illimity Tagesgeld im Test

Über illimity

illimity ist ein 2019 gegründetes Finanz-Start-up. Im Fokus der italienischen Bank liegt die Kreditvergabe an junge und vielversprechende KMUs, die ein niedriges Rating bzw. kein Rating besitzen. Zusätzlich will illimity ab Mitte 2019 diverse digitale Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden bereitstellen.

Ursprünglich ging illimity aus der Fusion der Special Purpose Acquisition Company SPAXS S.p.A. und der Banca Interprovinciale S.p.A. hervor. Die SPAXS S.p.A. wurde 2018 als eine Gesellschaft gegründet, die Kapital mittels eines Börsengangs einsammelt, um dieses in einem zweiten Schritt in die Übernahme eines Unternehmens zu investieren. Seit März 2019 agiert illimity am Devisenmarkt der italienischen Börse aktiv. CEO der illimity ist der italienische Manager und Politiker Corrado Passera.

Ihre Vorteile beim illimity Tagesgeld

• Tagesgeld-Zinssatz von 3,55 %
• Mindestanlage 5.000 Euro, 100.000 Euro Maximalanlage.
• Jährliche Zinsgutschrift
• Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung (über Weltsparen).
• Anlagekapital täglich (an Bankarbeitstagen) in voller Höhe verfügbar.
• Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis 100.000 Euro abgesichert.

Stand: 27.07.2024

illimity Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	illimity (über Weltsparen)
Bezeichnung	illimity Tagesgeld
Typ	Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Auszahlung	Anschlusszins
ab 5.000 Euro	3,55 % p. a.	innerhalb von 4 Tagen	-
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Auszahlung	Anschlusszins
ab 5.000 Euro	3,55 % p. a.	innerhalb von 4 Tagen	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
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Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Italien (Interbancario di Tutela die Depositi - FITD).
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	illimity Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

illimity Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Der Standard-Zins liegt bei 3,55 Prozent. Hier kann der Anlagebetrag täglich ein- bzw. ausgezahlt werden.

Bestandskundenzins

Bestandkunden erhalten ebenfalls einen Zinssatz von 3,55 Prozent. Die Bank macht prinzipiell keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften erfolgen jährlich. Die Zinsen werden kapitalisiert. Hinweis: Mögliche Zinsänderungen werden durch die illimity Bank mit einem Vorlauf von sieben Tagen kommuniziert.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie müssen Kunden bei illimity leider verzichten. Der Zinssatz ist variabel. Zinsanpassungen werden mindestens sieben Tage vorab angekündigt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Für ein Tagesgeld ist dies eine vergleichsweise hohe Summe. Indes ist dieses Tagesgeldmodell derart gestaltet, dass nur die kompletten Einlagen ein- bzw. ausgezahlt werden kann. Teilzahlungen sind nicht möglich.

Maximalanlagesumme

Maximal darf der Kunde 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto von illimity parken.

Währungsrisiko

Es besteht kein Währungsrisiko. Die Einlage erfolgt in Euro

Zinshistorie

illimity ist noch sehr neu am Markt. Daher liegt uns noch keine Zinshistorie vor.

Einlagensicherung bei der illimity

Wie sicher ist mein Geld bei der illimity?

Hinsichtlich der Sicherheit werfen wir an dieser Stelle auf die gesetzliche Einlagensicherung in Italien, die Möglichkeit einer erweiterten Einlagensicherung und die Bonität von Staat und Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Italien gilt – wie in den anderen Staaten der Eurozone – eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Abgesichert ist dieser Betrag über den italienischen Einlagensicherungsfonds (Interbancario di Tutela die Depositi – FITD). Mehr als die besagten 100.000 Euro können Kunden überdies gar nicht auf dem Tagesgeldkonto der illimity parken. Insofern halten wir den Schutz für ausreichend.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in allen Mitgliedsstaaten der EU harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der illimity Bank verzichten. Entsprechend greift nur die gesetzliche Einlagensicherung.

Ratings der illimity Bank

Für die illimity Bank gibt es derzeit noch kein Rating. Wir fragen an dieser Stelle in der Regel die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS ab.

Bonität der Bank

Die Digital-Bank vergibt vorwiegend Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) in Italien. Weitere Dienstleistungen sind künftig geplant. Da wir keine Ratings vorfinden, werfen wir einen Blick auf die Bonität der Bank und in die Geschäftsberichte. Problem: illimity wurde erst 2019 gegründet und ging aus der Fusion von SPAXS S.p.A. und der Banca Interprovinciale S.p.A. hervor. Entsprechend finden sich noch nicht sonderlich viele Details zur Bonität.

Die Quartalsberichte zeigen das typische Bild eines Start-ups. Zuletzt wies das Nettoergebnis (1. Quartal) einen Minusbetrag von 5,9 Millionen Euro aus. Nicht ungewöhnlich für eine Bank in der Anlaufphase. Die Finanzierung ist indes mittelfristig gesichert. Das Kreditgeschäft zeigte im gleichen Quartal einen Zuwachs von sechs Prozent (Kundenkreditvolumen 513 Mio. Euro). Mehr Informationen finden sich hier.

Wir sehen eine Bank zwischen Umbruch und Aufbruch. Die Daten sind seriös und das Geschäftsmodell zukunftsorientiert. Wir halten das Angebot deshalb für unproblematisch, sofern die Einlagensumme 100.000 Euro nicht überschreitet.

Rating für Italien

In letzter Instanz haftet der Staat, wenn eine Bank zahlungsunfähig werden sollte. Die Bonität von Italien ist – so sehen es die Ratingagenturen – nicht überwältigend, wenngleich auch nicht zu schlecht (BBB). Nachfolgend ein Überblick über die Ratings von Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s und DBRS:

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Jan 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Jan 24
Fitch	F2	BBB	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Kern- und Gesamtkapitalquote

Abschließend sehen wir uns die harte Kernkapitalquote und die Gesamtkapitalquote der Bank an. Nachfolgend die Zahlen aus dem Abschluss 2018.

	Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio)	Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018	41,77%	41,77%
Vorgaben der EZB	4,50%	8,00%

Steuerliche Behandlung

Wie wird das illimity Tagesgeld steuerlich behandelt?

Für Kunden, deren dauerhafter Wohnsitz nicht in Italien liegt, wird dort keine Quellensteuer erhoben. Die Besteuerung erfolgt entsprechend in Deutschland, d. h. der Kontoinhaber muss seine Kapitalerträge in der persönlichen Steuererklärung angeben (Anlage KAP). Wie immer: Bei individuell zu klärenden Fragen empfehlen wir den Gang zum Steuerberater.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können bei illimity bzw. über Weltsparen nicht eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Tagesgeld von illimity lässt sich vergleichsweise einfach eröffnen. Wir folgen, wie üblich, einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot via Weltsparen.

Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Fakten zum Tagesgeld von illimity, darunter den Zinssatz und die Anlagebedingungen.

Um das Tagesgeld abzuschließen, wird ein Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG benötigt. Dies eröffnet der Kunde via Weltsparen. Wir registrieren uns zunächst und geben unsere E-Mail-Adresse an. Gleichzeitig kann ein Newsletter abonniert werden. Jetzt werden Nachname, Name und Geburtsdatum abgefragt. Wichtig: Das Mindestalter für die Kontoeröffnung liegt bei 18 Jahren. Im nächsten Schritt sind die Kontaktinformationen vorzuhalten, d. h. Mobilfunknummer, Adresse, Beruf, Familienstand und Staatsangehörigkeit.

Wir vergeben daraufhin noch eine sechs- bis 16-stellige PIN. Abspeichern und dann in die Kontoverwaltung gehen. Dort wählen wir das Tagesgeld der illimity Bank. Steuer-ID bereithalten. Weitere Fragen zum Einkommen sind zu beantworten. Abschließend bestätigen wir die AGBs.

Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt leider weitestgehend. Entsprechend empfehlen wir, die Angaben mehrfach zu prüfen. Die Verifizierung kann wahlweise per VideoIdent oder PostIdent erfolgen.

Fazit: Das Tagesgeld der illimity lässt sich bei Weltsparen auf dem bekannten Weg eröffnen. Wir haben, abseits von Kleinigkeiten, wenig an der Antragsstrecke auszusetzen.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Sparpläne oder Lastschriften sind nicht möglich. Zudem muss der Anlagebetrag bei diesem Tagesgeld immer komplett transferiert werden. Teilzahlungen oder -abhebungen sind nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Ja, bei Weltsparen ist eine Datenverifizierung per VideoIdent möglich. Dazu benötigt der Kunde eine Webcam am heimischen PC oder sein Tablet/Smartphone.

Kontoführung

Die Kontoführung ist via Weltsparen möglich. Als kontoführendes Institut agiert die Raisin Bank AG, die seit 2019 im Besitz von Raisin ist. Letzteres ist die Muttergesellschaft der Weltsparen-Plattform. Die Raisin Bank AG besitzt eine eigene deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt nur online. Andere Wege sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist per Passwort/PIN geschützt. Zudem sind Transaktionen mittels mTAN zu bestätigen. Wir fühlen uns gut abgesichert.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld kann nicht für bzw. durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer Kontakt mit Weltsparen aufnehmen will, kann dies in erster Linie telefonisch. Der Support erfolgt in deutscher Sprache unter der Telefonnummer 030 / 770 191 291 (Mo - Fr 08:30 Uhr - 18:30 Uhr) oder per Kontaktformular (E-Mail). Leider fehlt weiterhin der beliebte Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt von Weltsparen ist inhaltlich übersichtlichen und intuitiv gestaltet. Wir finden die wichtigsten Daten schnell und ohne viel Aufwand. Auch ein Produktinformationsblatt ist vorhanden. Pluspunkt: Die mobile Ansicht funktioniert ohne Einschränkungen. Designtechnisch halten wir die Webseite für schlicht, aber funktional.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Mit den gegenwärtigen Zinsen kann sich die illimity Bank durchaus sehen lassen. Für diese Zinssätze muss der Sparer aber ein paar Besonderheiten beachten , darunter die Auszahlungsfristen! Für eine kurze Auszahlungsfrist innerhalb von 4 Tagen gibt es 3,55 Prozent. Darüber hinaus gilt eine Mindesteinlage von 5.000 Euro und eine Beschränkung der Ein- und Auszahlung auf komplette Anlagebeträge. Letzteres bedeutet, dass der Anlagebetrag nur als gesamte Summe transferiert werden kann. Teilzahlungen sind nicht möglich. Wen das nicht stört, kann das Tagesgeld abschließen.

Für Einlagen bis 100.000 Euro halten wir das Produkt für weitestgehend unbedenklich. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Geld bis zu dieser Höhe zu 100 Prozent. Die Anlage ist prinzipiell täglich verfügbar.

Der deutschsprachige Kundensupport und die kostenlose Kontoführung runden das Angebot ab.

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