS S.p.A. wurde 2018 als eine Gesellschaft gegründet, die Kapital mittels eines Börsengangs einsammelt, um dieses in einem zweiten Schritt in die Übernahme eines Unternehmens zu investieren. Seit März 2019 agiert illimity am Devisenmarkt der italienischen Börse aktiv. CEO der illimity ist der italienische Manager und Politiker Corrado Passera.

Ihre Vorteile beim illimity Tagesgeld

  • Tagesgeld-Zinssatz von 0,65 %
  • Alternativ: 0,80 % (Auszahlung innerhalb von 31 Tagen)
  • Mindestanlage 5.000 Euro, 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung (über Weltsparen).
  • Anlagekapital täglich (an Bankarbeitstagen) in voller Höhe verfügbar.
  • Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis 100.000 Euro abgesichert.

Stand: 16.10.2019

illimity Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter illimity (über Weltsparen)
Bezeichnung illimity Tagesgeld
Typ Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Auszahlung Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,65 % p. a.
innerhalb von 4 Tagen -
ab 5.000 Euro 0,80 % p. a.
innerhalb von 31 Tagen -
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Auszahlung Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,65 % p. a.
innerhalb von 4 Tagen -
ab 5.000 Euro 0,80 % p. a.
innerhalb von 31 Tagen -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich
Willkommensprämie ab 01.06.
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.Weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Italien (Interbancario di Tutela die Depositi - FITD).
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot illimity Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 16.10.2019

illimity Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Derzeit erhalten Neukunden bei illimity einen Zinssatz von bis zu 0,80 Prozent. Damit gehört das Tagesgeld momentan zu den bestverzinsten Angeboten am Markt. Der Standard-Zins liegt bei 0,65 Prozent. Hier kann der Anlagebetrag täglich ein- bzw. ausgezahlt werden. Der Übertrag dauert ca. vier Bankarbeitstage. Für die 0,80 Prozent muss der Sparer eine Verlängerung der Auszahlungsfrist in Kauf nehmen - innerhalb von 31 Tagen wird der Betrag transferiert. Generell gilt: Es handelt sich immer um den gesamten Betrag. Einzahlungen oder Verfügungen über Teilbeträge sind nicht möglich.

Bestandskundenzins

Bestandkunden erhalten ebenfalls einen Zinssatz von 0,65 bzw. 0,80 Prozent - je nach gewählter Auszahlungsfrist. Die Bank macht prinzipiell keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften erfolgen jährlich. Die Zinsen werden kapitalisiert. Hinweis: Mögliche Zinsänderungen werden durch die illimity Bank mit einem Vorlauf von sieben Tagen kommuniziert.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie müssen Kunden bei illimity leider verzichten. Der Zinssatz ist variabel. Zinsanpassungen werden mindestens sieben Tage vorab angekündigt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Für ein Tagesgeld ist dies eine vergleichsweise hohe Summe. Indes ist dieses Tagesgeldmodell derart gestaltet, dass nur die kompletten Einlagen ein- bzw. ausgezahlt werden kann. Teilzahlungen sind nicht möglich.

Maximalanlagesumme

Maximal darf der Kunde 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto von illimity parken.

Währungsrisiko

Es besteht kein Währungsrisiko. Die Einlage erfolgt in Euro

Zinshistorie

illimity ist noch sehr neu am Markt. Daher liegt uns noch keine Zinshistorie vor.

Einlagensicherung bei der illimity

Wie sicher ist mein Geld bei der illimity?

Hinsichtlich der Sicherheit werfen wir an dieser Stelle auf die gesetzliche Einlagensicherung in Italien, die Möglichkeit einer erweiterten Einlagensicherung und die Bonität von Staat und Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Italien gilt – wie in den anderen Staaten der Eurozone – eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Abgesichert ist dieser Betrag über den italienischen Einlagensicherungsfonds (Interbancario di Tutela die Depositi – FITD). Mehr als die besagten 100.000 Euro können Kunden überdies gar nicht auf dem Tagesgeldkonto der illimity parken. Insofern halten wir den Schutz für ausreichend.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in allen Mitgliedsstaaten der EU harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der illimity Bank verzichten. Entsprechend greift nur die gesetzliche Einlagensicherung.

Ratings der illimity Bank

Für die illimity Bank gibt es derzeit noch kein Rating. Wir fragen an dieser Stelle in der Regel die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS ab.

Bonität der Bank

Die Digital-Bank vergibt vorwiegend Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) in Italien. Weitere Dienstleistungen sind künftig geplant. Da wir keine Ratings vorfinden, werfen wir einen Blick auf die Bonität der Bank und in die Geschäftsberichte. Problem: illimity wurde erst 2019 gegründet und ging aus der Fusion von SPAXS S.p.A. und der Banca Interprovinciale S.p.A. hervor. Entsprechend finden sich noch nicht sonderlich viele Details zur Bonität.

Die Quartalsberichte zeigen das typische Bild eines Start-ups. Zuletzt wies das Nettoergebnis (1. Quartal) einen Minusbetrag von 5,9 Millionen Euro aus. Nicht ungewöhnlich für eine Bank in der Anlaufphase. Die Finanzierung ist indes mittelfristig gesichert. Das Kreditgeschäft zeigte im gleichen Quartal einen Zuwachs von sechs Prozent (Kundenkreditvolumen 513 Mio. Euro). Mehr Informationen finden sich hier.

Wir sehen eine Bank zwischen Umbruch und Aufbruch. Die Daten sind seriös und das Geschäftsmodell zukunftsorientiert. Wir halten das Angebot deshalb für unproblematisch, sofern die Einlagensumme 100.000 Euro nicht überschreitet.

Rating für Italien

In letzter Instanz haftet der Staat, wenn eine Bank zahlungsunfähig werden sollte. Die Bonität von Italien ist – so sehen es die Ratingagenturen – nicht überwältigend, wenngleich auch nicht zu schlecht (BBB). Nachfolgend ein Überblick über die Ratings von Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s und DBRS:

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 19
Moody‘s P-3 Baa3 Mar 19
Fitch F2 BBB Mar 19
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 19

Kern- und Gesamtkapitalquote

Abschließend sehen wir uns die harte Kernkapitalquote und die Gesamtkapitalquote der Bank an. Nachfolgend die Zahlen aus dem Abschluss 2018.

Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio) Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018 41,77% 41,77%
Vorgaben der EZB 4,50% 8,00%

Steuerliche Behandlung

Wie wird das illimity Tagesgeld steuerlich behandelt?

Für Kunden, deren dauerhafter Wohnsitz nicht in Italien liegt, wird dort keine Quellensteuer erhoben. Die Besteuerung erfolgt entsprechend in Deutschland, d. h. der Kontoinhaber muss seine Kapitalerträge in der persönlichen Steuererklärung angeben (Anlage KAP). Wie immer: Bei individuell zu klärenden Fragen empfehlen wir den Gang zum Steuerberater.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können bei illimity bzw. über Weltsparen nicht eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Tagesgeld von illimity lässt sich vergleichsweise einfach eröffnen. Wir folgen, wie üblich, einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot via Weltsparen.

Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Fakten zum Tagesgeld von illimity, darunter den Zinssatz und die Anlagebedingungen. Achtung: Es kann gewählt werden zwischen einer 4- und 31-tägigen Auszahlungsfrist.

Um das Tagesgeld abzuschließen, wird ein Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG benötigt. Dies eröffnet der Kunde via Weltsparen. Wir registrieren uns zunächst und geben unsere E-Mail-Adresse an. Gleichzeitig kann ein Newsletter abonniert werden. Jetzt werden Nachname, Name und Geburtsdatum abgefragt. Wichtig: Das Mindestalter für die Kontoeröffnung liegt bei 18 Jahren. Im nächsten Schritt sind die Kontaktinformationen vorzuhalten, d. h. Mobilfunknummer, Adresse, Beruf, Familienstand und Staatsangehörigkeit.

Wir vergeben daraufhin noch eine sechs- bis 16-stellige PIN. Abspeichern und dann in die Kontoverwaltung gehen. Dort wählen wir das Tagesgeld der illimity Bank. Steuer-ID bereithalten. Weitere Fragen zum Einkommen sind zu beantworten. Abschließend bestätigen wir die AGBs.

Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt leider weitestgehend. Entsprechend empfehlen wir, die Angaben mehrfach zu prüfen. Die Verifizierung kann wahlweise per VideoIdent oder PostIdent erfolgen.

Fazit: Das Tagesgeld der illimity lässt sich bei Weltsparen auf dem bekannten Weg eröffnen. Wir haben, abseits von Kleinigkeiten, wenig an der Antragsstrecke auszusetzen.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Sparpläne oder Lastschriften sind nicht möglich. Zudem muss der Anlagebetrag bei diesem Tagesgeld immer komplett transferiert werden. Teilzahlungen oder -abhebungen sind nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Ja, bei Weltsparen ist eine Datenverifizierung per VideoIdent möglich. Dazu benötigt der Kunde eine Webcam am heimischen PC oder sein Tablet/Smartphone.

Kontoführung

Die Kontoführung ist via Weltsparen möglich. Als kontoführendes Institut agiert die Raisin Bank AG, die seit 2019 im Besitz von Raisin ist. Letzteres ist die Muttergesellschaft der Weltsparen-Plattform. Die Raisin Bank AG besitzt eine eigene deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt nur online. Andere Wege sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist per Passwort/PIN geschützt. Zudem sind Transaktionen mittels mTAN zu bestätigen. Wir fühlen uns gut abgesichert.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld kann nicht für bzw. durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer Kontakt mit Weltsparen aufnehmen will, kann dies in erster Linie telefonisch. Der Support erfolgt in deutscher Sprache unter der Telefonnummer 030 / 770 191 291 (Mo - Fr 08:30 Uhr - 18:30 Uhr) oder per Kontaktformular (E-Mail). Leider fehlt weiterhin der beliebte Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt von Weltsparen ist inhaltlich übersichtlichen und intuitiv gestaltet. Wir finden die wichtigsten Daten schnell und ohne viel Aufwand. Auch ein Produktinformationsblatt ist vorhanden. Pluspunkt: Die mobile Ansicht funktioniert ohne Einschränkungen. Designtechnisch halten wir die Webseite für schlicht, aber funktional.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.62
Kriterium Gewichtung Note
            40% 4.00
30% 5.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.50
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Mit den gegenwärtigen Zinsen kann sich die illimity Bank sicher sehen lassen. Für diese Zinssätze muss der Sparer aber ein paar Besonderheiten beachten, darunter die Auszahlungsfristen. Für eine kurze Auszahlungsfrist innerhalb von 4 Tagen gibt es 0,65 Prozent. Für die längere Frist (31 Tage) steigt der Zins auf 0,80 Prozent. Darüber hinaus gilt eine Mindesteinlage von 5.000 Euro und eine Beschränkung der Ein- und Auszahlung auf komplette Anlagebeträge. Letzteres bedeutet, dass der Anlagebetrag nur als gesamte Summe transferiert werden kann. Teilzahlungen sind nicht möglich. Wen das nicht stört, kann das Tagesgeld abschließen.

Für Einlagen bis 100.000 Euro halten wir das Produkt für weitestgehend unbedenklich. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Geld bis zu dieser Höhe zu 100 Prozent. Die Anlage ist prinzipiell täglich verfügbar. Indes vergehen bis zu vier oder eben 31 Bankarbeitstage als Transferfenster.

Der deutschsprachige Kundensupport und die kostenlose Kontoführung runden das Angebot ab.

Weitere interessante Tagesgeldangebote

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

Festgeld als Alternative?

Sie wollen ihr Geld lieber fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.